【正文】 里的工作部署，積極完成各項(xiàng)計(jì)劃，并且繼續(xù)發(fā)揚(yáng)我們郵政人比、拼、趕、超的精神，努力吸收借鑒先進(jìn)者的經(jīng)驗(yàn)，積極想辦法、某策略，為我們所業(yè)務(wù)發(fā)展更上一個(gè)臺(tái)階二努力，也為焦作郵政的發(fā)展添磚加瓦。金融工作難免會(huì)出錯(cuò)，貴在怎么吸取教訓(xùn)并在今后加以避免，這次事件雖然金額不大，但是足夠給我敲響了警鐘。今天的郵儲(chǔ)銀行欣欣向榮，作為郵儲(chǔ)銀行的一員，我感到無比自豪，在新的一年工作中，我將更加勤奮地工作，刻苦學(xué)習(xí)，努力提高各方面的業(yè)務(wù)素質(zhì)技能，適應(yīng)農(nóng)商行的發(fā)展需要，踏實(shí)進(jìn)取，克服不足，把工作推上新的臺(tái)階。我局緊密結(jié)合工作實(shí)際，切實(shí)加強(qiáng)宣傳教育，提高全局干部職工的思想認(rèn)識(shí)，形成工作合力。在確定重要風(fēng)險(xiǎn)崗位和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基礎(chǔ)上，按照工作崗位廉政建設(shè)總要求，對(duì)照法規(guī)、政策，按照排查權(quán)力風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、制度風(fēng)險(xiǎn)、人員素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，從業(yè)務(wù)流程、監(jiān)督管理、制度機(jī)制等方面分類制訂防范措施和制度，對(duì)已有的相關(guān)工作制度和規(guī)程，按照廉政風(fēng)險(xiǎn)防范要求進(jìn)一步補(bǔ)充完善，使各項(xiàng)廉政風(fēng)險(xiǎn)防控措施充分匯集民智、反映民情、體現(xiàn)民意，切實(shí)做到風(fēng)險(xiǎn)定到崗、制度建到崗、責(zé)任落到人。開展廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作，極大的提高了我局干部職工的廉潔從政意識(shí)，促進(jìn)了機(jī)關(guān)行政效能建設(shè)，切實(shí)轉(zhuǎn)變?nèi)w干部職工的工作作風(fēng)，為全市郵政行業(yè)健康發(fā)展提供有力的紀(jì)律保障。營(yíng)業(yè)人員通過體溫測(cè)試正常后上崗，營(yíng)業(yè)上崗人員佩戴口罩，并做好手部清潔等個(gè)人衛(wèi)生。對(duì)奮戰(zhàn)在抗擊疫情前線的醫(yī)護(hù)人員、政府工作人員及其直系親屬，提供個(gè)人信用貸款(含優(yōu)享貸、公積金信用消費(fèi)貸款等)服務(wù)，可在分行授權(quán)范圍內(nèi)享受最優(yōu)惠利率。對(duì)于有貸款需求的客戶，首先引導(dǎo)符合條件的客戶走線上申貸渠道，盡量減少線下接觸。六、強(qiáng)化宣傳教育，做好輿論引導(dǎo)郵儲(chǔ)銀行xx市分行堅(jiān)持與市委、市政府有關(guān)疫情應(yīng)對(duì)決策部署保持高度一致，按照公布的疫情發(fā)展情況，及時(shí)分析形勢(shì)，科學(xué)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，切實(shí)加強(qiáng)疫情風(fēng)險(xiǎn)提示和防控知識(shí)宣傳，不斷提高全行安全防范意識(shí)，強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)客戶使用我行各種電子渠道開展業(yè)務(wù)，引導(dǎo)員工注意防寒保暖、室內(nèi)通風(fēng)和個(gè)人衛(wèi)生，避免到人群密集場(chǎng)所活動(dòng)。在工作中他總能想客戶之所想，急客戶之所急，給客戶最滿足的`服務(wù)。此次轉(zhuǎn)型工作分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，XX支行全體員工能有幸參加這次的第一批網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作，既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。對(duì)我們郵儲(chǔ)銀行來說，非常有必要打造一個(gè)統(tǒng)一的品牌形象的需要。還是在營(yíng)銷上的話術(shù)、網(wǎng)點(diǎn)宣傳折頁的設(shè)計(jì)，還是網(wǎng)點(diǎn)禮品堆的擺放都對(duì)我們一一悉心做了指導(dǎo)。在崗位職責(zé)分工上，還沒做到十分明確，沒有做到專人事專人做。在不斷的學(xué)習(xí)和工作中，我與行內(nèi)的同事相處融洽，建立了良好的伙伴關(guān)系。