【正文】 中，__只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。A．建設(shè)進(jìn)度 B．資金來(lái)源渠道 C．資金到位情況 D．項(xiàng)目達(dá)產(chǎn)率根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同，股票可分為_(kāi)_。A．% B．8% C．% D．以上均不可能1下列期權(quán)中屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是__。A．利用便利型金融犯罪 B．針對(duì)銀行的金融犯罪C．危害貨幣管理制度的金融犯罪 D．危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪2__這類(lèi)客戶(hù)是商業(yè)銀行的主要服務(wù)對(duì)象。A．劉某可以在不告知楊某的情況下獨(dú)自署名 B．劉某可以和楊某聯(lián)合署名C．若楊某不愿意署名，劉某可以獨(dú)自署名 D．發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名 E．署名時(shí)不擅自透露他人隱私根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是__。A．性能測(cè)試 B．強(qiáng)度測(cè)試 C．風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試 D．壓力測(cè)試結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括__。A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶(hù)提供服務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶(hù)提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶(hù)其行為可能觸犯法律，并建議該客戶(hù)可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿(mǎn)足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束 B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告C．某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便D．某銀行客戶(hù)經(jīng)理明確告知某客戶(hù)，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶(hù)重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核 E．某銀行業(yè)務(wù)人員仔細(xì)研讀與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)1在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)，主要包括__類(lèi)型。A．10 B．15 C．20 D．30第四篇：2016年海南省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：銀行承兌匯票考試試題2016年海南省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：銀行承兌匯票考試試題一、單項(xiàng)選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）對(duì)于一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是__。A．歷史成本法 B．市場(chǎng)價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)不得超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的__。A．還款期限 B．還款方式 C．信用額度D．是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金時(shí)，__是指商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)在估計(jì)到貸款可能存在內(nèi)在損失、貸款的實(shí)際價(jià)值可能減少時(shí)進(jìn)行，而不應(yīng)在貸款內(nèi)在損失實(shí)際實(shí)現(xiàn)或需要沖銷(xiāo)貸款時(shí)才計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金。乙企業(yè)若擔(dān)心甲企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求甲企業(yè)向銀行申請(qǐng)__。質(zhì)押擔(dān)保包括__。A．經(jīng)濟(jì)蕭條或者衰退會(huì)造成大量企業(yè)破產(chǎn)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)很小 B．非周期性行業(yè)不受或者受到經(jīng)濟(jì)周期的影響很小 C．對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的敏感度越高，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越低D．經(jīng)濟(jì)周期對(duì)行業(yè)銷(xiāo)售、利潤(rùn)和現(xiàn)金流的影響越大，信用風(fēng)險(xiǎn)就越小1商業(yè)銀行對(duì)借款人最關(guān)心的就是__。A．市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜 B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜 C．市場(chǎng)匯率比官方匯率貴 D．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴1被稱(chēng)為“保密天堂”的國(guó)家和地區(qū)有__。A．投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．當(dāng)期財(cái)務(wù)安排 C．當(dāng)期收入狀況D．財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)下列關(guān)于馬柯維茨的投資組合理論的說(shuō)法，不正確的是（）。A．住房制度的改革 B．國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng) C．商業(yè)銀行股份制改革 D．私有產(chǎn)權(quán)確立在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是__。A．原值減去折舊 B．評(píng)估值 C．市場(chǎng)價(jià)值 D．公允價(jià)值1項(xiàng)目流動(dòng)資金總需用額一般不包括__。A．% B．% C．% D．%2非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)__。A：債務(wù)只與借款人有關(guān)B：保證人與銀行是債務(wù)人與債權(quán)人的關(guān)系 C：保證人可以隨時(shí)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任D：若保證人與債權(quán)人未在合同中約定責(zé)任，則銀行無(wú)權(quán)要求保證人履行債務(wù) E：著作權(quán)正態(tài)隨機(jī)變量X的觀測(cè)值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為_(kāi)_。A．借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)B．借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，盈利能力持續(xù)大幅度下降 C．借款人所控制企業(yè)在工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛 D．保證人信用等級(jí)下降，還款能力發(fā)生變化 E．抵押物因遭遇火災(zāi)而滅失1根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)VAR內(nèi)部模型的要求，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量中，持有期為_(kāi)_個(gè)營(yíng)業(yè)日。A．按月調(diào)整利息 B．按季調(diào)整利息C．按合同利率調(diào)整利息D．利息隨法定利率變動(dòng)而變動(dòng)1下列不屬于商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分析的5Cs系統(tǒng)的是__。A．公司債券 B．金融債券 C．社會(huì)債券 D．政府債券 E．國(guó)際債券2公司經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會(huì)使股東利益受到重大損失，通過(guò)其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)__以上的股東，可以請(qǐng)求人民法院解散公司。下列對(duì)于此四種股票表述錯(cuò)誤的是__。A．客戶(hù)經(jīng)理 B．信貸人員 C．信貸分析員 D．貸款重組人員1下列關(guān)于計(jì)算VaR值的歷史模擬法的說(shuō)法，正確的有__。A．年齡 B．性別 C．職業(yè) D．體格商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括__。A．商業(yè)銀行利用多樣化的投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理開(kāi)展全面信貸業(yè)務(wù)B．商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分散策略成本較之所承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比，仍具有極大的必要性C．商業(yè)銀行可以通過(guò)貸款打包出售或者與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，使自己的授信對(duì)象多樣化D．商業(yè)銀行多樣化授信后，借款人違約信用風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立性大大加強(qiáng)，進(jìn)一步消除了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) E．商業(yè)銀行可以完善相關(guān)信貸條例，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加盈利的可能性以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是__。A．每日 B．每月 C．每周 D．每年2自有資金現(xiàn)金流量表以__為計(jì)算基礎(chǔ)，用于計(jì)算自有資金財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)。A．信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置 B．