【正文】 批發(fā)資金,或適時通過資本市場發(fā)行短期融債券,股票等形式進行融資,解決可持續(xù)經營問題。孟加拉小額信貸扶貧的成功經驗，受到聯(lián)合國開發(fā)計劃署的高度重視和充分肯定，并作為向發(fā)展中國家發(fā)放扶貧貸款的首選方式。我認為，小額信貸實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展應該包括以下幾個條件：首先，必須在組織上具備可持續(xù)性。盡管小額信貸的發(fā)放不以盈利為目的，但也不應低于商業(yè)銀行平均利率，才能彌補其各項成本，使機構正常經營下去。，過于狹窄。長期以來，小額信貸的運作成本難以得到補償。我們知道，一個合理的貸款利率能夠激勵貸款人按時還款又能使信貸機構實現(xiàn)自負盈虧。在脫貧致富的道路上，他們會遇到很多問題。改革開放34年來，我國的經濟總量及綜合國力、科技、教育等各個方面都取得了舉世矚目的成就。第三，發(fā)展應是可持續(xù)的。日前，中國國家環(huán)境保護總局在全國范圍內進行了一項社會調查：40%以上的受訪者指出，非常擔心環(huán)境問題，特別是由此而導致的后果。（2）水資源污染嚴重。由于人為因素和水土流失，我國耕地每年以30萬公頃的速度遞減，這直接威脅到近13億多人口的吃飯問題。（3）資源地區(qū)分布不平衡，組合錯位。各種社會問題交織在一起，極大地阻礙了中國經濟的可持續(xù)發(fā)展。三、保證中國可持續(xù)發(fā)展的對策要強化和提高全民族的可持續(xù)發(fā)展的意識。為此，經濟社會的協(xié)調發(fā)展和和諧社會的建立要求政府必須加強民主法制建設，從經濟上給弱勢群體以幫助，增加他們的實際收入；從政策上給弱勢群體以扶助，增加他們的就業(yè)機會，縮小個體之間的貧困差距；加大對西部地區(qū)的基礎建設的投入和資金扶持，加大對西部地區(qū)高新技術開發(fā)區(qū)的資金和政策扶持，增加對西部地區(qū)的教育投入，減少人才流失，縮小地區(qū)經濟差距，從而構建和諧社會，保持社會可持續(xù)發(fā)展。加強政府間國際合作，進而推動企業(yè)合作，有序推進低碳生態(tài)產業(yè)轉移，促進低碳和生態(tài)經濟在全球的合理分布和共同發(fā)展。世界各國、全球企業(yè)應負擔起共同但有區(qū)別的責任，應對資源環(huán)境壓力。同時通過立法來懲治腐敗，將對腐敗分子產生極大的震懾作用，從而減少腐敗，凈化經濟發(fā)展環(huán)境。，缺乏系統(tǒng)性、長期性發(fā)展戰(zhàn)略中國在經濟發(fā)展的初期階段，片面追求當前經濟利益和經濟發(fā)展速度，經濟發(fā)展缺乏系統(tǒng)性、長期性發(fā)展戰(zhàn)略，造成了今天可持續(xù)發(fā)展面臨的問題。與此同時，各種各樣的社會問題也如影隨形，其中有十大問題值得我們關注。由于生產技術總體水平較低，開發(fā)利用資源上浪費相當嚴重，一些地方的礦產采選回收率低，有的鐵礦采先回收率僅有60%，煤礦只有40%左右。在我國,關系到人類基本生存的淡水、耕地、森林和草原的人均占有量只有世界平均水平的28%、32%、14%和32%左右,礦產資源人均占有量則不到世界平均水平的一半。侵占土地5 億平方米。過快的人口增長對自然環(huán)境、社會經濟造成各種壓力,環(huán)境承載量過大,生態(tài)系統(tǒng)有失平衡并導致惡性循環(huán),進而嚴重影響社會經濟的發(fā)展。其次，發(fā)展應該是協(xié)調的。參考文獻：[1][M].上海財經大學出版社，2001.[2]、績效、問題及對策[J].中國農村信用合作，2002，（11）.第五篇：淺談中國可持續(xù)發(fā)展面臨的問題及對策淺談中國可持續(xù)發(fā)展面臨的問題及對策李鳳蓮佳大附中淺談中國可持續(xù)發(fā)展面臨的問題及對策 胡錦濤同志在十八大報告中提出要推動工業(yè)化和城鎮(zhèn)化良性互動、城鎮(zhèn)化和農業(yè)現(xiàn)代化相互協(xié)調，促進工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農業(yè)現(xiàn)代化同步發(fā)展。