【正文】 簡(jiǎn)況） 第一階段 : 2021年 12月 1日粗綱指導(dǎo)意見(jiàn)： 結(jié)構(gòu)不太合理，建議調(diào)整為： 第一部分： 文獻(xiàn)綜述 第二部分： 金融危機(jī)背景下我國(guó)中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀分析 第三部分： 金融危機(jī)背景下 我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因 第四部分： 多方面入手解決中小企業(yè)融資難困境 2021年 12月 5日細(xì)綱指導(dǎo)意見(jiàn)： 文獻(xiàn)綜述除了對(duì)文獻(xiàn)的歸納整理，關(guān)鍵在于評(píng)述，從而引出本文的寫(xiě)作主旨。有收集、綜合和正確利用各種信息的能力。 20 3 論 文（設(shè)計(jì)） 質(zhì) 量 文章切合選題，材料豐富、內(nèi)容充實(shí)，觀點(diǎn)明確、論據(jù)充分 、論證嚴(yán)格，構(gòu)思完整、層次分明、段落、論題間的銜接自然、舒展。主要問(wèn)題回答準(zhǔn)確，深入。 ） 評(píng)閱人 ： 年 月 日 西南財(cái)經(jīng)大學(xué)畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）答辯記錄及評(píng)審表 （答辯小組用） 論文（設(shè)計(jì)）名稱(chēng) 金融危機(jī)背景下我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題淺析 學(xué)生姓名 魏雯婧 學(xué)號(hào) 40615153 指導(dǎo)教師 姓名 黃娟 職稱(chēng) 副教授 論文（設(shè)計(jì)）總分 ： 論文（設(shè)計(jì)）寫(xiě)作得分 80%+答辯成績(jī) 20% 論文（設(shè)計(jì)）寫(xiě)作成績(jī) 指導(dǎo)教師評(píng)定成績(jī) （指導(dǎo)教師評(píng)定成績(jī) +評(píng)閱人評(píng)定成績(jī)） /2 評(píng)閱人評(píng)定成績(jī) 論文（設(shè)計(jì)）答辯成績(jī) 序號(hào) 評(píng) 審 項(xiàng) 目 指 標(biāo) 滿分 評(píng)分 1 論文（設(shè)計(jì) ）內(nèi)容 思路清新；語(yǔ)言表達(dá)準(zhǔn)確，概念清楚，論點(diǎn)正確；分析歸納合理；結(jié)論有應(yīng)用價(jià)值。 10 總分 評(píng)語(yǔ)： （ 明確指出論文（設(shè)計(jì)）的調(diào)研論證材料收集是否適合論點(diǎn)要求、外文翻譯質(zhì)量、學(xué)術(shù)水平及創(chuàng)新點(diǎn)、論文 （設(shè)計(jì)） 論證能力、寫(xiě)作水平，同時(shí)要明確指出論文 (設(shè)計(jì) )的不足之處及改進(jìn)方向。 指導(dǎo)教師簽名： 年 月 日 完成情況 指導(dǎo)教師檢查完成情況： （指導(dǎo)論文的邏輯性、規(guī)范性、文字水平等簡(jiǎn)況） 2021年 5月 13日定稿意見(jiàn)： 論文結(jié)構(gòu)合理，條理清楚，格式較為規(guī)范，達(dá)到本科論文水平。 西南財(cái)經(jīng)大學(xué)本科生畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）指導(dǎo)情況記錄 學(xué)生姓名： 魏雯 婧 學(xué)號(hào)： 40615153 開(kāi) 題 簡(jiǎn) 況 論文題目： 金融危機(jī)背景下我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題淺析 1. 選題質(zhì)量（簡(jiǎn)述選題與專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)、專(zhuān)業(yè)要求關(guān)系、題目難度、工作量、創(chuàng)新性、理論性、實(shí)用性） 選題為 金融危機(jī)背景下我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題淺析 ，與該生的專(zhuān)業(yè)緊密相關(guān)，符合專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)。本次論文是在閱讀了大量相關(guān)知識(shí)，認(rèn)真思 考后完成的。二是要提高經(jīng)營(yíng)管理水平 ,減少經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ,提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平。 