委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者 C．信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人 D．信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)1下列關(guān)于貸款發(fā)放管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．A、B債券均升值，且A債券升值較多 B．A、B債券均升值，且B債券升值較多 C．A、B債券均貶值，且A債券貶值較多 D．A、B債券均貶值，且B債券貶值較多下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說(shuō)法，不正確的是__。A．企業(yè)債 B．個(gè)人債 C．國(guó)債 D．金融債 E．外債2未履行法定提示義務(wù)可能給銀行帶來(lái)__。A．債務(wù)重組 B．取消債務(wù) C．拒付債務(wù) D．延期償付 E．重議利息1下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的敘述正確的是__。下面屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式的有__。A．個(gè)人以高于銀行同類(lèi)利率支付利息，向公眾集資B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買(mǎi)原材料時(shí)繼續(xù)使用C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶(hù)財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶(hù) E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣銀行在進(jìn)行微觀市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，要分析同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷(xiāo)策略，包括__。A．美元/盎司 B．美元/克 C．人民幣元/兩 D．人民幣元/克2國(guó)家助學(xué)貸款在確定借款總額時(shí)，是按照每人每年__標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。A．公司型基金 B．契約型基金 C．開(kāi)放式基金 D．憑證式國(guó)債1金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率是由__制定的。A：制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程 B：獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能C：負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況 D：征詢(xún)最大多數(shù)員工的意見(jiàn)和建議 E：重組不屬于銀行職業(yè)道德的基本原則的是__。A．滿(mǎn)足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)短期資金的需要 B．發(fā)放貸款的資金來(lái)源C．為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力 D．限制銀行過(guò)度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān) E．吸收損失和維持市場(chǎng)信心2違反合同應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事責(zé)任方式包括__。A．中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員B．人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的勞務(wù)人員 C．受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員 D．政策性銀行的工作人員1下列金融工具中屬于間接融資工具的是__。A．明確國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)反洗錢(qián)分工 B．明確反洗錢(qián)調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限 C．規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的基本原則D．明確應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢(qián)義務(wù) E．明確規(guī)定違反《反洗錢(qián)法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任個(gè)人汽車(chē)貸款以商用房、別墅抵押的，比率不超過(guò)__。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 分）劉某和楊某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們?cè)陧?xiàng)目工作中共同研討開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果，劉某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章，銀行領(lǐng)導(dǎo)已經(jīng)同意其待發(fā)表文章的內(nèi)容及以個(gè)人名義署名的申請(qǐng)。如若不然，不管細(xì)分市場(chǎng)多么具有吸引力，商業(yè)銀行也只能“臨淵羨魚(yú)”，從而失去了細(xì)分的意義。A．安全性原則 B．流動(dòng)性原則 C．效益性原則 D．風(fēng)險(xiǎn)性原則1銀行一般通過(guò)來(lái)覆蓋非預(yù)期損失。A． B． C． D．1“借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)”屬于。A．協(xié)議承諾 B．公平合法 C．真實(shí)有效 D．審慎性2個(gè)人汽車(chē)貸款的保證人為自然人時(shí)，需要調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C．董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果 E．客戶(hù)交易數(shù)據(jù)1金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括__。A．特許權(quán)使用費(fèi)所得B．對(duì)企業(yè)事業(yè)單位的承保經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得 C．財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 D．保險(xiǎn)賠款中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A．都可分為個(gè)人存款和單位存款A(yù)．商業(yè)貸款和個(gè)人貸款 B．短期貸款和長(zhǎng)期貸款 C．集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款 D．信用貸款和擔(dān)保貸款2承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時(shí)可無(wú)條件撤銷(xiāo)的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募說(shuō)明書(shū) D．基金發(fā)行計(jì)劃1財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是反映項(xiàng)目能力的指標(biāo)。A．平均年限法B．雙倍余額遞減法折舊 C．年數(shù)總和法折舊D．平均年限法和年數(shù)總和法折舊二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限__進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)的汽車(chē)。A．投保人 B．保險(xiǎn)人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人2下列各選項(xiàng)中屬于我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的有__。A．個(gè)人基本信息 B．信用交易信息 C．特殊交易 D．特別記錄E．客戶(hù)本人聲明1商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括__。A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則 B．合法合規(guī)原則 C．成本可算原則D．四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則 E．知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則1根據(jù)我國(guó)貸款五級(jí)分類(lèi)制度，銀行信貸資產(chǎn)分為_(kāi)_五類(lèi)。A．歷史成本法能及時(shí)準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價(jià)值的變化 B．采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)資本的高估 C．市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派D．采用歷史成本法便于對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行核查從環(huán)節(jié)方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包括（）要素。其計(jì)算公式為_(kāi)_。A．周轉(zhuǎn)性貸款 B．出口打包貸款 C．臨時(shí)性貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn)貸款1關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說(shuō)法正確的是（）A．我國(guó)遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式 B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。A．設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)B．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C．我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方陽(yáng)是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng) D．1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）。A．評(píng)分的階段 B．評(píng)分的方法 C．評(píng)分的對(duì)象 D．評(píng)分的結(jié)果一般準(zhǔn)備金