【正文】 中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在各省、自治區(qū)、直轄市內負責許可申請、報告提交等相關事宜的分公司。 保險公司可以不按照前款規(guī)定的層級逐級管理下級分支機構；營業(yè)部、營銷服務部不得再管理其他任何分支機構。 籌建期間屆滿未完成籌建工作的，應當根據本規(guī)定重新提出設立申請。 第二十七條 保險機構有下列情形之一，應當自該情形發(fā)生之日起 15 日內，向中國保監(jiān)會報告： （三）保險公司分支機構變更名稱； （四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。 第三十八條 保險公司分支機構應當配備必要數量的工作人員，分支機構高級管理人員或者主要負 責人應當是與保險公司訂立勞動合同的正式員工。不符合規(guī)定的，應當自本規(guī)定施行之日起 2 年內進行整改，在高級管理人員或者主要負責人資質、場所規(guī)范、許可證使用、分支機構管理等方面達到本規(guī)定的相關要求。 第一百五十三條 保險監(jiān)督管理機構根據履行監(jiān)督管理職責的需要，可以與保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求其就公司的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。 保險機構董事、監(jiān)事、高級管理人員的任職資格管理，按照 《中華人民共和國保險法》 和中國保監(jiān)會有關規(guī)定執(zhí)行。 保險公司省級分公司總經理除具有前款規(guī)定條件外，還應當具有下列任職經歷之一： （一）擔任保險公司中心支公司總經理以上職務高級管理人員３年以上； （二）擔任保險公司省級分公司部門負責人以上職務３年以上； （三）擔任其他金融機構高級管理人員 3 年以上； （四）擔任國家機關、大中型企業(yè)相當管理職務 5 年以上； （五）其他足以證明其具有擬任職務所需知識、能力、經驗的職業(yè)資歷。 第二十條 保險機構高級管理人員兼任其它經營管理職務應當遵循下列規(guī)定： （一）不得違反《中國人民共和國公司 法》（以下簡稱《公司法》）等國家有關規(guī)定； （二）不得兼任存在利益沖突的職務； （三）具有必要的時間履行職務。 第二十六條 中國保監(jiān)會在核準保險機構擬任董事、監(jiān)事或者高級管理人員的任職資格前，可以向原任職機構核實其工作的基本情況。 第三十條 保險機構董事、監(jiān)事或者高級管理人員有下列情形之一的，其任職資格自動失效： （一）獲得核準任職資格后 ,保險機構超過 2 個月未任命； （二）從該保險公司離職； （三）受到中國保監(jiān)會禁止進入保險業(yè)的行政處罰； （四）出現《公司法》第一百四十七條第一款或者 《中華人民共和國保險法》第八十二條規(guī)定的情形。 第三十七條 保險機構出現下列情形之一的，中國保監(jiān)會可以對直接負責的董事、監(jiān)事或者高級管理人員出示重大風險提示函，進行監(jiān)管談話，要求其就相關事項作出說明，并可以視情形責令限期整改： （一）在業(yè)務經營、資金運用、公司治理結構或者內控制度等方面出現重大隱患的； （二）董事、監(jiān)事或者高級管理人員違背《公司法》規(guī)定的忠實和勤勉義務，嚴重危害保險公司業(yè)務 經營的； （三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。 第四十四條 以欺騙、賄賂等不正當手段取得任職資格的，由中國保監(jiān)會撤銷該董事、監(jiān)事或者高級管理人員的任職資格，并在 3 年內不再受理其任職資格的申請。 間接責任人，指在職責范圍內，不履行或不正確履行職責，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對案件造成的風險或者不良后果起間接作用的保險機構從業(yè)人員， 包括經營管理責任人和其他間接責任人。 紀律處分由輕到重依次包括：警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除。 （三）中心支公司轄內有下列情形之一的，若該中心支公司不是本條第（一）項中所列的發(fā)案機構 ，給予該中心支公司相關部門負責人撤職以上處分、分管負責人降級（職）以上處分、主要負責人記大過以上處分： 發(fā)生單個案件，涉案金額 500萬元以上； 發(fā)生單個案件，造成損失 50萬元以上； 一年內發(fā)生兩起涉案金額 300萬元以上 500萬元以下案件； 一年內發(fā)生兩起損失金額 30萬元以上 50萬元以下案件； 17 雖未出現以上 1－ 4種情形，但一年內發(fā)生案件累計涉案金額 1000萬元以上； 雖未出現以上 1－ 4種情形，一年內發(fā)生案件累計損失金額 100萬元以上； 一年內轄內兩家以上直管機構高級管理人員被撤銷任 職資格或者禁入保險業(yè)； 一年內轄內兩家以上直管機構因違法違規(guī)行為被責令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務許可證。 