【正文】 貸款還是企業(yè)融資，撰寫調(diào)查評估報告（或項目計劃書）是非常重要的一個環(huán)節(jié)，其意義并不僅僅在編寫文字的本身，而是通過撰寫此報告書向?qū)Ψ絺鬟f一個項目存在和可信性價值的信息。要充分地說明問題的嚴重性與緊迫性，最好能提供一些數(shù)據(jù)，這樣不但可以充分地說明問題，同時還能表明你對這一項目的了解。受益群體在這一部分中，要對項目的收益群體做一個更加詳細的描述。此外，還要提到為了執(zhí)行這一解決方案，都需要那些條件與資源，包括：誰？在什么時候？使用什么樣的設備？做什么樣的事情？做這些事情的人要具備什么樣的能力與技能等。另外，還要明確項目的管理結(jié)構(gòu)。上面提到的是投入，還有一個很重要的部分是產(chǎn)出的效益。根據(jù)對企業(yè)提供的相關材料進行調(diào)查，出具調(diào)查意見如下：一、借款人概況及資格調(diào)查企業(yè)名稱、成立時間、企業(yè)類型、注冊地和經(jīng)營地、注冊資金（開辦資金）、法定代表人（或主要負責人）、經(jīng)營范圍、經(jīng)營期限、必需的行業(yè)經(jīng)營許可證等；客戶當前在我行開戶、信用等級評定和授信情況。（三）建筑安裝企業(yè)企業(yè)是否取得資質(zhì)證書；以往的業(yè)績和市場形象；工程技術裝備、技術力量、素質(zhì)；目前工程項目明細及施工力量分布；經(jīng)營策略是穩(wěn)健型還是超負荷運作，對施工項目墊資情況；管理方式：如何實施項目管理，由項目施工隊承包還是總公司統(tǒng)一管理。（3）固定資產(chǎn)：產(chǎn)權是否清晰，有無抵押給他人，是否按規(guī)定提取了折舊；（4）長期投資：主要包括投資項目（企業(yè)）名稱、投資金額、股權比例及其收益性，投向的合理性、有無投資損失等；（5）在建工程：在建項目的資金來源，總投資金額，已投入金額，資金缺口及其解決辦法；（6）負債：長、短期借款金額，應付票據(jù)金額，有無大額未交稅金及欠稅時間；（6）所有者權益：資本金是否到位，歷年利潤分配是否真實，資產(chǎn)增值是否合法，是否按相關財務規(guī)定要求提取了有關公積金；（7）銷售收入：是否按規(guī)定進行結(jié)轉(zhuǎn)，是否與成本相匹配，收入的穩(wěn)定性；（8）利潤總額：利潤來源的構(gòu)成，包括營業(yè)利潤、投資收益、營業(yè)外收入；（9）現(xiàn)金流量：借款人經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否充足，即來自經(jīng)營活動現(xiàn)金流量是否足夠償還貸款本息；分析現(xiàn)金流量的來源（經(jīng)營活動、投資活動和籌資活動），現(xiàn)金流量的構(gòu)成是否合理。（二）抵押擔保抵押物基本情況（1）不動產(chǎn)抵押①土地使用權：應當說明土地使用權人、地理位置、土地等級、面積、土地性質(zhì)、使用年限、出讓金及其繳納情況（出讓方式取得）、是否已取得土地證、目前開發(fā)情況（是否為閑置土地）等，另外應說明該土地上有無在建工程且能否同時抵押，如果在建工程不能同時抵押的應說明原因及何時可以追加為抵押物；②房產(chǎn)：應當說明房屋所有人、是否已經(jīng)取得產(chǎn)權證、房屋結(jié)構(gòu)和用途、面積、坐落位置、落成的時間、是否已出租或準備出租、目前市場價格等；（2）動產(chǎn)抵押（交通工具、機器設備等）應當說明動產(chǎn)所有人名稱、動產(chǎn)名稱、型號、數(shù)量、用途及使用情況、購入價格、成新率等。質(zhì)押物的綜合評價。此筆貸款的五級分類情況。四、簽字：調(diào)查報告分別由“調(diào)查經(jīng)辦人”、“調(diào)查主責任人”簽字?！槍Σ煌愋偷钠髽I(yè)，分析的重點也不同，可參考以下方面：（一）生產(chǎn)型企業(yè)企業(yè)的地理位置、周邊環(huán)境、占地面積、建筑面積、是租用還是自建、是否有產(chǎn)權證；是否產(chǎn)生污染，工作環(huán)境如何；主要生產(chǎn)設備的數(shù)量、價格、技術的先進性；主要工藝流程及工藝、技術的先進性；質(zhì)量管理情況；工人的技術水平、人數(shù)、工資待遇、工人積極性等；生產(chǎn)的主要產(chǎn)品名稱、用途、設計生產(chǎn)能力和實際生產(chǎn)能力、近三年的生產(chǎn)產(chǎn)量、價格、年產(chǎn)值、銷售額（可列表說明）生產(chǎn)用主要原材料的名稱、主要供應商名稱、近三年的使用量、價格、金額（可列表說明），分析原材料能源的供應是否正