【正文】 目錄 摘要................................................................ 1 Abstract............................................................ 2 一、P2P網(wǎng)貸相關(guān)理論概述 ............................................ 4 （一）P2P的基本概念界定......................................... 4 （二）我國P2P網(wǎng)貸發(fā)展狀況概述 .................................. 4 （三）P2P網(wǎng)貸模式的運作......................................... 5 （四） 逾期率分析 .............................................. 6 二、 我國P2P網(wǎng)貸存在的問題及原因................................... 6 （一）P2P網(wǎng)貸安全風險問題....................................... 7 1 法律漏洞導致的法律監(jiān)管風險................................. 7 2 信息科技風險............................................... 7 3 操作風險................................................... 7 4 信用風險................................................... 7 5 政策風險................................................... 8 （二）P2P網(wǎng)貸安全問題產(chǎn)生的原因................................. 8 1 安全風險產(chǎn)生的外部原因..................................... 8 2 風險產(chǎn)生的內(nèi)部原因......................................... 9 三、 P2P網(wǎng)貸安全問題控制的對策建議 ................................ 10 （一）加強金融知識宣傳力度 ..................................... 10 （二）強化投資者風險意識 ....................................... 10 （三）走規(guī)范化經(jīng)營路線 ......................................... 11 （四）建立完善的網(wǎng)絡(luò)信貸征信體系 ............................... 11 （五）明確 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的主體資格 .......................... 12 （六）完善其他風險管控體系 ..................................... 13 參 考 文 獻........................................................ 15 致謝............................................................ 17 隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展以及人們存款增加所導致的小額度投資的需求，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸悄然興起。 全球第一家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺產(chǎn)生于英國倫敦，是于 2005 年 3 月正式上線的Dopa（Zone of Possible Agreement）。Akiva 不僅向用戶提供免費的借貸服務(wù)，還創(chuàng)設(shè)了一種“零利率”的借款模式，有條件的借款方可以在免息的情況下將資金借給發(fā)展中國家的低收入企業(yè)和個人，幫助他們改善生活。P2P借貸的模式主要表現(xiàn)為個體對個體的信息獲取和資金流向，在債權(quán)債務(wù)屬性關(guān)系中脫離了傳統(tǒng)的資金媒介。P2P借貸的中文翻譯即為“人人貸”。%，其它的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的交易額也相當可觀。 純信用模式的P2P平臺 P2P網(wǎng)站不承諾保障本金，平臺不參與擔保，純粹進行信息服務(wù)，利用平臺上交易歷史數(shù)據(jù)進行信用評估 ，幫助資金借貸雙方更好地進行匹配，當貸款發(fā)生違約風險，不墊付本金 。另外，以豪門身份進入P2P領(lǐng)域的證大集團旗下的“證大e貸”和中國平安旗下的“陸金所”也是此種模式。目前的借貸者主要是個體工商和薪階層，短期周轉(zhuǎn)需求占據(jù)很大部分。平臺對互聯(lián)網(wǎng)的依賴性很大，其中多對多的信息整合和審核主要來自于互聯(lián)網(wǎng)，而線上操作對P2P平臺更是必不可少的。銀監(jiān)會發(fā)布相關(guān)通知的目的在于向商業(yè)銀行提示P2P小額信貸的潛在風險，并非否定P2P信貸存在的合理性。而在2010年這一數(shù)字僅為2614家。除此之外，兩家小貸公司存在向股東關(guān)系人放貸的現(xiàn)象，利率低于同期人民銀行基準貸款利率。央行統(tǒng)計顯示，截至2012年3月末，全國共有小額貸款公司4878家，貸款余額4447億元。 全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈曾表示，如果小貸公司管理不善，它從金融機構(gòu)批發(fā)資金，就有可能拖累給其批發(fā)資金的金融機