【正文】 報批。四、按照相關管理辦法及規(guī)定審核授信相關資料的完整性、一致性和有效性。四、按照《核保管理辦法》審核核保環(huán)節(jié)及核保內(nèi)容是否符合要求，是否有效。二、復核授信業(yè)務合同填制的要素是否齊備且符合要求。第十二條 放款主任崗崗位職責（由授信管理部總經(jīng)理或副總經(jīng)理兼任）：一、負責放款中心的全面工作，保證各項工作順利完成，并對放款中心各項工作負責。二、負責對已接收的資料不完整、要素不齊全的檔案資料及時向放款操作員反饋。三、業(yè)務經(jīng)辦客戶經(jīng)理須與授信管理部指定人員進行雙人核保，并對核保內(nèi)容的真實性、有效性負責。非總行格式法律文書或對總行格式法律文書條款變更的，須由總行法律事務部進行審核，并出具法律審核意見。第十九條 各項工作準備完畢后，由事業(yè)部向總行授信管理部提出面簽申請（口頭或電話申請即可），面簽程序及要求按我行有關規(guī)定執(zhí)行，面簽結束后由事業(yè)部項目經(jīng)辦人將全套完整資料提交放款中心，放款中心進行盡職審核。（六）法律文書的訂立日期須在法人的營業(yè)期限以及授權文件的有效期以內(nèi)。法律文書上的簽字或簽章為法定代表人/負責人或其授權的有權簽字人或有權簽章人的簽字或簽章；法律文書須加蓋合同簽約人公章。（八）借款人符合人行信貸登記制度的要求。待擔保登記手續(xù)辦妥后再經(jīng)總行提款授權人授權提款。四、放款中心對放款業(yè)務須建立臺賬登記，做好統(tǒng)計分析和核對工作。二、任何抵質押品擔保項下的授信業(yè)務未全部結清而需提前釋放抵質押品的，應按照原授信審批流程辦理審批。對于授信業(yè)務正常結清需要解凍保證金的，如還清貸款、銀承解付、保函注銷等正常結清業(yè)務，由經(jīng)辦部門先行審查，審查通過后填制《保證金解凍通知單》，并出具正常結清的手續(xù)（包括保證金賬戶余額表，保函原件，銀承解付通知單等），報授信管理部審批，授信管理部先行核對臺賬，再核對保證金賬號及其余額，以及其他相關資料，審批通過后在《保證金解凍通知單》上簽字蓋章。第七章 附 則第三十四條 本操作規(guī)程由唐山市商業(yè)銀行總行負責解釋、修訂。（一）授信業(yè)務審批通過后，由有權決策人在信貸管理系統(tǒng)中將授信業(yè)務提交至客戶經(jīng)理“出賬管理”中的“已完成審批業(yè)務”階段，客戶經(jīng)理根據(jù)審批要求，逐一落實放款條件和放款手續(xù)，在“已完成審批業(yè)務”階段草簽電子授信合同，并提交至放款審查崗“待放款審查階段”。授信合同確認人員在“待授信合同確認”中對客戶經(jīng)理提交的紙質授信合同與信貸管理系統(tǒng)中的電子授信合同進行比對，確認二者一致后，對授信合同簽章進行審查；對銀行承兌匯票業(yè)務，授信合同確認人員需同時審查客戶經(jīng)理提交的加蓋會計部門業(yè)務章的“保證金入賬憑證”銀行留存聯(lián)復印件，核實保證金是否到賬，以及保證金比例是否與銀行承兌協(xié)議要求一致。客戶經(jīng)理按我行抵押登記相關規(guī)定辦妥抵押登記手續(xù)后，在信貸管理系統(tǒng)中的“待放款審查業(yè)務”階段補充抵（質）押物信息，并將有效的抵押登記權屬證明及相關資料貼碼后，送至掃描人員進行資料審核和掃描，放款審查通過后，點擊“提交”按鈕將授信業(yè)務提交至客戶經(jīng)理的“待出賬業(yè)務”階段。（一）審查各類授信業(yè)務的發(fā)放手續(xù)和放款條件落實情況。第十一條 放款審查人員對于放款條件把握不準、存在疑問或其他可能影響放款條件審查的因素，應及時與授信有權決策人溝通，明確放款條件。第十八條 本規(guī)程自發(fā)文之日起施行。（2）必須分別在借款人、保證人、抵押或質押人的辦公地點在法律合同文本上加蓋公章。（2）信貸業(yè)務申請書。（6）授信申請人、擔保人（含抵（質）押人）法定代表人授權委托書。3．3合法性審核與申請人相關的資料(1)額度內(nèi)信貸業(yè)務申請書。擔保資料(1)擔保人董事會(股東會)或其他有權決策機構同意提供擔保的決議或證明。編號填寫準確、字跡清晰、內(nèi)容齊全、簽章規(guī)范，與擔保的主合同編號、期限等對應無誤，對有涂改的，加蓋企業(yè)公章，合同中填寫的抵押物清單編號與抵押物清單上的編號一致。登記機關正確登記內(nèi)容與合同約定、審貸會決議一致。4．審批操作規(guī)程4．1信貸分險管理部負責人見資料后，完成放款流程。（個人）業(yè)務部登記業(yè)務臺賬。三、效率要求（一）為減少不必要的反復，提高放款操作效率，針對首次提款業(yè)務，請經(jīng)辦客戶經(jīng)理務必在批復下發(fā)后認真研讀，落實放款條件，發(fā)現(xiàn)有疑問的請及時與放款中心及授信審批部溝通，避免在放款操作時再產(chǎn)生批復執(zhí)行方面的問題。若申請人采取多板塊經(jīng)營方式，要分板塊進行描述。重點項目原則上為申請人資產(chǎn)或負債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對申請人經(jīng)營、資金等產(chǎn)生重要影響的資產(chǎn)或負債項目，包括但不限于：調查并說明銀行存款中是否有質押、凍結情況，如有，質押或凍結的金額、占比及產(chǎn)生原因。