【正文】 企業(yè)在精算和定價(jià)計(jì)算方面的問(wèn)題，運(yùn)用計(jì)算機(jī)技術(shù)、建模方法推斷的理論方法和精算方法論等解決實(shí)際問(wèn)題。 主要技術(shù)性能指標(biāo)與國(guó)內(nèi)、國(guó)外同類產(chǎn)品比較我們所開(kāi)發(fā)計(jì)算金融系統(tǒng)是一類復(fù)雜計(jì)算系統(tǒng)，為一類高端技術(shù)系統(tǒng)，國(guó)外在這些方面起步早，其理論研究和實(shí)際應(yīng)用研究資金投入大，參與機(jī)構(gòu)多，應(yīng)用系統(tǒng)比較完善，而我們國(guó)內(nèi)既缺乏理論研究和應(yīng)用研究，也缺乏符合中國(guó)實(shí)際應(yīng)用環(huán)境和特點(diǎn)的軟件系統(tǒng)。我們對(duì)Risk Metrics進(jìn)行了深入研究，認(rèn)為其先進(jìn)性主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1）Risk Metrics不僅提供軟件技術(shù)（Software Technologies）平臺(tái)系統(tǒng)和工具集合（Methodologies），并且還具有各類應(yīng)用領(lǐng)域的服務(wù)數(shù)據(jù)集合（Data Set）；2）基于Web 系統(tǒng)的客戶端形式；采用工業(yè)化標(biāo)準(zhǔn)的XML 接口與外部和內(nèi)部系統(tǒng)的無(wú)縫連接；多用戶共享數(shù)據(jù)的應(yīng)用；3)其技術(shù)工具反映并集成了各類研究機(jī)構(gòu)的最新算法，例如，系統(tǒng)提供的工具能夠預(yù)測(cè)幾天幾周或幾個(gè)月后的經(jīng)營(yíng)狀況，包含收入、利潤(rùn)和現(xiàn)金流量等；其設(shè)計(jì)工具能夠設(shè)計(jì)金融工具的風(fēng)險(xiǎn)最小利潤(rùn)最大等組合指標(biāo)；優(yōu)化仿真分析等。該項(xiàng)研究的關(guān)鍵是能夠搜集到我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)多年積累的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)（含承保/理賠/財(cái)務(wù)等），作為應(yīng)用基礎(chǔ)研究的實(shí)驗(yàn)和驗(yàn)證數(shù)據(jù)。按照中國(guó)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)遵循科學(xué)和精算的原理、方法和謹(jǐn)慎性原則，評(píng)估各項(xiàng)準(zhǔn)備金，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果，準(zhǔn)確提取和結(jié)轉(zhuǎn)。項(xiàng)目的產(chǎn)品系統(tǒng)涵蓋上述業(yè)務(wù)領(lǐng)域。（信息來(lái)源：IDC2007年數(shù)據(jù)）商業(yè)保險(xiǎn)IT服務(wù)投入主要分布在業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)、保險(xiǎn)產(chǎn)品更新和設(shè)計(jì)、其他周邊系統(tǒng)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)服務(wù)各占比總的IT服務(wù)投入平均比例為39%、11%、20%和30%，2008年國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入約為2450億，IT投入接近30億人民幣。目前發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)（主要指美國(guó)和西歐）和較發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)（東亞和東南亞部分國(guó)家）的保險(xiǎn)公司精算服務(wù)主要通過(guò)精算軟件完成，精算師主要是通過(guò)精算軟件的計(jì)算結(jié)果來(lái)調(diào)整準(zhǔn)備、產(chǎn)品費(fèi)率和產(chǎn)品定價(jià)的方式，部分產(chǎn)品的精算服務(wù)交有第三方機(jī)構(gòu)完成，根據(jù)政府保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，保險(xiǎn)公司內(nèi)部在2012年前建立完善的精算體系和產(chǎn)品定價(jià)體系及責(zé)任準(zhǔn)備金提取體系。項(xiàng)目的商業(yè)模式已經(jīng)開(kāi)始在國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)得以實(shí)施和認(rèn)同。我們計(jì)算金融系統(tǒng)的銷售渠道主要有兩類，第一類為直接銷售，我們?cè)诳蛻艏械貐^(qū)建立本地化的銷售和產(chǎn)品服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為客戶直接提供銷售意見(jiàn)和售前、售中和售后服務(wù)。我們不斷改變我們服務(wù)模式，不斷深化為客戶提供全方位的服務(wù)，我們目前提供給客戶的主要是產(chǎn)品服務(wù)，未來(lái)我們加強(qiáng)咨詢顧問(wèn)，產(chǎn)品個(gè)性化開(kāi)發(fā)，現(xiàn)場(chǎng)實(shí)施，定制服務(wù)，我們通過(guò)買產(chǎn)品送服務(wù)等方式來(lái)加強(qiáng)與客戶關(guān)聯(lián)性。 生產(chǎn)（開(kāi)發(fā)）方案本項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)全面引入先進(jìn)的項(xiàng)目管理（Project Management）理論，結(jié)合當(dāng)前流行的計(jì)算機(jī)軟件開(kāi)發(fā)項(xiàng)目管理方法—軟件成熟度模型CMM（Capability Maturity Modal），對(duì)整個(gè)開(kāi)發(fā)過(guò)程按照PM和CMM的理論進(jìn)行統(tǒng)一管理，對(duì)所進(jìn)行的軟件開(kāi)發(fā)項(xiàng)目也有完整的管理要求。