第十四條 對保險集團（控股）公司 經營管理責任人 的間接責任，參照以下標準進行追究： （一）有下列情形之一的，給予保險集團（控股）公司相關部門負責人降級（職）以上處分、分管負責人記過以上處分、主要負責人警告以上處分： 集團公司本部發(fā)生單個案件，涉案金額 200 萬元以上 1000 萬元以下； 集團公司本部發(fā)生單個案件，造成損失 50萬元以上 100萬元以下。 （三）嚴重失職，管理不力，致使內部控制制度和風險管理制度存在嚴重缺陷導致案件發(fā)生。 （四）在本機構組織的檢查或在本機構內審（稽核）監(jiān)察部門檢查中發(fā)現異常情況或案件線索，經本機構采取后續(xù)措施發(fā)現的案件。 （二）案發(fā)前發(fā)現內控中存在問題并及時提示風險、提出整改要求，或曾主動反映、舉報案件線索的。 相關責任人已經調離原工作崗位的，由發(fā)案保險 機構追究其案件責任，并將處理決定通知其現工作的單位；對不能通知的，由作出處理決定的保險機構將處理決定予以公告。 （四）發(fā)生 與所在單位經營管理有關的刑事案件，發(fā)案機構的相關高級管理人員在人民法院尚未做出生效判決或者上級機構作出責任追究決定之前，原則上應暫緩提拔任用。 第四十二條 保險機構參與共保、經營大型商業(yè)保險或者統(tǒng)括保單業(yè)務 ，以及通過互聯(lián)網、電話營銷等方式跨省、自治區(qū)、直轄市承保業(yè)務，應當符合中國保監(jiān)會的有關規(guī)定。 四、 業(yè)務范圍 《中華人民共和國保險法》 （ 國家主席令〔 2020〕 11號， 2020年 10月 1日施行） 第九十五條 保險公司的業(yè)務范圍： （一）人身保險業(yè)務，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務； （二）財產保險業(yè)務，包括財產損失保險、責任保險、信用保險、保證保險等保險業(yè)務； （三）國務院保險監(jiān)督管理機構批準的與保險有關的其他業(yè)務。 強制保險，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。 《保險許 可證管理辦法》 （保監(jiān)會令 〔 2020〕 1號 ， 2020 年 9 月 1 日起 施行） 第四條 中華人民共和國境內的下列保險類機構，應當依法取得保險許可證： （一）經營保險業(yè)務的保險控股公司和保險 集團公司； （二）保險公司及其分支機構； （三）保險資產管理公司及其分支機構； （四）保險代理機構、保險經紀機構、保險公估機構及其分支機構； （五）保險兼業(yè)代理機構； （六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他保險類機構。 保險許可證的機構編碼實行永久制。 第十七條 中國保監(jiān)會應當加強保險許可證的信息管理，建立完整的機構管理檔案系統(tǒng)，依法披露保險許可證的有關信息。 第二十一條 保險許可證損毀的，保險類機構應當向中國保監(jiān)會繳回原證，并領取新保險許可證。 第二十八條 保險類機構有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責令限期改正；逾期不改正的，處以 3萬元以下罰款： （一）保險許可證記載的內容發(fā)生變更，未按規(guī)定繳回原證并領取新保險許可證的； （二）遺失保險許可證后未按規(guī) 定向中國保監(jiān)會報告的； （三）未按規(guī)定在營業(yè)場所放置保險許可證的； （四）未按本辦法規(guī)定在報紙上登載公告的。保險公司省級以下分支機構行政用章、合同專用章上收一級管理 ,指定專門部門和崗位保管。保險公司承保、保全、理賠等業(yè)務環(huán)節(jié)應全部納入信息系統(tǒng)管理。 27 第二部分 內 控 、合規(guī) 篇 《保險公司管理規(guī)定》 （保監(jiān)會令 〔 2020〕 1號 ， 2020年 10月 1日施行 ） 第五十五條 保險公司應當建立健全公 司治理結構，加強內部管理，建立嚴格的內部控制制度。 第二十三條 保險類機構向中國保監(jiān)會領取新保險許可證的，應當提交下列材料： （一）保險許可證登記事項發(fā)生變更的證明文件（原件及復印件）； （二）保險類機構介紹信或者委托書； （三）領取許可證人員的合法有效身份證明（原件及復印件）； （四）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。 前款所稱事項變更須經中國保監(jiān)會批準的，保險類機構應當自批準決定作出之日起 2個月內向中國保監(jiān)會領取新保險許可證；前款所稱變更事項不需要中國保監(jiān)會批準的，保 25 險類機構應當自變更事項發(fā)生之日起 1個月內向中國保監(jiān)會領取新保險許可證。 