【正文】 pter 6 Principles of Insurance 三、保險利益的法律效力及意義 （ to Prevent Gambling)。 Chapter 6 Principles of Insurance （四）人身保險的保險利益 ? 投保人以自己的壽命或身體為標的投保人身保險，任何人對自己的壽命或身體具有保險利益。國際上大多數(shù)國家的保險法規(guī)定，在財產(chǎn)保險中投保人或被保險人死亡，其繼承人自動獲得被繼承財產(chǎn)的保險利益。 ?2021年 4月 23日被保險人老張某病故，于是王某向保險公司申請給付保險金。 Chapter 6 Principles of Insurance 保險人告知的形式 明確列示 明確說明 在明確列示是指保險人只 需將保險的主要內(nèi)容明確 列明在保險合同之中，即 視為已告知投保人。 最大誠信原則中的棄權(quán)和禁止反言主要是為了規(guī)范保險人的行為。 Chapter 6 Principles of Insurance 第三節(jié) 損失補償原則 一、損失補償原則的含義 （ Principle of Indemnity) 二、損失補償原則的基本內(nèi)容 三、損失補償?shù)姆秶头绞? 四、損失補償原則的例外 五、代位原則 六、分攤原則 Chapter 6 Principles of Insurance 一、損失補償原則的含義 ?補償原則是指當(dāng)保險標的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，通過保險賠償，使被保險人恢復(fù)到受損前的經(jīng)濟現(xiàn)狀，但不能使其因損失而額外受益。 ３ .以被保險人對保險標的具有的保險利益為限 Chapter 6 Principles of Insurance 損失補償原則不適用范圍 定值保險 重復(fù)保險 不 適 用 Chapter 6 Principles of Insurance （二）保險人可以選擇賠償方式 ? 保險人對被保險人實施的補償行為主要有三種方式： 賠償方式 支付現(xiàn)金 修 復(fù) 換 置 Chapter 6 Principles of Insurance 三、損失補償?shù)姆秶头绞? （一）損失補償?shù)姆秶菏潜槐ｋU人遭受的實際損失，主要包括保險事故發(fā)生時保險標的的實際損失、合理費用和其他費用。這是一種將不動產(chǎn)所能產(chǎn)生的收入 —— 租賃資本化的方法。在保險期間王某家中失火，當(dāng)家庭財產(chǎn)損失 10萬元時，則保險公司應(yīng)賠償多少？ Chapter 6 Principles of Insurance （二）損失補償方式 ：這種賠償方式是在不足額保險情況下，按保障程度計算賠償金額，即保險金額與損失當(dāng)時保險財產(chǎn)的實際價值比例計算。即： 賠償金額 =保險金額 （損失率 免賠率） ② 相對免賠額（ Franchise Or Franchise Deductibles)方式。所謂重置成本是指以被保險人重置或重建保險標的所需費用或成本確定保險金額的保險。保險人追償?shù)降慕痤~若小于或等于賠付金額，全歸保險人；若追回金額大于賠付金額，則超出部分應(yīng)償還給被保險人。而由于甲已就該批貨物向 B投保了一切險，海水濕損屬于保險單承保的范圍。 例：如暴風(fēng)引起電線桿倒塌，電線短路引起火花，火花引燃房屋，從而導(dǎo)致財產(chǎn)損失。 Chapter 6 Principles of Insurance 案例分析 某人在行走時，因心臟病發(fā)作跌倒死亡，其生前投保 了人身意外傷害險，保額 1萬元；單位為他投保了團 體人身險（既保意外又保疾?。┍ｎ~ 5000元。 Chapter 6 Principles of Insurance 二、判定保險責(zé)任近因的原則 （一）致?lián)p的原因只有一個 （二）致?lián)p的原因有兩個或兩個以上 １ .兩個或兩個以上原因同時發(fā)生 ２ .兩個或兩個以上原因連續(xù)發(fā)生 ? 各原因均為保險風(fēng)險，保險人負賠償責(zé)任。假設(shè)保險合同規(guī)定有 %的正常途耗。 ? 保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利，該行為無效。 Chapter 6 Principles of Insurance 五、代位原則 ? 代位原則是指保險人依照法律或保險合同約定，對被保險人所遭受的損失進行賠償后，依法取得向?qū)ω敭a(chǎn)損失負有責(zé)任的第三者進行追償?shù)臋?quán)利，或取得被保險人對保險標的的所有權(quán)。即： 賠償金額 =保險金額 損失率（損失率 免賠率） Chapter 6 Principles of Insurance 限額賠償方式課堂練習(xí) ? 某保險公司開辦水稻收成保險，每畝限額責(zé)任定為 500元。保險人應(yīng)賠償?shù)慕痤~為多少？ Chapter 6 Principles of Insurance （二）損失補償方式 （ 1）固定責(zé)任賠償方式：這是保險人在訂立保險合同時規(guī)定保險保障的標準限額，保險人只對實際價值低于標準保障限額之差予以賠償?shù)姆绞健? Chapter 6 Principles of Insurance 國際市場上確定實際現(xiàn)金價值的方法 （ Replacement Cost ） ? 保險人在保險合同中直接使用重置成本代替實際現(xiàn)金價值作為確定保險標的可保價值的基礎(chǔ)。 Chapter 6 Principles of Insurance 國際市場上確定實際現(xiàn)金價值的方法 （ Replacement Cost Depreciation) ? 重置成本是指用新材料重置重建同類型、同質(zhì)量的受損財產(chǎn)所需支付的費用；折舊是指財產(chǎn)因有形損耗、老化所引起的價值的正常減少。 Chapter 6 Principles of Insurance 二、損失補償原則的基本內(nèi)容 （一）損失補償原則的補償限制 （二）保險人可以選擇賠償方式 Chapter 6 Principles of Insurance （一）損失補償原則的補償限制 一輛汽車投保時按市價確定保險金額為 9萬元，發(fā)生保險事故時的市場價為 7萬元，保險人只賠償 7萬元。 ? 投保人因過失未履行如實告知義務(wù)的，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同，未告知事實對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費。 Chapter 6 Principl