信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理開題報(bào)告(存儲(chǔ)版)
【正文】 險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁等制度。并且，由于該模型使用的變量都是市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)的，表現(xiàn)出更大的時(shí)變性。 密切聯(lián)系宏觀經(jīng)濟(jì)變量。 （三）西方發(fā)達(dá)國(guó)家信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn) 的綜述 約翰 .霍利韋爾（ 2021）指出美國(guó)是世界上最早建立銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系的國(guó)家。 發(fā)卡銀行與相關(guān)部門之間、發(fā)卡銀行之間信息不對(duì)稱。六是虛假申報(bào)。三是 ATM 欺詐。二是不法商家欺詐。惡意透支是最常見的、隱蔽性最強(qiáng)的信用卡犯罪手段 ,因而對(duì)發(fā)卡行的資金安全危害也極大。 2021 年更是被譽(yù)為“中國(guó)信用卡元年”，當(dāng)年貸記卡發(fā)行量超過歷年總和。 二、研究目標(biāo)與主要內(nèi)容 （含論文提綱） （一） 研究目標(biāo) 我國(guó)商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理在伴隨信用卡業(yè)務(wù) 20 年的發(fā)展中經(jīng)歷了不同的發(fā)展階段，到目前為止已進(jìn)入了一個(gè)全新的時(shí)期。 （二）意義 隨著我國(guó)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的長(zhǎng)足發(fā)展，其中的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率也隨之增長(zhǎng)。 信用卡本世紀(jì)才開始在中國(guó)流行，近幾年來發(fā)展十分迅猛。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)信用卡發(fā)行量 2021 年中約為 300 萬張，而到 2021 年底，達(dá)到 5,000 萬張，截至 2021年 6 月 30 日，中國(guó)信用卡發(fā)行量已猛增到 億張。本論題研究目的是為我國(guó)信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理探索提供適合自身發(fā)展的理論基礎(chǔ)和技術(shù)方法，以促進(jìn)我國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。信用卡風(fēng)險(xiǎn)不論在表現(xiàn)形式還是在危害上也開始為人們所認(rèn)識(shí)。 到 2021 年底，貸記卡總數(shù)達(dá)到 480 萬張，比 2021 年增長(zhǎng)兩倍還多。二是持卡人謊稱未收到貨物。不法商家通過與知名商店相近的域名或者郵件引導(dǎo)消費(fèi)者登錄自己的網(wǎng)址。發(fā)生于 ATM 設(shè)備的欺詐通常是因?yàn)槊艽a被竊取或者被偽造 ,甚至是暴力搶劫。犯罪分子以虛假的身份證明及資信材料辦理信用卡申請(qǐng) ,或謊報(bào)卡片丟失 ,然后實(shí)施欺詐消費(fèi)或取現(xiàn) ,使銀 行蒙受損失。這主要是因?yàn)樯虡I(yè)銀行與外部相關(guān) 者的合作機(jī)制還沒有建立起來。 100多年的監(jiān)管實(shí)踐使其形成了一套成熟而有效的預(yù)警體系。信用組合觀點(diǎn)模型將違約以及信用等級(jí)轉(zhuǎn)移概率與利率、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率、失業(yè)率等宏觀經(jīng)濟(jì)變量聯(lián)系在一起。 實(shí)施定期監(jiān)測(cè)。但我們?cè)诮梃b的同時(shí)還應(yīng)結(jié)合我國(guó)國(guó)情，我們的個(gè)人信用市場(chǎng)起步較晚，許多方面還很不成熟，所以不能簡(jiǎn)單的套用外國(guó)模式，而應(yīng)建立我們自己的個(gè)人信用制度。 首先了解國(guó)內(nèi)和國(guó)外 商業(yè)銀行信用卡 的發(fā)展概況和 信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理 體系，主要運(yùn)用了對(duì)比分析的方法將我國(guó)銀行 信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理方法同國(guó)外主要是發(fā)達(dá)國(guó)家銀行的信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理 進(jìn)行分析比較。 （二）主要特點(diǎn) 本論文大量運(yùn)用 了國(guó)外關(guān)于商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)，尤其是完善個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系和監(jiān)管體系，運(yùn)用大學(xué)期間所學(xué)習(xí)的金融學(xué)、高等數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)學(xué)的方法對(duì)資料進(jìn)行分析研究，發(fā)現(xiàn)我國(guó)當(dāng)前信用卡行業(yè)存在的問題，并結(jié)合國(guó)外銀行先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)，從多方面與國(guó)內(nèi)情況相比較，為國(guó)內(nèi)銀行在新形勢(shì)下的發(fā)展提出合理性建議。通過研究國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，與國(guó)內(nèi)情況比較，發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)銀行信用卡行業(yè)存在的問題和弊端，從而找到我國(guó)商業(yè)銀行完善信用卡運(yùn)營(yíng)機(jī)制及風(fēng)險(xiǎn)管理的辦法，并提出對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信用卡行業(yè)發(fā)展的建議。從而形成一整個(gè)完善的信用卡運(yùn)營(yíng)機(jī)制，確保我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)的健康有序的發(fā)展。同時(shí)，完善信用卡透支呆賬準(zhǔn)備提取方式 。它還通過股票價(jià)格來測(cè)算上市公司的 預(yù)期違約概率，因而市場(chǎng)信息也能被反映在模型當(dāng)中，使其具有一定的前瞻性，模型的預(yù)測(cè)能力較強(qiáng)。西方商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重視定量分析，規(guī)定明確的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，選取最適 合的定量分析工具來識(shí)別、衡量和監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化分析，對(duì)各種交易、投資等業(yè)務(wù)組合及其限額進(jìn)行量化控制，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)資本金分配法控制非預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)。信息不對(duì)稱 使得劣質(zhì)客戶不用花費(fèi)多少代價(jià)就能冒充優(yōu)質(zhì)客戶而不被發(fā)現(xiàn) ,優(yōu)質(zhì)客戶卻無法證明自己的信用狀況 ,被劣質(zhì)客戶輕易趕走。發(fā)卡銀行往往根據(jù)申請(qǐng)人的年齡、性別、職業(yè)、工作收入、家庭支出、銀行賬戶和借貸記錄來衡量其信用價(jià)值。罪犯竊取商戶的網(wǎng)絡(luò)標(biāo)信之后模擬商戶行為。在賓館 、 飯店這類場(chǎng)所 ,不道德的職員有機(jī)會(huì)利用小型讀卡設(shè)備獲得磁條信息。在現(xiàn)實(shí)中 ,雇員能接觸到顧客的卡信息 ,甚至持卡離開顧客的視線時(shí)使用客戶信用卡消費(fèi) ,并將非法使用出現(xiàn)的發(fā)票自行扣壓 ,致使客戶受到損失。 （二） 商業(yè)銀行信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理中的問題及分析的綜述 周宏亮（
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