中國郵政儲蓄銀行客戶信息與對公存款賬戶管理操作規(guī)程(試行)-文庫吧在線文庫
【正文】 具體規(guī)定及內(nèi)部管理的需要合理確定聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的時間及聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理方法并將具體實施辦法向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)備案。銀行機構(gòu)應(yīng)制定明確、合規(guī)的操作規(guī)程指導(dǎo)柜面人員正確辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。二人民幣信貸業(yè)務(wù)具體包括個人消費信貸業(yè)務(wù)、個人住房信貸業(yè)務(wù)。第四條具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機構(gòu)在辦理下述業(yè)務(wù)時如相關(guān)個人出具的證明文件為居民身份證則應(yīng)當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息一人民幣銀行賬戶業(yè)務(wù)具體包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶個人信用卡賬戶和單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。二當(dāng)個人姓名、公民身份號碼、照片核對不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r銀行機構(gòu)應(yīng)根據(jù)法規(guī)制度的規(guī)定及內(nèi)部管理制度需要決定是否拒絕為該客戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。如其居民身份證經(jīng)進一步核實確屬虛假證件銀行機構(gòu)不得為該客戶辦理個人信貸業(yè)務(wù)。中國人民銀行辦公廳二○○七年二月六日第二篇：中國郵政儲蓄銀行個人存款賬戶管理協(xié)議為保證個人結(jié)算賬戶合法、規(guī)范使用，保障中國郵政儲蓄銀行(甲方)和開戶申請人(乙方)的合法權(quán)益，甲乙雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上，根據(jù)國務(wù)院《儲蓄管理條例》和中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及相關(guān)法律、法規(guī)，特簽訂本協(xié)議并共同遵守。第五條乙方不得出租、出借、出售在甲方開立的個人存款賬戶，不得利用在甲方開立的個人存款賬戶進行偷逃稅款、逃廢債務(wù)、套取現(xiàn)金及洗錢等違法犯罪活動。如果乙方從交易發(fā)生日起2年內(nèi)未對賬務(wù)信息向甲方提出疑問，則視為對交易記錄無異議。第十二條 因不可抗力因素及其他非中國郵政儲蓄銀行控制原因?qū)е录追讲荒苈男斜緟f(xié)議的，甲方應(yīng)協(xié)助乙方解決問題或提供必要的協(xié)助，但甲方不成當(dāng)相關(guān)責(zé)任。甲方在免費試用期間取消短信服務(wù)的，乙方不收取按條、包月、包年短信服務(wù)費用；甲方在免費試用期結(jié)束后，未到乙方賬戶開戶網(wǎng)點取消短信服務(wù)的，將視同其愿意繼續(xù)使用該服務(wù)，乙方無主動通知義務(wù)。五、短信服務(wù)包月服務(wù)周期為1個月，包年服務(wù)周期為12個月，一個周期結(jié)束時如甲方未終止短信服務(wù)，視同繼續(xù)使用此項服務(wù)，乙方自動從甲方指定付費賬戶扣除下一周期服務(wù)費用。但是若出現(xiàn)下列情況，乙方有權(quán)單方終止本協(xié)議：，導(dǎo)致乙方連續(xù)二個月以上扣款不成功的；、賬戶被有權(quán)機關(guān)認(rèn)定為從事違法活動的。具體業(yè)務(wù)辦理流程為：（一）客戶需攜帶開戶時預(yù)留的銀行印鑒，以及經(jīng)辦人本人有效身份證件，到開戶銀行申請開通短信通知服務(wù)。各開戶行可在此基礎(chǔ)上，針對優(yōu)質(zhì)客戶或未來合作空間較大的目標(biāo)客戶予以優(yōu)惠，具體優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)暫定為：存款余額10萬元以下的簽約賬戶最大優(yōu)惠幅度為30%，存款余額10萬元100萬元之間的簽約賬戶最大優(yōu)惠幅度為60%，存款余額100萬元以上的簽約賬戶最大優(yōu)惠幅度為100%?！渡暾垥返谝宦?lián)作為當(dāng)日業(yè)務(wù)檔案進行保管，第二聯(lián)交客戶留存。（二）賬戶余額匯總變動通知服務(wù)中國郵政儲蓄銀行可以短信通知方式，將簽約賬戶（含虛擬賬簿）的當(dāng)日交易匯總信息，于次日上午發(fā)送至客戶指定
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