中國民間借貸探究ppt課件-文庫吧在線文庫
【正文】 ”，借貸規(guī)模不斷擴大，借貸利率急劇攀升，違約風(fēng)險也無形增加。 ? 從短期看，由于民間借貸利率過高，絕大部分中小企業(yè)贏利水平低于借貸利率，從民間借貸市場融資將面臨巨大的償還壓力，民間借貸往往成為壓垮中小企業(yè)的“最后一根稻草”。2021年以來，溫州等地許多中小企業(yè)經(jīng)營困難，難以償還到期債務(wù)本息，不少企業(yè)主、借貸中間人選擇“跑路”等極為不負(fù)責(zé)任、不講信用的方式逃避償債責(zé)任，甚至出現(xiàn)不少借貸中間人“卷款逃跑”的惡性事件。 ? 給民間借貸一個合法的身份 。要吸引民間借貸機構(gòu)和借貸人自愿走向合法化，還須鼓勵多種形式的金融創(chuàng)新，完善各種制度，簡化民間資本準(zhǔn)入門檻，從小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、城商行，到農(nóng)村信用合作社，建立起更多的真正的民間互助性、合作性金融組織，更好地為小微企業(yè)服務(wù)。有關(guān)法學(xué)專家認(rèn)為，應(yīng)盡快明確民間借貸在我國金融體系中扮演的角色，明確界定民間融資與非法吸收公眾存款的概念、范疇及不同對待政策，以及加快立法立規(guī)，一手引導(dǎo)民間融資公開登記、合規(guī)經(jīng)營；一手嚴(yán)厲打擊和取締非法吸儲、放高利貸等行為，將民間借貸納入法制化軌道。一是要為中小微企業(yè)的信貸需求拓寬渠道，二是要為民間資本的增值需求疏通渠道。更重要的是，民間借貸不合理發(fā)展會引致越來越多的資金流出實體經(jīng)濟，強化經(jīng)濟行為的投機性和功利性，由于民間借貸多為短期借貸，中小企業(yè)難以獲得長期穩(wěn)定的資金開展技術(shù)研發(fā)等基礎(chǔ)性工作，不利于中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型、升級和核心競爭力培養(yǎng)，從而對國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型產(chǎn)生阻礙作用。 ?社會方面，某些放貸中間人暴富起到的財富效應(yīng)，使得個體參與者往往忽視投資風(fēng)險，將放貸視為個人財富快速增加的捷徑；企業(yè)也因主業(yè)利潤低下，轉(zhuǎn)而進入民間借貸市場，通過放貸賺取利差。因此， 在中小企業(yè)面臨融資困難、對民間借貸資金需求量大增的情況下，民間資本必然大量涌入民間借貸市場 。 變相的高利貸產(chǎn)生的原因 四方面根源：： 體制、政策、管理、社會 ?體制主要涉及信貸、投融資兩個方面。在傳統(tǒng)的民間借貸行為中，資金來源主要是私營企業(yè)主和普通家庭的閑置資金等。在最為活躍的溫州，民間借貸一直在市場中扮演著重要角色。所以，大部分的民間借貸在中國已經(jīng)演變?yōu)槟軇?chuàng)造新財富的利人利己的經(jīng)濟活動， 與人們心中傳統(tǒng)的“高利貸”那種為富不仁的有產(chǎn)者剝削無產(chǎn)者的手段有本質(zhì)的差別 。只要雙方當(dāng)事人意見表示真實即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。另外，只要是不含欺騙并不損害第三方利益的交易都會產(chǎn)生新財富，
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