【正文】 的理財(cái)服務(wù)離我心目 中的水準(zhǔn)還相差較遠(yuǎn)。為 了客戶的資產(chǎn)保值和增值，為了客戶能夠戰(zhàn)勝 cpi，我們是在行情鼎沸的時(shí)候追求銷售業(yè)績，還是追求研究分析基礎(chǔ)上的逆市銷售？ 其二，投資者避免后悔的心理。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的革 新，馬鞍山建行應(yīng)在同業(yè)做出表率、率先垂范。所以，應(yīng)鼓勵(lì)財(cái)富管 理中心將研究結(jié)果與對(duì)市場趨勢(shì)的分析結(jié)論公布出來，以各種形式通過媒體表現(xiàn)出來，不僅 能夠介紹建行個(gè)人金融產(chǎn)品，也可以詳加闡述建行理財(cái)對(duì)市場的看法，發(fā)出專業(yè)的聲音，提 高美譽(yù)度。資金量巨大，人的精力有限，是無法管理好的?！?我說：“你們這里有黃金嗎？”建行：“有，我們有黃金展臺(tái)，請(qǐng)跟我來。”建行：“我們現(xiàn)在熱銷的產(chǎn)品是手鏈，有實(shí)物，你需要看一下嗎？”我：“可以。我：“這本宣傳冊(cè)我可以帶走嗎？”建客：“可以，你還可以拿給你的親朋好友看看，看看他們有沒有喜歡的產(chǎn)品，可以到我們這來買。四、“敢于超越，勇爭第一”極大的鼓舞了員工的士氣。當(dāng)然我們?cè)趶倪@次的調(diào)研活動(dòng)中，也吸取到了其他很多同行的有益經(jīng)驗(yàn)，取長補(bǔ)短，相信對(duì)提高我們新員工自身業(yè)務(wù)水平和服務(wù)意識(shí)，以及增強(qiáng)我行在同業(yè)間的核心競爭力有極大益處。而大堂助理由于外包的關(guān)系亦未進(jìn)行業(yè)務(wù)憑證的培訓(xùn)，因此客戶需要什么表格，有時(shí)反而需要到柜臺(tái)拿、問柜臺(tái)用什么憑證或者花費(fèi)長時(shí)間查找，客戶體驗(yàn)較差。特別是農(nóng)商行，大堂內(nèi)竟然沒有配備任何的對(duì)公自助設(shè)備，這樣不利于對(duì)公業(yè)務(wù)的拓展。XXX行目前沒有提供任何的“事中”交易信息反饋到客戶，有的客戶甚至認(rèn)為XXX行可以操縱其賬戶（因?yàn)椴恢拦駟T到錄入了什么交易信息），打印出來的憑證簽字時(shí)，大部分客戶的習(xí)慣都是不看的（反而喜歡看電子屏幕的信息），交易信息的透明化有利于客戶理解銀行工作，增強(qiáng)客戶事中知情的權(quán)利。（3）大堂準(zhǔn)備表格的規(guī)范化XX行的客戶所需表格都是分類、撕好、專抽屜放好，貼上標(biāo)簽的，保證客戶一問就可以拿到準(zhǔn)確的表格，大大縮小了查找表格的時(shí)間。二、網(wǎng)點(diǎn)工作人員的服務(wù)態(tài)度，著裝要求，業(yè)務(wù)水平，服務(wù)技巧，服務(wù)形象：在這一方面，我行的基層網(wǎng)點(diǎn)員工表現(xiàn)出了很高的職業(yè)素養(yǎng)，展現(xiàn)了良好的精神風(fēng)貌，著裝整齊，業(yè)務(wù)熟練，形象可佳，不過也有些許瑕疵，可能因?yàn)槲倚芯W(wǎng)點(diǎn)新員工較多的原因，我行的員工在業(yè)務(wù)水平上仍有進(jìn)步空間，服務(wù)技巧方面仍需學(xué)習(xí)和沉淀。二、建行的員工主動(dòng)營銷意識(shí)很強(qiáng)，主動(dòng)銷售流程順暢。她答應(yīng)一到貨就打電話給我。我們有一款金鎖送小孩也很適合，你看看。我和xxx一組先后村鎮(zhèn)銀行、建設(shè)銀行、郵政銀行和徽商銀行四個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行同業(yè)體驗(yàn)，建設(shè)銀行和徽商銀行給我留下了深刻印象，對(duì)我的觸動(dòng)很大，下面我就談?wù)劦浇ㄔO(shè)銀行的體驗(yàn)情況和自己的一些感悟。指的是基金的規(guī)模應(yīng)控制在 20 億之內(nèi)，10 億左右最佳，既能達(dá)到 分散投資之目的，也能滿足基金經(jīng)理的管理水平。深入研究的方法很多，不管是自上而下的分析法還是自下而上的分析法，基本流程都是 整理市場的數(shù)據(jù)和市場的產(chǎn)品，對(duì)其表現(xiàn)進(jìn)行一定的定量分析。在戰(zhàn)略上，落后于其他競 爭對(duì)手。