在一些有關(guān)電子商務(wù)的大型活動(dòng)或我們自己專門組織的活動(dòng)中，尤其是在有關(guān)的講座中，進(jìn)行演示，來(lái)促進(jìn)公司和產(chǎn)品的知名度。 其他問(wèn)題的解決方案本項(xiàng)目產(chǎn)品為軟件產(chǎn)品，沒(méi)有“三廢”情況需要處理；不屬于國(guó)家專賣、?？禺a(chǎn)品或特殊行業(yè)。（3）年度會(huì)議/學(xué)術(shù)討論會(huì)。軟件產(chǎn)品的生產(chǎn)原材料有：光盤、磁盤、包裝印刷材料。根據(jù)我們?cè)谀壳翱蛻糁谐晒?jīng)驗(yàn)，我們?yōu)榭蛻籼峁┩暾漠a(chǎn)品系統(tǒng)，并加上產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)服務(wù)，以服務(wù)來(lái)關(guān)聯(lián)客戶，從而得到長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益是非常成功的。渠道銷售經(jīng)理主要是有大公司（如IBM、ORACLE等）從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，利用這些大公司對(duì)于金融機(jī)構(gòu)有廣泛的人脈關(guān)系，來(lái)影響客戶的消費(fèi)決策。在國(guó)內(nèi)，客戶群主要集中在北京、上海和深圳等國(guó)內(nèi)金融發(fā)達(dá)的地區(qū)和國(guó)內(nèi)省會(huì)城市，同時(shí)為中國(guó)周邊國(guó)家和地區(qū)提供性價(jià)比的優(yōu)勢(shì)的產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)本項(xiàng)目的產(chǎn)品計(jì)算金融系統(tǒng)成為國(guó)內(nèi)第一品牌，同時(shí)國(guó)內(nèi)的社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和對(duì)香港和澳門地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供相關(guān)的數(shù)據(jù)計(jì)算服務(wù)。 市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品更新和設(shè)計(jì)對(duì)于管理成熟的保險(xiǎn)公司和社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，所占的比例不斷增加，到保險(xiǎn)公司正式開(kāi)業(yè)8年以后會(huì)接近總IT投入的25%以上（我們統(tǒng)計(jì)國(guó)內(nèi)目前各保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)），社會(huì)保險(xiǎn)隨制度的變化，相關(guān)產(chǎn)品的改善和費(fèi)率調(diào)整不斷進(jìn)行。計(jì)算金融項(xiàng)目處于起步階段，期望在國(guó)內(nèi)進(jìn)一步推廣產(chǎn)品系統(tǒng)，在保險(xiǎn)企業(yè)得到廣泛的應(yīng)用。四、項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)調(diào)查與競(jìng)爭(zhēng)能力預(yù)測(cè)本項(xiàng)目的業(yè)務(wù)領(lǐng)域目前定位于保險(xiǎn)領(lǐng)域。準(zhǔn)備金計(jì)算為一類復(fù)雜大規(guī)模計(jì)算系統(tǒng)，準(zhǔn)備金的概念非常廣泛，在金融、保險(xiǎn)、證券和商業(yè)等領(lǐng)域都有應(yīng)用。隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，尤其是進(jìn)入WTO后保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，保險(xiǎn)企業(yè)承當(dāng)?shù)呢?zé)任越來(lái)越大。我們的產(chǎn)品系統(tǒng)與美國(guó)Risk Metrics Group的產(chǎn)品系統(tǒng)的區(qū)別在于應(yīng)用領(lǐng)域和分析問(wèn)題的側(cè)面不同。另外潛在用戶社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量龐大。 經(jīng)濟(jì)壽命和所處階段我們的商業(yè)模式定位，使得產(chǎn)品系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)價(jià)值維持時(shí)長(zhǎng)與金融企業(yè)生命周期同步。 主要用途和應(yīng)用范圍產(chǎn)品系統(tǒng)的主要功能涵蓋精算數(shù)據(jù)處理、風(fēng)險(xiǎn)管控和商務(wù)智能等。這些技術(shù)在國(guó)內(nèi)金融領(lǐng)域處于領(lǐng)先地位。其支持平臺(tái)是數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)或數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)；2）第2個(gè)環(huán)節(jié)為模型環(huán)節(jié)。本項(xiàng)研究不涉及硬件系統(tǒng)，僅針對(duì)軟件系統(tǒng)。金融計(jì)算研究可概括為產(chǎn)品定價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)收益計(jì)算、綜合風(fēng)險(xiǎn)管理和金融產(chǎn)品的計(jì)算機(jī)輔助設(shè)計(jì)三大研究主題。尤其缺乏風(fēng)險(xiǎn)分析與控制的理論與管理案例相結(jié)合的解決實(shí)際問(wèn)題的技術(shù)系統(tǒng)。精算技術(shù)屬于計(jì)算