通過不斷的學(xué)習(xí)相信自己能夠在短期內(nèi)成為一名優(yōu)秀的儲(chǔ)蓄柜員，全面的掌握儲(chǔ)蓄柜臺(tái)知識(shí)，技能上也要更熟練，不斷加快自己辦業(yè)務(wù)的速度，使自己的業(yè)務(wù)量不斷提升；加強(qiáng)自己在理財(cái)、金融、個(gè)貸、對(duì)公等方面理論的學(xué)習(xí)，為自己的進(jìn)一步的工作奠定扎實(shí)的基礎(chǔ)；和同事之間建立更默契的配合，把郵儲(chǔ)支行的發(fā)展作為大家共同的目標(biāo)。郵儲(chǔ)銀行工作總結(jié)9這幾年對(duì)我來說也是辛勤耕耘的三年，是適應(yīng)變革的三年，是開拓創(chuàng)新的三年，也是理清思路、加快發(fā)展的三年。多次受到不同類型客戶的贊揚(yáng)，從未接到過一起客戶投訴。的儲(chǔ)蓄所是最忙的，每天每位同志的業(yè)務(wù)平均就要達(dá)到近兩百筆，接待的顧客二百人左右，因此這樣的工作環(huán)境就迫使我自己不斷的提醒自己要在工作中認(rèn)真認(rèn)真再認(rèn)真，嚴(yán)格按照行里的制定的各項(xiàng)規(guī)章制度來進(jìn)行實(shí)際操作。文化層次各不相同，每天都要為各種不同的人服務(wù)。個(gè)人匯款在儲(chǔ)蓄所只是一項(xiàng)代收業(yè)務(wù)。我也會(huì)向其他同志學(xué)習(xí)，取長(zhǎng)補(bǔ)短，相互交流好的工和經(jīng)驗(yàn)，共同進(jìn)步。全年來，我辦理業(yè)務(wù)快速、準(zhǔn)確，業(yè)務(wù)量一直處于全所前列，月平均業(yè)務(wù)量4500筆，如：在二季度，開理財(cái)金一戶，金額一百萬元，組織他行存款八十余萬元。在以后的工作中，我還要繼續(xù)本著主人翁的態(tài)度，兢兢業(yè)業(yè)、努力工作，愛崗敬業(yè)，吸取他人之所長(zhǎng)、克已之短，一如既往地為本所的發(fā)展敬獻(xiàn)自己的一份微薄之力。根據(jù)國(guó)家郵政局發(fā)出的`《關(guān)于加快XX年代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的若干意見》和省、市局的要求，我局把代理保險(xiǎn)作為做大、做強(qiáng)“代”字號(hào)業(yè)務(wù)的切入點(diǎn)，充分利用郵政網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)勢(shì)，努力開拓農(nóng)村市場(chǎng)和大客戶市場(chǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展，積極與平安、人壽等多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行全面的合作，聯(lián)合開展各類營(yíng)銷宣傳活動(dòng)，取得了較好業(yè)績(jī)。同時(shí)他抓住“五女山申報(bào)世界文化遺產(chǎn)”的機(jī)會(huì)，積極與縣委縣政府溝通,發(fā)行“五女山山城個(gè)性化郵票”，為局創(chuàng)收4x萬元。通過全局職工的共同努力，現(xiàn)在我局職工著裝整齊，態(tài)度和藹，文明服務(wù)、禮貌待客，對(duì)用戶熱情周到，基本杜絕了用戶有理由申告，郵政信譽(yù)不斷增強(qiáng)。今年我局在“三八”婦女節(jié)和“五一”節(jié)日期間舉行了職工知識(shí)競(jìng)賽，使職工在工作之余仍能保持良好的學(xué)習(xí)勁頭。為了促進(jìn)新業(yè)務(wù)的更好發(fā)展，我們還制定了關(guān)于代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和卡哈拉業(yè)務(wù)的發(fā)展獎(jiǎng)勵(lì)政策，使我局的業(yè)務(wù)呈多元化發(fā)展。從而保證了我局的各項(xiàng)工作都能安全的開展，多次受到省、市局的表揚(yáng)和認(rèn)可。另外，為了使?fàn)I業(yè)員、儲(chǔ)蓄員、投遞員等工種的對(duì)外服務(wù)工作更規(guī)范，今年我局共舉辦的兩期業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，共有職工6x次參加了培訓(xùn)。另外，面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì)，我們還專門研究了市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求，適時(shí)調(diào)整了業(yè)務(wù)開發(fā)重點(diǎn)，積極開展函件業(yè)務(wù)。代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展突出郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是郵政金融實(shí)施戰(zhàn)略調(diào)整的重點(diǎn)業(yè)務(wù)，是規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營(yíng)的有效手段。