【正文】 二十九條 利率 我行貸款利率為人行同期同檔次基準利率上浮 30% 。 第七章 擔(dān)保管理 （一）抵押擔(dān)保：是指 授信申請人或第三人 不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為擔(dān)保向我行申請小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式，我行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)可受理的抵押物主要包括 房產(chǎn)所有權(quán)、國有建設(shè)用地使用權(quán)等 。 劃撥的 ，當(dāng)?shù)赝恋丶胺抗懿块T均認可抵押行為，且抵押人須領(lǐng)取了國有土地使用權(quán)證。 (三 ) 以廠房作抵押的，抵押率基準值不得超過 50%。 第七章 擔(dān)保管理 第三十五條 用于抵押的國有建設(shè)用地使用權(quán)應(yīng)滿足以下條件： (五 )禁止接受以下類型的國有建設(shè)用地使用權(quán)用于抵押： 、政府有關(guān)部門行為導(dǎo)致的未動工開發(fā)滿 1年或中止開發(fā)建設(shè)滿 1年、且已動工開發(fā)面積占應(yīng)動工開發(fā)建設(shè)用地總面積不足 1/3或者已投資額不足總投資額 25%的國有建設(shè)用地使用權(quán)； ； ； （或共有人）為未成年人或年齡超過65周歲； ，以同一處抵押物為多筆授信或貸款提供擔(dān)保的； 。 受理人員（ 營銷崗 /受理崗 /內(nèi)勤 崗） ： ①小企業(yè)授信業(yè)務(wù)客戶推薦表 ⑦個人信用信息查詢及留存授權(quán)書 ②小企業(yè)授信業(yè)務(wù)客戶申請表 ⑧企業(yè)信用信息查詢及留存授權(quán)書 ③小企業(yè)授信業(yè)務(wù)申請?zhí)峤徊牧锨鍐? ⑨簽字樣本 ④董事會股東會決議（同意授信類） ⑤董事會股東會決議（同意抵質(zhì)押類） ⑥董事會股東會決議（同意保證類） 第八章 業(yè)務(wù)流程 第四十六條 申請材料初審 內(nèi)勤崗收到授信申請材料后，應(yīng)及時對客戶主體資格、提交的材料進行 初步審核 ，并通過人行征信系統(tǒng)查詢、 打印企業(yè)及個人信用報告 。 （四） 擔(dān)保措施： 擔(dān)保物的屬性、權(quán)屬狀態(tài)、用途、評估價值、變現(xiàn)難易度、保證人基本信息等。審查崗還應(yīng)通過 電話 向授信申請人核實授信申請的真實性。 ，即信貸審議委員會會議審批，簡稱“審貸會”。審批人員對授信建議的合理性負審批責(zé)任。簽署“否決”意見時，應(yīng)同時說明具體否決理由。客戶在審批有效期之后申請簽約授信的，必須重新提交申請，由分行小企業(yè)金融部或受理業(yè)務(wù)的一級支行重新受理、調(diào)查并上報審查審批。 ，應(yīng)按要求填寫《 小企業(yè)授信業(yè)務(wù)合同審核表》 .doc，并及時將審核結(jié)果通知管戶信貸經(jīng)理。 ，由 分行放款審核崗 核定原件的表面真實性、規(guī)范性、有效性。 信貸經(jīng)理崗： ①小企業(yè)額度項下單筆貸款業(yè)務(wù)調(diào)查報告（模板，適用于時間間隔 90天以上） .doc 第八章 業(yè)務(wù)流程 第五十六條 支用審批 授信支用調(diào)查完成后，由審批人員對授信支用進行審批，確保支用流程合規(guī)、有效，資金用途合理。 第八章 業(yè)務(wù)流程 第六十條 貸后首次跟蹤檢查 每筆貸款發(fā)放后，應(yīng)及時對該筆貸款進行首次跟蹤檢查，首次跟蹤檢查應(yīng)在每筆信貸資金發(fā)放后 1個月內(nèi) 完成；其中，對于單筆貸款期限在 6個月以內(nèi)的業(yè)務(wù)，應(yīng)在信貸資金發(fā)放后 10日內(nèi) 完成首次跟蹤檢查。 （應(yīng)報有權(quán)審批機構(gòu)審批） 第八章 業(yè)務(wù)流程 第六十五條 貸款展期 貸款展期是指借款人因故不能按期償還貸款時，經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，延長原借款合同約定的貸款期限的行為。 第九章 流動資金貸款相關(guān)要求 第七十七條 流動資金貸款支付 。單筆金額 超過項目總投資 5%的貸款資金以及單筆支付金額 超過人民幣 50萬元 的小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)采用我行受托支付方式。 第十章 固定資產(chǎn)貸款相關(guān)要求 第八十一條 小企業(yè)固定資產(chǎn)貸款，是指我行向小企業(yè)客戶發(fā)放的用于固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款， 包括技術(shù)改造貸款、廠房購置貸款及其他固定資產(chǎn)貸款 等。 ②貸款展期需要借款人提出書面申請，經(jīng)有權(quán)審批機構(gòu)審批同意后方可辦理貸款展期手續(xù)。 （三）不定期檢查（可通過 非現(xiàn)場檢查 方式，可不用形成書面檢查表或檢查報告）。 