【正文】 3683。n 客戶現(xiàn)需要向剛才開(kāi)立的 “中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司 ”專用賬戶購(gòu)買轉(zhuǎn)賬支票、業(yè)務(wù)委托書(shū)各一本。使用 “2023往來(lái)戶現(xiàn)金收入 ”等相關(guān)交易。n （ 7）發(fā)現(xiàn)客戶繳款差錯(cuò)的處理n 發(fā)現(xiàn)客戶繳款有誤，須立即向繳款人聲明，經(jīng)繳款人確認(rèn)，由繳款人選擇按原憑條金額多退少補(bǔ)，或按實(shí)際金額重新填寫(xiě)憑條辦理進(jìn)賬手續(xù)?，F(xiàn)金存款憑證為機(jī)打重要空白憑證，不得手工填寫(xiě)，請(qǐng)注意按系統(tǒng)提示的打印順序操作?！挝汇y行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n 單位活期存款業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施詳見(jiàn)表：風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 控　制　措　施卡驗(yàn)大數(shù)，清點(diǎn)細(xì)數(shù)，與憑條核對(duì)　未做到一筆一清，未按順序核驗(yàn)大數(shù)，清點(diǎn)細(xì)數(shù)，未做到與憑條核對(duì)一致，造成賬實(shí)不符。前幾把清點(diǎn)無(wú)異，到第十把時(shí)怎么數(shù)都是 99張，經(jīng)過(guò)點(diǎn)鈔機(jī)和手?jǐn)?shù)都不夠數(shù)。n 三、雖然金額不大，但若處理不好將給我行帶來(lái)嚴(yán)重惡劣影響，危害我行良好形象，這也將是一種損失。該行及時(shí)與客戶甲聯(lián)系，主動(dòng)承認(rèn)工作上的失誤，態(tài)度誠(chéng)懇，得到了客戶的體諒。在王某將攜帶的 9萬(wàn)元現(xiàn)金放進(jìn)柜臺(tái)交易槽內(nèi)后，銀行工作人員分兩次將其中 8萬(wàn)元拿進(jìn)柜臺(tái)， 余下 1萬(wàn)員元因緊貼槽壁未被發(fā)現(xiàn)。因此，王某 將現(xiàn)金放置于柜臺(tái)槽內(nèi)即視為已經(jīng)完成存款的交付，銀行理應(yīng)確保存款現(xiàn)金的安全。n 取款人采用一筆多單方式取款時(shí)，使用 “2024一筆多單現(xiàn)金付款 ”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示，錄入憑證要素。請(qǐng)注意如客戶的支取憑證為現(xiàn)金支票時(shí)，客戶的憑證種類和憑證號(hào)不要輸錯(cuò)。嚴(yán)格執(zhí)行人行大額取現(xiàn)三級(jí)審批。 但該客戶堅(jiān)持認(rèn)為假鈔確系該網(wǎng)點(diǎn)所出，要求自己親自查看監(jiān)控，并大吵大鬧，嚴(yán)重影響營(yíng)業(yè)秩序。n 三、特殊顧客特殊對(duì)待。半小時(shí)后，客戶來(lái)電稱在招行辦理轉(zhuǎn)存時(shí)， 從我行取出的 10萬(wàn)元 100元票面成捆券中發(fā)現(xiàn)了一張百元假鈔。某支行來(lái)了一位男客戶，他坐在柜臺(tái)前，頭一直低著，從窗口遞進(jìn)一把五千元， 80張五十，共計(jì)九千元，要求換成百元整鈔。 ”三號(hào)柜員便將男客戶最初遞進(jìn)來(lái)的 50元票面的九千元又還給了客戶。兌換零鈔本身就存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，而高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)也更容易不法分子利用，遇到此類高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，我們需要保持更高的警惕性。提示：用 “2023”交易。n 客戶以轉(zhuǎn)賬或記賬方式繳納手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)，使用 “2108收費(fèi) ”交易記賬，以記賬方式繳納的由計(jì)算機(jī)批量扣收。