【正文】 防范運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)和銀聯(lián)的共同利益，根據(jù)《銀聯(lián)卡收單機(jī)構(gòu)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則》的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合個體工商戶POS零售（下稱“個體POS”）業(yè)務(wù)商戶發(fā)展情況，特制定本辦法。商戶準(zhǔn)入規(guī)定、商戶必備條件（1）商戶須有固定的營業(yè)場所，和工商行政部門核發(fā)的有效個體經(jīng)營執(zhí)照以及稅務(wù)登記證。銀聯(lián)商戶資料的復(fù)審與傳遞、對通過收單銀行簽約初審的商戶，須如實(shí)填寫《銀聯(lián)個體工商戶POS零售業(yè)務(wù)協(xié)議書》（以下簡稱《個體POS協(xié)議書》）并簽章，連同個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、有本人簽名的經(jīng)營者身份證以及有本人簽名的銀行結(jié)算賬戶存折或借記卡等證件復(fù)印件交收單銀行。、銀聯(lián)對《個體POS協(xié)議書》簽章后寄回二級地市維護(hù)公司。在協(xié)商期內(nèi)如原收單行與商戶協(xié)商成功，銀聯(lián)專業(yè)化服務(wù)公司將新收單行《個體POS協(xié)議書》及《個體POS商戶資料調(diào)整申請》一并退還新收單行，商戶保留原收單行不變；如到期協(xié)商失敗，由銀聯(lián)專業(yè)化服務(wù)公司出具《中國銀聯(lián)特約商戶更換收單行通知書》轉(zhuǎn)給新收單行，至此，商戶與原收單行協(xié)議自動解除。、對長期無交易商戶進(jìn)行清理。為不斷改善用卡環(huán)境，提高商戶受卡的質(zhì)量效率，收單銀行和專業(yè)化服務(wù)公司應(yīng)配合銀聯(lián)做好被投訴商戶的處理工作。對于收單行愿意為商戶提供擔(dān)保并向銀聯(lián)廣東分公司出具《銀聯(lián)個體POS商戶入網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)承諾書（機(jī)具）》的，可以免除向該商戶收取機(jī)具押金。、如收單銀行在指定時(shí)間內(nèi)無法協(xié)調(diào)商戶追回機(jī)具或進(jìn)行賠償，專業(yè)化服務(wù)公司通知銀聯(lián)依照協(xié)議條款約定與商戶解約，并在5個工作日內(nèi)對商戶其余機(jī)具進(jìn)行撤機(jī)。從商戶被列入風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)之日起1年內(nèi)，各收單銀行不得發(fā)展其為銀聯(lián)商戶。 □ 否，原因：3． 是否通過銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)及人行個人征信系統(tǒng)進(jìn)行商戶信用狀況查詢□ 是，查詢結(jié)果： □ 否。8． 是否向商戶索取財(cái)務(wù)報(bào)表□ 是，前　　　年的財(cái)務(wù)報(bào)表。商戶回復(fù)時(shí)，對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)狀況的詳細(xì)說明也可采用附件形式?！?一般商戶，有一定風(fēng)險(xiǎn)，需要對其業(yè)務(wù)有所監(jiān)控。7． 商戶經(jīng)營狀況□ 商戶經(jīng)營總體良好。發(fā)布與實(shí)施本辦法由銀聯(lián)發(fā)布，并從2008年7月1日起實(shí)施。、發(fā)卡銀行舉報(bào)的案例及中國銀聯(lián)商戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)案例由銀聯(lián)通知收單銀行進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，收單行應(yīng)在10個工作日內(nèi)將調(diào)查結(jié)果及處理意見反饋銀聯(lián)?？