【正文】 ； ? （ 3）以招標(biāo)、賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)； ? （ 4）生產(chǎn)設(shè)備，原料、半成品、產(chǎn)品； ? （ 5）正在建造的建筑物 .船舶，航空器； ? （ 6）交通運(yùn)輸具； ? （ 7）法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產(chǎn)。 追訴標(biāo)準(zhǔn)： ? ①個人髙利轉(zhuǎn)貸，違法所得數(shù)額在五萬元以上的； ? ②單位高利轉(zhuǎn)貸，違法所，數(shù)額在十萬元以上的； ? ③雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn)，但因高利轉(zhuǎn)貸， 受過行政處罰二次以上，又高利轉(zhuǎn)貸的。 《刑法》相關(guān)刑罰 ? 非法吸收公眾存款罪 ? 集資詐騙罪 ? 高利轉(zhuǎn)貸罪 （ 1） 未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金； （ 2） 通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)等途徑向社會公眾宣傳； （ 3） 承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報； （ 4） 向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額 10％的，實行差額提取。企業(yè)之間不得違反國家規(guī)定辦理借貸或者變相借貸融資業(yè)務(wù)。等有關(guān)法律沒有規(guī)定企業(yè)之間可否借貸問題，有關(guān)司法解釋和規(guī)章的有關(guān)規(guī)定是禁止的。借貸利率超過銀行同期同類貸款利率 4的，按照最高人民法院法（民）發(fā) 〔 1991〕 21號 《 關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見 》 的有關(guān)規(guī)定辦理。 —— 《 民法通則 》 —— 《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》 第四十條 國家鼓勵各類社會中介機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、企業(yè)診斷、信息咨詢、市場營銷、 投資融資、貸款擔(dān)保 、產(chǎn)權(quán)交易、技術(shù)支持、人才引進(jìn)、人員培訓(xùn)、對外合作、展覽展銷和法律咨詢等服務(wù)。 ? 中國香港規(guī)定借貸利率不得超過 60%，超過可能判定為犯罪。 關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見 （１９９１年７月２日最高人民法院審判委員會第５０２次會議討論通過） 民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍（包含利率本數(shù)）。 民間借貸中介機(jī)構(gòu)的合法性 民間借貸的居間人 ? 居間人是在借款人與貸款人中間說合的人。此復(fù) ? 非金融工商企業(yè)禁止發(fā)放貸款。當(dāng)前審判實踐作無效處理?！? 中億佰聯(lián) 商業(yè)銀行 小額貸款 融資性擔(dān)保公司 注冊資本 3萬起 全國性商業(yè)銀行： 10億 城市商業(yè)銀行： 1億 農(nóng)村商業(yè)銀行： 5000萬 2021萬，3000萬 （股份） 不低于 5000萬 業(yè)務(wù)內(nèi)容 借（放）款客戶的行業(yè)、地域、貸款數(shù)額、用途、期限均沒有限制； 吸收公眾存款； 發(fā)放短期、中期和長期貸款； 辦理國內(nèi)外結(jié)算； 辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)； 發(fā)行金融債券； 代理發(fā)行、代理對付、承銷政府債券； 買賣政府債券、金融債券； 從事同業(yè)拆借； 買賣、代理買賣外匯； 從事銀行卡業(yè)務(wù)； 1提供信用證服務(wù)及擔(dān)保； 1代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)； 1提供保管箱服務(wù)； 1經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由監(jiān)管部門另行制定。 非法吸收公眾存款罪應(yīng)同時具備下列條件 非法吸收公眾存款罪的追訴標(biāo)準(zhǔn) ◆ 行為人違反國家有關(guān)金融管理規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。 擔(dān)保方式 人的擔(dān)保 物的擔(dān)保 錢的擔(dān)保 保證 抵押 質(zhì)押 留置 定金 擔(dān)保方式 民間借貸 3種法定擔(dān)保形式 ? 保證 ? 抵押 ? 質(zhì)押 保證的兩種方式 ? 一般保證 ? 