請(qǐng)注意 “對(duì)公通存 ”和 “對(duì)公通兌 ”的含義?！?“2108交易 ”現(xiàn)金收費(fèi)的畫(huà)面現(xiàn)金收費(fèi)，打印憑證順序?yàn)?交易憑證、收費(fèi)憑證記帳聯(lián)、收費(fèi)憑證客戶回單)；　 “2108交易 ”轉(zhuǎn)賬收費(fèi)畫(huà)面　 “2108交易 ”打印結(jié)果記賬聯(lián)格式回單聯(lián)格式　 “2108交易 ”注意事項(xiàng)請(qǐng)大家特別注意本交易各輸入項(xiàng)目在不同情況下對(duì)應(yīng)的不同含義?。?！ “付款方式 ”的選擇：現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬的區(qū)別。請(qǐng)大家思考本交易如何在 “1280交易 ”中軋賬。大額審查票據(jù)并授權(quán)　 。然而，由于 尹某 屬蓄意而為，錢(qián)到帳后立即到其它網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行通兌，將該款項(xiàng)提取支用。該支行受理了一張轉(zhuǎn)賬支票， 柜員按票據(jù)審核要求審查支票要素完整，按付款人要求完成記賬交易，收款人為同城同系統(tǒng)開(kāi)戶客戶，款項(xiàng)實(shí)時(shí)到賬。提示：用 “2108”交易，產(chǎn)品編號(hào)： 900302023。使用 “1498交易 ”查詢有無(wú)待收取的費(fèi)用（如賬戶管理費(fèi)），如有，則不能清戶，而應(yīng)使用 “2158收記賬收費(fèi) ”交易收取欠費(fèi)，再做銷戶。　單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù)n 5．辦理銷戶n 填制兩聯(lián) “調(diào)整賬戶信息通知單 ”，交業(yè)務(wù)主管簽批。　 “2124交易 ”畫(huà)面　 “2124交易 ”查詢結(jié)果　 “1461交易 ”初始畫(huà)面　 “1461交易 ”錄入完畢畫(huà)面　 “1461交易 ”注意事項(xiàng)本交易用于經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)錄入銷戶申請(qǐng)，并進(jìn)行影像掃描處理。如撤銷的賬戶為核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶時(shí)，還應(yīng)交回開(kāi)戶許可證。七、單位銀行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù)n 案例一的啟示：n 一、做到防患于未然。n 案例討論：請(qǐng)你分析該客戶不能正常銷戶的原因。請(qǐng)注意開(kāi)戶信息的查詢、核對(duì)登記開(kāi)銷戶登記簿回單遞交并道別請(qǐng)注意資料真實(shí)性和完整性請(qǐng)注意預(yù)留印鑒　單位定期存款業(yè)務(wù)操作n （二）操作步驟n 根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位定期存款開(kāi)戶業(yè)務(wù)應(yīng)按以下步驟操作：n 1．問(wèn)候、詢問(wèn)客戶n 2．復(fù)述業(yè)務(wù)n 復(fù)述客戶業(yè)務(wù)需求，確認(rèn)客戶需要辦理的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)復(fù)述存款業(yè)務(wù)種類及金額?！?客戶提交的開(kāi)戶資料應(yīng)與基本賬戶的開(kāi)戶資料 一致。n （ 2）復(fù)述業(yè)務(wù)：復(fù)述客戶業(yè)務(wù)需求，確認(rèn)客戶需要辦理的業(yè)務(wù)，重點(diǎn)復(fù)述存款存入戶名、金額。n （ 7）道別客戶：主動(dòng)詢問(wèn)客戶： “請(qǐng)問(wèn)您還需要辦理什么業(yè)務(wù)嗎？ ”若客戶不需要，則與客戶微笑道別： “再見(jiàn)，請(qǐng)慢走！ ”　 “2185交易 ”輸入畫(huà)面　 “2185交易 ”注意事項(xiàng)往來(lái)戶賬號(hào)（ 日?，F(xiàn)金結(jié)算 ）與定期戶賬號(hào)的區(qū)別。受理偽造、變?cè)炱睋?jù)?！〈婵钭C實(shí)書(shū)的使用 (通知 )存款證實(shí)書(shū)未按空白重要憑證管理?！挝欢ㄆ诖婵钪×鞒虉D單位客戶 問(wèn)候、詢問(wèn)客戶提交憑證 受理柜員復(fù)述審查憑證抽取底卡并用 1477交易查詢核對(duì)有誤退客戶有誤退客戶 2183部支或 2186交易全額支取記賬打印利息憑證并注銷原證實(shí)書(shū)真實(shí)合法有效回單遞交客戶并道別請(qǐng)注意核驗(yàn)印鑒部支則需打印新存款證實(shí)書(shū)大額請(qǐng)求主管授權(quán) 請(qǐng)注意定期支取憑證填寫(xiě)的金額　單位定期存款業(yè)務(wù)操作n （二）操作步驟n 根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位定期存款現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)應(yīng)按以下步驟操作：n 1．問(wèn)候、詢問(wèn)客戶n 2．復(fù)述業(yè)務(wù)，收取客戶存款證實(shí)書(shū)n 3．審核憑證n 存款單位填寫(xiě) “單位定期存款支取憑證 ”一式三聯(lián)，第二聯(lián)加蓋預(yù)留印鑒，并持 “單位定期存款證實(shí)書(shū) ”辦理支取。提取金額的含義。　 部分提前支取只能支取一次，收回原證實(shí)書(shū)，打 印新證實(shí)書(shū)?！　！∈褂?“1475 查詢明細(xì)賬 ”交易查詢，賬戶無(wú)余額、無(wú)積數(shù)，才能辦理銷戶。（提前通知銀行，１天或者７天）　單位通知存款業(yè)務(wù)開(kāi)戶流程圖業(yè)務(wù)主管單位客戶問(wèn)候、詢問(wèn)客戶提交開(kāi)戶資料審核未通過(guò)3審核通過(guò) 審核未通過(guò)4審核通過(guò)并簽批 受理柜員操作柜員 “4301交易 ”建立客編 根據(jù)實(shí)際情況輸入客戶其他信息使用 “3065交易 ”開(kāi)立通知賬戶。n 3．審核憑證：審核單位通知存款繳款憑證。n 5．遞交客戶：將簽章后的進(jìn)賬單回單聯(lián)一并交還客戶。n （ 1）現(xiàn)金存入：清點(diǎn)款項(xiàng)無(wú)誤，使用 “2081單位定期（通知）存款現(xiàn)金存入 ”交易進(jìn)行賬務(wù)處理，打印單位存款證實(shí)書(shū)一式兩聯(lián)，第一聯(lián)作回單聯(lián)與簽章后的繳款憑證退存款人，第二聯(lián)作銀行留底卡加以保管?！☆A(yù)留銀行印鑒為企業(yè)財(cái)務(wù)章和法人章或其授權(quán)代理人章?！?登記《開(kāi)銷戶登記簿》。　 單位定期存款銷戶流程圖單位客戶 問(wèn)候、詢問(wèn)客戶提交申請(qǐng)書(shū) 受理柜員復(fù)述審查憑證用 1475交易查詢核對(duì)無(wú)余額、無(wú)積數(shù)有誤退客戶有誤退客戶 3066交易單位定期銷戶登記開(kāi)銷戶登記簿真實(shí)合法有效回單遞交客戶并道別調(diào)整請(qǐng)求主管授權(quán) 　單位定期存款業(yè)務(wù)操作n （二）操作步驟n 根據(jù)流程圖所示，柜員受理單位定期存款銷戶業(yè)務(wù)應(yīng)按以下步驟操作：n 1．問(wèn)候、詢問(wèn)客戶n 2．復(fù)述業(yè)務(wù)n 3．錄入操作n （ 1）使用 “1475查詢明細(xì)賬 ”交易查詢，賬戶無(wú)余額、無(wú)積數(shù)，才能辦理銷戶。　2. 財(cái)政撥款和銀行貸款不得作為定期存入金融機(jī)構(gòu)?！?審查支取憑證填寫(xiě)合法有效，核對(duì)預(yù)留印鑒，確 認(rèn)收回的證實(shí)書(shū)的真實(shí)性。 “n （ 2）單位定期存款部分支取n 單位定期存款部分支取，存款單位按支取的金額和利息合計(jì)金額填寫(xiě) “單位定期存款支取憑證 ”一式三聯(lián)，注明“部分提前支取 ”字樣，并加蓋預(yù)留印鑒；使用 “2183單位定期存款部分支取 ”交易處理。　書(shū)、單位定期存單為同一人保管。