多國的實踐證明，加強對農民的培訓，是小額信貸成功的關鍵所在。必須加快農信社產權制度改革，使其能夠按照市場經濟的客觀需求，成為產權明晰的自主經營、自負盈虧、自控風險、自求發(fā)展的市場主體。這樣，具有“扶貧”性質的小額信貸利率在我國受到嚴格的限制。現(xiàn)階段在農村地區(qū)成立和注冊新的小額信貸機構基本上是不可能的。雖然小額信貸是作為一種提供給窮人的金融服務，但是它反映的是一種正常信貸關系。但是，隨著小額信貸的不斷發(fā)展，其的可持續(xù)性發(fā)展問題逐漸的凸顯出來?！娟P鍵詞】農村 小額信貸 可持續(xù)發(fā)展國際小額貸款起源于孟加拉吉大港大學經濟學教授尤里斯的一個研究項目：“如果能提供給貧困戶一些貸款，他們能否組織生產自救？”該課題從1976年開始試驗，到1983年9月正式成立了只給窮人提供貸款的小額信貸銀行。 實行外部風險補償機制為了分散和規(guī)避風險,可以在農村推行農業(yè)保險,使得農業(yè)風險能夠轉移,提高貸款當事人的抗風險能力,使農業(yè)風險由保險公司和農信社共同承擔。同一社區(qū)內社會經濟地位相近的貧困者(即貸款人)在自愿的基礎上組成貸款小組,相互幫助選擇項目,相互監(jiān)督項目實施,相互承擔還貸責任。 小額信貸投放方式過于呆板,貸款種類單一且期限過于固定一方面是貸款投向單一。所以我國小額信貸的政策約束嚴重制約了其健康發(fā)展。(4)一定程度上可以緩解國家扶貧壓力。 積極作用農村小額信貸業(yè)務的實施雖然有很大的風險,但是也為扶貧攻堅和農村經濟社會發(fā)展發(fā)揮了巨大作用。第四,中央管理部門鼓勵民營和海外資本進入,試行商業(yè)性小額信貸機構活動(2005年至今)。本階段小額信貸試點主要是由社會團體或非政府組織利用來源于國外捐助和軟貸款,以及自籌的資金進行小范圍試驗,資金來源基本上沒有政府資金介入。通過立法以及出臺相關的扶持政策，不僅可以為小額信貸的發(fā)展提供穩(wěn)定的政策環(huán)境，還可以達成一系列意義深遠的社會目標。需要對農戶的整體信用進行定位和分級，在農戶信用等級評定工作上，為保證客觀公正，建議由基層信貸員、村組干部和農戶代表組成信用評定小組，他們評估的結果作為發(fā)放和管理小額信貸的參考。對于村鎮(zhèn)銀行開展小額信貸業(yè)務的監(jiān)管，要更加審慎，由于其剛剛起步，有一部分又是小額信貸公司升級的產物，其抗風險能力較商業(yè)銀行更弱，建立嚴格的準入制度，提高資本充足率、流動性比率等標準，加強村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格審查。第 5 頁（共 5 頁）（三）、操作性障礙因素在小額信貸具體操作上，由于農業(yè)銀行、農村信用社、小額信貸公司、村鎮(zhèn)銀行、郵政儲蓄銀行以及其他的民間組織都開展小額貸款業(yè)務，致使小額信貸供給機構呈現(xiàn)多元化的趨勢。不過小額信貸服務群體比較特殊，主體是農村的農民，他們貸款的資金量一般是額度較小，并且沒有任何抵押品或質押品，交易風險和成本相對較高，因此必需收取較高的利率才能彌補成本，所以小額貸款機構要成為可持續(xù)的機構就必須具有自主確定利率的權力，否則就需要外部提供必要的機構補貼，以維持機構的運行。利率上限的存在小額信貸利率上限的存在沒有考慮到小額信貸業(yè)務運行的特殊環(huán)境。同樣小額信貸項目由于項目所在區(qū)域不同、目標群體的實際經濟狀況不同可能會有不同的模式。貸款人可以自主選擇生產經營項目,信貸機構可以提供信息和服務進行專業(yè)的引導,但不強制干預貸款人對所選項目的自主權。小額信貸主要以窮人為服務對象,有些貸款項目特別規(guī)定了只向貧困戶中的婦女發(fā)放,這種具有特定發(fā)放目標群體，是與小額信貸的特定服務目標相對應的。所以，研究我國農村小額信貸風險控制和管理具有重要現(xiàn)實意義。首先，農村要改善生活水平，擺脫貧困，從事農業(yè)生產、種養(yǎng)殖業(yè)等都需要資金作為保障。