3規(guī)范我國商業(yè)預(yù)付卡的建議與對策-文庫吧在線文庫
【正文】 [4]鐘相 .商業(yè)預(yù)付卡監(jiān)管思考 [j].銀行家， 2024. [5]張穎，王思迪 .商業(yè)預(yù)付卡運行及監(jiān)管機制研究 [j].商業(yè)研究， 2024. [6]邸衛(wèi)和，郄納新，梁斌，張煒，王樹森 .關(guān)于規(guī)范預(yù)付卡消費市場的思考 [j].中國工商管理研究， 2024. 在它的第三個階段，即現(xiàn) 在的發(fā)展過程中， lendingclub 通過和美國聯(lián)邦存款保險公司（ fdic）擔保的猶他州特許銀行webbank 進行合作，由 webbank 向通過審核的借款用戶進行相應(yīng)的放貸， webbank 再將這些貸款以憑證的形式賣給 lendingclub， 第 6 頁 共 9 頁 同時獲得由 lendingclub 發(fā)行的會員支付憑證。初始的評分模型將會提供給申請人一個相應(yīng)的信用分數(shù)，此時再根據(jù)申請人的 fico 分數(shù)和其他信用屬性一起輸入 modelrank 中。當然，這種運營模式的基礎(chǔ)還是建立在大數(shù)據(jù)的 基礎(chǔ)上，只有 p2p 平臺和銀行擁有較為完整的用戶大數(shù)據(jù)，通過嚴格的審查后，進行評分和放貸，從而達成交易。所以，作為一名金融市場的參與者，我們不能照搬照套外國的發(fā)展方法和手段，而應(yīng)該不斷學習、深化發(fā)展，從而做到不斷完善行業(yè)體系，從而嚷我國的金融發(fā)展模式向著更加快速、更加繁榮的方向發(fā)展，因此達到更大的繁榮。這些問題有些是因為我 第 8 頁 共 9 頁 國的法制還不夠健全引起的，有些則是因為我國的行業(yè)發(fā)展還沒有完全放開所導致的。在他們的模式中，他們并不是提供固定的理財 第 7 頁 共 9 頁 產(chǎn) 品和固定的收益率，將出借人的資金全部集中到一定的資金中，在點融網(wǎng)的運營模式中，它們基于借款人的借款利率是和他們自身的風險偏好程度相關(guān)的，對于高風險的人群來說，他們的資金成本也應(yīng)該相對比較高，而低風險的人群的支付的資金成本也相對較低。而 webbank 也會根據(jù)其相應(yīng)的貸款標準對借款人進行初步的審查，主要標準包括： fico 分數(shù)（根據(jù) experian、 transunion、equifax 三大征信局信用報告） 。資金托管銀 行主要負責對所托管的預(yù)付卡資金使用狀況進行監(jiān)管，工商管理機關(guān)通過制定預(yù)付卡合同格式文本，規(guī)范格式條款等措施進行工商日常監(jiān)管。通過建立購卡 第 4 頁 共 9 頁 實名登記制度和持卡登記制度，有效預(yù)防可能滋
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