【正文】 ，即銷售價(jià) =正價(jià) +補(bǔ)助價(jià)；正價(jià)為煙草公司收購(gòu)均價(jià)，補(bǔ)助價(jià)為煙草公司根椐煙草等級(jí)給予每斤補(bǔ)助，等級(jí)越高補(bǔ)助價(jià)格就高，煙草分 42 個(gè)等級(jí)，按級(jí)計(jì)價(jià)，特級(jí)煙的單價(jià)在 元 /斤，最差的 42 級(jí)煙只有 元 /斤。在種植煙葉的同時(shí)，套種玉米。衡南縣煙農(nóng)貸款的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)主要為農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行 , 但在機(jī)制、產(chǎn)品、服務(wù)等方面均存在著不同程度的缺陷和“短板”。且煙葉種植期間，煙農(nóng)還 需要支出其他的費(fèi)用，因此大多數(shù)煙農(nóng)比較認(rèn)同通過(guò)貸款不需要占用手頭資金這種方式。 人工勞務(wù) 開支 貸款 ： 即雇人翻地、栽煙、除草、摘煙等成本支出。煙站共 5 個(gè)，分布于寶蓋、冠市、向陽(yáng)、花橋、譚子山五個(gè)鎮(zhèn)。 (3)、煙葉收購(gòu)款的風(fēng)險(xiǎn)：煙葉收購(gòu)款不足的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)原省分 行信貸部門對(duì)煙草行業(yè)分析，煙草公司現(xiàn)金流較為充裕，且煙草收購(gòu)款?？顚Ｓ茫蓢?guó)家煙草局進(jìn)行 專門審計(jì)，因此，煙葉收購(gòu)款不存在顯著風(fēng)險(xiǎn)。為了控制該類風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，我們擬在與政府、煙草公司和煙農(nóng)簽定的四方協(xié)議中，明確各方的權(quán)責(zé)?？梢钥闯觯瑹熮r(nóng)種 15 煙的起點(diǎn)（培育煙苗）和種煙的終點(diǎn)（銷售煙葉）都嚴(yán)格控制在煙草公司手里，煙草公司具有極強(qiáng)的市場(chǎng)地位。 （信用社現(xiàn)有模式）： 以前農(nóng)信社與煙草公司跟合作的過(guò)程中發(fā)生過(guò)貸款逾期。 (3).還款：煙農(nóng)交煙后，憑煙草公司的交煙證明，到農(nóng)信社結(jié)清貸款后，領(lǐng)取賣煙剩余款項(xiàng)。 衡南縣煙草局、政府煙葉辦訪談?dòng)涗? 18 時(shí) 間： 2020 年 8 月 26日下午 星期四 地 點(diǎn)：衡陽(yáng)市衡南縣 煙草專賣局 參加人員：衡南縣煙草專賣局局長(zhǎng) (經(jīng)理 ) 萬(wàn)偉 衡南縣煙草專賣局辦公室主任 謝培昌 衡南縣政府煙葉辦公室主任 周軍 衡陽(yáng)市分行信貸部總經(jīng)理 向麗蓉 衡南縣支行主管信貸副行長(zhǎng) 賀勇 衡陽(yáng)市分行信貸部信貸員 易志堅(jiān) 訪談內(nèi)容摘要： 向麗蓉總經(jīng)理首先向煙草局及政府煙葉辦領(lǐng)導(dǎo)介紹了我行準(zhǔn)備開辦煙農(nóng)小額貸款的基本情況。由于農(nóng)業(yè)銀行鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)太少，煙葉辦暫無(wú)與農(nóng)行合作計(jì)劃。 在與幾位煙農(nóng)的訪談中，我們了解到，對(duì)貸款利率的看法，一些文化水平不高的煙農(nóng)，對(duì)利率并不敏感，甚至有些煙農(nóng)，其對(duì)利率具體是多少不清楚、每年貸款需要還多少錢也不是特別清楚；另外一些具有一定文化水平或大戶煙農(nóng)，因其大多租地種煙，會(huì)考慮種煙的各項(xiàng)成本，因此對(duì)貸款利率比較看重，例如洪山鎮(zhèn)種煙大戶陽(yáng)浩廣提出應(yīng)向惠農(nóng)卡 5%左右的利率看齊的想法。對(duì)于階段性還款，煙農(nóng)認(rèn)為每個(gè)月還利息不是非常方便，并且賣煙之前手頭上如有資金，還可以支付種煙的其他費(fèi)用，并不十分歡迎階段性還款方式。由于衡南縣支行 2020年煙葉貸款的試點(diǎn)加入，衡南縣信用社的煙農(nóng)貸款年利率已降至 %。 我行人員向萬(wàn)局長(zhǎng)表示，我們一定會(huì)借鑒信用社的經(jīng)驗(yàn)與模式，并結(jié)合我行自身特質(zhì)，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，努力為廣大煙農(nóng)提供優(yōu)質(zhì)、專業(yè)的金融服務(wù)。