以基金業(yè)務(wù)為例，銀行的基金銷售業(yè)務(wù)目前至少有三大誤區(qū)： 其一，市場相反理論效應(yīng)明顯。適合沒有能力動(dòng)態(tài)調(diào)整自身資產(chǎn) 組合的投資者購買。流動(dòng)性優(yōu)勢(shì)不明顯，和同檔次 的步步為盈 2 號(hào)相比，優(yōu)勢(shì)不大。不過營業(yè)部也有值得借鑒的優(yōu)點(diǎn)，工行營業(yè)部將近期發(fā)售的熱點(diǎn)基金與工行的理財(cái)產(chǎn)品 簡介寫在展板上，一進(jìn)入大門就能很醒目的看到該展板。之后，咨詢 3 號(hào)柜員，得知登陸個(gè)人網(wǎng)銀可 以在“繳費(fèi)站”操作代扣水、電、煤氣費(fèi)。在詢問信用卡辦理時(shí)，得知去分行營業(yè)部才能申 請(qǐng)辦理，該業(yè)務(wù)集中，使得客戶不方便辦理，導(dǎo)致 流失客戶。但是門口電動(dòng)車停放不規(guī)則，畫線也不明顯，讓人心里不舒服。而三方存管業(yè)務(wù)和銀期轉(zhuǎn)賬使得在其他投資渠道理財(cái)?shù)目蛻裟軌蚺c銀行建立溝通和聯(lián) 系，保證客戶資金不流失。第二個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，取款業(yè)務(wù)是個(gè)人客戶經(jīng)常發(fā)生的業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理的分流作用是否突出，取 款 atm 機(jī)是否正常運(yùn)作，在取號(hào)排隊(duì)取款過程中，觀察銀行服務(wù)功能，取款過程中業(yè)務(wù)操 作是否熟練。更新觀念，促進(jìn)發(fā)展，加快推進(jìn)產(chǎn)學(xué)研人才隊(duì)伍建設(shè)。保持并鞏固銀行間債券市場上的有影響力地位，積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新建設(shè)銀行將擴(kuò)大國債、政策性金融債、銀行次級(jí)債等債券承銷規(guī)模，進(jìn)一步提升市場份額。：建設(shè)銀行將努力開拓中間業(yè)務(wù)，使中間業(yè)務(wù)成為建設(shè)銀行新的利潤增長點(diǎn)，逐步提高中間業(yè)務(wù)收入在總收入中的占比；建設(shè)銀行將通過加快業(yè)務(wù)、服務(wù)及技術(shù)創(chuàng)新，拓展中間業(yè)務(wù)品種，延伸銀行服務(wù)；在鞏固現(xiàn)有結(jié)算類、代理類等中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)發(fā)展針對(duì)中小客戶、城市居民的中間業(yè)務(wù)品種，逐步形成建設(shè)銀行中間業(yè)務(wù)經(jīng)營特色；加快集成化、高附加值的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)進(jìn)度，積極探索并開展建設(shè)銀行與政府部門、國內(nèi)外商業(yè)銀行及政策性銀行、基金管理公司、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司等多種業(yè)務(wù)合作方式，積極推進(jìn)投資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的發(fā)展。建設(shè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的發(fā)展策略是保持并鞏固現(xiàn)有的品牌形象，大力發(fā)展個(gè)人業(yè)務(wù)，逐步形成“向黨”系列個(gè)人業(yè)務(wù)品牌的區(qū)域競爭優(yōu)勢(shì)。（不過不規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)流程，服務(wù)有不能夠很好地做到位，思考中??）加強(qiáng)客戶自助取號(hào)、填單意識(shí)。服務(wù)態(tài)度：總體來說股份制銀行服務(wù)態(tài)度優(yōu)于國有銀行，但是另一方面體現(xiàn)股份制銀行服務(wù)方面抓得比較嚴(yán)，有時(shí)候會(huì)引起內(nèi)部工作人員反感，服務(wù)流于表面化。（二）服務(wù)方面：迎接客戶：某某和中信等股份制銀行在迎接客戶方面都做得比較好，不管是客戶剛進(jìn)門，還是客戶在辦理業(yè)務(wù)坐下之前，都做到了禮貌迎接。