【正文】 村商業(yè)銀行可以參照本辦法執(zhí)行。第五條 新增貸款業(yè)務的受理、調查、審查、審議審批、發(fā)放支付、貸后管理、不良貸款處置、審計、考核獎懲、責任追究等各個環(huán)節(jié)，由不同經(jīng)營管理層和相關部門（崗位）承擔，各負其責，落實對應的風險管理責任。第八條 貸款發(fā)放與支付管理?；卦L后風險管理部門應填寫新增貸款回訪表（見附件1），對回訪中發(fā)現(xiàn)的問題應形成回訪報告，上報縣級行社主管領導，予以處理。風險管理部門可根據(jù)情況深入客戶進行再次調查，撰寫獨立的調查報告，提交縣級行社經(jīng)營班子，研究貸款收回措施。存在違規(guī)違紀問題、人為因素造成風險損失或未盡職履責的，經(jīng)審計部認定、紀檢監(jiān)察部門復審定責后，按照省聯(lián)社有關規(guī)定進行處理。對五級分類結果偏離度大于3%（含3%）的，提出整改措施限期進行整改落實，整改不力的，按照省聯(lián)社有關規(guī)定進行處理。第二十條 縣級行社全轄新增貸款不良率介于3%（含3%）至5%（不含5%）的，市農(nóng)信辦應及時調整其貸款有限授權，對其班子集體問責，給予縣級行社主任（行長）、分管副主任（副行長）調離原崗位、責令辭職等處理，并扣發(fā)考核期內的績效工資；新增貸款不良率高于5%（含5%）的，給予縣級行社主任（行長）、分管副主任（副行長）免職、解聘職務等處理，并扣發(fā)考核期內的績效工資；視情節(jié)輕重追究縣級行社理事長（董事長）、監(jiān)事長的責任；存在違規(guī)違紀問題的，按照省聯(lián)社相關規(guī)定給予紀律處分及相應的經(jīng)濟處罰。附件1：河南省農(nóng)村信用社xx（行）社新增貸款回訪表附件2：河南省農(nóng)村信用社xx（行）社風險責任認定單附件3：河南省農(nóng)村信用社xx（行）社新增不良貸款責任追究表第五篇：某農(nóng)村信用社社團貸款管理辦法ⅩⅩ農(nóng)村信用社社團貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為充分發(fā)揮全省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村合作銀行，下同）的整體功能，拓寬貸款營銷市場,整合資金優(yōu)勢,更好地支持社會經(jīng)濟發(fā)展，發(fā)揮信貸資金的經(jīng)濟杠桿作用,拓展農(nóng)村信用社信貸資金投放渠道，解決單一法人機構資本金不足的問題，防范信貸風險，提高信貸管理水平,根據(jù)《農(nóng)村合作金融機構社團貸款指引》和農(nóng)村信用社信貸管理有關規(guī)定，結合我省農(nóng)村信用社實際，制定本辦法。即：成員社為基層法人信用社的，其組織協(xié)調者為縣（市、區(qū)）聯(lián)社；成員社為縣（市、區(qū)）農(nóng)村合作銀行或縣（市、區(qū)）聯(lián)社的，其組織協(xié)調者為省聯(lián)社派出機構（辦事處）；成員社為跨市(州)的縣（市、區(qū)）聯(lián)社的,其組織協(xié)調者為省聯(lián)社。第十三條 農(nóng)村信用社接到客戶的借款申請后，在貸前調查基礎上，認真分析借款申請人的財務狀況、償債能力、擬投資項目的市場前景、預期效益、貸款收益與風險等情況。第十八條 社團貸款應在人民銀行規(guī)定的貸款利率范圍內，認真執(zhí)行約定利率及利息計收辦法。（五）發(fā)生借款合同糾紛時，作為社團貸款成員社的訴訟代表人參與訴訟。在得到無異議的回復后，由社團貸款各成員社共同與借款人、擔保人簽訂社團貸款協(xié)議。第二十九條 貸款本息收回，借款人應按社團貸款協(xié)議規(guī)定及時足額將貸款本息存入牽頭社的存款賬戶，牽頭社即時從借款人的存款賬戶上按比例將款項匯至各成員社。