會計部記賬崗 核對信息（ 7項）： ①手工填制：支用單、借據(jù)、貸款受托支付申請書、小企業(yè)授信發(fā)放通知書；（ 4項） ②系統(tǒng)打?。褐袊]政儲蓄銀行擔(dān)保物收妥通知書、中國郵政儲蓄銀行受托支付付款通知書、中國郵政儲蓄銀行放款通知單。 小企業(yè)額度項下單筆信貸業(yè)務(wù)操作流程包括： 貸款支用申請受理、調(diào)查、審查審批、單筆借款合同簽署、貸款發(fā)放與支付 等環(huán)節(jié)。我行有權(quán)簽字人簽字或簽章后，管戶信貸經(jīng)理應(yīng)按照規(guī)定程序?qū)贤由w 有權(quán)經(jīng)營機構(gòu)合同專用章 。 第八章 業(yè)務(wù)流程 第五十二條 合同簽署 ，信貸經(jīng)理應(yīng)及時將審批結(jié)果通知客戶。 有權(quán)終審人在授權(quán)范圍內(nèi)行使審批終審權(quán)，并在《小企業(yè)授信業(yè)務(wù)審批決策意見通知單》中簽署終審意見。 “同意（含有條件同意）”意見的，表示同意辦理該筆授信業(yè)務(wù)。每次參會委員人數(shù)原則上為 3至 5人，最少 3人（含 3人）。 審查過程中，審查崗應(yīng)對授信企業(yè)的相關(guān)人員進行 電話核實 ，核實要點為申請信息、企業(yè)經(jīng)營信息及擔(dān)保物基本信息等；對于擔(dān)保人為其它第三方的，還應(yīng)與擔(dān)保人進行電話核實，核實要點為擔(dān)保人與授信企業(yè)關(guān)系、擔(dān)保原因等。信貸經(jīng)理應(yīng)對調(diào)查報告中所含信息的真實性、完整性和準確性負責(zé)。 信貸經(jīng)理在接到調(diào)查通知，完成 調(diào)查前相應(yīng)準備工作 后，應(yīng)對客戶生產(chǎn)經(jīng)營場所進行實地走訪，現(xiàn)場驗證有關(guān)客戶資料，與企業(yè)負責(zé)人及其他相關(guān)人員就客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況進行直接訪談，全面了解 企業(yè)主基本情況、企業(yè)基本情況、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、融資用途、擔(dān)保措施 等信息。 第八章 業(yè)務(wù)流程 客戶基本條件預(yù)審 申請受理 申請材料初審 授信調(diào)查 信用評級與分析評價 調(diào)查復(fù)核與業(yè)務(wù)申報 授信審查 授信審批 合同簽署 額度生效 【 授信支用申請 授信支用調(diào)查 支用審批 放款（支用）審核】 貸款發(fā)放 信貸檔案歸檔 貸后管理 第四十四條 客戶基本條件預(yù)審 正式受理客戶申請前，受理人員應(yīng)對客戶基本情況進行預(yù)審核。 第七章 擔(dān)保管理 第三十五條 用于抵押的國有建設(shè)用地使用權(quán)應(yīng)滿足以下條件： (一 )須為出讓方式取得，并取得土地使用權(quán)證書。 第七章 擔(dān)保管理 第三十二條 用于抵押的房產(chǎn)必須滿足以下條件： (三 ) 禁止接受以下類型的房產(chǎn)用于抵押： 風(fēng)險的房產(chǎn)； “低保戶”的房產(chǎn)； ； 65周歲的房產(chǎn)； ，以同一處抵押物為多個客戶提供擔(dān)保的房產(chǎn)； 第七章 擔(dān)保管理 第三十二條 用于抵押的房產(chǎn)必須滿足以下條件： (三 ) 禁止接受以下類型的房產(chǎn)用于抵押： 、承諾給付投資收益的房產(chǎn)（例如：酒店式公寓、市場方統(tǒng)一經(jīng)營的產(chǎn)權(quán)式商鋪）； ，我行抵押權(quán)順位為第二順位的房產(chǎn)； 、受法律、法規(guī)、市場環(huán)境影響，轉(zhuǎn)讓交易受到限制的房產(chǎn)； ，接受農(nóng)業(yè)用房、宅基地房屋、集體用地房屋以及其他依法不得抵押的房屋。 第七章 擔(dān)保管理 第三十二條 用于抵押的房產(chǎn)必須滿足以下條件： (一 ) 房屋所有權(quán)人為具備完全民事行為能力的自然人或企業(yè)法人。 （三）階段性等額本息還款法，即在貸款寬限期內(nèi)只償還利息，超過寬限期后按月等額償還貸款本息，寬限期不超過 6個月。 調(diào)整后確定的客戶風(fēng)險額度 ≤（風(fēng)險額度基準值 *信用評級調(diào)整系數(shù) +風(fēng)險額度基準值 *行業(yè)調(diào)整系數(shù)） /2 BBB級： 100%； 信用評級調(diào)整系數(shù)： AA、 A級： 105%； AAA級： 110%； 鼓勵進入類行業(yè)： 105%； 行業(yè)調(diào)整系數(shù)： 適度進入類行業(yè)： 100%； 謹慎進入類行業(yè)： 95% 第六章 小企業(yè)授信業(yè)務(wù)種類及產(chǎn)品要素 第二十八條 授信期限 小企業(yè)授信期限以短、中期為主。 ≤500 萬元 孝感市分行審查審批 500萬元 2023萬元 湖北省分行審查審批 第六章 小企業(yè)授信業(yè)務(wù)種類及產(chǎn)品要素 第二十六條