這有利于優(yōu)化工作效率，并且能夠減小其他部門人員負(fù)擔(dān)。一、調(diào)查對(duì)象：某某銀行重慶北濱路支行，某某銀行成都青羊支行，某某銀行成都金沙支行，中信銀行成都走馬街支行，中國農(nóng)業(yè)銀行成都溫江支行，中國工商銀行成都溫江支行二、調(diào)查目的：對(duì)比各銀行之間服務(wù)和產(chǎn)品的不同之處，提出合理化建議。，承受經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)能力脆弱的中小銀行，更是把同業(yè)拆借市場作為，力圖通過這種作法提高資產(chǎn)質(zhì)量。未涉及外匯、拆借、債券市場等其他任何業(yè)務(wù)。存放同業(yè)運(yùn)營流程：財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部根據(jù)資金盈余情況，向經(jīng)營管理層提出存放同業(yè)建議，與其他金融機(jī)構(gòu)達(dá)成初步意向后，填制資金業(yè)務(wù)審批單，按權(quán)限管理規(guī)定逐級(jí)審批。由于成立時(shí)間較短，目前我行暫未開展任何理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的業(yè)務(wù)，同業(yè)業(yè)務(wù)方面品種也比較單一，只發(fā)展了同業(yè)存款一項(xiàng)基本業(yè)務(wù)。清算中心人員根據(jù)資金業(yè)務(wù)審批單、資金劃撥單據(jù)辦理資金劃撥手續(xù)。下面就同業(yè)業(yè)務(wù)情況報(bào)告如下：一、制度建設(shè)情況：開業(yè)后及時(shí)制訂了相應(yīng)同業(yè)存款的規(guī)章制度《村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司資金營運(yùn)管理暫行辦法》，并嚴(yán)格按照制度要求進(jìn)行日常賬務(wù)處理。由資金結(jié)算部負(fù)責(zé)資金日常管理運(yùn)用和資金匯劃審批，清算中心進(jìn)行資金清算記賬。由于我行是通過鄞州農(nóng)村合作銀行以間接身份參與中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，即存放鄞州農(nóng)村合作銀行款項(xiàng)用于日常大小額清算。在橫向關(guān)系方面，以利潤為支柱，與營銷部并駕齊驅(qū)，實(shí)行相對(duì)獨(dú)產(chǎn)核算。定期存放到期日，清算中心人員查看資金到賬情況，收到款項(xiàng)后應(yīng)及時(shí)通知財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部。同業(yè)業(yè)務(wù)改革發(fā)展的方向?qū)⑹俏磥磴y行分支機(jī)構(gòu)或不能從事理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和同業(yè)業(yè)務(wù)，分支機(jī)構(gòu)只負(fù)責(zé)產(chǎn)品銷售，不能開發(fā)產(chǎn)品。？答，從會(huì)計(jì)核算的角度，均非資金融通的賬務(wù)處理。服務(wù)方面差別主要體現(xiàn)在國有銀行和股份制銀行之間，總體來說股份制銀行服務(wù)優(yōu)于國有銀行服務(wù)。如大堂經(jīng)理有時(shí)候忙于賣理財(cái)產(chǎn)品，忽略了大堂經(jīng)理職責(zé)。國有銀行沒人迎接反而讓客戶感覺更加自由。大堂經(jīng)理和理財(cái)經(jīng)理職能分工清晰化。xxx 2014年6月篇二：建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告建設(shè)銀行同業(yè)調(diào)研報(bào)告 目前是建設(shè)銀行拓展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵時(shí)期，建設(shè)銀行將構(gòu)建現(xiàn)代商業(yè)銀行框架，努力把建設(shè)銀行建設(shè)成為具有一定規(guī)模和影響力的區(qū)域性銀行。建設(shè)銀行將積極開展銀行卡市場營銷，逐步形成 “紅山一卡通”等品牌的區(qū)域競爭優(yōu)勢(shì)。二、推進(jìn)措