我在工作之余進(jìn)行自我充電，努力自學(xué)計(jì)算機(jī)技能。在銅元局分理處注重對(duì)員工素質(zhì)培養(yǎng)的今天，我刻苦鉆研業(yè)務(wù)技能，在熟練掌握了原業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)上，認(rèn)真主動(dòng)地學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)，尤其鉆研個(gè)金業(yè)務(wù)。要在競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳步。當(dāng)為他們每辦理完匯款業(yè)務(wù)的時(shí)候。所位于城鄉(xiāng)結(jié)合部，有著密集的人口。我的工作中不能有一絲的馬虎和放松。二、以高度的責(zé)任心，用戶至上的服務(wù)理念，將優(yōu)質(zhì)工作落到實(shí)處?；仡欉^去，我深深的感謝給予我指導(dǎo)、幫助甚至批評(píng)的人，是他們讓我在錯(cuò)誤中吸取教訓(xùn)，不斷成長(zhǎng)。其次，對(duì)本行金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)知識(shí)還不夠熟悉，為客戶提供咨詢服務(wù)的準(zhǔn)備不足。在下半年即將到來的日子里，在此我將本人今年上半年的工作總結(jié)如下：一、工作學(xué)習(xí)情況作為新入職的員工，盡快的學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)、提高操作能力尤為重要。加上硬件設(shè)施方面也比較的落后，這樣柜員、理財(cái)經(jīng)理、大堂經(jīng)理需要花更多的時(shí)間在人工上。在演練過程中糾正我們的不足之處，給我們適合的建議，能順利地運(yùn)用到日后工作中。第一個(gè)就指出網(wǎng)點(diǎn)定位，這是最核心的`，其他都需圍繞它來定義。我在工作之余進(jìn)行自我充電，努力自學(xué)計(jì)算機(jī)技能。我始終堅(jiān)持“工作第一”的原則，認(rèn)真執(zhí)行所里的各項(xiàng)規(guī)章制度，工作上兢兢業(yè)業(yè)、任勞任怨，時(shí)刻以“創(chuàng)新服務(wù)，持久服務(wù)”的服務(wù)理念鞭策、完善自已，以用戶滿足為宗旨，努力為儲(chǔ)戶提供規(guī)范化和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。五、強(qiáng)化應(yīng)急值班，確保處置高效妥當(dāng)強(qiáng)化應(yīng)急值班，嚴(yán)格執(zhí)行24小時(shí)值班和領(lǐng)導(dǎo)帶班制度，保障通信聯(lián)絡(luò)暢通。貸款到期且客戶仍有用款需求的，及時(shí)按照相關(guān)要求進(jìn)行續(xù)貸，并給予一定的利率優(yōu)惠。三、落實(shí)信貸支持，做好抗疫人員金融服務(wù)為全力配合做好新型冠狀病毒感染的39。一是密切關(guān)注當(dāng)?shù)匾咔榍闆r，對(duì)重點(diǎn)地區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)時(shí)間及時(shí)做出調(diào)整，并做好客戶公告工作。認(rèn)真查找整改，促進(jìn)全局積極改進(jìn)工作作風(fēng)、創(chuàng)新工作方法，努力增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)和提高服務(wù)質(zhì)量。(四)積極排查、深入查找。XX市郵政管理局成立了廉政風(fēng)險(xiǎn)防控工作小組，使該項(xiàng)工作做到有計(jì)劃、有步驟地落實(shí)，確保組織實(shí)施落到了實(shí)處，形成了主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓、分管領(lǐng)導(dǎo)協(xié)助抓的良好氛圍。那段時(shí)間加班到很晚是很正常的事，但我仍感覺有做不完的事，每天都被傳票所累。我從小就有點(diǎn)小馬虎，做事情丟三落四的，這樣的毛病對(duì)銀行從業(yè)人員來說可謂是大忌，特別是從事柜面業(yè)務(wù)，為此，我時(shí)刻用膽大心細(xì)四個(gè)字來督促自己。除了日常的辦理業(yè)務(wù)外，把用戶當(dāng)親人是我們所員工的一條準(zhǔn)則，處處為客戶的利益著想，事事為客戶的需求服務(wù)，并建立了詳細(xì)的客戶檔案，熟悉客戶的業(yè)務(wù)辦理需求，讓來人民路儲(chǔ)蓄辦理業(yè)務(wù)的用戶真正找到回家的感覺，找到是在和親人相處的感覺。早7點(diǎn)到晚7點(diǎn)，我們的營(yíng)業(yè)元全天堅(jiān)守著自己的崗位，不能單人臨柜，中午就叫來外賣，三口兩口的吃完趕快坐下頂臺(tái)，我們的營(yíng)業(yè)員就是這樣堅(jiān)守著自己的崗位，同心協(xié)力的發(fā)展業(yè)務(wù)。