經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)淺議中小企業(yè)融資的困境(存儲(chǔ)版)
【正文】 融服務(wù)的一大創(chuàng)新，是資金融通新渠道 , 零成本財(cái)務(wù)顧問 , 現(xiàn)金流增值新方式。 缺乏健全的擔(dān)保體系 目前，我國銀行在對(duì)中小企業(yè)的貸款一般采用的都是抵押貸款的方式，但由于中小企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)決定了其無法提供合適的抵押資產(chǎn)，同時(shí)對(duì)于抗風(fēng)險(xiǎn)能力不高的中小企業(yè)又很難找到合適的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。目前為止，還沒有一部完整的有關(guān)中小企業(yè)的法律法規(guī)，尤其相關(guān)于如何有效融資的法規(guī)還是一項(xiàng)空白，法律法規(guī)還不能很好的為中小企業(yè)發(fā)展、保障中小企業(yè)融資順暢提供有效服務(wù)。現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中不講信用、無視信用、破壞信用的現(xiàn)象危害著整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行，也大大增加了信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。 17 中小企業(yè)抵押式擔(dān)保能力不足 我國銀行為了防范信貸資金風(fēng)險(xiǎn)，基本不對(duì)中小企業(yè)發(fā)放信用貸款，僅發(fā)放抵押貸款。如各式專門的金融機(jī)構(gòu)與準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，間接地為中小企業(yè)提供金融服務(wù)；又如資本市場(chǎng)上的各種板塊，便利了中小企業(yè)的直接融資。缺少這一必要條件，我國的中小企業(yè)發(fā)展將舉步維艱。 所以，為了促進(jìn)中小企業(yè)自身的發(fā)展，首先要改革管理模式，建立現(xiàn)代的企業(yè)制度； 其次要調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，走集約經(jīng)營之路；再次要發(fā)揮小企業(yè)自身靈活多變的優(yōu)勢(shì)，根據(jù)市場(chǎng)需求來不斷的調(diào)整產(chǎn)品品種。 因此，我國政府應(yīng)當(dāng)根據(jù)我國的實(shí)際情況和不斷變化的國際局勢(shì)制定操作性更強(qiáng)的政策措施。 除此之外，政府也應(yīng)當(dāng)予以扶植和引導(dǎo)，一方面要對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行 技術(shù)培訓(xùn)，并在一定的程度上把技術(shù)成果介紹、轉(zhuǎn)讓給中小企業(yè)；另一方面，政府應(yīng)當(dāng)幫助企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算，同時(shí)幫助中小企業(yè)建立產(chǎn)業(yè)營銷鏈，幫助其尋找合作伙伴和銷售途徑；最后，企業(yè)應(yīng)當(dāng)在企業(yè)科技創(chuàng)新活動(dòng)方面給中小企業(yè)一定的稅收優(yōu)惠，從而有力促進(jìn)中小企業(yè)的科技創(chuàng)新。老師多次詢問研究進(jìn)程，并為我指點(diǎn)迷津，幫助我開拓研究思路，精心點(diǎn)撥、熱忱鼓勵(lì)。 。隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，對(duì)這一問題的研究將進(jìn)一步 的 加深 。所以這就要求企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者要有高瞻 22 遠(yuǎn)矚的敏銳眼光和開拓創(chuàng)新的勇氣。雖然目前我國已經(jīng)在經(jīng)濟(jì)管理部門設(shè)置了專門對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行管理的機(jī)構(gòu)，用來指導(dǎo)其自身改革，研究扶持政策，從而推動(dòng)建立中小企業(yè)的服務(wù)體系，協(xié)調(diào)中小企業(yè)對(duì)外合作。 規(guī)范自身經(jīng)營管理 20 中小企業(yè)要獲得長足的發(fā)展，在完善一系列外部因素的同時(shí)，最重要的還是要加強(qiáng)自身的建設(shè)，而規(guī)范自身的經(jīng)營管理就是其中最重要的一部分。