【正文】 約定期間是否借款，都向銀行交納承諾費(fèi)，承諾費(fèi)一般為承諾額度的一定比例。 （五）貸款承諾函 二、承諾類中間業(yè)務(wù) ： ? 借款人提出申請(qǐng)。 ? 客戶部門與申請(qǐng)人簽訂貸款承諾函。 ? 商業(yè)銀行要求申請(qǐng)人一般應(yīng)具備以下條件 ? 依法成立的從事經(jīng)營活動(dòng)的企事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織 ? 在申請(qǐng)行開立基本賬戶或一般賬戶 ? 生產(chǎn)經(jīng)營正常，資信狀況良好，無不良信用記錄 ? 具有償還“銀行信貸證明書”項(xiàng)下貸款的可靠資金來源 ? 財(cái)務(wù)制度健全、資金營運(yùn)合理 ? 有真實(shí)合法的項(xiàng)目建設(shè)或貿(mào)易背景。 ? 產(chǎn)品服務(wù)對(duì)象 —— 公司類客戶。 （七）票據(jù)發(fā)行便利 二、承諾類中間業(yè)務(wù) ： ? 風(fēng)險(xiǎn)主要集中于客戶信譽(yù)方面： ? 信譽(yù)較佳的客戶，票據(jù)銷售情況較好，一般無須銀行墊付資金 ? 部分優(yōu)良大型客戶不需要銀行包銷票據(jù)，銀行可免收票據(jù)包銷費(fèi)。 （九）意向性信用額度 二、承諾類中間業(yè)務(wù) ： ? 意向性信用額度適用于企事業(yè)單位和政府部門。 ?多頭 ——合約中同意在將來購買標(biāo)的資產(chǎn)的一方 ?空頭 ——合約中同意出售標(biāo)的資產(chǎn)的一方 ?交割價(jià)格 ——合約中商定的價(jià)格 一、交易類中間業(yè)務(wù)概述 （二）分類 ： ?金融期貨是指以金融工具或金融指標(biāo)為標(biāo)的的期貨合約。 一、交易類中間業(yè)務(wù)概述 ： ?期權(quán)主要有如下幾個(gè)構(gòu)成要素： ?執(zhí)行價(jià)格（履約價(jià)格）。 ?遠(yuǎn)期外匯合約允許合約雙方在將來的某個(gè)時(shí)刻以某個(gè)固定的匯率水平兌換一定數(shù)量的外匯，因此是一種使用比較多的管理匯率風(fēng)險(xiǎn)的工具。 二、國際市場(chǎng)主要交易類業(yè)務(wù)介紹 （二） 金融期貨 ： (1)股指期貨 ?定義：股指期貨是以股價(jià)指數(shù)為依據(jù)的期貨，是買賣雙方根據(jù)事先的約定，同意在未來某一個(gè)特定的時(shí)間按照雙方事先約定的價(jià)格進(jìn)行股票指數(shù)交易的一種標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。 （二）金融期貨 二、國際市場(chǎng)主要交易類業(yè)務(wù)介紹 (2)利率期貨 ?分類： ?短期利率期貨：大多以銀行同業(yè)拆借市場(chǎng) 3個(gè)月期利率為標(biāo)的物 ?長期利率期貨：大多以 5年期以上長期債券利率為標(biāo)的物。 ?匹配現(xiàn)有頭寸。 （四）期權(quán) 二、國際市場(chǎng)主要交易類業(yè)務(wù)介紹 （ 3）利率期權(quán) ?定義：利率期權(quán)是指買方在支付了期權(quán)費(fèi)后即取得在合約有效期內(nèi)或到期時(shí)以一定的利率（價(jià)格）買入或賣出一定面額的利率工具的權(quán)利。 （四）期權(quán) 二、國際市場(chǎng)主要交易類業(yè)務(wù)介紹 （ 4）期貨期權(quán)：種類： ?期貨看漲期權(quán)，期權(quán)買方獲得的是該期貨合約的多頭頭寸和一筆現(xiàn)金，其數(shù)額等于期貨合約的現(xiàn)在市場(chǎng)價(jià)格減去期權(quán)約定的執(zhí)行價(jià)格。 （二）人民幣債券遠(yuǎn)期交易 三、國內(nèi)市場(chǎng)主要交易類業(yè)務(wù)介紹 ? ?為廣大機(jī)構(gòu)投資者提供更靈活的交易方式和避險(xiǎn)工具 ?綜合體現(xiàn)不同的市場(chǎng)參與者的交易行為和市場(chǎng)預(yù)期 ?豐富了投資者降低利率風(fēng)險(xiǎn)，獲得利潤的投資組合種類 （二）人民幣債券遠(yuǎn)期交易 三、國內(nèi)市場(chǎng)主要交易類業(yè)務(wù)介紹 ? ?遠(yuǎn)期結(jié)售匯是指商業(yè)銀行與客戶簽訂遠(yuǎn)期結(jié)售匯合約，約定將來辦理結(jié)匯或售匯的外匯幣種、金額、匯率和期限，在到期日外匯收入或支出發(fā)生時(shí)，再按照該遠(yuǎn)期結(jié)售匯合約的約定辦理結(jié)匯或售匯業(yè)務(wù)。 ?前兩種情形，銀行按當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格把原交易平盤，第三種情形，銀行將差額進(jìn)行即時(shí)平盤。 （四）遠(yuǎn)期外匯交易 三、國內(nèi)市場(chǎng)主要交易類業(yè)務(wù)介紹 ? ?（ 2）基本術(shù)語。 ?外匯銀行為了平衡其遠(yuǎn)期外匯持有額而交易。 （二）證券公司客戶資產(chǎn)托管 二、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的具體產(chǎn)品 ?： ?(1)社?；?即全國社會(huì)保障基金，是指全國社會(huì)保障基金理事會(huì)負(fù)責(zé)管理的由國有股減持劃入資金及股權(quán)資產(chǎn)、中央財(cái)政撥入資金、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)以其他方式籌集的資金及其投資收益形成的由中央政府集中的社會(huì)保障基金。 （六）合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（ QDII）托管 二、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的具體產(chǎn)品 ： ? 雙重托管 ? 國內(nèi)商業(yè)銀行僅能作為境內(nèi)托管行 ? 境外托管行，保管合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者的境外投資資金和證券 （六）合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（ QDII）托管 二、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的具體產(chǎn)品 ： ? 為 QDII客戶開立境內(nèi)托管賬戶、境外外匯資金運(yùn)用佛教必證券托管賬戶，安全保管資產(chǎn) ? 辦理資金匯出、匯入、兌換、收匯、付匯，并保存相關(guān)資料 ? 按照托管協(xié)議的約定，根據(jù) QDII或其委托的投資管理人的結(jié)算指令，及時(shí)辦理清算、交割事宜 ? 監(jiān)督 QDII的投資運(yùn)作，發(fā)現(xiàn)其投資指令違法違規(guī)的，及時(shí)向有關(guān)監(jiān)管部門報(bào)告 ? 按照有關(guān)法律法規(guī)向監(jiān)管部門提交監(jiān)管報(bào)告 （六）合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者（ QDII）托管 二、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的具體產(chǎn)品 ： ? 商業(yè)銀行與企業(yè)年金基金受托人簽署企業(yè)年金基金托管協(xié)議，依據(jù)法律法規(guī)和托管協(xié)議的要求，安全保管年金基金資產(chǎn)，執(zhí)行年金基金受托人或經(jīng)受托人授權(quán)的投資管理人的投資指令，辦理年金基金名下的資金往來、會(huì)計(jì)核算和估值，監(jiān)督年金基金管理人的投資運(yùn)作，并收取托管費(fèi)。 07:50:2023:50:2023:50Monday, March 13, 2023 1乍見翻疑夢(mèng)，相悲各問年。 07:50:2023:50:2023:503/13/2023 7:50:20 AM 1成功就是日復(fù)一日那一點(diǎn)點(diǎn)小小努力的積累。 2023年 3月 上午 7時(shí) 50分 :50March 13, 2023 1行動(dòng)出成果，工作出財(cái)富。 （八）信托計(jì)劃資金托管 ？ ？它與銀行保函有什么區(qū)別？ ，托管銀行的主要職責(zé)是什么？ 作業(yè)題 LOGO LOGO Your pany slogan in here LOGO LOGO 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。 （五）合格境外機(jī)構(gòu)投資者（ QFII）托管 二、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的具體產(chǎn)品 ： ? 合格的境外基金管理機(jī)構(gòu) ? 境外保險(xiǎn)公司 ? 境外證券公司 ? 境外商業(yè)銀行 ? 境外養(yǎng)老基金、慈善基金會(huì)、捐贈(zèng)基金 ? 信托公司和政府投資管理公司等機(jī)構(gòu)投資者 （五）合格境外機(jī)構(gòu)投資者（ QFII）托管 二、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的具體產(chǎn)品 ： ? 簽訂托管合同并代理申請(qǐng)資格：中國證監(jiān)會(huì) ——QFII投資資格審批，國家外管局 ——投資額度審批 ? 開立賬戶：托管銀行 ——開立人民幣特殊賬戶，中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司、深圳 /上海證券交易所分別開立證券賬戶和資金賬戶 ? 資金清算：當(dāng)日交易結(jié)束后，根據(jù) QFII證券交易及行情數(shù)據(jù)，生成相關(guān)清算文件，并完成資金清算。以證券投資基金托管為例： ?