首先，在這里我要向各位訴訴苦：自從王褚儲(chǔ)蓄所搬遷以來，我們面臨的狀況可以說是極為嚴(yán)峻。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，在商業(yè)銀行強(qiáng)手如林、競(jìng)爭(zhēng)激烈的形勢(shì)下，轉(zhuǎn)，則意味著生存和發(fā)展，不轉(zhuǎn)就會(huì)固步自封、停止不前，就意味著落伍、淘汰、。當(dāng)然，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型成功與否，關(guān)鍵在于人，在于人怎么想。對(duì)于郵儲(chǔ)銀行的上市時(shí)間，上述港股分析師告訴記者，公司向港交所遞交上市申請(qǐng)后，一般3至4個(gè)月內(nèi)可完成上市，不過依然要看港股擬排隊(duì)上市公司的情況。在資本充足率方面，截至2013年、2014年及2015年12月31日以及截至2016年3月31日，%、%、%%，%、%、%%，%、%、%%，均符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定。%至2016年3月31日的1596億元。郵儲(chǔ)銀行表示，部分小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶借款人受經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩的影響出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難而使其財(cái)務(wù)和信用狀況惡化；部分地區(qū)發(fā)生自然災(zāi)害，對(duì)郵儲(chǔ)銀行發(fā)放給農(nóng)戶的個(gè)人小額貸款資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生了不利影響。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年3月31日，郵儲(chǔ)銀行共有超過4萬個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，包括8301個(gè)自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)及3萬多個(gè)代理網(wǎng)點(diǎn)，%的縣域地區(qū)。從招股書披露的內(nèi)容看，郵儲(chǔ)銀行的多數(shù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)優(yōu)于行業(yè)平均水平。反之，離開了分析模型，審計(jì)軟件就成了無源之水、無本之木，為此，二者必須協(xié)同運(yùn)作、緊密結(jié)合。三、如何提高郵政儲(chǔ)蓄銀行的非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)效能的作用（一）拓寬資料來源，確保信息獲取的及時(shí)性、完整性、透明性?？梢哉f，數(shù)據(jù)挖掘在郵政儲(chǔ)蓄銀行的審計(jì)實(shí)踐中并未得到有效運(yùn)用。郵儲(chǔ)銀行現(xiàn)有兩種審計(jì)方式相互有效補(bǔ)充，其中非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供大量信息，為現(xiàn)場(chǎng)檢查決定檢查重點(diǎn)和方向。第二，業(yè)務(wù)的單一性，郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量雖眾多，但多辦理單一的基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)，隨之體現(xiàn)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)及隱患表現(xiàn)較雷同，完全可以設(shè)置參數(shù)對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)問題加以控制。成立區(qū)域?qū)徲?jì)中心，按照就近原則劃分管轄范圍，可以減少路途奔波時(shí)間和物資消耗，為審計(jì)檢查節(jié)省更多時(shí)間，降低審計(jì)成本。因而加強(qiáng)郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)部治理，成立區(qū)域?qū)徲?jì)中心強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)工作，也是順應(yīng)我國(guó)銀行業(yè)改革的需要。穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行總是在保證安全性的前提下，追求最大限度的利潤(rùn)。