【正文】 肇薃袆羆蒞薃蚅膂莁薂螈肅芇薁 袀芀膃薀羂肅蒂蕿螞袆莈蚈螄肁芄蚈袆襖膀蚇薆肀肆蚆螈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羈芆蚃蚃膆膂螞螅罿蒁螂袇膅莇螁羀羇芃螀蠆膃腿莆袂羆膅蒞羄芁蒃蒞蚄肄荿莄螆艿芅莃袈肂膁莂羀裊蒀蒁蝕肀莆蒀螂袃節(jié)葿羅聿羋葿蚄羂膄蒈螇膇蒃蕆衿羀荿蒆羈膅芅蒅蟻羈膁薄螃膄肇薃袆羆蒞薃蚅膂莁薂螈 肅芇薁袀芀膃 薀羂肅蒂蕿螞袆莈蚈螄肁芄蚈袆襖膀蚇薆肀肆蚆螈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羈芆蚃蚃膆膂螞螅罿蒁螂袇膅莇螁羀羇芃螀蠆膃腿莆袂羆膅蒞羄芁蒃蒞蚄肄荿莄螆艿芅莃袈肂膁莂羀裊蒀蒁蝕肀莆蒀螂袃節(jié) 葿羅聿羋葿蚄羂膄蒈螇膇蒃蕆衿羀荿蒆羈膅芅蒅蟻羈膁薄螃膄肇薃袆羆蒞薃蚅膂莁薂螈肅芇薁袀芀膃薀羂肅蒂蕿螞袆莈蚈螄肁芄蚈袆襖膀蚇薆肀肆蚆螈袂蒄蚅袁膈莀蚄羃羈芆蚃蚃膆膂螞螅罿蒁螂袇膅莇螁羀羇芃螀蠆膃腿莆袂羆膅蒞 。通過以上 方式 ，使金融服務(wù)處于有效的監(jiān)控體系之下，從而限制包括商業(yè)銀行違法違規(guī)收費在內(nèi)的大部分金融弊病的范圍和深度。商業(yè)銀行的一切經(jīng)營活動，包括如何設(shè)立分支機構(gòu)，開發(fā)何種新的金融產(chǎn)品，提高何種金融服務(wù)，建立什么樣的債券組合等均要服從這一目標(biāo)。 以上研究列示出 的 金融監(jiān)管制度存在 的 各點問題，不僅對“我國 銀行商業(yè)化改革發(fā)展歷史 和金融 機構(gòu) 體系結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行服務(wù)收費問題產(chǎn)生根源”的觀點進(jìn)行了合理推導(dǎo)，也進(jìn)一步論證了 部分 商業(yè)銀行 服務(wù)收費問題 為何在受到監(jiān)管部門的規(guī)范和處罰、社會輿論指責(zé)時，仍然屢禁不止，難以銷匿。 我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)表明，除中央銀行負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控外， 銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會三家監(jiān)管機構(gòu)自成系統(tǒng)，條塊分割，各司其職，都集中于相對行業(yè)的微觀規(guī)制層面， 其中 中國銀行監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管包括商業(yè)銀行在內(nèi)的整個銀行業(yè)。我國國有控股商業(yè)銀行性質(zhì)與其在行業(yè)中占有的市場份額相結(jié)合，自然形成了市場壟斷，即使各國有控股商業(yè)銀行間也存在競爭，仍可斷言具有寡頭壟斷性質(zhì)，況且這些商業(yè)銀行淺析市場化背景下商業(yè)銀行收費問題 7 最終領(lǐng)導(dǎo)權(quán)均在國家，那么中國銀行業(yè)就是一個國有壟斷市場。 結(jié)合目前我國尚屬于發(fā)展中國家，近年來貧富兩級分化 矛盾日異升溫 ， 房價、 物價上漲 速度和幅度較大 ，通貨膨脹 壓力 等其他 熱議話題頻頻被推至輿論的風(fēng)頭浪尖 ， 作為一種問題的表現(xiàn)形式， 身處服務(wù)業(yè)以提供金融產(chǎn)品和服務(wù)為主的商業(yè)銀行，如此龐大的服務(wù) 收費 欄目體系， 很容易刺激 公 眾的敏感細(xì)胞 ，問題隨之顯現(xiàn) 。 20 世紀(jì) 90 年代以來，隨著世界經(jīng)濟(jì)全球化 程度進(jìn)一步深入 ，我國經(jīng)濟(jì) 實力 顯著 提高 ，因此對金融 機構(gòu) 的 職能 和功能 要求 與日俱增 。 7 月 7 日，銀監(jiān)會、央行、發(fā)改委發(fā)布《要求銀行業(yè)金融機構(gòu)認(rèn)真執(zhí)行》的新聞公告，要求各商業(yè)銀行免除密碼掛失費，郵儲銀行于當(dāng)天立即向各分支機構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于停止對客戶收取密碼掛失手續(xù)費的通知》。檢查發(fā)現(xiàn)，一些網(wǎng)點 存在 7月 1日后違規(guī)繼續(xù)收取國家明令取消的人民幣個人賬戶密碼掛失費行為。 2020 年 8月末， 12家上市銀行公布了 2020 年的上半年業(yè)績，共實現(xiàn)凈利潤 億元，其中手續(xù)費及傭金凈收入就有 億元，幾乎占到了凈利潤的半壁江山?！?等 規(guī)定，商業(yè)銀行服務(wù)性質(zhì)的收費應(yīng)當(dāng)征詢消費者的意見及建議并且告知消費者可能將要支付的費用情況，而消費者也具有選擇其服務(wù)的權(quán)利。