第三十五條 牽頭社有下列情況之一的，構成違約行為：收到成員社劃來貸款款項不及時轉入借款人存款賬上的；借款人歸還社團貸款本息未按規(guī)定及時劃付給成員社的；發(fā)現(xiàn)借款人的違約行為不及時預警或采取有效措施的；對貸款逾期不及時發(fā)出催收通知書；出現(xiàn)不利于貸款安全收回的異常情況，未及時通報各成員社的；牽頭社違反社團貸款協(xié)議的其他行為。第三十三條對于借款人的違約行為經(jīng)指出不改的，牽頭社負責召開社團會議并做出對其可依法采取停止貸款、提前收回貸款等辦法，并以書面形式通知借款人及其擔保人。貸款發(fā)放時，按照社團貸款協(xié)議的規(guī)定由借款人分別向社團貸款成員社辦理立據(jù)手續(xù)，將款項匯劃到借款人在牽頭社的存款賬戶上。（三）辦理社團貸款協(xié)議中規(guī)定的社團貸款其它事項。第二十條 牽頭社和成員社均是平等的民事權利和義務主體。有參加社團貸款意向的參與社和牽頭社召開會議，在協(xié)商議定的基礎上，簽訂合作協(xié)議（以下簡稱協(xié)議）。第十一條 社團貸款的貸款人由牽頭社和成員社組成，社團貸款的牽頭社為項目所在地的農(nóng)村合作銀行或縣（市、區(qū)）聯(lián)社、法人信用社，其他接受邀請自愿參加社團貸款的農(nóng)村合作銀行、縣（市、區(qū)）聯(lián)社、法人信用社為成員社。社團貸款的成員社必須有較為充裕的信貸資金和足額的資本金，其發(fā)放社團貸款后的存貸比例、最大一戶和最大十戶貸款占資本金比例等，必須符合監(jiān)管部門的有關規(guī)定。第二十五條 本辦法由河南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責解釋。第十九條 新增貸款不良率為零的，縣級行社可經(jīng)理事會（董事會）研究決定，制訂相應的獎勵辦法，對相關人員進行獎勵。對人為放寬貸款風險分類標準、人為調整貸款風險分類結果等掩蓋信貸資產(chǎn)質量真實性行為的，按照省聯(lián)社有關規(guī)定進行處理。第十三條 審計部門在稽核檢查中查出新增貸款存在重大問題或風險隱患的、或接到風險管理部門提交不良貸款風險責任認定單的，應在15個工作日內進行責任認定，涉及多個部門責任，應在45個工作日內進行責任認定，同時提出責任追究初步建議，移交紀檢監(jiān)察部門處理。（六）貸款形成逾期的，風險管理部門應在貸款逾期15日內向客戶部門和客戶經(jīng)理發(fā)出風險提示通知，督促限期3個月整改落實，收回貸款本息。（二）貸款發(fā)放后15日內，縣級行社風險管理部門應以電話、走訪、信函等方式對貸戶進行回訪，其中公司類貸款回訪率100%，個人類貸款回訪率不低于50%。審查內容主要包括：借款客戶的真實背景、行業(yè)風險、經(jīng)營風險、財務風險、貸款原因、還款能力、第二還款來源等。新增貸款不良率＝考核期內新增貸款形成的不良貸款余額/考核期新增貸款余額100%。第六章 附 則第二十九條 本辦法未盡事宜按《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》的有關規(guī)定執(zhí)行。聯(lián)保小組任何成員不得以任何方式，將貸款轉讓、轉借給他人或集中使用農(nóng)信社貸給聯(lián)保小組其他成員的貸款。第二十一條 農(nóng)戶聯(lián)保貸款期限由農(nóng)信社根據(jù)借款人從事行業(yè)的特點、生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期協(xié)商確定。第十六條 農(nóng)信社應對聯(lián)保小組的設立、變更及貸款限額的核定、調整情況予以公示。第十二條 聯(lián)保協(xié)議期內，出現(xiàn)下列情況之一的，聯(lián)保小組解散，但聯(lián)保小組成員仍應按照聯(lián)保協(xié)議履行償還貸款本息和保證義務，聯(lián)保協(xié)議至聯(lián)保小組全體成員清償所欠聯(lián)保協(xié)議項下全部貸款本息后終止。