【正文】 制 對(duì) 方 履 行 合 約 。2 / 153(b) 代 理 法 在 理 論 上 看 似 簡(jiǎn) 單 ， 但 在 實(shí) 際 運(yùn) 用 上 有 時(shí) 也 相 當(dāng) 複 雜 。代 理 法 是 那 些 管 轄 代 理 關(guān) 係 的 法 律 規(guī) 則 。3 / 153(b) 追 認(rèn) (Ratification)： 追 認(rèn) 的 含 義 ， 就 是 對(duì) 特 定 行 為 的 追 溯 權(quán) 。一 個(gè) 代 理 人 可 能 擁 有 的 種 種 權(quán) 限 如 下 ︰(a) 實(shí) 際 權(quán) 限 ︰ 一 個(gè) 代 理 人 的 權(quán) 限 可 以 是 實(shí) 際 的 ， 產(chǎn) 生 方 法 是 委 託人 明 示 或 隱 含 地 向 代 理 人 本 人 表 明 同 意 代 理 人 代 表 委 託 人 或 替 其行 事 。(c) 必 要 權(quán) 限 (Authority of necessity)︰ 在 某 人 (可 能 是 一 名 現(xiàn) 有 委託 人 )的 財(cái) 產(chǎn) 或 權(quán) 益 受 迫 切 的 危 害 而 不 存 在 著 向 他 通 報(bào) 的 機(jī)會(huì) 的 危 急 情 況 之 下 ， 如 另 一 人 (可 能 是 一 名 現(xiàn) 有 代 理 人 )因 此必 要 地 為 前 者 採(cǎi) 取 行 動(dòng) 的 話(huà) ， 可 以 說(shuō) 後 者 即 使 沒(méi) 有 取 得 明 示 權(quán) 限 ，卻 持 有 必 要 權(quán) 限 作 出 該 等 行 為 ， 並 透 過(guò) 該 等 行 為 成 為 必 要 代 理 人 。 雖 然 該 代 理人 在 這 情 況 下 所 作 行 為 有 約 束 力 ， 不 容 反 悔 的 代 理 權(quán) 法 則 一 般 不會(huì) 產(chǎn) 生 代 理 關(guān) 係 ， 除 非 (例 如 )代 理 人 的 行 為 後 來(lái) 被 追 認(rèn) 。(e) 報(bào) 帳 ： 代 理 人 必 須 對(duì) 代 表 委 託 人 所 收 取 的 金 錢(qián) 或 其 他 物 件 報(bào) 帳 ，他 亦 必 須 對(duì) 他 的 代 理 活 動(dòng) 保 存 足 夠 的 記 錄 。 例 如 ， 當(dāng) 一 個(gè) 獨(dú)家 代 理 人 發(fā) 覺(jué) 了 委 託 人 違 反 合 約 條 件 ， 在 代 理 協(xié) 議 還 沒(méi) 期 滿(mǎn) 之 時(shí)委 任 第 二 個(gè) 代 理 人 的 時(shí) 候 ， 可 以 立 即 終 止 履 行 合 約 並 控 告 委 託 人 ，要 求 賠 償 在 餘 下 期 間 內(nèi) 期 望 賺 取 的 利 潤(rùn) 的 損 失 。 o o o 7 / 153模 擬 試 題「 甲 」 類(lèi) 問(wèn) 題1 合 約 可 以 定 義 為 ：(a) 具 有 法 律 效 力 的 協(xié) 議 ； .....(b) 兩 人 或 多 人 之 間 的 承 諾 ； .....(c) 以 書(shū) 面 形 式 出 現(xiàn) 的 協(xié) 議 ； .....(d) 任 何 兩 方 或 多 方 的 協(xié) 議 。 這 裏 的 重 點(diǎn) 是 ， 這 種 關(guān) 係 必 須 是 合 法 的 。 (a) 人 身 保 險(xiǎn) ： 每 個(gè) 人 對(duì) 自 己 的 生 命 、 肢 體 等 均 享 有 可 保 權(quán) 益 ， 同 樣亦 對(duì) 自 己 的 配 偶 的 生 命 享 有 可 保 權(quán) 益 。 但 也 可 以 爲(wèi) 轉(zhuǎn) 承 責(zé) 任 投 保(見(jiàn) 上 文 (c))； 例 如 僱 主 可 以 對(duì) 因 其 僱 員 疏 忽 等 而 導(dǎo) 致 對(duì) 公 眾人 士 的 責(zé) 任 投 買(mǎi) 保 險(xiǎn) 。(b) 但 是 ， 在 水 險(xiǎn) 中 ， 可 保 權(quán) 益 只 須 在 損 失 時(shí) 存 在 。 〉 但是 ， 至 於 收 取 保 險(xiǎn) 金 的 權(quán) 利 的 轉(zhuǎn) 讓 ， 承 讓 人 不 需 享 有 可 保 權(quán) 益 ，因 此 ， 它 可 以 實(shí) 際 構(gòu) 成 給 承 讓 人 的 饋 贈(zèng) 。 最 高 誠(chéng) 信 一 般 誠(chéng) 信 (Ordinary Good Faith)大 部 分 商 業(yè) 合 約 受 著 誠(chéng) 信 原 則 所 約 束 ； 意 思 是 在 普 通 法 上 ，合 約 各 方 必 須 本 著 誠(chéng) 實(shí) 的 態(tài) 度 行 事 ， 提 供 的 資 訊 必 須 是 實(shí) 質(zhì) 上 真 實(shí) 的 ，但 他 們 沒(méi) 有 責(zé) 任 確 保 對(duì) 方 取 得 可 能 影 響 他 是 否 訂 立 合 約 或 可 能 影 響 他 以怎 麼 樣 的 條 件 訂 立 合 約 的 一 切 重 要 資 訊 。2 另 一 方 面 ， 保 單 條 文 可 能 訂 明 無(wú) 意 或 疏 忽 〈 而 非 欺 詐 性 〉違 反 該 責(zé) 任 將 不 予 以 追 究 。 何 時(shí) 披 露 重 要 事 實(shí)可 以 這 樣 說(shuō) ， 最 高 誠(chéng) 信 是 對(duì) 投 保 人 ／ 被 保 險(xiǎn) 人 披 露 資 訊 之 責(zé) 任 的要 求 。6 / 153(c) 續(xù) 保 ： 當(dāng) 保 單 續(xù) 保 時(shí) ， 應(yīng) 履 行 最 高 誠(chéng) 信 的 責(zé) 任 。(b) 如 果 涉 及 詐 騙 ， 除 上 述 (a)之 外 ， 原 則 上 還 可 以 額 外 提 出 侵權(quán) 法 （ Tort， 見(jiàn) 術(shù) 語(yǔ) 解 釋 ） 訴 訟 要 求 損 害 賠 償 (金 )；(c) 另 一 選 擇 是 不 追 究 違 反 (waive the breach)。 為 進(jìn) 行 這 些 分 析 ， 一 切 風(fēng)險(xiǎn) 被 分 為 以 下 三 類(lèi) ：(a) 受 保 危 險(xiǎn) (Insured peril) ： 保 單 是 不 通 常 保 障 所 有 可 能 發(fā) 生 的危 險(xiǎn) 的 ， 所 保 的 稱(chēng) 為 該 保 單 的 「 受 保 危 險(xiǎn) 」 ； 例 如 旅 遊 保 險(xiǎn)單 的 「 旅 程 延 誤 」 部 分 所 保 的 「 飛 機(jī) 的 機(jī) 械 故 障 」 。(c) 如 果 涉 及 一 項(xiàng) 以 上 的 危 險(xiǎn) ， 情 況 比 較 複 雜 ； 視 乎 危 險(xiǎn) 是 否 以 一 連串 事 故 形 式 發(fā) 生 或 同 時(shí) 發(fā) 生 ， 及 一 些 其 他 考 慮 ， 須 引 用 不 同 的 近因 法 則 。 