建立和完善支持中小企業(yè)發(fā)展的法律、法規(guī)，可以確立中小企業(yè) 的法律地位，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。與西方發(fā) 18 達(dá)國家相比，我國中小企業(yè)的融資仍然長期倚重于銀行信貸這一主渠道。企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營者素質(zhì)、融資能力制約了這些中小企業(yè)發(fā)展，導(dǎo)致了這些中小企業(yè)的經(jīng)營存在不確定性。在中國工商銀行評(píng)定信用等級(jí)的中小企業(yè)中，信用等級(jí)在 A以上者只占 %，在ＢＢＢ及以下的占 %。因此，交易雙方所掌握的信息及信息的對(duì)稱性是交易能否取得成功的關(guān)鍵所在。 3 我國中小企業(yè)融資難成分析 中小企業(yè)融資難外在原因 缺少扶持中小企業(yè)發(fā)展的政策體系 一直以來，我國的金融機(jī)構(gòu)都難以向中小企業(yè)提供其所需的金融服務(wù)，這是由于我國金融體制始終保持以國有經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，而現(xiàn)行的融資體制也主要是為了適應(yīng)國有企業(yè)外源融資需要而建立的，這種在信貸決策上偏離商業(yè)原則的金融體制使中小企業(yè)在外部融資時(shí)面臨諸多困難?！敖鹕靥痢闭嬲龅搅巳轿粷M足小企業(yè)客戶的金融需求。專保融是向小企業(yè)提供的由我行簽約擔(dān)保公司保證的授信業(yè)務(wù)，由專業(yè)擔(dān)保公司保，企業(yè)無需另行提供抵押物。更為難得的是他善于思考、總結(jié)，面對(duì)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，往往能在關(guān)鍵時(shí)刻做出有利于企業(yè)發(fā)展的決策。鑒于包括中國在內(nèi)的絕大部分發(fā)展中國家，不動(dòng)產(chǎn)幾乎是實(shí)踐中唯一被銀行等貸款機(jī)構(gòu)認(rèn)可的抵押物，中國目前仍然實(shí)行土地國家所有與集體所有的制度，導(dǎo)致很多私有企業(yè)并不擁有可用做抵押的土地使用權(quán)或房屋建筑。我國的人力資源類型決定了大多數(shù)中小企業(yè)是勞動(dòng)密集型企業(yè)，處于技術(shù)和市場(chǎng)相對(duì)比較成熟的行業(yè)中，它們之間的競(jìng)爭(zhēng)，往往取決于一些特定的經(jīng)銷渠道 (比如與特定大企業(yè)之間的供貨關(guān)系 )、專有技術(shù)，這些競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)所依托的資本和技術(shù)門檻較低，一旦公開，很容易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手復(fù)制或模仿。 內(nèi)源融資優(yōu)勢(shì)主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：首先可以減小因信息不對(duì)稱導(dǎo)致的不良影響，其次可以降低融資成本。而相對(duì)于大型企業(yè)，銀行體系對(duì)中小企業(yè)的融資申請(qǐng)存在區(qū)別對(duì)待的現(xiàn)象。 資金需求額不大，但需求頻率高是中小企業(yè)資金需求的的特點(diǎn)。其中，中型企業(yè)須同時(shí)滿足職工人數(shù) 100人及以上，銷售額 3000萬元及以上；其余為小型企業(yè)。 建國以來，我國對(duì)中小企業(yè)的界定先后經(jīng)過了幾次調(diào)整。因此說，解決中小企業(yè)融資難的問題，將為加快我國中小企業(yè)發(fā)展乃至增強(qiáng)我國國民經(jīng)濟(jì)活力，起到重大的推動(dòng)作用。 中小企業(yè)一大特點(diǎn)就是數(shù)量多、規(guī)模小，這就有“船小好掉頭” 2 的好處，但隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)規(guī)模過小，必將使中小企業(yè)在市場(chǎng)的占有率和競(jìng)爭(zhēng)力方面受到 制約。 I 畢業(yè)論文 淺議 中小企業(yè)融資 困境 學(xué)生姓名： 年級(jí)專業(yè) : 指導(dǎo)老師： 學(xué) 院： 提交日期： 2021 年 5 月
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