首先， 在擔(dān)保公司迅速發(fā)展的今天，對(duì)擔(dān)保運(yùn)行等關(guān)鍵內(nèi)容、擔(dān)保公司的定位、準(zhǔn)入退出，行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、擔(dān)保人員的資質(zhì)以及擔(dān)保實(shí)施方式、擔(dān)保比例、擔(dān)保倍數(shù)、損失理賠等沒(méi)有統(tǒng)一的運(yùn)作規(guī)范， 存在許多客觀問(wèn)題，及時(shí)出臺(tái)《擔(dān)保公司條例》已成為當(dāng)務(wù)之急。合理制定擔(dān)保費(fèi)率將融資成本確定在大部分中小企業(yè)可接受范圍內(nèi)。 然而除了典當(dāng)行和擔(dān)保公司作為合法的經(jīng)營(yíng)模式 ， 更多的民間借貸則是以地下錢(qián)莊形式出現(xiàn) 。因此，應(yīng)把場(chǎng)外市場(chǎng)的建立置于重要地位，從法律規(guī)則制定等方面積極創(chuàng)造條件。針對(duì)中小企業(yè)抗御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力低的情況，推廣實(shí)物融資服務(wù)和擔(dān)保融資服務(wù)，并運(yùn)用商業(yè)票據(jù)避免信用風(fēng)險(xiǎn)。 溫總理最近在廣州講解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題時(shí)說(shuō)到 ，各大銀行劃出一塊貸款來(lái)給中小企業(yè) ， 強(qiáng)化貸款手續(xù) ， 力爭(zhēng)中小企業(yè)貸款要快于其他貸款 。四是 信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題比較突出 。另一主要原因就是很多中小企業(yè)不守信用 ,企業(yè)自身素質(zhì)偏低 ,社會(huì)信用環(huán)境不佳。我國(guó)中小企業(yè)大多數(shù)成立時(shí)間短 ,規(guī)模小 ,自有資本偏低 ,抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差 ， 有較高的失 敗率。近年來(lái)，針對(duì)中小企業(yè)貸款難、擔(dān)保難的問(wèn)題，國(guó)家雖然頒布了一些新的政策，諸如要求 原四大國(guó)有商業(yè)銀行總行成立中小企業(yè)信貸部，人民銀行總行頒布了向中小企業(yè)傾斜的信貸政策等等，但是還未形成完整的支持中小企業(yè)發(fā)展的金融政策體系，致使中小企業(yè)的融資和貸款仍然受到了束縛和影響。 擔(dān)保規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)分散與補(bǔ)償制度缺乏 。由于大型銀行大多以大型客戶或項(xiàng)目為自己的市場(chǎng)定位，其通過(guò)重組或入股方式進(jìn)入中小金融機(jī)構(gòu)，勢(shì)必 會(huì)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的原有市場(chǎng)定位產(chǎn)生影響。這說(shuō)明 , 銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款成本高而收益低。在股票市場(chǎng)上 ,由于門(mén)檻過(guò)高導(dǎo)致大量?jī)?yōu)良的中小企業(yè)無(wú)法通過(guò)上市融資。緊接著是國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲傳導(dǎo)至國(guó)內(nèi) 。 宏觀風(fēng)險(xiǎn)加劇形勢(shì)下可貸資金減少 ，資金缺口 大 美國(guó)的金融危機(jī)愈演愈烈 ,波及到全球的經(jīng)濟(jì) ,并且已從虛擬經(jīng)濟(jì)的危機(jī)涌向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。 融資難問(wèn)題在這樣的情況下 進(jìn)一步加劇， 據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)， 08年第一季度各大商業(yè)銀行貸款額超過(guò) ，其中只有約 3000億元貸款落實(shí)到中小企業(yè)，占了全部 商業(yè)貸款的 15%，比去年同期減少了 300億元。同時(shí)，中小企業(yè)提供了 75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位， 80%的國(guó)有企業(yè)下崗人員在中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)了再就業(yè)。 擴(kuò)寬直接融資渠道 闕紫康指出多層次化各國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展的一條重要主線 ,但“多層次化”沒(méi)有成為一個(gè)獨(dú) 立的理論研究對(duì)象。 