【正文】 標(biāo)分為短期、中期和長期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實現(xiàn)不同的理財目標(biāo)。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時候，這個家庭發(fā)生財務(wù)危機可能性較小。此外，在不同的人生階段和不同的財務(wù)狀況下，同一個投資者的風(fēng)險承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。比如，張先生如果計劃在短時間內(nèi)動用資金購房，則不應(yīng)選擇一些套現(xiàn)能力較低的工具。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益。如果是公立大學(xué)本科，一般每年的學(xué)費大致在5000—6000元，另外算上生活費等其他費用，教育金開支至少在每年2萬元。要維持退休前生活水平，替代率至少達70%以上，因而需要及早進行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投2000元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預(yù)計可超過200萬元，是補充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。財產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。：跑贏通脹，能夠略有小成；（先將商業(yè)部分全還掉即可）；，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃；（3個月內(nèi)能夠到位）；。我們打算明年生個小寶寶。該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。高中開始要交學(xué)費，重點中學(xué)費用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費用，一般高中的教育金開支在每年30005000元。家庭理財方案（二）做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個月的生活費用大約3萬元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。如果張先生預(yù)期將來的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財規(guī)劃時增加儲蓄并選擇較為保守的投資工具。若風(fēng)險承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險高回報的投資工具，如股票權(quán)證。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購房貸款、購車貸款等長期負(fù)債。第五篇：家庭理財方案專題家庭理財方案（一）張先生今年35歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時工作都很繁忙，一直沒有抽出時間來進行家庭理財，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財務(wù)。每月收入減去預(yù)算支出，即等于可以進行投資的資金。每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。以下每大類都應(yīng)細分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。理財步驟是以家庭為例的，個人也可以參照其原理來實施，如家庭中每個人都做一本個人賬，再匯總成一本賬。一屋不掃何以掃天下？一家之財理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)？理財說難亦難，說易亦易。方法三：慎重投資對于低收入家庭來說，薪水往往較低，經(jīng)不住大虧，因此，在投資之前要有心理準(zhǔn)備，首先要了解投資與回報的評估，也就是投資回報率。可考慮先買一套面積比較小、價格相對便宜的二手房，今后通過置換，“以小換大”，“以舊換新”，會比直接購買新樓輕松一些。第三篇：低收入家庭理財不是夢三個方法助低收入家庭理財不是夢三個方法助“滴水成河” 在現(xiàn)實生活中，收入不高的家庭一談起理財，就覺得其是可望不可及，“溫飽問題還沒解決，哪有資金去理財?”“那是有錢人的事”??言談之間，這種理財觀念和思想暴露無遺。所有的計算及假設(shè)都是基于您目前的財務(wù)狀況及現(xiàn)今的經(jīng)濟環(huán)境而來。l 客戶如果發(fā)生重大變化，應(yīng)當(dāng)及時通知理財師，對理財方案及時作出調(diào)整。l 周女士預(yù)計在20年后盤出紀(jì)念品商店退休，退休后每年的生活費2萬元現(xiàn)值。l 金先生在一家外資企業(yè)擔(dān)任中階主管，月稅前薪資2萬元。所有的信息都由您自愿提供，我們將為您嚴(yán)格保密。3）%，國債債息收益率6%。李兵夫妻有一兒一女，女兒26歲已經(jīng)出嫁，兒子28歲準(zhǔn)備一年內(nèi)結(jié)婚。（50pv,6i,25n,fv=）如無合適可投資項目亦可將資金進行金融投資，產(chǎn)品及收益參見上表。推薦長信基金公司的長信增利趨勢基金，其采用定點分紅的方式，即凈值每增長10%自動啟動分紅系統(tǒng)，這樣避免了大比例分紅可能給投資造成的沖擊，同時在每一個階段市場出現(xiàn)較好機會時都及時地讓客戶實現(xiàn)利潤（預(yù)期年收益20%）。4)、養(yǎng)老金儲備、唐先生家庭老了以后沒有退休金可領(lǐng)，所以目前必須儲備，擬按照養(yǎng)老保險和投資回報來共同承擔(dān)。2)、家庭持續(xù)創(chuàng)收能力較差，家庭的拆遷款屬一次性給付的收入，并不是家庭創(chuàng)收能力的提升，所以，應(yīng)當(dāng)合理投資，用理財收入彌補生活支出。第一篇：低收入拆遷戶家庭的理財方案拆遷戶家庭的理財方案理財機構(gòu)：中信建投證券北京南大紅門路營業(yè)部 一：背景資料唐先生為為北京瀛海居民，37歲（妻子同）自己家里的住房和院子因城區(qū)擴建而拆遷，家里得到了一筆300萬元的拆遷款，此前張先生自己租了一個攤位賣些水果，月均收入2600元，愛人給別人打工月工資1200元，兒子7歲，在讀小學(xué)三年級，一家花銷約1300元，自己在外面貸款買了一套房自用，值40萬元，尚余貸款30萬元，每月用工資結(jié)余還貸。（2）財務(wù)狀況及需求分析1)、該家庭的狀況屬于突然暴富型，雖然得到了巨額財產(chǎn)，但若按照唐先生夫婦的想法來處理家庭的整體抗風(fēng)險能力依舊偏弱，家庭所有成員均沒有風(fēng)險保障，金融工具也沒有應(yīng)用到位，風(fēng)險與收益嚴(yán)重不成比例；這樣一旦發(fā)生意外就需要用拆遷款來彌補，損失很大。3)、子女教育金需求、子女的教育金儲備是一件必須要做的事情，這筆錢必須用于低風(fēng)險的穩(wěn)健投資。比較適合的選擇是那些產(chǎn)品組合比較均衡，分