小額貸款風(fēng)險(xiǎn)管理教材(ppt49頁(yè))-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 ? 營(yíng)業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、法人身份證明、開(kāi)戶許可證、驗(yàn)資報(bào)告等基礎(chǔ)資料真實(shí)并年檢。 ? 現(xiàn)在是資金賣方市場(chǎng)，一定程度有條件篩選部分優(yōu)質(zhì)客戶 ? 設(shè)置擔(dān)保的作用和意義 ? （ 1）擔(dān)保限制借款人隨意增加債務(wù) ? （ 2）檢驗(yàn)借款人的貸款動(dòng)機(jī) ? （ 3）通過(guò)擔(dān)保人的情況，來(lái)檢驗(yàn)借款人的 能力、實(shí)力 和掌握 資源 的手段 ? （ 4）確保處于主動(dòng)的地位 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 擔(dān)保 ? 貸前 根據(jù)借款人的實(shí)際情況和貸款性質(zhì)、種類，設(shè)計(jì)擔(dān)保組合方式。 檢驗(yàn)其資源和實(shí)力的有效方法 回避風(fēng)險(xiǎn) ? 弱化擔(dān)保的前提條件？ 弱化擔(dān)保主要針對(duì)： 企業(yè) 發(fā)展態(tài)勢(shì)良好 業(yè)績(jī) 增長(zhǎng)趨勢(shì)明顯 盈利水平高 （近三年數(shù)據(jù)比較） 信譽(yù)好 的客戶。 分析 突然逾期 的原因： 客戶特殊情況 主觀故意、客觀因素 監(jiān)控的失誤 客戶欺騙、隱瞞關(guān)鍵信息 四、和逾期貸款做斗爭(zhēng) 出現(xiàn)預(yù)期征兆時(shí)的處理： 1. 及時(shí)溝通 制定預(yù)案 2. 聯(lián)系客戶 現(xiàn)場(chǎng)查看掌握實(shí)際情況 3. 及時(shí)匯報(bào) 制定可行的方案 4. 執(zhí)行方案 靈活的處理問(wèn)題，“度”的把握很重要 5. 進(jìn)展反饋 及時(shí)調(diào)整策略 6. 不要做出任何 空洞的許諾 或 無(wú)謂的威脅 ！ 7. 一定要在采取行動(dòng)之前先了解、掌握客戶！ 8. 追究到底！ 四、和逾期貸款做斗爭(zhēng) ? 討論： ? 央行調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、存貸款利率對(duì)小貸公司影響？對(duì)小額貸款公司是機(jī)遇？挑戰(zhàn)？ 四、和逾期貸款做斗爭(zhēng) ? 中小企業(yè)融資更加困難 ? 人民幣升值、原材料成本上升和勞動(dòng)力成本的提高。在客戶介紹的基礎(chǔ)上，充分了解該行業(yè)的現(xiàn)狀、發(fā)展方向、存在問(wèn)題、行業(yè)前景等基本情況。 ? 上下游資金緊張。 ? 借款額所占整體用款比重過(guò)大不能借。（如客戶的債權(quán)人） ? 選擇本地的，對(duì)借款人有一定了解的擔(dān)保人 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 擔(dān)保設(shè)計(jì) ?擔(dān)保選擇 (先物保再追加人保 ) ? 分析借款人核心資源，控制 核心資源 。調(diào)整對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、關(guān)注程度和策略計(jì)劃。 ? 小額貸款利率高，出現(xiàn)資金困難時(shí)借款人會(huì)先考慮歸還資金成本高的貸款。 ? 二是報(bào)送 銀行 ，以 出入庫(kù)單據(jù) 作為收入和成本計(jì)量依據(jù)。 ? 有好的產(chǎn)品（項(xiàng)目、機(jī)會(huì)）急需資金 ? 新產(chǎn)品進(jìn)入市場(chǎng)初期、漲價(jià)前的進(jìn)貨、拿到大額訂單 ? 借款人為了少虧，兩害相較取其輕 ? 例如：銀行貸款到期如果企業(yè)抽取流動(dòng)資金還貸款會(huì)嚴(yán)重影響到企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)，雖然利息較高，企業(yè)仍需要 二、小額貸款風(fēng)險(xiǎn) ? （一） 借款人 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ? 借款人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)直接傳導(dǎo)給 債權(quán)人 ? 借款人因經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)變化、災(zāi)害和道德因素 不能 或 不愿 按期歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。 ? （ 1）狹義：強(qiáng)
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