第五條 聯(lián)保小組由居住在農(nóng)信社服務區(qū)域內的借款人組成，一般不少于5戶 第六條 設立聯(lián)保小組應當向農(nóng)信社提出申請，經(jīng)農(nóng)信社履行貸款調查、審查、審議程序后，所有成員共同與農(nóng)信社簽署聯(lián)保協(xié)議。對非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的風險信息，應及時通過監(jiān)測通報、風險預警通報等形式進行發(fā)布，并督促信第七十三條 本辦法由黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責制定、解釋和修改。第六十七條 縣級聯(lián)社信貸部門對基層社農(nóng)戶貸款貸后管理工作負有指導、監(jiān)督職責。（三）檔案管理?；鶎由鐑惹谙到y(tǒng)操作員根據(jù)信貸合同的生效時間，按照有關規(guī)定將數(shù)據(jù)錄入管理系統(tǒng)、打印借款憑證，交客戶簽字加蓋手印并核對后，辦理信貸業(yè)務發(fā)放手續(xù)，并以轉賬方式向借款人指定個人結算賬戶發(fā)放貸款。對不同意貸款的，應寫明拒批理由。第五十七條 審批方式包括基層社負責人審批、基層社貸審組審批和縣聯(lián)社會議審批三種方式。（七）貸前結論性意見對是否同意辦理農(nóng)戶貸款及信貸業(yè)務種類、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式等，提出初步意見。農(nóng)戶貸款必須由2名信貸員共同調查。第三十四條 不得接受下列情形的自然人保證擔保：（一）有逃廢銀行債務行為的；（二）擔任有逃廢債務行為的公司的法定代表人、董事或高級管理人員，且對公司逃廢債行為負有直接責任的；（三）有違法犯罪記錄的；（四）有涉黃、嗜賭、吸毒等不良行為的；（五）法律法規(guī)禁止的其他情形；（六）保證人與申請人屬于同一個聯(lián)保體，不能作為新增貸款的擔保人；（七）保證人與申請人關聯(lián)關系是家庭成員，不能作為新增貸款的擔保人；（八）保證人貸款為五級分類不良貸款，不能作為新增貸款的擔保人；（九）保證人擔保的貸款狀態(tài)有次級、可疑、損失，不能作為新增貸款的擔保人；（十）保證人和申請人不能互相擔保，不能作為新增貸款的擔保人；（十一）在聯(lián)保體成員貸款全部清償前，借款人不得退出聯(lián)保體。第二十五條 授信農(nóng)戶出現(xiàn)貸款逾期、欠息，信用社要限令其30日內改正，逾期不改正的，要立即取消授信額度，并報上一級備案。第十八條 農(nóng)信社按照農(nóng)戶信用等級和生產(chǎn)經(jīng)營情況，對農(nóng)戶貸款實行公開統(tǒng)一授信，信用等級每年按照評級結果進行調整。（二）家庭成員身體狀況較差或遭受意外傷害，影響正常農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶；一般（0＜得分＜80分）：家庭情況基本穩(wěn)定、收入一般，還貸情況一般、基本上按合同簽訂的貸款用途使用貸款。第四條 農(nóng)戶貸款實行逐級授權制度。三、甲方簽署與履行本合同項下的義務符合法律、行政法規(guī)、規(guī)章和甲方章程或內部組織文件的規(guī)定，且已獲得甲方內部有權機構及/或國家有權機關的批準。在訴訟或仲裁期間，本合同不涉及爭議部分的條款仍須履行。五、權利保留乙方在本合同項下的權利并不影響和排除其根據(jù)法律、法規(guī)和其它合同所享有的任何權利。（六）其他救濟措施，包括但不限于：1．從甲方在河北省農(nóng)村信用社系統(tǒng)開立的賬戶上劃收人民幣或其他幣種的相應款項，且無須提前通知；；； 。