（三）實(shí)施系統(tǒng)管理工程，加強(qiáng)審計(jì)成果有效運(yùn)用（1）建立審計(jì)成果及信息分析制度?？傊?，郵儲(chǔ)銀行成立以后，內(nèi)部審計(jì)工作任重而道遠(yuǎn)，審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)積極探索審計(jì)體制改革，改進(jìn)審計(jì)方法，提高審計(jì)效率，提升審計(jì)成果價(jià)值，為郵儲(chǔ)銀行走向正規(guī)化、邁向現(xiàn)代化，并將最終成為具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代化商業(yè)銀行做出自己的貢獻(xiàn)。通過建立分析模型，將科學(xué)的分析技術(shù)和優(yōu)秀審計(jì)人員的寶貴經(jīng)驗(yàn)固化到系統(tǒng)中，使之在全行范圍內(nèi)共享，可有效統(tǒng)一作業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)保證審計(jì)質(zhì)量。（四）審計(jì)人員的素質(zhì)尚需提高非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)技術(shù)要求內(nèi)審人員不僅要有豐富的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，而且應(yīng)具有一定的審計(jì)理論、數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)知識(shí)、計(jì)算機(jī)知識(shí)和綜合分析判斷能力。六是電子稽查系統(tǒng)的核查核銷主要依賴于值機(jī)人員的經(jīng)驗(yàn)判斷和電話核實(shí)。一般預(yù)警級(jí)別越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。在這樣的條件下，建立郵政儲(chǔ)蓄銀行非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)系統(tǒng)，既是銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展的客觀需要，又是銀行電子化建設(shè)和發(fā)展的外部使然。本文對(duì)郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)部非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的現(xiàn)狀進(jìn)行了分析,提出了存在的問題,并闡述了如何做好郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)部審計(jì)部的具體做法。郵政儲(chǔ)蓄銀行系統(tǒng)信息化建設(shè)的發(fā)展,基本完成了以計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的電子清算和金融管理,同時(shí)積極開發(fā)了電子稽查系統(tǒng), 為非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)提供了可能。一、郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)部非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)現(xiàn)狀分析郵政儲(chǔ)蓄自恢復(fù)開辦以來，電子化建設(shè)從無到有，從基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)到信貸、業(yè)務(wù)等真正意義上的綜合銀行業(yè)務(wù)，基本完成了以計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)的電子清算和金融管理。報(bào)警分為五級(jí)，依據(jù)事先設(shè)好的參數(shù)分別對(duì)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、匯兌業(yè)務(wù)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)或定期預(yù)警。五是注重合法合規(guī)性稽查，忽視風(fēng)險(xiǎn)性稽查。雖然郵政儲(chǔ)蓄銀行計(jì)算機(jī)辦公條件已經(jīng)具備，但沒有一種適合工作需要的內(nèi)部審計(jì)軟件，面對(duì)越來越多的龐大繁雜的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，僅僅依靠簡(jiǎn)單的辦公軟件和半手工操作無法進(jìn)行更深層次的分析，審計(jì)技術(shù)手段的落后嚴(yán)重制約了非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)的有效開展。