政策扶持與制度支持 W illiam D1B radford 等主要探討了現(xiàn)階段中國(guó)政府應(yīng)該創(chuàng)造開(kāi)發(fā)何種最適合中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的政府融資項(xiàng)目 ,以便使中小企業(yè)能得到更多的資金來(lái)源與支持。歐陽(yáng)凌、歐陽(yáng)令南認(rèn)為 ,造成中小企業(yè)融資瓶頸的原因在于非對(duì)稱(chēng)信息條件下產(chǎn)權(quán)的私有屬性。只要銀行不停止信貸業(yè)務(wù) ,那么信貸配給也是信貸市場(chǎng)的均衡狀態(tài)之 一 ,只不過(guò)信貸配給不是信貸市場(chǎng)的價(jià)格(利率 )均衡”。 中小企業(yè)，尤其是中小民營(yíng)企業(yè)大多是靠自有資金投資來(lái)完成初始資本積累的，內(nèi)源融資既是企業(yè)首選的融資方式，也是企業(yè)對(duì)外投資和償還債務(wù)的主要資金來(lái)源，然而，當(dāng)企業(yè)發(fā)展到一定規(guī)模，尤其是從勞動(dòng)密集型向技術(shù)密集型過(guò)渡時(shí)，內(nèi)源融資很難滿足企業(yè)投資需求，這時(shí)對(duì)外部資金的需求也越加迫切。 2021 年以來(lái)的金融危機(jī)對(duì)中小企業(yè)造成了很大的沖擊，使得企業(yè)融資問(wèn)題更加凸顯。 本文將就 金融危機(jī)背景下我國(guó)中小型企業(yè)融資 這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行探討，試圖從 我國(guó)中小企業(yè)融資難的 問(wèn)題入手，分析我國(guó) 中小型企業(yè)融資的現(xiàn)狀及問(wèn)題， 剖析中小企業(yè)融資難 問(wèn)題 的原因 ， 最后 提出有針對(duì)性的對(duì)策 ， 以 期有助于拓展金融危機(jī)背景下我國(guó)中小企業(yè)的融資渠道。 本畢業(yè)論文成果歸西南財(cái)經(jīng)大學(xué)所有。 特此聲明 畢業(yè)論文 （設(shè)計(jì)） 作者 簽名： 魏雯婧 作者專(zhuān)業(yè)： 財(cái)務(wù)管理 作者學(xué)號(hào)： 40615153 2021 年 5 月 13 日 西南財(cái)經(jīng)大學(xué)本科學(xué)生畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)）開(kāi)題報(bào)告表 論文（設(shè)計(jì)）名稱(chēng) 金融危機(jī)背景下 我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題淺析 論文（設(shè)計(jì)）來(lái)源 自選 論文（設(shè)計(jì)）類(lèi)型 B 導(dǎo) 師 學(xué)生姓名 學(xué) 號(hào) 40615153 專(zhuān) 業(yè) 財(cái)務(wù) 管理 開(kāi)題報(bào)告內(nèi)容：（設(shè)計(jì)目的、要求、思路與預(yù)期成果；任務(wù)完成的階段內(nèi)容及時(shí)間安排；資料收集計(jì)劃；完成論文（設(shè)計(jì)）所具備的條件因素；寫(xiě)作的基本思路等。 （三）預(yù)期成果：分析得出 解決我國(guó)中小企業(yè)融資難問(wèn)題 的一些對(duì)策 。 本文 擬 分析金融危機(jī)背景下我國(guó)中小企業(yè)融資難的現(xiàn)狀、問(wèn)題及原因，并在此基礎(chǔ)上提出一些解決的對(duì)策建議。但由于國(guó)家金融政策的限制和人們傳統(tǒng)觀念的束縛，以及中小企業(yè)自身存在的問(wèn)題，中 小企業(yè)融資渠道相對(duì)狹窄，資金短缺已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的重要因素 。這揭示了信息不對(duì)稱(chēng)是信貸配給的直接原因 ,他們的研究也開(kāi)創(chuàng)了信息不對(duì)稱(chēng)情況下對(duì)信貸配給研究的先例 ( Stiglitzamp。然而所有制歧視是一個(gè)過(guò)渡性問(wèn)題 ,它可能在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的某一階段變得特別突出 ,但從長(zhǎng)期看 ,隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化和金融體制改革的推進(jìn) ,該問(wèn)題 的影響將趨于減弱 (歐陽(yáng)凌、歐陽(yáng)令南 , 2021)3。作者通過(guò)建立理論模型來(lái)分析政府融資項(xiàng)目對(duì)中小企業(yè)融資所產(chǎn)生的效益 ,介紹了兩種美國(guó)政府扶持小企業(yè)融資的項(xiàng)目及其經(jīng)驗(yàn) ,指出美國(guó)政府融資項(xiàng)目對(duì)中國(guó)政府支持中小企業(yè)融資有很好參考價(jià)值 ,比如 ,信貸擔(dān)保項(xiàng)目 被證實(shí)比政府直接貸款更能有助于降低中小企業(yè)的借貸風(fēng)險(xiǎn) ,也能更有效地貸款給中小企業(yè) (Wil2liam 2 林毅夫李永軍 .