關鍵詞：小額信貸；問題及對策；可持續(xù)發(fā)展Abstract：Small credit is a credit service which is provided by low ine people, the amount is small, in order to improve poverty and promote development as the basic has gradually changed the way to help the poor, through the issuance of small loans to the poor, to play a financial incentive and restraint mechanisms to mobilize the enthusiasm of the poor, to achieve the rescue of the emergence of small loan has many problems, such as high cost, high risk, the system is not perfect, which hinders the development of small loan industry, but also indirectly hinders the development of rural economy, must take the road of sustainable development, can be more conducive to the sustainable development of rural words: micro credit。王群琳（2003）認為，從發(fā)展進程看，國際小額信貸主要分成三個層次，關于小額信貸可持續(xù)發(fā)展面臨問題及對策的文獻綜述區(qū)的小額信貸發(fā)展最大的威脅就是機構運作的高成本，以及脫離對捐贈的依賴。目前，國際成功的小額信貸機構所收取的利率比正規(guī)金融機構高出許多，有效地實現(xiàn)了可持續(xù)性目標。此外，放寬農村金融機構準人標準，也可促使小額信貸機構向正規(guī)農村金融機構轉化，從而有利于改變目前只貸不存的局面，使小額信貸機構實現(xiàn)商業(yè)化持續(xù)發(fā)展。呂德宏，楊成，靳濤（2011 年）指出農村地區(qū)的信用制度供給嚴重滯后，特別是實際中的公共金融陷阱以及正式制度的缺失、非正式制度的扭曲，增加了信用過程的交易費用，降低了小額信貸機構的績效。陳浪南、謝清河（2002 年）指出我國的小額信貸利率比國際上的利率要低，實行嚴格的國家控制。而中國小額信貸資金來源主要是政府的扶貧資金，其他諸如公開吸收儲蓄、基金儲蓄、代扣罰金和吸收入股等國際上常見的儲蓄形式中國都沒有。兩者的對小額信貸的定義，都要求了為中低收入的人提供服務和信貸活動。對于我國這樣一個擁有8億多農村人口、將反貧困作為國家發(fā)展戰(zhàn)略的發(fā)展中國家而言，小額信貸實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展更具有現(xiàn)實意義。本文通過對近年來國內外學者對小額信貸可持續(xù)發(fā)展的研究成果進行歸納，整理，比較，使讀者更加清晰地了解到目前關于小額信貸可持續(xù)發(fā)展的研究情況，也更加便于提出對目前存在問題的見解。何閩峰（2006 年）將小額信貸功能與城鄉(xiāng)金融機構功能定位有機結合起來，將其分為城鄉(xiāng)商業(yè)性金融開辦“純商型”小額信貸、政府性金融開辦“政策性”小額信貸、合作金融機構開辦和其他金融機構開辦“政策性、商業(yè)結合型”小額信貸。小額信貸的利率湯敏（2007 年）認為，如果小額信貸的利率低于市場利率，小額信貸組織缺乏擴大信貸的積極性，同時導致顏色紅的“尋租”問題，急需自己的農民難以獲得資金，相對于高利率而言，資金的可得性對農民更為重要。我國的小額信貸又冠以扶貧的名號，所以以政府為主的小額信貸都是以慈善事業(yè)的面目出現(xiàn)，使得機構難以維持和可持續(xù)。國家法律對小額信貸的限制根據(jù)對開展小額信貸業(yè)務的小額信貸組織是否吸收存款、是否具有金融牌照、是否享受國家政策補貼的分類標準，本內容根據(jù)這一分類，對小額信貸組織的合法性和監(jiān)管問題進行以下綜述：關于小額信貸可持續(xù)發(fā)展面臨問題及對策的文獻綜述關于小額信貸可持續(xù)發(fā)展面臨問題及對策的文獻