【正文】 ............................... 8 （五）中小企業(yè)融資需求頻率高，時間短增加了銀行的流動性管理困難 ..... 8 （六）國有商業(yè)銀行放貸習(xí) 慣對中小企業(yè)不利 ................................................. 9 （七）金融危機(jī)、信息不對稱導(dǎo)致銀行對中小企業(yè)實施信貸配給 ................. 9 （八）金融危機(jī)下的政府經(jīng)濟(jì)增長偏好加大了中小企業(yè)融資難度 ................. 9 四、解決我國中小企業(yè)融資難的對策 ...................................................................... 10 （一）加強(qiáng)政府有關(guān)法律、法規(guī)及政策的 “法力 ”力度 ................................... 10 （二）加快建立完善中小企業(yè)征信制度 ........................................................... 10 （三）進(jìn)一步完善擔(dān)保體系建設(shè)，規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營 ....................... 11 （四）深化金融體制改革，消除金融抑制 ....................................................... 11 （五）加強(qiáng)金融創(chuàng)新，拓寬信貸渠道 ............................................................... 12 （六）中小企業(yè)應(yīng)注重 “修煉內(nèi)功 ”，提升綜合素質(zhì) ....................................... 12 （七）努力拓展融資渠道，開辟融資新方式 ................................................... 13 III 結(jié)束語 .......................................................................................................................... 13 參考文獻(xiàn) ...................................................................................................................... 14 致 謝 ............................................................................................ 錯誤 !未定義書簽。s small and medium enterprises financing difficulties for the causes of and countermeasures analysis, put forward to speed up the establishment of SME credit information system and improve the security system。但貨幣政策是一把 “ 雙刃劍 ” ，它在斬斷貨幣供應(yīng)來源的同時也斬斷了中小企業(yè)的資金來源，導(dǎo)致中小企業(yè)融資難問題凸顯，部分中小企業(yè)資金鏈斷裂，甚至出現(xiàn)倒閉現(xiàn)象。這些研究極大的促進(jìn)了我們對中小企業(yè)問題的認(rèn)識，并在政策面上產(chǎn)生了積極的影響。同時，中小企業(yè)在調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)改革開放，建立市場體制，構(gòu)建和諧社會等方面發(fā)揮越來越重要的作用。據(jù)調(diào)查， %的企業(yè)沒有 13 年的中長期貸款，即使能獲得，僅 16%能滿足需要， %部分滿足需要， %不能滿足需要。有的中小企業(yè)條件很好，愿意去貸款，銀行要求有報表、有抵押，企業(yè)難以達(dá)到，無法貸到款。盡管央行的信貸政策鼓勵商業(yè)銀行增加對中小企業(yè)的貸款，但出于安全性和成本因素考慮，各商業(yè)銀行往往集中力量抓大客戶而不愿向小企業(yè)放貸，由此導(dǎo)致大企業(yè)錦上添花有余、小企業(yè)雪中送炭不足的現(xiàn)象。 2021 年 5 月 28 號，我國的中小企業(yè)板市場已在深圳交易所成立，為優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)開拓了重要的融資新渠道 ； 在政府的參與下設(shè)立中小企業(yè)貸款 擔(dān)保機(jī)構(gòu) ； 建立中小企業(yè)商業(yè)信譽(yù)評估系統(tǒng)，推進(jìn)信息的收集和分享 ； 由政府或其他組織建立專門的中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu) ； 在國有商業(yè)銀行中設(shè)立專門的中小企業(yè)貸款部門，督促其增加對中小企業(yè)的貸款；或允許國有銀行在向中小企業(yè)貸款是收取更高的利息等。 二、融資難是我國中小企業(yè)面臨的主要困境 6 （二） 非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮重要作用 因貸款交易和監(jiān)控成本高等原因。并且還要有實力雄厚信譽(yù)良好的單位作擔(dān)保。 