【正文】 （九）借款的期限情況。并對所經(jīng)營的產(chǎn)品在同行業(yè)所占市場份額及原材料來源和銷售市場等情況進(jìn)行調(diào)查，分別上年度與本年度進(jìn)行分析。貸款金額在30萬元(含)以下的,聯(lián)社可以不組織復(fù)查,只審查資料。貸款金額在30萬元（含）以下的，調(diào)查人員必須保證二人，30萬元以上的，調(diào)查人員必須保證3人。借款人是公職人員的，必須提供所在單位勞動人事部門出具的工資收入及職業(yè)身份證明資料。(七)超授信額度的貸款。（九）保證擔(dān)保貸款。其土地必須是國有出讓性質(zhì)（地上建筑物一同抵押）?！　〉诎藯l 信用社貸款受理的基本條件 　?。ㄒ唬┙杩钊艘婪ㄔO(shè)立； 　?。ǘ┙杩钣猛久鞔_、合法，符合國家產(chǎn)業(yè)政策； 　　（三）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)； 　?。ㄋ模┙杩钊司哂谐掷m(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源； 　?。ㄎ澹┙杩钊诵庞脿顩r良好，無重大不良信用記錄； （六）借款人必須是信用社轄區(qū)內(nèi)戶口所在地、常住地、工作所在地、經(jīng)營地或抵押物所在地，且年齡在18周歲至60周歲之間，具有完全民事行為能力的自然人；登記注冊的具有獨(dú)立法人資格的有限公司、個體工商戶、私營企業(yè)或其它經(jīng)濟(jì)組織。公司類客戶貸款是指通過工商行政管理部門登記注冊并有工商營業(yè)執(zhí)照，稅務(wù)登記證，組織機(jī)構(gòu)代碼證，有固定經(jīng)營場所，從事生產(chǎn)、加工、銷售等活動的企（事）業(yè)法人單位貸款。 　　第二條 我區(qū)農(nóng)村信用社(部)（以下簡稱信用社）經(jīng)營的貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守本辦法。　　第五條 信用社應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動資金貸款。（二）林權(quán)抵押貸款。（六）在建工程抵押貸款。(二)從事股本權(quán)益性投資、有價(jià)證券投資、期貨投資的貸款。第十一條 貸款受理的相關(guān)要求。（五）商品房、商鋪按揭貸款應(yīng)提供的資料：①借款人交納首期付款的證明資料；②購房合同；③借款人及配偶身份證、戶口本、婚姻狀況證明資料；④借款人及家庭的收入證明資料（工資收入證明必須加蓋所在單位公章）。調(diào)查人員必須根據(jù)面談內(nèi)容和調(diào)查了解的情況寫出文字調(diào)查報(bào)告，并在調(diào)查報(bào)告上簽名以示負(fù)責(zé)。第十七條 貸款調(diào)查的主要內(nèi)容（一）借款人的基本情況。（六）借款人的貸款用途及與貸款用途相關(guān)的交易對手資金占用等情況。按聯(lián)社規(guī)定測算貸款利率的“貢獻(xiàn)度、信譽(yù)度、風(fēng)險(xiǎn)度”等內(nèi)容進(jìn)行了解。第二十二條　客戶評級授信的原則：“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，信息采集，集體測算，分級審批，總額控制，周轉(zhuǎn)使用，動態(tài)管理，適時(shí)調(diào)整”和“先評級后授信，再用信”的原則。屬首次建立信貸關(guān)系或建立信貸關(guān)系中斷一年以上的，貸款期限一般為一年，最長不能超過二年；借款人與信用社建立信貸關(guān)系二年（含）以上的老客戶，信譽(yù)好，經(jīng)營正常，抵押物優(yōu)良的，可確定為三年。①機(jī)械設(shè)備抵押貸款，抵押率不得超過50%；②林權(quán)抵押貸款不得超過50%；③房地產(chǎn)(含門面)抵押貸款不得超過60%，土地是劃撥性質(zhì)的不得超過50%；④土地抵押貸款，屬國有出讓的商業(yè)用地不得超過60%，工業(yè)用地不得超過50%；⑤車輛、船舶（直卸駁）等交通工具抵押貸款不得超過50%；⑥在建工程抵押貸款，按工程實(shí)際投資價(jià)值不得超過50%。第二十九條 信用社審批權(quán)限的確定（一）信用貸款 信用社信用貸款審批權(quán)限均為1萬元（含）以下。超過以上權(quán)限的一律報(bào)聯(lián)社審批。第三十二條 信用社審批權(quán)限分類的管理信用社審批權(quán)限按下列條件實(shí)行分類管理。第三十四條 貸款審批流程（一）信用社審批權(quán)限內(nèi)的貸款（授信）：由信用社審貸小組集體會辦→信用社主任終審。對有異議和建議的貸款由業(yè)務(wù)管理部組織核實(shí)后再提請貸審會（小組）研究，公示3日后未收到意見和建議的視同通過。