理財規(guī)劃師-基礎(chǔ)知識(完整版)
【正文】 訴訟及其他 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 35 第四節(jié) 職業(yè)道德與操守 主 要 內(nèi) 容 道德與職業(yè)道德 理財規(guī)劃師職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn) 理財規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范 違反職業(yè)道德規(guī)范的制裁措施 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 36 道德與職業(yè)道德 ?道德 ?天人合德、理道德、社會公德、職業(yè)道德 ?職業(yè)道德 ?從業(yè)人員應(yīng)恪守的道德標(biāo)準(zhǔn) ?應(yīng)當(dāng)遵守的行為規(guī)范和準(zhǔn)則 ?不是法律規(guī)范 ?依靠從業(yè)人員的自覺和集體約束行為 ?包括：愛國守法、正直誠信、客觀公正、勤學(xué)上進、公平合理、嚴(yán)守秘密、團結(jié)合作、勤勉盡職等。 ?私人銀行財富管理：外資銀行在先，內(nèi)資銀行跟上。處于這一階段的消費者收入大幅度減少，消費更趨謹(jǐn)慎，傾向于購買有益健康的產(chǎn)品。消費者往往需要購買住房和大量的生活必需品，常常感到購買力不足，對新產(chǎn)品感興趣并且傾向于購買有廣告的產(chǎn)品。 AB：收入大于支出；財務(wù)安全，但非自由。 P4 ?理財目的，就在于追求更加豐富多彩的人生；個人理財?shù)慕K極命題，就是如何有效地安排個人 有限 的財務(wù)資源，實現(xiàn)其一生生命 滿足感 的最大化。 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 8 理財規(guī)劃目標(biāo) — 具體目標(biāo) 理財規(guī)劃具體目標(biāo) 必要的資產(chǎn)流動性 合理的消費支出 實現(xiàn)教育期望 完備的風(fēng)險保障 積累財富 合理的納稅安排 安享晚年 有效的財產(chǎn)分配與傳承 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 9 理財規(guī)劃原則 理財規(guī)劃原則 整體性原則 預(yù)期性原則 現(xiàn)金優(yōu)先原則 風(fēng)險注重原則 消費、投資與收入匹配原則 家庭類型與理財策略匹配原則 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 10 第二節(jié) 理財規(guī)劃的內(nèi)容、工具與流程 主 要 內(nèi) 容 生命周期理論 差異化的理財規(guī)劃 理財規(guī)劃的內(nèi)容 理財規(guī)劃的工具 理財規(guī)劃的流程 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 11 生命周期理論 ?從“搖籃到墳?zāi)埂钡娜^程。 滿巢期（ III） 夫婦已經(jīng)上了年紀(jì)但是有未成年的子女需要撫養(yǎng)的家庭。 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 14 家庭生命周期與收支狀況 家庭 形成 期 （筑巢） 定義：從結(jié)婚到最小的子女出生 特征：家庭成員數(shù)量隨子女出生增加 年齡： 25－ 35歲居多 收入：雙薪為主，追求高收入增長率 支出：隨家庭成員增加而上升 儲蓄：隨家庭成員增加而下降，家庭支出壓力大 居?。号c父母同?。ㄈ茫┗蜃宰? 資產(chǎn)：資產(chǎn)有限，可承受較高的投資風(fēng)險 負(fù)債：由于購房、購車等需求，一般負(fù)債較高 凈資產(chǎn)：增加幅度不大 《 理 財 規(guī) 劃 師 — 基 礎(chǔ) 知 識 》 15 家庭生命周期與收支狀況 家庭成長期 （滿巢） 定義：從最小的子女出生到其完成學(xué)業(yè) 特征：家庭成員固定 年齡： 35－ 55歲居多 收入：雙薪為主，可能因
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