保險類機構性質變更、跨地區(qū)遷址或者依法終止的，該機構編碼自動作廢。 第六條 保險許可證由中國保監(jiān)會統(tǒng)一設計和印制。經外匯局核準，保險經營機構可以經營下列部分或者全部外匯業(yè)務： 23 （一） 外匯財產保險 （二） 外匯人身保險 （三） 外匯再保險 （四） 外匯海事?lián)? （五） 外匯投資 （六） 資信調查、咨詢業(yè)務 （七） 國家外匯管理局核準的其他外匯業(yè)務 保險經營機構從事外匯財產保險、外匯人身保險和外匯再保險 ，應限 于保監(jiān)會核 準的險種；保險經營機構從事外匯投資，應限于國務院金融監(jiān)督管理部門批準的投資渠道。但是，經營財產保險業(yè)務的保險 公司經國務院保險監(jiān)督管理機構批準，可以經營短期健康保險業(yè)務和意外傷害保險業(yè)務。投保人為法人的，只能由其法人所在地或核算單位所在地的保險公司簽發(fā)保單；投保人為非法人的，只能由多數被保險人所在地的保險公司簽發(fā)保單。 第二十七條 保險機構應當完善內部控制制度，建立健全風險管理體系，提高案件防范能力。 第二十四條 在案件責任追究過程中，進行案件責任追究的相關保險機構應當告知案件責任人案件情況、擬處理意見，并聽取相關案件責任人員的陳述、申辯，作出公正處理。 （ 四）在受到脅迫情況下行為失當，事后積極補救的。 20 （六）保險機構按照保監(jiān)會或其派出機構的部署，在組織開展全面自查或專項自查中發(fā)現異常情況或案件線索，經該機構采取后續(xù)措施發(fā)現的案件。 （五）因參與內幕交易或者違規(guī)關聯(lián)交易，導致公司資產發(fā)生損失。 19 第十五條 發(fā)生社會影響特別惡劣，或者造成系統(tǒng)性風險的重大違法違規(guī)行為，給予發(fā)案機構相關部門負責人開除處分、分管負責人留用察看以上處分、主要負責人撤職以上處分。 （二）轄內有下列情形之一的，給予分公司相關部門負責人撤職以上處分、分管負責人降級（職）以上處分、主要負責人記大過以上處分： 發(fā)生單個案件，涉案金額 1000萬元以上 5000萬元以下； 發(fā)生單個案件，造成損失 100萬元以上 200萬元以下； 一年內發(fā)生兩起涉案金額 500萬 元以上 1000萬元以下案件； 一年內發(fā)生兩起損失金額 50萬元以上 100萬元以下案件； 雖未出現以上 1－ 4種情形，但一年內發(fā)生案件累計涉案金額 5000萬元以上 1億元以下； 雖未出現以上 1－ 4種情形，但一年內發(fā)生案件累計損失金額 200萬元以上 500萬元以下。 經濟處分包括：扣減薪酬等。前款所稱其他間接責任人是指在其職責范圍內，因故意、過失或不盡職盡責，對應制約、管理或監(jiān)督的工作不履行或不正確 履行職責，對造成案件風險或者不良后果負間接責任的董事、監(jiān)事，以及合規(guī)負責人等其他高級管理人員和部門負責人。 第四十六條 保險機構或者其從業(yè)人員違反本規(guī)定，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法 規(guī)進行處罰；法律、行政法規(guī)沒有規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，對有違法所得的處以違法所得 1 倍以上 3 倍以下罰款，但最高不超過 3 萬元，對沒有違法所得的處以 1 萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機構追究刑事責任。 第三十九條 中國保監(jiān)會建立和完善保險機構董事、監(jiān)事和高級管理人員管理信息系統(tǒng)。 第三十二條 保險機構出現下列情形之一，可以指定臨時負責人，但臨時負責時間不得超過 3 個月： （一）原負責人辭職或者被撤職； （二）原負責人因疾病、意外事故等原因無法正常履行工作職責； （三）中國保監(jiān)會認可的其他特殊情況。 任職考察談話應當制作書面記錄， 由考察人和擬任人員簽字。 第二十二條 在被整頓、接管的保險公司擔任董 事、監(jiān)事或者高級管理人員，對被整頓、接管負有直接責任的，在被整頓、接管期間，不得到其他保險機構擔任董事、監(jiān)事或者高級管理人員。 保險公司分公司、中心支公司總經理除具有前款規(guī)定條件外，還應當具有下列任職經歷之一： （一）擔任保險機構高級管理人員 2 年以上； （二）擔任保險公司分公司、中心支公司部門負責人以上職務 2 年以上； （三）擔任其他金融機構高級管理人員２年以上； （四）擔任國家機關、大中型企業(yè)相當管理職務 3 年以上； （五）其他足以證明其具有擬任職務所需知識、能力、經驗的職業(yè)資歷。 《 保險公 司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定 》（ 保監(jiān) 會令 〔 2020〕 2號 ，2020 年 4月 1日起施行 ） 第四條 本規(guī)定所稱高級管理