信用社必須安排二名工作人員與抵（質(zhì)）押人一同到相關(guān)保險(xiǎn)公司按規(guī)定購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保費(fèi)由借款人承擔(dān)，保險(xiǎn)第一受益人為承貸信用社，對貸款期限超過一年的，其保險(xiǎn)可以一年一買，但不得脫保；③船舶抵押貸款，除抵押船舶購買保險(xiǎn)外，其船員必須按船舶船員配位人員證書上的人數(shù)購買船員人身意外傷害險(xiǎn)。抵押登記（他項(xiàng)權(quán)證）期限的到期日必須與借款合同一致。第四十五條 柜面監(jiān)督。其中：貸款金額在50萬元（含）以下的可以通過電話回訪，50萬元以上的必須與客戶面談回訪，并在《客戶回訪登記簿》上進(jìn)行記錄。（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常，抵（質(zhì)）押物不變，并且仍然足值、優(yōu)良、變現(xiàn)能力較強(qiáng)的。第五十六條 信用社委派會計(jì)每天在營業(yè)前打開貸款管理系統(tǒng)，對當(dāng)日或當(dāng)月到期貸款打出明細(xì)，交相關(guān)包收責(zé)任人簽名，以示責(zé)任明確，明細(xì)表由委派會計(jì)專檔保管。第六十一條 建立信貸檔案調(diào)閱登記制度。所有貸款發(fā)放前都必須進(jìn)行基本信息、授信、用信等相關(guān)信息查詢，嚴(yán)禁不經(jīng)查詢直接發(fā)放貸款。相關(guān)責(zé)任人應(yīng)在收到聯(lián)社書面通知日起3日內(nèi)處理到位；逾期未處理到位的，由聯(lián)社稽核審計(jì)部門對其進(jìn)行責(zé)任界定，移交監(jiān)察保衛(wèi)部門視情況進(jìn)行依法處理。第七十二條 未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查或檢查后無記錄、無檢查報(bào)告的，應(yīng)追究貸款管理信貸員的責(zé)任。第八十一條 新增不良貸款的責(zé)任追究，按《鼎城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)新增不良貸款的責(zé)任追究辦法》實(shí)施責(zé)任追究。第七十六條 對上述第六十七條至第七十五條所列的責(zé)任追究，按聯(lián)社《稽核處罰實(shí)施細(xì)則》、《員工違規(guī)違紀(jì)行為處理處分辦法》和《新放貸款操作違規(guī)及檢查監(jiān)督失職行為處理處罰暫行辦法》執(zhí)行。否則，將追究包收責(zé)任人和審批人的責(zé)任。對已采取依法清收和非正常利息調(diào)減的貸款戶，在本聯(lián)社信貸管理系統(tǒng)中納入黑名單管理。第十二章 信貸系統(tǒng)管理和征信異議處理第六十二條 規(guī)范貸款五級分類系統(tǒng)的操作。對長期賴帳不還，且拒絕簽字或去向不明的借款人，應(yīng)在訴訟時(shí)效的最后6個月以前（其中屬保證擔(dān)保的應(yīng)在保證擔(dān)保時(shí)效最后三個月以前），依法訴訟保護(hù)債權(quán)。第五十四條 貸款展期期限。第五十條 貸后檢查主要對借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況，財(cái)務(wù)狀況，企業(yè)法人、領(lǐng)導(dǎo)班子有無變更和企業(yè)是否發(fā)生分立、合并等機(jī)構(gòu)變化，信貸資金使用情況，貨款歸社情況，抵押物現(xiàn)狀及價(jià)值有無變化等情況進(jìn)行詳細(xì)檢查并說明，對檢查中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)及時(shí)分別報(bào)告聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部和風(fēng)險(xiǎn)管理部，并采取有效措施防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。委派會計(jì)為信貸資金支付審核責(zé)任人。共同借款人（已婚的配偶，未婚姻的父母，下同）必須到信用社柜臺面簽借款相關(guān)手續(xù)。第八章 合同簽訂第四十條 經(jīng)按規(guī)定審批的貸款，信用社必須與借款人簽訂省聯(lián)社統(tǒng)一格式的借款合同，屬擔(dān)保貸款的，簽訂保證、抵押、質(zhì)押擔(dān)保合同。第三十七條 抵（質(zhì)）押人辦理抵（質(zhì)）押登記的相關(guān)規(guī)定：抵（質(zhì)）押人在辦理抵（質(zhì)）押登記過程中，信用社必須安排二名工作人員一同參與抵（質(zhì)）押人到相關(guān)登記部門辦理登記手續(xù)，其登記費(fèi)用由借款人承擔(dān)。終審領(lǐng)導(dǎo)有一票否決權(quán)。四類社：不符合以上三種類型或雖符合上述類型但有嚴(yán)重信貸違規(guī)行為未處置的社確定為四類社。其中：200萬元（含）以下的由聯(lián)社主任終審，超