p2p風險控制管理制度(完整版)
【正文】 借款人編制資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流表和損益表。 4 完善的政策、制度和流程，確保每次操作都有章可循 只有完善的制度和標準化的操作流程，才能確保平臺的可持續(xù)經(jīng)營。 先進的管理信息系統(tǒng)。 聲譽風險， P2P 平臺如果不注重自身形象，維護誠信透明的健康形象同樣會帶來倒閉的風險，關(guān) 于這一風險可參考網(wǎng)貸門戶的各種曝光帖。 1 p2p風險控制管理制度 篇一： P2P網(wǎng)貸平臺的全面風險管理 P2P網(wǎng)貸平臺的全面風險管理 （作者：特易貸） 從大數(shù)據(jù)到風險評級，從小額分散到平臺擔保，從風險撥備到資金托管，國內(nèi)的 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺無不強調(diào)其風控能力如何強大、如何完善。 風險管理是核心競爭力 風險管理能力是一個 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺穩(wěn)健發(fā)展和可持續(xù)經(jīng)營的基石。 全面的內(nèi)部控制。從貸前調(diào)查、授信執(zhí)行到貸后管理，一個管理規(guī)范的平臺必然要有一套科學(xué)合理的信貸業(yè)務(wù)流程和健全的制度，確保平臺的每一步操作都有規(guī)章可循，每一步的執(zhí)行都有記錄可查。特易貸的微貸技術(shù)重點關(guān)注借款人的還款能力，從而破除抵押物崇拜的粗放借貸模式。 盡管參與者如云，實際大同小 異。對用戶提交的書面資料的內(nèi)容與其申報的信息的一致性審查。 借款無抵押、無擔保，借出人面臨著較大的信用風險 。 如借款人到期還款出現(xiàn)困難，逾期三十天以后由紅嶺創(chuàng)投網(wǎng)站墊付本金還款，債權(quán)轉(zhuǎn)讓為紅嶺創(chuàng)投網(wǎng)站所有。 風險備用金模式： 代表平臺：人人貸 平臺運作模式：人人貸主要為居間服務(wù)，借款人發(fā)布借款信息，出借人根據(jù)借款人信息選擇是否借款，同時，人人貸“優(yōu)選理財 ”則是一種資金池模式，出借人購買計 劃，自動投標到各借款人，并且資金循環(huán)使用。 11 網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示， P2P 行業(yè) 2020 年上半年交易額達到3230億元并高速增長，在 11 月達到 8485億元，全年交易額預(yù)計 超過 10000 億元。但因為我國信用狀況較差，征信業(yè)尤其是個人征信欠缺，使用這種模式的多是英美等自用發(fā)達的國家。因此，該模式逐漸向與第三方合作征信演變，以解決其信息不對稱導(dǎo)致的信用風險。以宜信為代表，借款人在網(wǎng)站提交信息，宜信與借款人面見 , 實地考察其資產(chǎn)負債情況 ,進行信用評級，由此決定借款利率。 P2P 小額信貸對象以貧困人群、中小企業(yè)為主，其自身的償債能力不強，在 P2P平臺通常付出較高資金成本，大多年化利率達到基準利率 4倍的臨界值，僅依靠其正常收入和利潤，違約率相對較高。但是在債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式下，投資者可以利用凈值標進行頻繁的借人借出，成為專業(yè)放貸者，并形成類似于銀行的信用擴張機制。 從利率水平看，通常專業(yè)放貸者的信用等級較高，因此借 16 款的成功率較高，且可以享受較低的融資利率，因此，表面上看債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式形成了多贏的局面，專業(yè)放貸者通過低息融資高息放貸獲取了收益，低信用水平的借款人獲得了資金，平臺的交易量和手 續(xù)費收人不斷提高。并且因為缺乏監(jiān)管，該賬 15 戶可能涉嫌非法集資，也有可能通過 P2P平臺分散轉(zhuǎn)移資金進行洗錢等違法活動。 該模式征信環(huán)節(jié)最到位，信用風險最低 ,但相對宜信在 4萬 ~5 萬元之間的平均借款規(guī)模，其在征信過程的面見成本較高，收益空間相對較小。 （三）與第三方合作模式 此模式是 P2P 與線下的擔保公司、小貸公司、典當公司等合作，讓第三方為借款提供擔保 ,P2P提供撮合父易。 （二）線上線下結(jié)合模式 該模式是在線下完成借款人的尋找和審核，線上進行資金募集，所有風險完全集聚于平臺。 P2P行業(yè)在高速發(fā)展的同時也存在很多問題，如相關(guān)法律法規(guī)的不健全，洗錢的風險，平臺跑路，信用風險，網(wǎng)
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