高凈值客戶的理財(cái)建議(完整版)
【正文】 ，高凈值客戶多半會(huì)安排 子女到國(guó)外接受教育，有些甚至從中學(xué)就開(kāi)始出國(guó)就學(xué)。 ④財(cái)富的傳承計(jì)劃 高凈值客戶一般來(lái)說(shuō)，身后都會(huì)留下一筆可觀的遺產(chǎn)。在目標(biāo)的設(shè)定上，我們把高凈值客戶定位在已有的財(cái)富可以滿足一般人購(gòu)房、子女教育、退休等目標(biāo)，因此在服務(wù)高凈值客戶時(shí)，目標(biāo)的設(shè)定重點(diǎn)必須要另作安排。 ③事業(yè)的接班人培養(yǎng)或轉(zhuǎn)手計(jì)劃 中國(guó)目前的高凈值客戶，多半還屬于創(chuàng)業(yè)的第一代。高凈值客戶的 所得稅稅率高，節(jié)稅的效果顯著，但是缺乏專業(yè)的稅務(wù)籌劃知識(shí)，處理不當(dāng)可能因?yàn)橥刀惵┒惗芰P，這方面是有稅務(wù)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師，最容易讓客戶感受到規(guī)劃利益的部分。維持家庭和諧避免離婚當(dāng)然是最好的方式，事先約定夫妻分別財(cái)產(chǎn)制，除了萬(wàn)一離婚可減低財(cái)產(chǎn)分割損失以外，也可以隔離無(wú)限責(zé)任的獨(dú)資或合伙企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。估計(jì)在進(jìn)行類似 EMBA課程的深造，這種大額教育費(fèi)支出預(yù)計(jì)會(huì)持續(xù) 2年。從其結(jié)構(gòu)來(lái)看，現(xiàn)金過(guò)低，定期存款過(guò)高 (為 %)，股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低（僅為 %，劉先生夫婦的期望為 30%左右）。這樣，劉先生的女兒在 18歲時(shí)可一次性獲得 3萬(wàn)元的教育金， 22歲時(shí)可一次性獲得 3萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)金， 25 歲時(shí)可一次性獲得 4萬(wàn)元的婚嫁金。 特別提醒：密切關(guān)注我國(guó)的遺產(chǎn)稅的立法進(jìn)程和相關(guān)內(nèi)容，為合理避稅提前做好準(zhǔn)備 。目前，市場(chǎng)中表現(xiàn)不錯(cuò)的股票基金有博時(shí)價(jià)值增長(zhǎng)基金、銀華優(yōu)勢(shì)企業(yè)基金等，表現(xiàn)不錯(cuò)的債券型基金有長(zhǎng)盛債券基金等。劉先生夫婦可以選擇的險(xiǎn)種很多，如太平洋人壽的萬(wàn)
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