（二）豐富完善分析模型，加速非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)軟件的研發(fā)。在審計(jì)部門實(shí)行等級(jí)審計(jì)員考核制度，將審計(jì)人員的工作表現(xiàn)與個(gè)人利益掛鉤，從而充分調(diào)動(dòng)全體審計(jì)人員的工作積極性，實(shí)現(xiàn)審計(jì)人員個(gè)人價(jià)值最大化，從而保證審計(jì)部門價(jià)值最大化。通過對(duì)商業(yè)銀行管理行為、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的分析和評(píng)價(jià)，全面把握被審計(jì)主體的風(fēng)險(xiǎn)狀況，找出高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，在此基礎(chǔ)上確實(shí)審計(jì)重點(diǎn)和審計(jì)頻率，以便集中力量對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行控制和管理，幫助和促進(jìn)商業(yè)銀行各級(jí)管理層提高管理水平，做到科學(xué)決策，有效地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制和管理。安全性是商業(yè)銀行的第一經(jīng)營(yíng)原則，是盈利性的基礎(chǔ)。（6）成立區(qū)域?qū)徲?jì)中心是我國(guó)銀行體制改革的需要，近幾年，我國(guó)商業(yè)銀行出現(xiàn)的金融案件主要集中在基層銀行，這與銀行內(nèi)部審計(jì)體制的缺陷有直接關(guān)系。成立區(qū)域?qū)徲?jì)中心，能夠協(xié)助被審計(jì)單位做好機(jī)構(gòu)審計(jì)、網(wǎng)點(diǎn)審計(jì)工作，充分發(fā)揮檢查督導(dǎo)職能，促進(jìn)被審計(jì)單位進(jìn)一步提高審計(jì)工作質(zhì)量，確保企業(yè)安全、高效、和諧發(fā)展。一方面，郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)廣覆蓋性，大部分網(wǎng)點(diǎn)多分布在縣以下偏遠(yuǎn)地方，以往的檢查花費(fèi)大量的人力物力和時(shí)間效果不明顯。負(fù)責(zé)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)人員通過輔助系統(tǒng)在系統(tǒng)內(nèi)調(diào)閱業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)報(bào)表等相關(guān)資料，實(shí)時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)檢查處理，有輔助電話詢問方式，必要時(shí)報(bào)告部門負(fù)責(zé)人有針對(duì)性的開展現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)。二、目前郵政儲(chǔ)蓄銀行非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)存在的主要問題（一）數(shù)據(jù)挖掘未得到有效運(yùn)用目前郵政儲(chǔ)蓄銀行內(nèi)部審計(jì)的審計(jì)手段主要是人工核對(duì)賬表，手工計(jì)算，或者進(jìn)行些簡(jiǎn)單的比較分析等，很少能看到通過數(shù)據(jù)挖掘進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析所形成的稽查報(bào)告。目前郵政儲(chǔ)蓄銀行的稽查人員大多從事多年會(huì)計(jì)、業(yè)務(wù)等具體工作，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)較豐富，也能夠進(jìn)行簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)分析，但精通審計(jì)理論方法及數(shù)理統(tǒng)計(jì)并能有效運(yùn)用的人員極為缺乏，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)技術(shù)的理解及應(yīng)用均有不同程度的差距，甚至有的從業(yè)人員根本不了解非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)這種審計(jì)方法，迫切需要提高審計(jì)人員應(yīng)用非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)這項(xiàng)具體技術(shù)的技能。借助審計(jì)軟件，不但能輕松完成數(shù)據(jù)調(diào)集、整理、勾稽關(guān)系審核等繁重的基礎(chǔ)工作，還