三、中小企業(yè)融資難的成因分析 （一） 中小企業(yè)自身的經(jīng)營管理不完善 我國的大多數(shù)中小企業(yè)處于產(chǎn)業(yè)鏈的底端，存在產(chǎn)品附加值不高，企業(yè)根植性差，產(chǎn)品技術(shù)含量較低，財務(wù)管理不規(guī)范，家族式管理現(xiàn)象較為普遍等諸多問題，突出表現(xiàn)在以下幾個方面：一是公司治理不規(guī)范，企業(yè)管理水平較低。抵押擔(dān)保難是制約中小企業(yè)取得貸款的主要問題，在私營中小企業(yè)中表現(xiàn)尤為突出。在信用環(huán)境比較好的地區(qū)，那些效益好的中小企業(yè)紛紛成為銀行競爭的重點 ， 中小企業(yè)融資并非難事。 三、中小企業(yè)融資難的成因分析 9 （六） 國有商業(yè)銀行放貸習(xí)慣對中小企業(yè)不利 國有商業(yè)銀行放貸習(xí)慣對中小企業(yè)不利，商業(yè)銀行一般傾向于向大型企業(yè)、大型項目發(fā)放貸款 。國務(wù)院常務(wù)會議于 2021 年 11 月份通過了擴(kuò)大內(nèi)需的十大措施，確定了 4 萬億元的投資計劃，并決定實行積極的財政政策與適度寬松的貨幣政策，試圖在金融危機(jī)形勢下拉動我國經(jīng)濟(jì)增 長的引擎。在金融危機(jī)發(fā)生時，政府應(yīng)抓住時機(jī)加快我國中小企業(yè)及個人征信系統(tǒng)的建設(shè)，進(jìn)一步完善征信機(jī)制，創(chuàng)建社會誠信環(huán)境；逐步建立銀行 ① 中小企業(yè)征信機(jī)制 ： 中小企業(yè)征信機(jī)制 能 緩解中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)間信息不對稱，從而緩解 中小企業(yè)融資困境 ,因此，建立中小企業(yè)征信機(jī)制是緩解信息不對稱下的中小企業(yè)融資困境的有效選擇 四、解決我國中小企業(yè)融資難的對策 11 間信息共享平臺，加強(qiáng)對中小企業(yè)的誠信監(jiān)督；促進(jìn)銀行、稅務(wù)、工商、公安等部門的合作，共享中小企業(yè)財務(wù)和經(jīng)濟(jì)交易信息，提高透明度，促進(jìn)中小企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。按照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》的要求，各地政府應(yīng)明確擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體，規(guī)范擔(dān) 保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營。切 實按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于創(chuàng)新小企業(yè)流動資金貸款還款方式的通知》的要求，對于基本面較好、信用記錄良好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時出現(xiàn)經(jīng)營困難的小企業(yè)予以貸款延期支持。中小企業(yè)應(yīng)加深對銀行信貸產(chǎn)品的了解，加強(qiáng)與銀行的溝通，充分利用銀行各種融資方式，拓寬融資渠道。解決這一課題，不僅僅是資金量上的支持，更要提高企業(yè)自身融資能力和信譽(yù)度；注重金融體制創(chuàng)新，消除金融抑制；改善政府調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的職能，加強(qiáng)制度供給和金融扶持，培育良好的社會信用體系，發(fā)揮市場機(jī)制在資源配置方面的基礎(chǔ)性作用。其中所謂典當(dāng)就是將企業(yè)暫時不用的物品到有資金的銀行機(jī)構(gòu)﹑非銀行機(jī)構(gòu)﹑團(tuán)體和個人進(jìn)行質(zhì)押，到期贖回的方式；所謂商品貿(mào)易融資就是給基礎(chǔ)商品的貿(mào)易提供金融服務(wù)，通過這種服務(wù)向商品生產(chǎn)企業(yè)或者消費者融通資金的新型融資方式。中小企業(yè)應(yīng)積極轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，逐步由勞動密集型向技術(shù)密集型過渡，由低端產(chǎn)業(yè)向現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、裝備制造業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，同時，加快產(chǎn)品的更新?lián)Q代，提高產(chǎn)品附加值，開拓國內(nèi)市場和中東等國際市場，提高企業(yè)的贏利能力。建議政府適當(dāng)開辦中小企業(yè)股票小盤交易，允許有條件的 中小企業(yè)發(fā)行地方企業(yè)股票，并允許在地方小盤上市交易。二是鼓勵產(chǎn)業(yè)集群組建信用擔(dān)保聯(lián)合體，對集群內(nèi)的中小企業(yè)融資給予擔(dān)保；鼓勵設(shè)立社區(qū)性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為轄區(qū)內(nèi)的個體經(jīng)濟(jì)融資提供擔(dān)保，促進(jìn)社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；加快在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的進(jìn)程，進(jìn)一步創(chuàng)新農(nóng)村擔(dān)保模式，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。這表明銀行的新增貸款主要是投向了政府項目以及以票據(jù)融資的形式在銀行體系內(nèi)流動，而并未滿足其他經(jīng)濟(jì)實體（包括中小企業(yè)）的融資需求，信貸激增并未緩解中小企業(yè)的融資難 問題。 （七） 金融危機(jī)、信息不對稱導(dǎo)致銀行對