南開金融學(xué)課件ch6商業(yè)銀行(完整版)
【正文】 商業(yè)銀行 ， 又稱綜合型商業(yè)銀行 ， 可以經(jīng)營一切銀行業(yè)務(wù) ， 包括各種期限和種類的存款與貸款以及證券業(yè)務(wù)等 。 資本總額占風(fēng)險資產(chǎn)的比率不低于 8%，其中核心資本最少為 4%。 ?無法主動調(diào)整負債結(jié)構(gòu) ， 不利于提高抗風(fēng)險能力 我國商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)存在的問題 解決措施： 實現(xiàn)負債業(yè)務(wù)的多樣化 ? 大力組織各類存款 ? 組織各種借款 ? 充分利用金融創(chuàng)新成果 ， 提供多種金融服務(wù)項目；發(fā)展表外業(yè)務(wù)項目 （ 一 ） 現(xiàn)金資產(chǎn) ?庫存現(xiàn)金 ?在中央銀行存款 ?存放同業(yè)存款 ?同業(yè)往來中的應(yīng)收款 ?現(xiàn)金是流動性最強 、 非盈利的資產(chǎn) ， 是商業(yè)銀行的第一準備 。 360)=20500元 付款額 =20500 (1?30 9％ 247。 包括資產(chǎn)的流動性和負債的流動性。后來爆發(fā)嚴重的擠兌風(fēng)潮。 三、安全性 ?涵義： 資產(chǎn)免遭損失的可靠程度 ?理由： 經(jīng)營活動中存在各種風(fēng)險因素、自有資本較少、經(jīng)營對象特殊 ?實現(xiàn) ： ? 提高自有資本在負債中的比例，并隨業(yè)務(wù)擴大而不斷補充 ? 合理安排資產(chǎn)規(guī)模與結(jié)構(gòu)，注重資產(chǎn)質(zhì)量和流動性 關(guān)系： ? 安全性和流動性呈正相關(guān)； ? 盈利性與安全性和流動性呈負相關(guān)。 ?提現(xiàn)率 （ 現(xiàn)金漏損率 ） —— 商業(yè)銀行存款中客戶提取現(xiàn)金的比率 。 ?這一過程一直繼續(xù)下去，直到整個銀行系統(tǒng)都沒有超額準備金存在。 美國的存款保險制度 ?1933年成立的聯(lián)邦存款保險公司（ FDIC）是西方國家最早建立的存款保險公司。 比如英國對 1萬英鎊以內(nèi)的存款損失只給付 75％ 的賠償；瑞士則按存款損失數(shù)額規(guī)定了遞減賠償率 。你是否應(yīng)簡單回絕客戶？若你打算滿足客戶的需要，有哪些方法可供選擇 計算題： 某企業(yè)持有一張 10萬元的商業(yè)承兌匯票來銀行貼現(xiàn)，票據(jù)還有 90天到期，貼現(xiàn)利率為 4%。 可以提高中小銀行的穩(wěn)定性，增強對中小銀行的信心。不同于一般的保險機構(gòu)，不以營利為經(jīng)營目的。 （ 3）這個過程不斷延伸和擴大，從而形成數(shù)倍于原始存款的派生存款。 二、存款貨幣的創(chuàng)造過程 假定支票存款的法定準備金率為 20％。 一、幾個概念 信用貨幣有銀行券和存款貨幣 。 臺州泰隆城市信用社的擠兌風(fēng)潮 ?2021年 9月中旬，受傳言的影響，擠兌風(fēng)潮突然席卷臺州。 ?實現(xiàn)： 保持適當(dāng)?shù)默F(xiàn)金資產(chǎn)，建立分層次的準備金；增加主動型負債。 ?包括代理、結(jié)算、匯兌、保管、信息咨詢等業(yè)務(wù)。 ?關(guān)注類： 盡管借款人目前有能力償還本息，但存在一些可能對償還貸款產(chǎn)生不利影響的因素。一般占 70%以上。 ?分離型模式稱之為分業(yè)經(jīng)營 、 分業(yè)監(jiān)管 ?全能型模式稱之為混業(yè)經(jīng)營 、 混業(yè)監(jiān)管 。第六章 商業(yè)銀行 第一節(jié) 商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展 一 、 商業(yè)銀行的產(chǎn)生 （ 一 ） 早期的商業(yè)銀行 ?從貨幣兌換和銀錢業(yè)演變而來 （二）近代商業(yè)銀行 ?1580年成立的威尼斯銀行 ， 是歷史上第一家以“ 銀行 ” 命名的金融機構(gòu) （ 三 ） 現(xiàn)代商業(yè)銀行 ?1694年英格蘭銀行的成立為標(biāo)志 （ 一 ） 形成途徑 ?高利貸性質(zhì)的銀行演變成現(xiàn)代商業(yè)銀行 ?按照資本主義原則創(chuàng)立的股份制銀行 （ 二 ） 發(fā)展模式 ?英國為代表的傳統(tǒng)模式 （ 職能分工型 ） ?德國為代表的綜合式 （ 全能型 ） 二、商業(yè)銀行的發(fā)展 三、我國商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展 ?錢莊、票號 ?1845年出現(xiàn)第一家新式銀行 —— 英國人開設(shè)的麗如銀行 ?1897年成立了中國通商銀行 —— 中國人自辦的最早商業(yè)銀行 ?舊中國的主要商業(yè)銀行 ?新中國成立至 1979年改革開放以前 ?1979年以來 三、發(fā)展趨勢 ?業(yè)務(wù)綜合化 ?資本集中化 ?經(jīng)營國際化 ?服務(wù)流程電子化 ?銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化 了解：我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀 ?2021年第 3季度，我國網(wǎng)上銀行注冊用戶超 2億，活躍用戶數(shù)達 ， ?2021年全年網(wǎng)上銀行交易額超過 400萬億元。 始終采用全能型模式的國家以德國 、 奧地利和瑞士等國為代表 。 （二）各類存款 ?存款為商業(yè)銀行的 被動型負債 ，成本較低。
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