連帶責(zé)任保證 兩者差別 : 不能履行 沒有履行 抵押權(quán) 是為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人就該財產(chǎn)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。 不得用于民間借貸抵押的財產(chǎn) ? 土地所有權(quán) ? 集體土地使用權(quán) ? 社會公益設(shè)施 ? 所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn) ? 依法被査封、押、監(jiān)管的財產(chǎn) ? 法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn) 民間借貸抵押物到哪些機(jī)關(guān)登記 登記機(jī)關(guān)分為兩類，即行政機(jī)關(guān)和公證機(jī)關(guān)。 動產(chǎn)浮動抵押 ? 經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就實現(xiàn)抵押權(quán)時的動產(chǎn)優(yōu)先受償。 借貸合同禁止“頭息” ? 《 合同法 》 第 200條規(guī)定：“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。 ? 經(jīng)常居住地 公民離開住所地最后連續(xù)居住一年以上的地方，為經(jīng)常居住地。 抵押權(quán)與留置權(quán)的競合 ? 同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。 公證機(jī)構(gòu)出具證書的條件 ? 具有給付貨幣內(nèi)容。 ② 人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，終止執(zhí)行程序的。目的是限制被執(zhí)行人動用或處分有關(guān)款項。 國有土地使用權(quán) 出讓土地使用權(quán)。 ◆ 設(shè)定房地產(chǎn)抵押時，如果土地方式是以劃撥取得的，則應(yīng)先從房地產(chǎn)拍賣所得價款中繳納相當(dāng)于應(yīng)繳納的土地使用權(quán)出讓金的款額，之后抵押權(quán)人方可優(yōu)先受償。 附錄 Ⅰ 土地法 附錄 Ⅱ 城市房地產(chǎn)管理法及房地產(chǎn)抵押 附錄 Ⅲ 商業(yè)銀行 附錄 Ⅳ 銀行業(yè)監(jiān)督管理 2 目 錄 —— 附錄 房地產(chǎn)交易制度 ? 房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、抵押時，房屋所有權(quán)及土地使用權(quán)同時轉(zhuǎn)讓、抵押。 劃撥土地上的房地產(chǎn)抵押 ? 劃撥土地上房地產(chǎn)抵押。預(yù)售方具有一定投機(jī)性，預(yù)售購方具有較大風(fēng)險性，因此，城市房地產(chǎn)管理法對商品房預(yù)售規(guī)定了更加嚴(yán)格的限制性條件和程序。 ? (2) 購房人選定欲購買的商品房，與開發(fā)商簽訂商品房預(yù)售或銷售合同。 附錄 Ⅰ 土地法 附錄 Ⅱ 城市房地產(chǎn)管理法及房地產(chǎn)抵押 附錄 Ⅲ 商業(yè)銀行 附錄 Ⅳ 銀行業(yè)監(jiān)督管理 3 目 錄 —— 附錄 商業(yè)銀行經(jīng)營原則 ? 安全性 流動性 效益性 ? 自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束 商業(yè)銀行注冊資本要求 ? 設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。 商業(yè)銀行可以經(jīng)營的全部業(yè)務(wù)（ 2） 商業(yè)銀行資產(chǎn)風(fēng)險管理目的及原則 ? 目的：正確識別和認(rèn)定資產(chǎn)的經(jīng)營風(fēng)險，減少資產(chǎn)損失，提高資產(chǎn)質(zhì)量。 資本充足率 ? 商業(yè)銀行持有的、符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率，用以衡量銀行的資本充足程度。A 伊斯托弗 威廉 ? 滑鐵盧戰(zhàn)役 ? 在一起祈禱的家庭將凝聚在一起 巴塞爾協(xié)議 ? 國際清算銀行（ BIS）的巴塞爾銀行業(yè)條例和監(jiān)督委員會的常設(shè)委員會 ——— “ 巴塞爾委員會 ” 于1988年 7月在瑞士的巴塞爾通過的 “ 關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議 ” 的簡稱。 損失準(zhǔn)備金 ? 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)審慎經(jīng)營原則，合理估計資產(chǎn)損失，對可能發(fā)生的各項資產(chǎn)損失及時計提足額的損失準(zhǔn)備金，以提高抵御風(fēng)險的能力，保持穩(wěn)健經(jīng)營和持續(xù)發(fā)展。 禁止商業(yè)銀行投資的風(fēng)險項目 ? 除國家另有規(guī)定的外，商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從