存款保險(xiǎn)制度的利弊(完整版)
【正文】 宗良認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)倒閉的概率較小，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)往往會(huì)采取轉(zhuǎn)讓、接管等其他措施，還會(huì)有序的對(duì)高收入者提供一定程度的保障。中國銀行國際金融研究所副所長宗良做客中新網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道視頻訪談時(shí)表示，存款保險(xiǎn)制度最大限度保障存款人利益，無需擔(dān)心存款安全。對(duì)此，九泰基金認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度的出臺(tái)，一方面會(huì)降低銀行的業(yè)績，但影響有限。制度的推出有利于推動(dòng)銀行業(yè)的市場化競爭，從而帶動(dòng)銀行業(yè)的整合，提高銀行經(jīng)營效率。國際上平均是各國人均gdp的2到5倍，美國大概在5倍左右。有一定的損失，這是自然的，也是投資必然承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)。存款保險(xiǎn)制度正是為了建立一個(gè)負(fù)責(zé)托底的制度，保證下一步推進(jìn)市場化改革就沒有后顧之憂。宗良表示，由于銀行的規(guī)模比較大，保費(fèi)的量級(jí)還是偏小，一般不會(huì)影響銀行的流動(dòng)性?！ ∫庖姼逯幸?guī)定，存款保險(xiǎn)基金的運(yùn)用限于下列形式：存放中國人民銀行。如果真是存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)碰到一些具體的問題，完全屬于國家來保障的，還是該怎么保障就怎么保障，但屬于市場應(yīng)該解決的就都由市場來解決。不是簡單把它做起來，而是要做好，也不是一個(gè)簡單資金的問題，是設(shè)計(jì)一個(gè)好制度，所以開始建立的時(shí)候就是要把它做好?！ 「邇糁等巳菏苡绊憽 ≈袊嗣翊髮W(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼表示，從理論上來說，把500萬元存在10個(gè)銀行是最安全的，但是我國銀行目前破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)很小，只是在選擇存款銀行的時(shí)候，要在眼前的利率和可能的風(fēng)險(xiǎn)之間進(jìn)行綜合考量?！ 」ば兴饺算y行部產(chǎn)品三部總經(jīng)理助理吳軼日前透露，中國的超高凈值客戶有三個(gè)門檻：一是可投資金融資產(chǎn)達(dá)到800萬元?！ “凑丈鲜鰯?shù)據(jù)保守估計(jì)，只計(jì)算資產(chǎn)在1000萬元以上的人群，也至少有逾百萬人將受到存款保險(xiǎn)制度影響。如果“大而不能倒”左右了客戶行為，讓客戶認(rèn)為大機(jī)構(gòu)倒閉的概率也更小，那么，就導(dǎo)致超過50萬元以上的存款向大金融機(jī)構(gòu)集中，而不是讓存款分布更均勻，由此將使得金融機(jī)構(gòu)負(fù)債客戶和資產(chǎn)客戶在規(guī)模上更為匹配，大機(jī)構(gòu)對(duì)大客戶(存款客戶大、貸款客戶也大)，小機(jī)構(gòu)對(duì)小客戶，信息將更加對(duì)稱?！ ￡惤『氵€介紹，按照征求意見稿的規(guī)定，即使個(gè)別小銀行發(fā)生了被接管、被撤銷或者破產(chǎn)的情況，一般也是先動(dòng)用存款保險(xiǎn)基金，支持其他合格的金融機(jī)構(gòu)對(duì)出現(xiàn)問題的存款銀行進(jìn)行“接盤”，收購或者承擔(dān)其業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債。據(jù)此測算，%，第六年起，對(duì)銀行業(yè)績的負(fù)面影響甚至微乎其微，%。雖然現(xiàn)在從技術(shù)上來看沒有難度，但現(xiàn)在中國信用市場依舊不成熟，未來或許還將出臺(tái)相關(guān)細(xì)則彌補(bǔ)判定標(biāo)準(zhǔn)?！ 「鶕?jù)中金固定收益研究院計(jì)算，由于我國存款保險(xiǎn)制度覆蓋所有吸收存款的境內(nèi)商業(yè)銀行，其主要覆蓋對(duì)象為個(gè)人儲(chǔ)蓄存款、企業(yè)存款及其他單位存款，根據(jù)XX年9月央行公布的人民幣分為個(gè)人、企業(yè)以及單位的存款來看，估計(jì)合格存款為85萬億元95萬億元。確實(shí)無法由其他銀行收購、承接的，按照最高償付限額直接償付被保險(xiǎn)存款?！ ∫晃汇y行業(yè)內(nèi)人士表示，存款數(shù)量多的
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