擔(dān)保風(fēng)險概述及控制-文庫吧在線文庫
【正文】 銀行風(fēng)險。當(dāng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營達(dá)到一定階段，原股東又無力繼續(xù)提供所需擔(dān)保資金，將會直接導(dǎo)致銀行授信減少，從而影響業(yè)務(wù)發(fā)展。中小企業(yè)最缺乏的是長期性的資金來源，但是現(xiàn)有商業(yè)銀行的間接融資中，對這些企業(yè)的貸款期限通常被限定在1年以內(nèi)。還有一項(xiàng)調(diào)查表明，許多地區(qū)中小企業(yè)的抵押貸款和擔(dān)保貸款的比重分別為63%和36%，信用貸款僅占1%。因此，針對企業(yè)的具體情況，采取靈活多樣的反擔(dān)保措施，十分必要。 。目前，我國信用體系建設(shè)還剛剛開始起步，中小企業(yè)和新興成立的企業(yè)信用度較低．金融機(jī)構(gòu)的信用支持異常謹(jǐn)慎。因此，對申請融資擔(dān)保企業(yè)的財務(wù)狀況進(jìn)行全面調(diào)查，是擔(dān)保機(jī)構(gòu)確定對企業(yè)擔(dān)保成立與否的關(guān)鍵，也是分析擔(dān)保風(fēng)險率大小的關(guān)鍵。 實(shí)物抵押與信譽(yù)擔(dān)保相結(jié)合的形式。相信，通過政府、銀行、擔(dān)保公司、中小企業(yè)的齊心協(xié)力，我們將會迎來解決中小企業(yè)融資體系建設(shè)的美好明天。在進(jìn)行實(shí)物抵押和信譽(yù)擔(dān)保相結(jié)合的反擔(dān)保形式中，主要是在融資企業(yè)財產(chǎn)已全部抵押給金融機(jī)構(gòu)后，要求將企業(yè)主要負(fù)責(zé)人和財務(wù)負(fù)責(zé)人的私有財產(chǎn)為企業(yè)信譽(yù)反擔(dān)保作再擔(dān)保，促使融資企業(yè)的管理者和財務(wù)人員增強(qiáng)對融資資金的有效使用和管理，使融資企業(yè)借款到期后按時歸還。目前，%，卻承擔(dān)著融資風(fēng)險的80%一90%，其風(fēng)險承擔(dān)大大高于金融部門，風(fēng)險與收益不相匹配。因此，對信譽(yù)擔(dān)保風(fēng)險的防范，要注意以下幾方面的問題： 。城市建設(shè)規(guī)劃同樣也給擔(dān)保機(jī)構(gòu)帶來擔(dān)保風(fēng)險隱患。屬第三人為借款人提供房屋、土地作為反擔(dān)保的，必須要與第三方簽訂再擔(dān)保臺同，并到相關(guān)部門辦理抵押登記手續(xù)。我公司就是為順應(yīng)這一局勢而不斷積極探索，努力提高為廣大中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)的水平。當(dāng)前中小企業(yè)融資過于依賴內(nèi)源融資是一個長期問題，及反映了中小企業(yè)融資困難，也反映了我國以商業(yè)銀行為主導(dǎo)的金融體系的缺陷。希望各中小企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)以至全社會都以誠信為本，依法經(jīng)營，平等競爭，同業(yè)自律，尤其是信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)更應(yīng)該加強(qiáng)自身信用建設(shè)，杜絕不規(guī)范操作，獲得全社會的認(rèn)可，并以身作則向社會倡導(dǎo)誠信，呼吁誠信，引導(dǎo)企業(yè)樹立誠信。 資金風(fēng)險。為此，擔(dān)保機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險的制度就必須在這種情況下產(chǎn)生。要規(guī)范信用擔(dān)保市場，確實(shí)需要社會各方面的共同努力，同樣離不開國家宏觀政策支持和法律法規(guī)的健全。 所以，在擔(dān)保貸款過程中，債權(quán)債務(wù)人信息不對稱，增加了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險。有限的市場因?yàn)榻槿肓舜笃髽I(yè)的競爭，最終形成的格局就是銳意改變，有一定市場份額，資源較好的中小企業(yè)可能被大集團(tuán)并購、重組；對某些專業(yè)化水平低下、生產(chǎn)設(shè)備落后、資金不足、沒有創(chuàng)新意識、技術(shù)開發(fā)能力低、勢單力薄的中小企業(yè)毫無任何競爭優(yōu)勢可言，之后不得不慢慢消亡。通常在業(yè)務(wù)辦理前，擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行最需要重視和關(guān)心的是借款人真實(shí)的 財務(wù)狀況，對于借款人所提供的財務(wù)報表和年度審計報告，僅能作為參考依據(jù)之一，并不能完全相信其數(shù)據(jù)的真實(shí)性、有效性(包括年度審計報告)。 素質(zhì)風(fēng)險。擔(dān)保風(fēng)險概述及控制擔(dān)保機(jī)構(gòu)是一個專業(yè)性極強(qiáng)的高風(fēng)險行業(yè)，風(fēng)險的產(chǎn)生源于對事物的不確定性，對擔(dān)保機(jī)構(gòu)而言，容易產(chǎn)生的風(fēng)險大體分為外部風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險兩大類： 外部風(fēng)險：外部風(fēng)險主要是指受保企業(yè)違約所引發(fā)的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在以下幾方面： 。產(chǎn)生信用風(fēng)險最關(guān)鍵的因素是企業(yè)經(jīng)營者的素質(zhì)風(fēng)險，我國多數(shù)中小民營 企業(yè)經(jīng)營者的文化層次普遍較低（尤其是大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)家普遍如此），自身素質(zhì)不高，經(jīng)營思想保守，局限性較大，大多實(shí)行家族式管理，用人方面任人唯親，家族成員把持企業(yè)的重要管理崗位，在經(jīng)營決策上往往權(quán)利集中、獨(dú)斷專行，極不利于企業(yè)集聚優(yōu)秀的人才，更不利于發(fā)揮內(nèi)行和管理專家的作用，企業(yè)發(fā)展嚴(yán)重地缺乏擴(kuò)張力、成長性、科學(xué)性和計劃性，有的企業(yè)甚至依靠不爭奪競爭行為生存，大大地降低了企業(yè)的信用水平。要對自身擔(dān)保權(quán)益負(fù)
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