大額審查票據(jù)并授權(quán)　1．未根據(jù)票證的內(nèi)容進(jìn)行授權(quán)。請(qǐng)大家思考本交易如何在 “1280交易 ”中軋賬。n （ 4）錄入操作：現(xiàn)金存入使用 “2081單位定期存款現(xiàn)金存入 ”交易進(jìn)行賬務(wù)處理?！?登記開(kāi)銷戶登記簿。n （ 4）根據(jù)企業(yè)交來(lái)的開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)、企業(yè)法人執(zhí)照或營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本使用“3065單位定期（通知）存款開(kāi)戶 ”交易為客戶開(kāi)立單位定期存款賬戶，并登記《開(kāi)銷戶登記簿》。客戶開(kāi)戶時(shí)就應(yīng)告誡客戶銷戶時(shí)必須具備的條件和要求，以免客戶銷戶盲目操作，影響正常銷戶，引起客戶對(duì)銀行的報(bào)怨。n 三、對(duì)客戶繳回的憑證網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)妥善保管，定期上繳銷毀，防止遺失。核準(zhǔn)類賬戶注銷時(shí)先向人行報(bào)批，報(bào)備類在銷戶后 2個(gè)工作日內(nèi)向人行報(bào)備?！∫罂蛻舭词掷m(xù)交回來(lái)用空白重要憑證；如因有其他原因不能交回的未用空白重要憑證，在其出具的公函中必需注明 “由此引起的一切損失由單位客戶自行負(fù)責(zé) ”。 待上級(jí)行批準(zhǔn)后，再使用 “3023交易 ”銷戶處理， 臨時(shí)賬戶直接使用 “3033交易 ”注銷。n （ 4）確認(rèn)不存在我行已承兌的銀行承兌匯票，不存在應(yīng)承付的托收承付款項(xiàng)，貼現(xiàn)未到期的商業(yè)匯票?！挝汇y行結(jié)算賬戶銷戶業(yè)務(wù)n （二）錄入操作n 柜員使用 “1335查詢往來(lái)戶憑證管理信息 ”交易，確認(rèn)單位的全部空白重要憑證均已退回。要切實(shí)按照《支付結(jié)算會(huì)計(jì)核算手續(xù)》 “匯款人要求退匯時(shí)，對(duì)收款人在匯入行開(kāi)立賬戶的，由匯款人與收款人自行聯(lián)系退匯 ”。工作無(wú)兒戲，日常工作中任何時(shí)候都要保持一顆嚴(yán)謹(jǐn)心?！　挝汇y行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)n 轉(zhuǎn)賬支票案例一介紹：n 某營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理了某保險(xiǎn)股份公司轉(zhuǎn)帳支票 2份，用途：賠付款，轉(zhuǎn)帳支票上的收款人均為史某，合計(jì)金額 。受理偽造、變?cè)炱弊C。請(qǐng)大家總結(jié)一下本交易在 “1280交易 ”中如何軋賬。請(qǐng)注意 “未處理筆數(shù) ”和 “未處理金額 ”欄的顯示內(nèi)容。同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)由于涉及到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的要求和交換系統(tǒng)的不同，各地存在不同的交換模式，即使交換模式相同但由于當(dāng)?shù)厝嗣胥y行交換系統(tǒng)的不同也存在操作上的差異。核驗(yàn)密碼或預(yù)留印鑒及憑證真?zhèn)?。在本案中，三?hào)柜員恰恰過(guò)于自信和輕信他人，省略了重新點(diǎn)驗(yàn)這個(gè)步驟，否則，騙子的騙術(shù)馬上就會(huì)被揭穿。三號(hào)柜員遞出來(lái) 100元票面的九千元現(xiàn)金時(shí)，騙子是用左手接，右手在很短的時(shí)間里，迅速將一扎錢(qián)中的十張抽出來(lái)壓在袖子底下和掌心中，乘柜員回頭之際抽掉十張錢(qián)，迅速藏入懷中，左手絲毫沒(méi)有離開(kāi)過(guò)窗口。 三號(hào)柜員問(wèn)他是存定期還是活期。n 案例討論：請(qǐng)你分析喻園支行的柜員操作上有那些不規(guī)范之處？　