【正文】 價格、所處地段、面積、增減值的可能性和相關政策分析。另一方面可使自己在旅游業(yè)發(fā)展過程中獲得更好經濟收入。借款申請人于 2021年 3月 10日與承包方封新化簽訂賓館裝修合 同，預計需要 50 萬元，自籌資金只有 10 萬元，尚缺 40 萬元的裝修資金。對以上調查情況，我們愿意負調查失實之責，請審查人員審查。我行已經給予借款申請人額度為人民幣壹拾伍萬元整的授信，期限為 2021 年 05 月19 日至 2021年 05 月 18日，授信剩余期限為 **月。 ***負債總額 萬元，月還款總額 1796元，以上兩筆貸款還款狀態(tài)較好；此外， ***曾在我行六一路支行曾發(fā)生三筆貸款，目前均已歸還，還款記錄良好。 （四）、借款人支出情況： 借款人家庭生活消費支出每年約 。 經營收入。 ***夫妻雙方三金齊全，截止目前 ***公積金賬戶余額 。 借款人配偶于 2021 年承包土地 87 畝，河流 10 畝，已經在經營用地及河流上投資約 187 萬元。聯(lián)系電話： 159********。 現(xiàn)將借款申請人截止目前的基本情況、資產負債、家庭 成員信用等情況的調查結果報告如下： 一、借款申請人情況 ***，曾用名 ***，男，漢族，今年 40 歲，身份證號碼是41040319*******557，戶籍所在地是 **市 **派出所。 三、借款人家庭財產債務及收入支出情況 （一）、借款人家庭資產情況： 經調查， ***家庭總資產 。院內養(yǎng)有各類名犬，價值約 60 萬元；各類豬，價值約 3 萬元。 （三）、借款人收入情況： 工資收入。豬，年利潤 3 萬元。 四、借款人債務詳細信息及對外擔保情況 經授權，我行通過中國人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據庫對 ***夫婦進行了查詢。 六、貸款擔保分析 我認為可以將該筆貸款發(fā)放為信用貸款，借款人配偶同意與借款人共同承擔還本還息義務，并已出具我行認可的保證書。 九、調查結論 綜上，我們認為借款申請人職業(yè)前景較好，收入較高，并且信用狀況良好，有較強的償債能力。通過個人征信系統(tǒng)查詢，借款人目前在金融機構無負債記錄。從我縣目前發(fā)展情況來看，雖然有一流的風景供旅客游玩，但是 接待能力還相對較差。該項目投入正常經營使用，每年可實現(xiàn)經營收入 34 萬元左右（客房收入 34 萬元），可實現(xiàn)盈利 24 萬元左右。 五、信貸業(yè)務的風險分析及防范措施： 此項貸款用途屬實、投資項目市場前景較好，綜合分析，貸款風險及防范主要存在以下方面：市場風險（即第一還款來源風險）及防范：該項目投資 環(huán)境較好，行業(yè)發(fā)展前景廣闊，市場風險較小。 其防范措施要加大資金使用的監(jiān)管力度，要求借款人經營收入存入我社，做好按季結息及貸后檢查工作。 ： 段 XO，年齡： 46，戶籍：蘭州市，學歷：大學本科，職業(yè)及任職情況： XX 大學教師。公司注冊資本人民幣 400 萬元整，出資比例為借款人以貨幣出資 150 萬元整（ 50％）；張 XX 以貨幣出資100 萬元整（ 50％），借款人與股東之間系合作關系，公司日常經營管理主要由借款人負責，合伙人主管公司財務與行政事務，因合伙人目前不具備房產抵押條件（兩人只是合作伙伴，非親屬關系，且占股一樣，要有分工問題），故此次經股東間協(xié)商一致，由借款人向我行申請貸款（表示兩人都知道貸款的事）。（上游供貨商具體做銷售什么產品，用作干什么的，下游銷售對象所用的產品與借款人公司供應的產品用途一致） 注： XX 有限公司創(chuàng)建于 1974 年，是國內生產醫(yī) 療器械的廠家，也是全國最早的幾家醫(yī)療器械批發(fā)公司之一，專業(yè)生產各種醫(yī)療器械設備。 三、借款人家庭支出情況 支出每年約 萬元。由此測算該公司年營業(yè)額 800 萬左右，現(xiàn)金流覆蓋倍數(shù)約為 。經蘭州中瑞房地產咨詢估價有限公司評估，評估總價 萬元，評估單價 9650元 /平方米，現(xiàn)作為借款人公司辦公使用。 七、結論 根據對借款人公司及抵押物實地調查以及相關資料說明 蘭州市 XX 有限公司經營模式穩(wěn)健，財務結構合理。 三、借款人與我行的合作關系 借款人是我行的優(yōu)質客戶，與我行有著多年的合作關系，有良好的信用度，同時也可以為我行帶來中間業(yè)務等方面 收益。了解申請人評級授信人對信用社及他行債務的履約情況，從社會調查了解申請人評級授信人的誠信及道德品質狀況，申請人評級授信人是否有賭博、吸毒等不良嗜好，是否涉及經濟糾紛和經濟處罰等。主要包括：住房按揭貸款、汽車按揭貸款、民間借貸、其他借款等）。要詳盡描述借新還舊或展期原因及是否符合規(guī)定。 五、擔保評價： （一）抵押擔保評價 抵押擔保行為的合法合規(guī)性： 主要包括抵押人是否具備主體資格，抵押物產權是否明晰，財產共有人是否同意抵押，抵押人為公司法人的，是否經其股東會同意；抵押人為合伙企業(yè)的，是否經過全體合伙人一致同意或抵押決議符合合伙協(xié)議的約定。 以上是我本人及協(xié)辦客戶經理現(xiàn)場調查意見，貸款用途真實、合法、手續(xù)合規(guī)、資料及客戶簽名真實有效，調查內容真實、準確反映，我們保證無隱瞞，對真實性合法合規(guī)性負責。 抵押物價值的合理性及變 現(xiàn)能力： 主要包括抵押物取得時間、價格、方式及抵押物現(xiàn)狀，抵押物的調查估價、抵押率、綜合可貸金額、抵押物變現(xiàn)難易程度的描述。 （三）還款來源及貸款期限的合理性： 描述貸款的還款來源，根據經營收支、利潤以及現(xiàn)金流等調查落實還款來源的可靠性。判斷申請人評級授信人資產結構、資產負債率是否合理，申請人評級授信人的長期償債能力如何。如果有不良記錄必須作出合理說明并取得佐證資料，同時調查家庭主要成員是否有惡意逃廢債務、欺詐等重大不良信用記錄。 五、結論性意見建議 該筆貸款符合我行個人信用循環(huán)貸款投放條件，且借款人家庭有較好而又穩(wěn)定的經濟收入，借款人又為府谷縣外事辦主任，同意上報該筆個人貸款業(yè)務。