例 如 ， 「 沙 士 爆 發(fā) 」 相 當(dāng) 可 能 屬 於 旅 遊保 險(xiǎn) 單 的 「 縮 短 旅 程 」 部 分 的 不 保 危 險(xiǎn) 。在 意 外 的 多 項(xiàng) 成 因 當(dāng) 中 找 出 近 因 為 什 麼 是 重 要 的 ？ 一 項(xiàng) 損 失 可 以是 數(shù) 個(gè) 成 因 合 起 來(lái) 的 力 量 所 造 成 的 。 違 反 最 高 誠(chéng) 信 (Breach of Utmost Good Faith) 的 類(lèi) 別違 反 最 高 誠(chéng) 信 的 形 式 可 以 是 失 實(shí) 陳 述 〈 即 提 供 虛 假 資 料 〉或 不 披 露 〈 即 沒(méi) 有 披 露 重 要 資 料 〉 。 假 使 於 二 零 零 四 年 一 月 十 五 日 起 保 的 一 年 醫(yī) 療 保險(xiǎn) 的 相 關(guān) 投 保 於 一 月 二 日 被 接 受 了 ， 而 被 保 險(xiǎn) 於 一 月 十 日 進(jìn) 行 的體 檢 的 結(jié) 果 於 一 月 十 六 日 向 他 披 露 了 ， 証 實(shí) 他 染 上 了 瘧 疾 ， 此 時(shí) ，一 個(gè) 重 要 問(wèn) 題 是 ： 「 被 保 險(xiǎn) 人 在 法 律 上 有 沒(méi) 有 責(zé) 任 把 這 事 實(shí) 向他 的 保 險(xiǎn) 人 披 露 ？ 」 按 照 剛 述 的 法 則 ， 又 假 設(shè) 保 險(xiǎn) 條 件 在 這 一問(wèn) 題 上 沒(méi) 有 交 代 ， 被 保 險(xiǎn) 人 不 必 這 樣 做 。大 家 也 需 要 注 意 ， 法 律 是 從 一 個(gè) 審 慎 的 保 險(xiǎn) 人 　 　 而 非 一 個(gè)特 定 保 險(xiǎn) 人 、 一 個(gè) 特 定 被 保 險(xiǎn) 人 或 一 個(gè) 合 理 被 保 險(xiǎn) 人 　 　的 角 度 看 一 項(xiàng) 指 稱(chēng) 重 要 事 實(shí) 的 。 它 的 意 思 是 ， 不 論 對(duì) 方 是 否 問(wèn) 及 有 關(guān) 的 資 料 ， 各 方 必 須 向 他 方 披 露所 有 重 要 的 資 料 （ 稱(chēng) 爲(wèi) 重 要 事 實(shí) ） 。 有 幸 地 ， 你 們 只 需 知 道 ， 在 實(shí) 務(wù) 上 ， 有 別於 其 他 保 險(xiǎn) 單 ， 人 壽 保 險(xiǎn) 單 和 海 上 貨 物 保 險(xiǎn) 單 可 以 不 經(jīng) 保 險(xiǎn) 人 的同 意 而 轉(zhuǎn) 讓 。 它 們 之 間 的 區(qū) 別 如 下 ：(a) 保 險(xiǎn) 合 約 的 轉(zhuǎn) 讓 的 影 響 ： 當(dāng) 保 單 有 效 地 從 轉(zhuǎn) 讓 人 身 上 轉(zhuǎn) 讓 到 承讓 人 的 身 上 的 時(shí) 候 ， 轉(zhuǎn) 讓 人 在 合 約 的 權(quán) 益 完 全 轉(zhuǎn) 移 到 承 讓 人 身 上 ，因 此 ， 當(dāng) 所 保 事 故 其 後 發(fā) 生 時(shí) ， 保 險(xiǎn) 人 有 責(zé) 任 向 承 讓 人 就 其 損 失〈 而 非 轉(zhuǎn) 讓 人 的 損 失 ， 如 果 有 的 話(huà) 〉 賠 付 。 