常，是否有穩(wěn)定的供應商，預測會否因供應來源、價格、運輸?shù)纫蛩卦斐晒щy、成本增加；產(chǎn)品的科技含量、技術水平、質(zhì)量水平、生命周期、升級前景、生產(chǎn)方案、定價、產(chǎn)量等，選取市場上具有代表性的產(chǎn)品替代品進行對比分析；產(chǎn)、供、銷是否銜接平衡，生產(chǎn)是否正常，車間管理制度是否健全有效，產(chǎn)品質(zhì)量是否穩(wěn)定，是否符合標準，生產(chǎn)成本控制的是否良好；原、輔材料、半成品、產(chǎn)成品的正常儲備水平，是否積壓嚴重；新產(chǎn)品開發(fā)能力如何；產(chǎn)品是否單一；其他需要說明的情況。三、財務分析客戶財務信息：至少包括最近兩個會計和近期財務報表數(shù)據(jù)（將主要財務指標和比率通過表格形式列出，表格樣式見附件）。在分析資金緊缺的原因后，要進一步分析資金缺口的大小程度，與本次貸款（授信）金額與期限是否匹配。股權質(zhì)押：該股權是否為依法可轉(zhuǎn)讓的股權、股權持有人、是哪個公司的股份、該公司是有限責任公司還是股份有限公司，如為有限責任公司股權質(zhì)押是否取得了全體股東過半數(shù)同意；如為股份有限公司，該股票是否已上市，股票為何種股票（國有股、法人股、社會公眾股）。該筆貸款的安全性、流動性、效益性如何。（2）關聯(lián)公司之間的關系。（四）餐飲、娛樂等服務業(yè)營業(yè)場所地理位置、營業(yè)面積、是租用（租期）或自有、是否具有產(chǎn)權證；主要營業(yè)范圍、裝修狀況、面向何階層顧客、有何設備；價格定位、在同行業(yè)中地位、社會影響及市場份額；月（日）平均營業(yè)收入、與營業(yè)支出情況；近三年的年營業(yè)收入、管理費用、營業(yè)利潤、現(xiàn)金流量狀況；稅收情況；經(jīng)營特色；經(jīng)營是否具有明顯的季節(jié)性等特點，對經(jīng)營的影響程度；其他需要說明的情況。家庭資產(chǎn)：全款購買商品住房一套；通過客戶及配偶口述、查詢個人征信以及其他方式交叉驗證，客戶無其他負債情況，與客戶口述情況相符。一定要到借款人的家里和實際經(jīng)營地點看一看，看看借款人的房子、生產(chǎn)設備、實際運轉(zhuǎn)情況。業(yè)務素質(zhì)有待提高，對銀行業(yè)工作的認識還處在較膚淺的階段，對各類報表的來龍去脈，對銀行業(yè)的數(shù)字分析能力還不夠。要了解借款人借款用途的真實性。風險點分析：；2客戶產(chǎn)品大幅貶值或成本大幅上漲等導致銷售額下降。宣傳是廣告的一種形式，目的是讓更多的人了解郵政儲蓄銀行的信貸業(yè)務，是一種很有利的渠道，通過走訪門店，張貼海報，分發(fā)宣傳頁等方式，讓更多的人知道，了解，并且接受我們的信貸業(yè)務。若該企業(yè)屬于高新技術企業(yè)，則還需列明以下內(nèi)容：整個生產(chǎn)過程的關鍵技術是否采用高新技術；采用高新技術是依靠企業(yè)自身研究開發(fā)成果還是引進的科技成果；高新技術在行業(yè)、國內(nèi)或國際的領先程度；高新技術是否已申請專利，是否能在產(chǎn)品衰退前保持技術領先地位；企業(yè)目前獲得的優(yōu)惠政策，包括土地、人員、稅收、貸款等；企業(yè)的科技開發(fā)人員、管理人員、工人的人數(shù)與比例，科技人員的待遇如何，研究開發(fā)的積極性如何，企業(yè)對科技人員是否有凝聚力；（二）商貿(mào)物流企業(yè)是經(jīng)營國內(nèi)商貿(mào)還是經(jīng)營進出口業(yè)務，或者兩者兼而有之，如果經(jīng)營進出口業(yè)務，是否有進出口經(jīng)營權；是專業(yè)化經(jīng)營還是綜合經(jīng)營，是批發(fā)型商貿(mào)還是零售商貿(mào)，銷售網(wǎng)點的主要分布和銷售情況；經(jīng)營的主要商品名稱及主要供貨商名稱、主要銷貨商（或銷售對象）名稱、結(jié)算方式、近三年來的年銷售量、價格、銷售額（可列表說明）；分析銷售網(wǎng)絡是否健全、供貨與銷貨渠道是否長期穩(wěn)定、供貨方和銷貨方信譽是否良好、貨款是否被拖欠，貿(mào)易條件與結(jié)算方式是否有利，庫存是否合理，是否有相應的防范風險措施等。調(diào)查經(jīng)辦人簽字：XXX調(diào)查主責任人簽字：XXX二00 X 年 X 月 X 日第四篇：信貸調(diào)查報告撰寫參考版本1信貸調(diào)查報告撰寫參考版本120090316 23:50該范本主要適用于流動資金貸款（授信）業(yè)務，其他短期信用業(yè)務可結(jié)合分行已下發(fā)的各單項信貸