個人理財輔導材料(完整版)
【正文】 有效年利率 年金計算 資產(chǎn)組合理論 債券計算 財務比率 外匯,貨幣的時間價值 概念：表現(xiàn)為同一數(shù)量的貨幣在不同時點上具有不同的價值差異。到期一次還本付息。 2.僅有一次現(xiàn)金流債券的必要收益率,（三）債券收益率計算 1.附息債券收益率 （1）直接收益率（經(jīng)常收益率，本期收益率，當期收益率） 其中：Yd直接收益率 P –購買價,例題：某投資者以900元的價格購買了面額為1000元，票面利率為12%，期限為5年的債券，那么該投資者的當前收益率為,Y=12%*1000/900 =13.33%,（2）持有期收益率 其中： 表示持有期收益率，C表示債券年利息， 表示債券賣出價， 表示債券買入價，n表示債券持有年限。 2. 原理：預期收益和預期風險的組合，以求得單位風險水平上的收益最高，或單位收益的水平上風險最小。,特點： 不會相交 位置越高，滿意程度越高（同等風險下收益高） 無數(shù)條密布整個平面 一簇互不相交的向上傾斜的曲線，越陡風險越大，要求的邊際收益率補償越高 不同投資者，會擁有不同的無差異曲線組,不同偏好投資者的無差異曲線,（a）：表示投資者對風險毫不在意，效用大小只與收益率有關；風險激進 （b）：表示投資者對收益率毫不在意，效用大小只與風險有關； （c）和（d）表明一般的風險態(tài)度，愿意承擔一定風險，也要求有收益率，但顯然（d）的情況或（c）更厭惡風險，在增加相同風險的情況下，要求有更多的收益補償。 4. 資產(chǎn)組合的預期收益率：各個資產(chǎn)預期收益率的加權平均數(shù)。 例： Y = 4.55%,2.僅有一次現(xiàn)金流債券收益率計算（一次還本付息債券） （1）復利到期收益率 其中，M — 債券的到期價值 n — 債券的有效期限,某零息債券面值為１０００元，期限為２年，某投資者于發(fā)行之日以７６０元的價格買入，則復利到期收益率為：,（2）持有期收益率 例：某投資者以800元的價格購買了一次還本付息的債券，持有2年以后950元賣出，那么該投資者的持有其收益率為,財務狀況指標分析,財務比例,重點章節(jié)要點串講,《個人理財》知識體系,個人理財業(yè)務專業(yè)知識(4章) 個人理財業(yè)務專業(yè)技能(2章) 職業(yè)道德操守和相關法律法規(guī)(4章),第一章 銀行個人理財業(yè)務概述,該章節(jié)注重對基本概念的把握 影響個人理財因素的理解,P4 理財顧問服務是專業(yè)化服務，區(qū)別銷售儲蓄存款、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動。（不考慮利息稅） A．30000 B．32000 C．33000 D．33100 【答案】D 【解析】普通年金終值FVAn=AFVIFAi，n=10 000[（1＋10%）3－1]247。）,【例】 陳先生現(xiàn)在有一筆資金1 000元，如果進行銀行的定期儲蓄存款，期限為3年，年利率為單利2.00％，那么，根據(jù)銀行存款利息的計算規(guī)則，到期時所得的本息是多少？,這筆錢的終值： FV=1 000(1+2.00％3)＝1 060（元）,（3） 復利期間和有效年利率的計算 名義利率 和 實際利率,名義利率指借貸契約中所設定的利率 （ r ） 實際利率指不論復利期間的長短，在一年中實際的利率 （EAR),例子：把10000元存進銀行，利率為5%，半年復利一次，求實際利率。考試時間,個人理財 考試時長：120分鐘 考試方式：計算機考試 考試題型：全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。 2011年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試定于10月223日和10月29 、30日舉行,本次考試采取個人網(wǎng)上報名方式,考試科目amp。 原因： 貨幣占有具有機會成本 通貨膨脹可能造成貨幣貶值 投資風險需要得到補償（風險報酬） 影響因素： 時間 （正比） 收益率 （
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