【正文】 投資基金一般分為開放式基金和封閉式基金兩種。 由市場供求關(guān)系確定。 每周公布一次基金凈值。 若不是全部贖回 ， 則在賬戶內(nèi)保留的基金份額不得低于該支基金的最抵持有量 （ 不同基金賬戶最低持有量不同 ） ?提交有效身份證件 ?提交基金交易卡、基金資金賬戶卡、基金賬號 ?填妥《代理基金贖回申請表》 2 、 銀行代售網(wǎng)點審核 3 、 銀行代售網(wǎng)點業(yè)務(wù)處理 ?通過 “ 贖回 ” 交易 ， 根據(jù)系統(tǒng)提示錄入有關(guān)信息 ?基金單位交割日 、 資金交割日分別打印一式兩聯(lián)基金業(yè)務(wù)付出憑證或一式兩聯(lián)基金業(yè)務(wù)憑證 ， 將其中一聯(lián)客戶作為回執(zhí) ?身份證件及客戶回執(zhí)交客戶 任務(wù)七 代理個人外匯買賣業(yè)務(wù) ? 案例導(dǎo)讀 《 出境游、留學(xué)引來個人購買外匯熱》 ? 想一想 案例中個人購匯的目的是什么？是否屬于銀行代理個人外匯買賣業(yè)務(wù)？ 什么是外匯牌價？你對它有何了解？ ? 課堂活動一： 認(rèn)識基本規(guī)定 課堂活動二 ： 了解主要操作流程 活動一 認(rèn)識基本規(guī)定 ? 一、個人外匯買賣業(yè)務(wù)的含義 是指持有外幣儲蓄存款或外幣現(xiàn)鈔的客戶，在銀行指定營業(yè)機(jī)構(gòu)和規(guī)定的交易時間內(nèi)，通過辦理外匯買賣業(yè)務(wù)的交易系統(tǒng)（包括柜臺、自助終端、電話銀行及網(wǎng)上銀行等），按銀行的外匯買賣報價進(jìn)行的兩種外匯之間的買賣業(yè)務(wù)。 （ 2）成交條件 銀行公布匯率牌價 客戶指定成交匯率 ? 經(jīng)常項目個人外匯管理的基本規(guī)定 （ 1）從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理。 （ 2）根據(jù)我國外匯管理的有關(guān)規(guī)定，國內(nèi)居民如果擁有外幣現(xiàn)鈔或外幣存款，可以在銀行的外匯窗臺按照人民銀行規(guī)定的買賣匯率兌換成其他外匯或人民幣，但是不能夠用人民幣兌換外幣。 （ 7）外幣兌換公式 外幣兌換 公 式 ①銀行兌入外幣 ?應(yīng)付人民幣金額＝外幣金額 現(xiàn)鈔買入價（或現(xiàn)匯買入價） ②銀行兌出外幣 ?兌出外幣金額＝人民幣金額 247。 （ 2）境內(nèi)個人因私購匯時，在限額內(nèi)可憑有效身份證件到指定銀行辦理因私兌換，超過限額需憑相關(guān)證明材料辦理。 :32:0412:32:04February 25, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 :32:0412:32Feb2325Feb23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 , February 25, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023年 2月 25日星期六 12時 32分 4秒 12:32:0425 February 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 。 2023年 2月 25日星期六 12時 32分 4秒 12:32:0425 February 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點的射線向前。 , February 25, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。如系偽鈔，將予以沒收，并出具“沒收假鈔證明書”。例如： 1月 20日中國人民銀行外匯牌價為USD100= （ 5）每一種外幣公布三種牌價，即現(xiàn)匯買入價、賣出價、現(xiàn)鈔買入價。 （ 5）境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。 在設(shè)有自助終端的銀行儲蓄網(wǎng)點，按照界面提示完成外匯買賣交易、查詢和交易證實書的打印。開立須本人親自辦理，不得由他人代辦。 在交易所進(jìn)行交易。 在存續(xù)期內(nèi)基金規(guī)模不變。 個人客戶可以持銀行卡到商業(yè)銀行辦理資金存?。灰部梢猿直救松矸葑C、銀行結(jié)算賬戶卡在證券公司營業(yè)部柜臺辦理銀證轉(zhuǎn)賬。