例 如 ， 一 家 物 業(yè) 管 理 公 司 可 能 已 經(jīng) 獲 取 其 管 理 的大 廈 的 個(gè) 別 業(yè) 主 的 授 權(quán) 為 大 廈 投 買(mǎi) 火 險(xiǎn) ； 即 使 該 物 業(yè) 管 理 公 司 〈 而非 該 等 業(yè) 主 〉 是 保 單 訂 明 的 被 保 險(xiǎn) 人 ， 一 份 藉 該 權(quán) 限 而 投 買(mǎi) 的 火險(xiǎn) 單 不 會(huì) 因 為 缺 少 了 可 保 權(quán) 益 而 無(wú) 效 的 。 受 託 保 管 人 〈 即 是 在 有 擁 有 人 或 其 代 理 人 的 同 意 而 沒(méi) 有他 們 的 轉(zhuǎn) 移 擁 有 權(quán) 的 意 向 下 管 有 貨 品 的 人 〉 可 以 對(duì) 所 保 管 貨品 投 買(mǎi) 保 險(xiǎn) ?！翟] ： 單 是 有 財(cái) 務(wù) 關(guān) 係 是 不 足 以 產(chǎn) 生 可 保 權(quán) 益 的 。 .....[答 案 請(qǐng) 參 閱 ][答 案 可 在 本 部 分 最 後 一 頁(yè) 找 到 。(f) 非 法 協(xié) 議 ： 如 果 代 理 關(guān) 係 或 代 理 協(xié) 議 的 履 行 不 再 為 法 律 所 容 許 的話(huà) ， 協(xié) 議 便 會(huì) 自 動(dòng) 終 止 。(c) 違 反 責(zé) 任 ： 委 託 人 如 違 反 對(duì) 代 理 人 的 義 務(wù) ， 代 理 人 可 向 委 託 人 採(cǎi)取 行 動(dòng) 。(b) 親 自 執(zhí) 行 ： 代 理 人 不 得 把 其 自 身 的 代 理 權(quán) 及 職 責(zé) ， 下 放 給 他 人(分 代 理 人 )， 除 非 他 具 有 這 樣 做 的 權(quán) 限 。他 將 不 可 能 拒 絕 繳 還 已 墊 付 的 保 費(fèi) 給 他 的 鄰 居 朋 友 ， 因 為 這 位 鄰居 被 當(dāng) 然 地 認(rèn) 為 是 一 位 必 要 代 理 人 。(b) 表 面 權(quán) 限 (Apparent authority)︰ 當(dāng) 一 個(gè) 代 理 人 的 權(quán) 限 是 透 過(guò) 委託 人 對(duì) 第 三 者 表 明 同 意 產(chǎn) 生 的 ， 該 權(quán) 限 便 是 表 面 而 非 實(shí) 際 的 。 因 為 這 個(gè) 做 法 沒(méi) 有 得 到 保 險(xiǎn) 人 的 授 權(quán) ， 建 議 的保 險(xiǎn) 合 約 技 術(shù) 上 是 無(wú) 效 的 。 例 如 ， 一名 小 孩 (無(wú) 酬 勞 的 代 理 人 )去 替 他 的 媽 媽 (委 託 人 )買(mǎi) 一 包 糖 的 時(shí)候 ， 是 持 有 足 以 約 束 他 的 媽 媽 的 授 權(quán) 的 ， 縱 使 這 授 權(quán) 不 是 透 過(guò) 他們 之 間 的 代 理 合 約 作 出 的 (家 事 的 安 排 一 般 是 構(gòu) 成 不 了 一 份 合 約的 )。(c) 被 其 代 理 人 行 為 所 約 束 的 委 託 人 ， 需 要 負(fù) 起 轉(zhuǎn) 承 責(zé) 任 (vicarious liability)(一 種 要 對(duì) 他 人 的 作 為 或 不 作 為 應(yīng) 負(fù) 的 責(zé) 任 )。