調查并說明申請人擁有的無形及遞延資產(chǎn)的種類、金額、取得或發(fā)生背景、目前價值或作用。四、授信客戶信用狀況（一）同業(yè)合作情況以列表形式說明申請人在他行的授信、用信、信用記錄情況，對于存在不良貸款和違約關系，抵質押擔保的列明抵質押人和抵質押物的名稱。說明抵（質）押物、抵質押率是否我行擔保管理相關辦法的要求，如有不符須詳細說明理由及可行性。如屬于互保，則從我行互保圈（鏈）企業(yè)數(shù)、互保金額、互保企業(yè)在業(yè)務上和資金上緊密程度、互保企業(yè)的抗風險性和代償能力等方面進行風險初步評判。調查并說明其它應付款的帳齡分布，詳細列示金額前五名的其他應付款的應付對象、產(chǎn)生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應付關聯(lián)企業(yè)款等。調查并說明主要存貨種類及明細情況，保管狀況是否良好，市場價值是否有重大變化，是否已質押，是否已辦理保險，是否存在長期積壓的現(xiàn)象及原因等。三、授信客戶財務及帳務情況（一）財務報表情況描述申請人財務報表審計情況。（二）管理層情況描述申請人實際控制人（如無，請注明）、法定代表人、經(jīng)營負責人、財務負責人的姓名、年齡、職務、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗、主要業(yè)績、工作簡歷等。按照《公司法人客戶信貸業(yè)務檔案管理辦法》，進行檔案的立卷、歸檔、保管、利用和銷毀等。（1）從信貸風險管理部生成四份放款通知書。保單金額不小于貸款金額，保單到期日在貸款到期日之后，保單 理部門，辦理代保管抵(質)押品手續(xù)。抵(質)押權證上權利所有人與抵(質)押人一致。授權委托內(nèi)容或事項明確、在有效效期限之內(nèi)。授權委托內(nèi)容或事項明確、在有效期限之內(nèi)。（8）抵（質）押物清單。（4）授信申請人、擔保人公司章程。放款審核操作規(guī)程，對提交紙質授信材料和放款資料，逐一進行清點。，抵（質）押物登記時所需相關材料。我行規(guī)定的其他資料。第十四條 對申報單位上傳的低風險業(yè)務，如存單質押授信業(yè)務，放款審查人員不負責審查其質押手續(xù)是否合法、有效，僅對申報單位有權審批人意見與授信業(yè)務對應的合同要素記載是否一致負責進行審查。重點查驗借款、保函、信用證合同及附件，擔保合同及附件，銀行承兌匯票協(xié)議書，展期協(xié)議書，客戶出具的保函業(yè)務授權書填寫要素是否規(guī)范、完整；注重查驗同一筆業(yè)務各項書面文件記載事項之間的一致性；查驗授信業(yè)務的各項抵（質）押物登記相關手續(xù)辦理的合規(guī)性，重點查驗授信業(yè)務房地產(chǎn)、土地抵押登記相關登記憑證的規(guī)范和完整，查驗抵（質）押合同記載事項與借款合同記載事項是否一致。有落實放款條件要求的，遵循“先落實放款條件，后實施授信”的原則，對照放款條件和放款手續(xù)要求，對申報單位落實情況逐項審查。支行授信合同確認人員不得由客戶經(jīng)理擔任。電子授信合同經(jīng)放款中心審查通過后，系統(tǒng)將自動生成合同編號。第三條 放款審查人員進行放款審查時應遵循“先落實放款條件，后實施授信”的原則。第四章 特殊情況處理第三十條 在風險可控的情況下，對于某些放款手續(xù)不 全、缺少放款非必備要件但急于辦理的放款業(yè)務，放款中心必須取得授信管理部總經(jīng)理及總行主管副行長一致同意后，方可先放款再補辦手續(xù)，同時登記《放款缺件登記簿》，放款中心負責下督辦單，對補辦事項進行及時督促，對于未在規(guī)定時間內(nèi)落實放款條件的事業(yè)部及個人總行將采取必要的處罰措施，對于貸款形成風險的，將按我行稽核處罰條例的有關規(guī)定追究當事人的責任。放款中心須在收到審批意見并落實規(guī)定的抵質押品釋放條件后方可對《解除擔保通知單》進行審批，項目經(jīng)辦人員憑《解除擔保通知單》到支行或營業(yè)部的會計部門辦理相關抵質押品釋放手續(xù)。支行或營業(yè)部的會計部門 依據(jù)總行授信管理部審批通過的《解除擔保通知單》或《質押物提取通知單》釋放相應的抵質押憑證。各經(jīng)辦事業(yè)部負責將與授信業(yè)務發(fā)放相關的會計憑證(包括但不限于借據(jù)、承兌匯票復印件等)于放款后次日交放款中心歸檔；與授信業(yè)務結清相關的憑證(包括但不限于還款憑證、承兌結清憑證等)于結清后次日交放款中心歸檔。第二十三條 總行主管副行長為提款授權人；總行主管 副行長可視授信品種和金額給授信管理部總經(jīng)理一定權限的提款授權。清單必須填寫清晰、完整。（二）法律文書齊全、選用正確。（三）法律文書中當事人名稱不應使用簡稱、縮寫、代稱、不規(guī)范的簡化字。辦理完畢后，將抵質押物交接清單交到放款中心，用于放款審核。第三章 放款操作流程及審查標準第一節(jié) 落實放款條件第十五條 授信批