3商業(yè)銀行負債業(yè)務管理-文庫吧在線文庫
【正文】 形成和發(fā)展，最終歐洲美元市場發(fā)展成為歐洲洲貨幣的形成和發(fā)展，最終歐洲美元市場發(fā)展成為歐洲貨幣市場。商業(yè)銀行用自己持有的又稱直接借款。再購回此項金融資產(chǎn)的業(yè)務。1 商業(yè)銀行存款業(yè)務商業(yè)銀行存款業(yè)務一、存款來源1. 流動資金 進入生產(chǎn)和流通領(lǐng)域的資金進入生產(chǎn)和流通領(lǐng)域的資金 應付而未付款項和開出支票還未交換轉(zhuǎn)帳的款項應付而未付款項和開出支票還未交換轉(zhuǎn)帳的款項 以貨幣形式暫時閑置的資本以貨幣形式暫時閑置的資本 存在銀行帳戶上的流動資金存在銀行帳戶上的流動資金 2 . 其他社會閑置資金尚未進入產(chǎn)業(yè)界的游離資金或閑置資金尚未進入產(chǎn)業(yè)界的游離資金或閑置資金 3. 銀行的放款 ： 產(chǎn)生派生存款產(chǎn)生派生存款?二、存款基本類別? v 按存款資金性質(zhì)及計息范圍：財政性存款按存款資金性質(zhì)及計息范圍：財政性存款 一般性存款一般性存款v 按存款期限：活期存款按存款期限：活期存款 / 定期存款定期存款v 按存款對象：公司存款按存款對象：公司存款 / 個人存款個人存款v 按信用性質(zhì)：原始存款按信用性質(zhì)：原始存款 / 派生存款派生存款?? （ 1）傳統(tǒng)構(gòu)成：活期存款、定期存款、儲蓄存款活期存款 （ Demand Deposits）－客戶無需事先通知，可隨時存取、支付或轉(zhuǎn)賬的存款。1 商業(yè)銀行存款業(yè)務v 167。2 商業(yè)銀行借入負債及管理商業(yè)銀行借入負債及管理一、短期借入負債包括包括 : 同業(yè)拆借同業(yè)拆借 回購協(xié)議回購協(xié)議 中央銀行借款（再貼現(xiàn)中央銀行借款（再貼現(xiàn) /再貸款）再貸款） 歐洲貨幣市場借款歐洲貨幣市場借款 票據(jù)市場借款票據(jù)市場借款?1. 同業(yè)拆借指商業(yè)銀行和指商業(yè)銀行和 其他金融機構(gòu)其他金融機構(gòu) 之間的之間的 臨時臨時 借款，主要借款，主要用于臨時性調(diào)劑資金頭寸的需要，支持銀行日常性的資用于臨時性調(diào)劑資金頭寸的需要，支持銀行日常性的資金周轉(zhuǎn)。－交易對象主要是政府短期債券－交易對象主要是政府短期債券－期限較短，從幾天－期限較短，從幾天 ~幾個月幾個月－交易雙方通常是相互高度信任的機構(gòu)－交易雙方通常是相互高度信任的機構(gòu)?3. 中央銀行借款再貼現(xiàn)：再貼現(xiàn)： 又稱間接借款。銀行的信用放款。強。徑。3 商業(yè)銀行負債成本管理v 一、存款管理的目標v 1. 保持存款的穩(wěn)定性v 2. 降低存款的成本率v 3. 提高存款的增長率 ?v 二、負債成本管理v （一）成本的構(gòu)成v 1. 利息成本v 計息方式：按不變利率計息計息方式：按不變利率計息v 按可變利率計息按可變利率計息 ?v 2. 營業(yè)成本v 花費在吸收負債上的除利息之外的一切開支。v 可用資金成本率可用資金成本率 = 資金成本資金成本 / 可用資金額可用資金額?v （二）成本的分析方法v 1. 歷史加權(quán)平均成本法v 公式： 公式： E（（ X）） =∑XQ /∑Qv 作用：對不同銀行的各種負債成本的對比分析 作用：對不同銀行的各種負債成本的對比分析 和同一銀行歷年負債成本的變動分析等。其中活期存款的利息和非利萬元的股權(quán)資本。假設銀行運用新增存款將獲得銀行運用新增存款將獲得 10%的投資收益率。 二月 21二月 2109:12:4409:12:44February 17, 2023v 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 二月 2109:12:4409:12Feb2117Feb21v 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 二月 21二月 21Wednesday, February 17, 2023v 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023/2/17 9:12:4409:12:4417 February 2023v 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強不息。勝人者有力，自勝者強。 。 2023/2/17 9:12:4409:12:4417 February 2023v 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者
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