一般的流程為：在上一年收煙時(shí)，煙草公司即要求煙農(nóng)填報(bào)下一年種煙的規(guī)模，國(guó)家煙草總局和發(fā)改委確定計(jì)劃后，各縣再確定當(dāng)?shù)赜?jì)劃，一般會(huì)進(jìn)行一些微調(diào)，煙草公司將與煙農(nóng)簽訂種植合同，發(fā)放煙苗將以種植合同為準(zhǔn)，收購(gòu)數(shù)量約定以種植合同面積與畝產(chǎn)乘積的上限確定。目前，我縣支行農(nóng)村信用社的煙農(nóng)小額貸款年利 率約為 %， 貸款期限為 810 個(gè)月，采用一次性還本付息，更適合煙草種植行業(yè)的生產(chǎn)特點(diǎn)。 (1).貸前調(diào)查：在辦理首筆貸款之前，到各村給煙農(nóng)統(tǒng)一辦理貸款證。所調(diào)研的衡南縣，種煙的歷史較長(zhǎng)，從 2020年便開始與農(nóng)信社合作。 (7)、煙葉外銷風(fēng)險(xiǎn)：煙農(nóng)豐產(chǎn)后，煙農(nóng)并不把煙葉銷售給煙草公司，而是以銷往非法渠道謀求更高利潤(rùn)。根據(jù)我們?cè)诤饽峡h洪山鎮(zhèn)、茶市鎮(zhèn)等地區(qū)的調(diào)研，到目前為止，還未出現(xiàn)過(guò)絕收及畝產(chǎn)收成低于 1000 元的標(biāo)準(zhǔn)。 種煙鄉(xiāng)鎮(zhèn) 是否設(shè)有煙站 是否有郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn) 備注 12 寶蓋鎮(zhèn) 有 有 冠市鎮(zhèn) 有 有 茶市鎮(zhèn) 無(wú) 有 洪山鎮(zhèn) 無(wú) 有 花橋鎮(zhèn) 有 有 向陽(yáng)鎮(zhèn) 有 有 相市鄉(xiāng) 無(wú) 無(wú) 有郵政代辦點(diǎn) 江口鎮(zhèn) 無(wú) 有 鐵絲塘鎮(zhèn) 無(wú) 有 譚子山鎮(zhèn) 有 有 廖田鎮(zhèn) 無(wú) 有 柞市鄉(xiāng) 無(wú) 有 洲市鄉(xiāng) 無(wú) 有 六 、煙草種植行業(yè)貸款的各類風(fēng)險(xiǎn)及控制手段 (1)、種植技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：煙草公司對(duì)煙農(nóng)實(shí)行一條龍服務(wù)，從煙葉 種植技術(shù)指導(dǎo)到銷售，全由煙草公司負(fù)責(zé)，煙站均配備煙記員（技術(shù)人員）駐村駐戶負(fù)責(zé)指導(dǎo)轄 區(qū)內(nèi)煙葉生產(chǎn)，幾乎杜絕了病蟲害爆發(fā)的情況，加上煙農(nóng)普遍具備多年的種植經(jīng)驗(yàn)，技術(shù)成熟，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。 烤煙房的建設(shè)在不同的縣采用不同的模式，一種是煙農(nóng)用自有資金先行建造，檢驗(yàn)合格后，煙草公司給予補(bǔ)貼，包括內(nèi)部社保和資金；另一種是煙草公司外包給建筑隊(duì)建造，后無(wú)償交付煙農(nóng)使用。 (2).燃料貸款，即用于購(gòu)買烤煙用的煤。 2020 年其煙農(nóng)貸款年利率為 %， 2020 年由于 我縣支行煙農(nóng)貸款試點(diǎn)的加入，信用社利率已下調(diào)為 %。一般畝產(chǎn)在 500600斤之間，一斤能賣 元，即每畝地收入在 150240 元左右，但紅薯受自然條件影響較明顯，如遇干旱，則紅薯收成會(huì)大打折扣。根據(jù)土地類型的不同，如水田可種植晚稻，旱田可種植玉米、紅薯等其他作物；如為大戶煙農(nóng)（種植 20 畝以上），則更會(huì)充分利用，如與當(dāng)?shù)氐牟耸?場(chǎng)提前約定，種植應(yīng)季蔬菜等。 (6).掰煙、分煙支出：掰煙集中自 5月底開始， 7月底結(jié)束。 (2)．翻地、起壟支出：種煙大戶翻地起壟時(shí)需要用工，以種植 40 畝地為例，需雇傭 4045人，需兩天完成；雇工工資標(biāo)準(zhǔn)為：男工 50元 /天、女工 45 元 /天。一般一房煙為 300500 斤；按每株煙草產(chǎn)煙順序分，底下三片煙葉較薄，一房煙能裝 500 斤左右，需時(shí) 34 天；中層煙葉最好，一房煙能裝 400 斤左右，需要烤 5 天左右；上層煙葉因未充分進(jìn)行光合作用，煙葉較厚，一房煙能裝 300 斤，需時(shí) 68 天。每年 1 月份開始育苗，由煙站統(tǒng)一組織，一般承包給種煙經(jīng)驗(yàn)豐富的大戶，并在專家指導(dǎo)下使用現(xiàn)代煙葉育苗技術(shù)“漂浮育苗”，確保煙苗質(zhì)量，也有部分種煙經(jīng)驗(yàn)豐富的散戶，自 5 行育苗。 開辦煙農(nóng)小額貸款，