銀行負(fù)責(zé)客戶交易資金的存管，為投資者提供銀證轉(zhuǎn)賬、客戶交易結(jié)算資金存取及查詢資金變動等功能。 ? 二、代理兌付到期憑證式國債 客戶到期兌付 ?憑證式國債收款憑證的合法性 ， 身份證件 ?提交有效身份證件 （ 若為代辦 ， 提供代辦人身份證件 ） 、 憑證式國債收款憑證 儲蓄網(wǎng)點審核 網(wǎng)點業(yè)務(wù)處理 ?系統(tǒng)操作 ， 提交后打印憑證式國債收款憑證 、 利息清單 ?請客戶在利息清單銀行留存聯(lián)上簽字后 ， 在憑證式國債收款憑證上加蓋現(xiàn)訖章 、 名章 、 結(jié)清章 ， 授權(quán)業(yè)務(wù)加蓋授權(quán)人名章 ， 利息清單客戶聯(lián)和銀行留存聯(lián)加蓋現(xiàn)訖章 、 名章 ?根據(jù)利息清單配款 ?將現(xiàn)金、利息清單客戶留存聯(lián)、身份證件交客戶 借：代理兌付債券 ——本金戶 ——利息戶 貸：現(xiàn)金 （ 付出 ） 開出債券單證 網(wǎng)點上劃 管轄行 ?代理兌付憑證式國債收款憑證本息應(yīng)劃轉(zhuǎn)管轄行 借：內(nèi)部往來 貸：代理兌付債券 ——本金戶 ——利息戶 ? 三、代理提前兌付憑證式國債 客戶提前兌付 ?憑證式國債收款憑證的合法性 、 身份證 ?核對日期是否為提前支取 ?請認(rèn)購人在憑證式國債收款憑證背面批注身份證件號碼 、 地址 、 部分提取金額并簽名 （ 或為代辦 ， 則要求批注雙方證件及相關(guān)內(nèi)容 ， 并由認(rèn)購人簽字 ） ?提交有效身份證件 （ 若為代辦 ， 提供代辦人身份證件 ） 、 憑證式國債收款憑證 儲蓄網(wǎng)點審核 網(wǎng)點業(yè)務(wù)處理 ?系統(tǒng)操作 ， 提交后打印憑證式國債收款憑證 、 利息清單 ?請認(rèn)購人在利息清單銀行留存聯(lián)上簽字后 ， 向認(rèn)購人收取憑證式國債提前支取手續(xù)費 ， 打印手續(xù)費收入憑證 ， 進(jìn)行賬務(wù)登記 ， 其會計分錄為： 借：現(xiàn)金 貸：手續(xù)費收入 ?在憑證式國債收款憑證上加蓋現(xiàn)訖章 、 名章 、 提前支取章 ， 在利息清單上加蓋現(xiàn)訖章 、 名章 ， 授權(quán)業(yè)務(wù)加蓋授權(quán)人名章 ?將提前支取現(xiàn)金、利息清單、手續(xù)費單據(jù)客戶聯(lián)、身份證件交客戶 網(wǎng)點上劃 管轄行 ?代理兌付憑證式國債收款憑證本息應(yīng)劃轉(zhuǎn)管轄行 借：內(nèi)部往來 貸：代理兌付債券 ——本金戶 ——利息戶 任務(wù)五 銀證業(yè)務(wù) ? 案例導(dǎo)讀 《 炒股篇：選擇“第三方存管業(yè)務(wù)” —— 我選擇安全、便捷的服務(wù)》 ? 想一想 你聽說過“銀行第三方管業(yè)務(wù)”嗎？ 你所了解的銀行和證券公司合作的業(yè)務(wù)有哪些？ ? 課堂活動一：認(rèn)識基本規(guī)定 課堂活動二 ： 了解主要操作流程 活動一 認(rèn)識基本規(guī)定 ? 一、銀證轉(zhuǎn)賬和銀證通的區(qū)別 比較 銀證轉(zhuǎn)賬 銀證通（俗稱 “存折炒股 ”） 定義 是指銀行接受證券公司的委托，通過與證券公司進(jìn)行電腦聯(lián)網(wǎng)，用儲蓄存折（卡），實現(xiàn)股民儲蓄賬戶與證券保證金賬戶資金雙向?qū)崟r劃轉(zhuǎn)。 儲蓄國債（電子式）業(yè)務(wù)截止日后，停止辦理提前兌取、非交易過戶等一切與債權(quán)轉(zhuǎn)移相關(guān)的業(yè)務(wù)和質(zhì)押業(yè)務(wù)，付息日（非到期日）恢復(fù)辦理。對于投資者提出的提前兌取申請，試點商業(yè)銀行首先檢查其個人國債賬戶余額，如足額，則實時作減記處理，同時將投資者實際應(yīng)收資金劃入對應(yīng)資金賬戶，并向投資者提供相關(guān)的業(yè)務(wù)單據(jù)。 商業(yè)銀行根據(jù)人民銀行政策要求，目前向柜臺債券投資者收取的主要費用有：開戶費 10元 /戶；轉(zhuǎn)托管費 20元；非交易過戶費 50元；托管費暫不收。 凡在發(fā)行期內(nèi)售出的憑證式國債，均按對年對月對日的方法確定到期日并付息；在發(fā)行期結(jié)束后售出的憑證式國債，以售出日為起息日，終止日為該國債規(guī)定的到期日（即再售出截止日）。