商業(yè)銀行之間就服淺析市場化背景下商業(yè)銀行收費問題 3 務(wù)收費問題召開 研討會、座談會和聯(lián)席 會議，在變動價格前就 進(jìn)行溝通協(xié)同， 達(dá)成價格協(xié)議或者協(xié)同行為，行業(yè) 協(xié)會 還直接組織制定行業(yè)服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)，限制排除行業(yè)競爭，利用行業(yè)組織優(yōu)勢創(chuàng)造溝通及協(xié)同機制，為 商業(yè)銀行 達(dá)成價格壟斷協(xié)議提供便利條件 ，促成或促進(jìn)了 商業(yè)銀行之間價格壟斷行 為的形成 。 中國銀行業(yè) 又 是 一個非常特殊的市場， “中建農(nóng)工”等大型商業(yè)銀行均為 國 有 控股 ，加之目前國內(nèi) 金融業(yè)發(fā)展尚不成熟，銀行業(yè)是金融 市場主體 。 市場調(diào)節(jié)價開始成為商業(yè)銀行自主定價的 誘因和 “庇護(hù)傘”。 葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞肄肅薃 蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞 肄肅薃蟻螃羇 葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞肄肅薃 蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞 肄肅薃蟻螃羇 葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞肄肅薃 蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞 肄肅薃蟻螃羇 葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞肄肅薃蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿 螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞肄肅薃蟻螃羇 葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞肄肅薃 蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞 肄肅薃蟻螃羇 葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞肄肅薃 蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞 肄肅薃蟻螃羇 葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞肄肅薃 蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞肄肅薃蟻螃羇 葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞肄肅薃 蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞 肄肅薃蟻螃羇 葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞肄肅薃 蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞 肄肅薃蟻螃羇 葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞肄肅薃 蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞 肄肅薃蟻螃羇 葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞肄肅薃蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆 芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞肄肅薃蟻螃羇 葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞肄肅薃 蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊芅膈薅羇肈蕆蚄蚇芃莃蚃蝿肆艿螞袁節(jié)芅螞 肄肅薃蟻螃羇 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蟻螃羇葿蝕袆膃蒞蠆羈羆芁蚈蚈膁膇螇螀羄蒆螆袂腿莂螆羅羂莈螅螄羋芄螄袇肁薂螃罿芆蒈螂肁聿莄螁螁芄芀蒈袃肇膆蕆羅芃蒅蒆蚅肅蒁蒅袇莁莇蒄羀膄芃蒄肂羇薂蒃螂膂蒈蒂襖羅莄薁羆膀芀薀蚆羃膆蕿螈腿薄薈羈羈蒀薈肅芇莆薇螃肀節(jié)薆裊