(a) 代 理 人 (agent) 在 這 裏 是 指 一 名 代 表 委 託 人 （ 或 稱(chēng) 主 事 人 ） (principal) 的 人 士 。合 約 由 承 諾 或 承 擔(dān) 所 組 成 ， 通 常 是 為 了 從 另 一 方 得 到 承 諾 或 承 擔(dān)而 作 出 的 。 本 手 冊(cè) 及 整 個(gè) 研 習(xí) 計(jì) 劃 的 目 的 是 對(duì) 保 險(xiǎn) 中 介 人 專(zhuān) 業(yè) 方 面 的 重 點(diǎn)問(wèn) 題 ， 提 供 一 些 看 法 。(ii) 並 非 所 有 風(fēng) 險(xiǎn) 在 商 業(yè) 上 都 可 保 。 這 類(lèi) 問(wèn) 題 我 們 稱(chēng) 爲(wèi) “甲 ”類(lèi) 問(wèn) 題 。(b) 輔 助 功 能 ／ 好 處 (ancillary functions/benefits)： 保 險(xiǎn) 透 過(guò) 多種 不 同 途 徑 ， 直 接 或 間 接 地 爲(wèi) 社 會(huì) 作 貢 獻(xiàn) ， 這 些 包 括 ：(i) 就 業(yè) ： 正 當(dāng) 香 港 人 對(duì) 失 業(yè) 數(shù) 字 日 漸 關(guān) 心 時(shí) ， 值 得 緊 記 的是 ， 保 險(xiǎn) 業(yè) 對(duì) 於 吸 納 本 地 勞 動(dòng) 力 有 重 要 的 影 響 ；(ii) 金 融 服 務(wù) ： 自 從 香 港 製 造 業(yè) 相 對(duì) 萎 縮 以 來(lái) ， 金 融 服 務(wù) 業(yè)便 在 本 地 經(jīng) 濟(jì) 中 擔(dān) 當(dāng) 越 來(lái) 越 重 要 的 角 色 。風(fēng) 險(xiǎn) 融 資 計(jì) 劃 旨 在 降 低 這 些 損 失 對(duì) 該 機(jī)構(gòu) 的 打 擊 ， 可 利 用 的 工 具 包 括 ： 保 險(xiǎn) 、保 險(xiǎn) 以 外 的 風(fēng) 險(xiǎn) 轉(zhuǎn) 移 、 自 保 等 (雖 然 保險(xiǎn) 與 風(fēng) 險(xiǎn) 管 理 息 息 相 關(guān) ， 但 是 它 只 是 風(fēng)險(xiǎn) 管 理 工 具 其 中 的 一 類(lèi) 。 這 類(lèi)風(fēng) 險(xiǎn) 包 括 饑 荒 、 戰(zhàn) 爭(zhēng) 、 恐 怖 襲 擊 、 大 規(guī) 模 洪 災(zāi) 和 其他 災(zāi) 害 。2 / 153 財(cái) 務(wù) 後 果風(fēng) 險(xiǎn) 可 分 爲(wèi) 純 風(fēng) 險(xiǎn) 和 投 機(jī) 風(fēng) 險(xiǎn) :(i) 純 風(fēng) 險(xiǎn) (Pure risk)只 具 有 損 失 可 能 性 (不 可 能 出 現(xiàn)收 益 )或 最 理 想 的 情 況 就 是 沒(méi) 有 轉(zhuǎn) 變 。 很 可 能 對(duì) 我 們 大 多 數(shù) 人 來(lái) 說(shuō) ，「 風(fēng) 險(xiǎn) 」 帶 有 損 失 或 危 險(xiǎn) 的 意 思 。我 們 希 望 本 手 冊(cè) 能 成 爲(wèi) 幫 助 考 生 準(zhǔn) 備 考 試 的 一 份 值 得 信 賴(lài) 的 參 考 資 料 。 在 本 手 冊(cè) 內(nèi) ， 我 們 設(shè) 計(jì)