梢山灰籽舆t清算收單行根據(jù)銀聯(lián)提供的可疑交易文件（記錄消費(fèi)成功但未上送成功打印信息的交易）暫時(shí)凍結(jié)相關(guān)款項(xiàng)，銀聯(lián)每日將可疑交易提交專業(yè)化服務(wù)公司進(jìn)行調(diào)單，專業(yè)化服務(wù)公司在5個工作日內(nèi)完成可疑交易的調(diào)單工作，收單行根據(jù)銀聯(lián)提供的成功調(diào)單信息解凍相關(guān)款項(xiàng)進(jìn)行正常清算。商戶調(diào)單專業(yè)化服務(wù)公司應(yīng)在商戶回訪期內(nèi)（不超過45天）完成轄內(nèi)所有商戶個體POS業(yè)務(wù)的銀行卡交易調(diào)單工作，并妥善保管相關(guān)交易單據(jù)。商戶安裝銀聯(lián)POS機(jī)之后，收單行如因商戶交易量無法達(dá)標(biāo)而需對商戶進(jìn)行撤機(jī)的，應(yīng)提前30天通知銀聯(lián)專業(yè)化服務(wù)公司及相關(guān)商戶，銀聯(lián)專業(yè)化服務(wù)公司對商戶進(jìn)行撤機(jī)處理，并將其列入“交易量未達(dá)標(biāo)商戶名單”。第四章 銀聯(lián)商戶的日常管理商戶培訓(xùn)、在商戶正式開通個體POS業(yè)務(wù)前，專業(yè)化服務(wù)公司應(yīng)確保對商戶進(jìn)行至少一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。商戶更改收單銀行、商戶如需更改收單銀行（下稱“轉(zhuǎn)收單”）,須與新收單銀行重新簽訂一份新的《個體POS協(xié)議書》，并附上《個體POS商戶資料調(diào)整申請》及相關(guān)資料（視同新簽商戶提供資料），送新收單行簽署意見并簽章后，由新收單行將以上資料轉(zhuǎn)送銀聯(lián)專業(yè)化服務(wù)公司辦理。（7）對于部分優(yōu)質(zhì)商戶，如收單銀行希望免除向商戶收取機(jī)具押金并愿意為商戶提供擔(dān)保的，需出具《銀聯(lián)個體POS商戶入網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)承諾書（機(jī)具）》。 、謹(jǐn)慎發(fā)展商戶類型收單銀行對于下列類型的商戶，應(yīng)謹(jǐn)慎簽約：（1）POS機(jī)具安裝地址在偏僻地點(diǎn)或?qū)懽謽?、住宅區(qū)的小商戶；（2）提供中介、咨詢類服務(wù)的商戶；（3）易倒閉的商戶，包括跳蚤市場、二手市場、采用預(yù)付款方式的商戶等；（4）主動要求裝機(jī)、總?cè)藬?shù)在3人以下、經(jīng)營面積在15平方米以下的小型商戶；（5）商戶經(jīng)營年限未滿一年（不含連鎖類商戶）。、各收單銀行發(fā)展個體POS商戶的手續(xù)費(fèi)率不得低于中國銀聯(lián)廣東分公司直聯(lián)POS手續(xù)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，收益分配按照《中國人民銀行批復(fù)中國銀聯(lián)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》（銀復(fù)[2003]126號，下稱“人行126號文”）的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。、商戶可以自主選擇收單銀行，一家商戶同一經(jīng)營地址原則上只能選擇一家收單銀行提供收單服務(wù)。第二章 銀聯(lián)個體POS商戶的簽約流程收單銀行對目標(biāo)商戶的初審收單銀行簽約前，應(yīng)對目標(biāo)商戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，并如實(shí)填寫《個體工商戶POS零售業(yè)務(wù)商戶信息調(diào)查表》（見附件1）。收單銀行在通過復(fù)審的商戶《個體POS協(xié)議書》上簽章之后，將商戶全套資料送交銀聯(lián)專業(yè)化服務(wù)公司。、銀聯(lián)專業(yè)化服務(wù)公司審閱上述材料后，向商戶原收單行發(fā)送《中國銀聯(lián)特約商戶調(diào)解通知書》，由原收單行對商戶進(jìn)行協(xié)商。、開展業(yè)務(wù)后，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制需要，委托專業(yè)化服務(wù)公司對商戶進(jìn)行定期或不定期的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，原則上一年內(nèi)不得少于兩次，并保留每次培訓(xùn)記錄，以備查核。、收單銀行和專