中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與中小企業(yè)融資 [ J ].經(jīng)濟(jì)研究 , 2021 3 歐陽(yáng)凌 ,歐陽(yáng)令南 . 中小企業(yè)融資瓶頸研究 —— 一個(gè)基于產(chǎn)權(quán)理論和信息不對(duì)稱(chēng)的分析框架 [ J ]. 數(shù)量經(jīng)濟(jì)技術(shù)經(jīng)濟(jì)研究 , 2021 (4). 4 羅正英 . 信譽(yù)鏈假說(shuō) :中小企業(yè)融資能力的放大 [ J ].上海經(jīng)濟(jì)研究 , 2021 (5) 5 林毅夫 ,李永軍 . 中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與中小企業(yè)融資 [ J ]. 經(jīng)濟(jì)研究 , 2021 (1). D. B radford, 2021)6 。并提出建立證券市場(chǎng)與科技型中小企業(yè)群體共同發(fā)展的良性互動(dòng)機(jī)制 (闕紫康 ,2021) 8。而且，我國(guó) 66%的發(fā)明專(zhuān)利、 82%以上的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，都是由中小企業(yè)完成的。 一方面 ， 我國(guó)商業(yè)銀行貸款 規(guī)模 不斷擴(kuò)大 ； 另一方面 ， 我國(guó)中小企業(yè)從商業(yè)銀行取得貸款數(shù)量卻在減少 ， 兩者形成了鮮明對(duì)比。拿外向型企業(yè)為例 ,國(guó)際金融危機(jī)發(fā)生后 ,世界經(jīng)濟(jì)低迷 ,歐美國(guó)家購(gòu)買(mǎi)力下降 ,再加上人民幣大幅升值 ,致使國(guó)際需求銳減 ,企業(yè)不得不轉(zhuǎn)向內(nèi)銷(xiāo) ,但是在內(nèi)銷(xiāo)過(guò)程中遇到的最大問(wèn)題是銷(xiāo)售渠道缺失 ,其次是內(nèi)銷(xiāo)價(jià)格低 ,再者是內(nèi)銷(xiāo)物流成本高。再加上 2021年實(shí)施新的《勞動(dòng)合同法》 ,大大增加了企業(yè)的人力成本支出 。但中小企業(yè)自身發(fā)展缺陷 、管理制度混亂等內(nèi)部因素也是導(dǎo)致中小企業(yè)融資困境的不可忽視的 部分 。與此同時(shí) , 中小企業(yè)本身一些固有的缺陷 , 使銀行對(duì)其貸款存在抵押擔(dān)保難、跟蹤監(jiān)督難和債權(quán)維護(hù)難。 直接融資狀況不理想。 我國(guó)目前的擔(dān)保機(jī)構(gòu)存在擔(dān)保資金規(guī)模與中小企業(yè)實(shí)際貸款需要偏離比較大， 《中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展報(bào)告（ 20212021）》數(shù)據(jù)顯示，截止到 2021 年底，北京市主要從事中小企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá) 62 家，累計(jì)為 8814 戶中小企業(yè)提供 11829 筆貸款擔(dān)保，在保余額 億元，全部擔(dān)保資金僅放大 倍。 法律法規(guī)不健全 目前 ,我國(guó)相關(guān)的金融法律、法規(guī)還不健全 , 解決中小企業(yè)融資難缺乏相應(yīng)的制度保證。 而且中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制落后 , 管理不善 ,責(zé)任約束力弱 ,管理人員的行為不規(guī)范 ,財(cái)務(wù)管理水平低 ,資信普遍不高 ,經(jīng)營(yíng)規(guī)模相對(duì)較小 ,組織結(jié)構(gòu)變動(dòng)快 ,致使起籌資有較大的信用風(fēng)險(xiǎn) ,這與發(fā)行股票 ,債券融資 ,銀行貸款的要求都不相符 ,所以很難得到各方的支持 。此外 ,受?chē)?guó)際金融危機(jī)引發(fā) 的國(guó)際市場(chǎng)需求減緩、人民幣升值、原材料和人力成本上升等多種因素影響 ,中小企業(yè)出現(xiàn)了過(guò)去沒(méi)有的經(jīng)營(yíng)困難 ,如訂單減少、銷(xiāo)售收入銳減、產(chǎn)品大量積壓、成本大幅增加和利潤(rùn)率快速下降等情況 ,經(jīng)營(yíng)困難導(dǎo)致融資更加困難。企業(yè)自身誠(chéng)信度不夠高 ，會(huì)計(jì)制度不健全 ，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，財(cái)務(wù)報(bào)表不真實(shí)，資產(chǎn)負(fù)債率普遍較高，信用等級(jí)較低，使得銀行難以進(jìn)行貸前調(diào)查、貸時(shí)審查 以及貸款發(fā)放后的監(jiān)控，銀行和企業(yè)之間缺乏真實(shí)的 信息溝通。 政府