單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取n 案例二啟示：n 一、喻園支行經(jīng)辦員雖提示了客戶當(dāng)面清點(diǎn)，但仍未能嚴(yán)格按照我行《關(guān)于進(jìn)一步做好假人民幣收繳工作的通知》 (工銀鄂營(yíng)辦〔 2023〕 325號(hào) )中關(guān)于 “辦理現(xiàn)金收付時(shí)要采取機(jī)點(diǎn)手點(diǎn)結(jié)合方法，即使用點(diǎn)鈔機(jī)正、反兩面進(jìn)行清點(diǎn)，再使用手點(diǎn)的方式進(jìn)行復(fù)點(diǎn)，無(wú)誤后方可辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù) ”的要求進(jìn)行清點(diǎn)?！挝汇y行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取n 現(xiàn)金取款案例二介紹：n 2023年 8月 27日客戶吳宇翔與喻園支行進(jìn)行電話預(yù)約，擬第二天取款 20萬(wàn)元，大堂經(jīng)理接到電話告知客戶為了保證資金的安全，可進(jìn)行大額轉(zhuǎn)帳匯款業(yè)務(wù)，但客戶堅(jiān)持要提取現(xiàn)金。 n 案例討論：請(qǐng)你分析該網(wǎng)點(diǎn)為何能妥善解決客戶現(xiàn)金交易糾紛的原因。老人還介紹自己年過(guò) 70，靠社保工資生活，月工資不過(guò)千把塊錢(qián)，生活并不富裕，而 200元就是其工資的六分之一。付款堅(jiān)持先記賬后付款，一筆一清，按券別順序由大到小點(diǎn)捆、卡把、核驗(yàn)大數(shù)，清點(diǎn)細(xì)數(shù)，與客戶填寫(xiě)的現(xiàn)金存取款憑證核對(duì)。n 　單位銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)金支取n 相關(guān)交易代碼n 2023往來(lái)戶現(xiàn)金支取n 2024往來(lái)戶一筆多單現(xiàn)金支取n 2025抵現(xiàn)　 “2023交易 ”畫(huà)面　 “2023交易 ”注意事項(xiàng)對(duì)公現(xiàn)金交易配款畫(huà)面為必輸項(xiàng)?！挝汇y行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n 練習(xí)n 客戶現(xiàn)需要向剛才開(kāi)立的 “中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)湖北有限公司 ”基本賬戶存入現(xiàn)金貳萬(wàn)元，票面為佰圓券的200張。王某多次找某銀行協(xié)商，未果，引起紛爭(zhēng)，導(dǎo)致訴訟。n 二、 辦理現(xiàn)金付出業(yè)務(wù)時(shí)，不得將當(dāng)日拼把現(xiàn)金付出，必要時(shí)須復(fù)點(diǎn)后再進(jìn)行交付。另一客戶乙到柜臺(tái)取款 5000元， 柜員直接將錢(qián)箱中用橡皮筋事前綁好的 5000元付給客戶。n 案例討論：請(qǐng)你分析為何能妥善解決客戶現(xiàn)金交易糾紛的原因。 認(rèn)真審核客戶填寫(xiě)現(xiàn)金存款憑條，機(jī)內(nèi)輸入與客戶填寫(xiě)相符。請(qǐng)注意本交易的現(xiàn)金存款憑證號(hào)碼是非必輸項(xiàng)，如未輸入則需手工銷號(hào)處理。n （ 10）遞交客戶：將現(xiàn)金存款憑條交還客戶?！挝汇y行結(jié)算賬戶現(xiàn)金存款n （二）操作步驟 n （ 6）清點(diǎn)現(xiàn)金、找零n 進(jìn)入配款畫(huà)面，開(kāi)始清點(diǎn)現(xiàn)金，并按券別錄入。n （ 4）核驗(yàn)現(xiàn)金n 接到客戶交來(lái)的現(xiàn)金及存款憑條，按券別順序由大到小點(diǎn)捆、卡把、核驗(yàn)大數(shù)，與客戶填寫(xiě)的存款憑條核對(duì)。注意出售重證時(shí)須按順序出售n （ 6）遞交客戶：將重證及回單交客戶并簽字n （ 7）道別客戶　 “1219交易 ”查詢結(jié)果　 “1219交易 ”注意事項(xiàng)