委托人是基金單位持有人 ?資產(chǎn)管理人是基金公司 ?托管人是商業(yè)銀行 （二）資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的當(dāng)事人 一、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)基本知識(shí) ?充當(dāng)財(cái)產(chǎn)的保管人，將屬于托管資產(chǎn)的銀行存款、股票、債券等種類資產(chǎn)妥善保管 ?受托監(jiān)督資產(chǎn)管理人的運(yùn)作，及時(shí)通知資產(chǎn)管理人改正違規(guī)行為，并同時(shí)向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告 ?進(jìn)行托管資產(chǎn)的會(huì)計(jì)核算與財(cái)產(chǎn)估值，即托管人與管理人各自建賬，獨(dú)立進(jìn)行會(huì)計(jì)核算和財(cái)產(chǎn)估值，確保托管資產(chǎn)估值的真實(shí)性與準(zhǔn)確性。兩種非美元貨幣之間的匯率即稱為套算匯率 （四）遠(yuǎn)期外匯交易 三、國內(nèi)市場(chǎng)主要交易類業(yè)務(wù)介紹 ? ?（ 3）遠(yuǎn)期外匯交易的特點(diǎn)。 （三）遠(yuǎn)期結(jié)售匯 三、國內(nèi)市場(chǎng)主要交易類業(yè)務(wù)介紹 ? ?遠(yuǎn)期外匯交易又稱期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)裝等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。在原交割日上午 10點(diǎn)前提交申請(qǐng)。 （一）人民幣利率互換 三、國內(nèi)市場(chǎng)主要交易類業(yè)務(wù)介紹 ? ?經(jīng)營主體：具有開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行 ?參考利率：全國銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)發(fā)布的具有基準(zhǔn)性質(zhì)的市場(chǎng)利率，以及中國人民銀行公布的存款利率等 ?訂立書面形式的交易合同 ?設(shè)立保證金或保證券 （一）人民幣利率互換 三、國內(nèi)市場(chǎng)主要交易類業(yè)務(wù)介紹 ? ?豐富商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債利率的風(fēng)險(xiǎn)管理 ?豐富商業(yè)銀行的交易業(yè)務(wù)品種，通過交易、保值與做市，為商業(yè)銀行提供新的盈利機(jī)會(huì)，加速業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 ?滿足商業(yè)銀行客戶對(duì)該產(chǎn)品的迫切需求，幫助企業(yè)降低融資成本、改變?nèi)谫Y結(jié)構(gòu)、降低利率風(fēng)險(xiǎn)、鎖定利率損益。同時(shí)買方必須向賣方支付一定數(shù)額的期權(quán)手續(xù)費(fèi)。 ?互換交易市場(chǎng)已經(jīng)從量向質(zhì)的方面發(fā)展，形成了互換市場(chǎng)同業(yè)交易市場(chǎng)。 ?當(dāng)利率看漲時(shí)，將活動(dòng)利率債務(wù)轉(zhuǎn)換成固定利率較為理想 ?當(dāng)利率看跌時(shí)，將固定利率債務(wù)轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率較好。 ?股票指數(shù)期貨合約是現(xiàn)金交割的期貨合約。 ?交易商：通常為銀行或者非銀行金融機(jī)構(gòu)。 一、交易類中間業(yè)務(wù)概述 （二）分類 （一）遠(yuǎn)期合約 ： （ 1）利率遠(yuǎn)期合約。 一、交易類中間業(yè)務(wù)概述 （二）分類 ： ?定義：互換是指交易雙方基于自己的比較利益，對(duì)各自的現(xiàn)金流量進(jìn)行交換，一般分為利率互換和貨幣互換。 ? 簽訂銀政合作協(xié)議后，具體承貸單位必須是具有法人資格或經(jīng)法人授權(quán)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，并嚴(yán)格按照有關(guān)信貸管理制度規(guī)定執(zhí)行，具體項(xiàng)目的確定和額度的使用必須按照貸款審批權(quán)限和審批程序報(bào)有權(quán)審批人審批。 （八）貸款意向書 二、承諾類中間業(yè)務(wù) ： ? 貸款意向書適用于公司類客戶已完成項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或項(xiàng)目建議書，需報(bào)國家有權(quán)審批機(jī)關(guān)審批項(xiàng)目可行性研究報(bào)告或項(xiàng)目正式立項(xiàng)的情況，也適用于向客戶提供融資支持意愿的其他信貸事項(xiàng)。 ? 在票據(jù)發(fā)行前一日，由包銷銀團(tuán)將資金劃到借款人的賬戶中，包括銀行將購買沒有出售的票據(jù)。 生重大經(jīng)營變故，以及國家有關(guān)行業(yè)政策變化導(dǎo)致項(xiàng)目無法進(jìn)行。 ? 在有效期內(nèi)，客戶的經(jīng)營、財(cái)務(wù)及信用狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性不利變化 ? 貸款項(xiàng)目的重大方案調(diào)整或國家有關(guān)政策的重大變化。信貸管理部門對(duì)客戶部門移交的評(píng)估報(bào)告及相關(guān)資料進(jìn)行審查。 ? 貸款承諾函屬于不可撤銷類貸款承諾，在有效期內(nèi)不經(jīng)客戶同意銀行不得自行撤銷承諾。 （五）備用信用證 一、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù) ? 開證申請(qǐng)人（基礎(chǔ)交易合同的債務(wù)人）向開證人（銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)）申請(qǐng)開出備用信用證 ? 開證人審核申請(qǐng)人的資信能力、財(cái)務(wù)狀況、交易項(xiàng)目的可行性與效益等重要事項(xiàng)，開出備用信用證，并通過通知行將該備用信用證通知受益人（基礎(chǔ)交易合同的債權(quán)人） ? 擔(dān)保責(zé)任 ? 若開證申請(qǐng)人按基礎(chǔ)交易合同約定履行了義務(wù)，其擔(dān)保責(zé)任解除 ? 若開證申請(qǐng)人未能履約，受益人按照備用信用證的規(guī)定提交匯票、申請(qǐng)人違約證明和索賠文件等，向開證人索賠。只要受益人提交了與信用證相符的單據(jù)，開證人就必須履行付款義務(wù)。 ? 直接付款備用信用證主要用于擔(dān)保企業(yè)發(fā)行債券或訂立債務(wù)契約時(shí)的到期支付本息義務(wù)。 ? 用于擔(dān)保申請(qǐng)人中標(biāo)后執(zhí)行合同的責(zé)任和義務(wù)。其義務(wù)完全取決于備用信用證條款和受益人提交的單據(jù)是否表面上符合這些條款的規(guī)定。 （四）銀行承兌匯票 一、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù) ? 風(fēng)險(xiǎn)防范 ? 承兌環(huán)節(jié)。 （四）銀行承兌匯票 一、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù) ? 收益 ? 收費(fèi)。 （四）銀行承兌匯票 一、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù) （ Dishonor ﹠ Recourse）。 ? 方式 ? 匯票的收款人在匯票背面簽名，并記載被背書人的名稱，將匯票交給被背書人即受讓人，受讓人成為持票人，是票據(jù)的債權(quán)人。 （四）銀行承兌匯票 一、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù) （ Payment）。是指票據(jù)付款人在匯票到期日向提示匯票的合法持票人足額支付票據(jù)金額的行為。承兌是指付款人在持票人向其提示無期匯票時(shí)，在匯票上簽名，承諾于匯票到期時(shí)付款的行為。 : ? 提示日期的確定。付款人拒絕承兌的，必須出具拒絕承兌的證明。 持票人提示承兌時(shí)，必須出示匯票，否則付款人可予以拒絕，這種拒絕不具有拒絕承兌的效力，持票人不得以此為由向其前手行使追索權(quán)。 （四）銀行承兌匯票 一、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù) （ Presentation）。 。 簽發(fā)銀行承兌匯票必須記載下列事項(xiàng)： 1. 表明“銀行承兌匯票”的字樣。 （四）銀行承兌匯票 一、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù) ? 主要有出票、提示、承兌和付款等。不同類型的保函承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同： ? 見索即付保函業(yè)務(wù)，銀行僅負(fù)有對(duì)保函規(guī)定的單證在表面上進(jìn)行謹(jǐn)慎審查的義務(wù)，因此操作風(fēng)險(xiǎn)較低。企業(yè)提交開立保函的申請(qǐng)及銀行規(guī)定的相關(guān)材料。 （三）銀行保函 一、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù) ——根據(jù)擔(dān)保內(nèi)容不同 ——是指銀行向工程的業(yè)主方（受益人）保證，如申請(qǐng)人未能履約或未能全部按合同規(guī)定使用預(yù)付款，則銀