二、甲方的義務（一）按照本合同的約定提款并足額清償借款本息，承擔本合同約定的各項費用；（二）按照乙方的要求提供有關財務會計資料及生產(chǎn)經(jīng)營狀況資料，包括但不限于每季度第一個月的前 個工作日內向乙方提供上季度末的資產(chǎn)負債表、截止上季度末的損益表（事業(yè)單位為收入支出表），并于年度終了及時提供當年現(xiàn)金流量表，并且對所提供資料的真實性、完整性和有效性負責，不提供虛假材料或隱瞞重要經(jīng)營財務事實；（三）甲方發(fā)生名稱、法定代表人（負責人）、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本金或公司（企業(yè)）章程等工商登記事項變更的，應當在變更后 個工作日內書面通知乙方，并附變更后的相關材料；（四）甲方應按本合同約定的用途使用借款，不得擠占、挪用或用農(nóng)村信用社貸款從事非法、違規(guī)交易；應配合并接受乙方對其生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動及本合同項下借款使用情況的檢查、監(jiān)督；不得抽逃資金、轉移資產(chǎn)或利用關聯(lián)交易，以逃避對乙方的債務；不得利用與關聯(lián)方之間的虛假合同，以無實際貿易背景的應收票據(jù)、應收賬款等債權到銀行貼現(xiàn)或質押，套取銀行資金或授信；（五）甲方如利用本合同項下的借款進行生產(chǎn)制造、工程建設，應當遵守國家有關環(huán)境保護的規(guī)定；（六）在未還清乙方貸款本息之前，未征得乙方同意不得用本合同項下的貸款形成的資產(chǎn)向第三人提供擔保；（七）甲方如為集團客戶，應向乙方及時報告甲方凈資產(chǎn)10％以上關聯(lián)交易的情況，包括：（1）交易各方的關聯(lián)關系；（2）交易項目和交易性質；（3）交易的金額或相應的比例；（4）定價政策（包括沒有金額或只有象征性金額的交易）；（八）本合同項下擬發(fā)放的貸款是固定資產(chǎn)貸款或項目貸款的，甲方應保證擬建項目取得政府有關機關的批準且不發(fā)生任何違法違規(guī)情形，資本金或其他應籌措資金應按規(guī)定的時間和比例足額到位；保證按計劃完成項目進度。最后一次還款時，利隨本清。第五條 借款的發(fā)放與支用一、發(fā)放借款的前提條件除乙方全部或部分放棄外，只有持續(xù)滿足下列前提條件，乙方才有義務發(fā)放借款：（一）甲方已辦妥與本合同項下貸款有關的批準、登記、交付、保險及其他法定手續(xù)；（二）本合同設有擔保的，符合乙方要求的擔保已生效且持續(xù)有效；（三）甲方已經(jīng)按照乙方的要求開立用于提款、還款的賬戶；（四）甲方?jīng)]有發(fā)生本合同所約定的任一違約事項或本合同約定的任何可能危及乙方債權安全的情形；（五）法律法規(guī)、規(guī)章或有權部門不禁止且不限制乙方發(fā)放本合同項下的借款；（六）其他條件：。本合同項下首次發(fā)放貸款時,基準利率是指起息日當日中國人民銀行公布施行的同期同檔次貸款利率；此后，貸款利率依前述約定調整時，基準利率是指調整日當日中國人民銀行公布施行的同期同檔次貸款利率。本合同項下的借款期限起始日與貸款轉存憑證（借款借據(jù),下同）不一致時，以第一次放款時的貸款轉存憑證所載實際放款日期為準，本條第一款約定的借款到期日作相應調整?！逗颖笔∞r(nóng)村信用社社團貸款管理辦法（試行）》（冀信聯(lián)發(fā)?2006?96號）同時作廢。第四十八條 社團貸款收費的具體項目可包括安排費、承諾費、代理費等。第四十條 在借款合同規(guī)定的借款期限內，借款人被宣布破產(chǎn)并被清算，各成員社按債權比例受償。第三十五條 社團貸款的風險分類檔次由牽頭社（代理社）統(tǒng)一確定并告知各成員社。社團貸款管理過程中所發(fā)生的費用支出，由牽頭社先行墊付，由成員社按照貸款承擔比例分擔；第三十條 借款人必須按照社團貸款協(xié)議規(guī)定合理使用貸款。牽頭社（代理社）不得擅自截留或挪用借款人歸還的社團貸款資金。第二章 社團貸款的借款人和貸款人第十條 社團貸款的借款人、貸款人，必須符合《貸款通則》中規(guī)定的基本條件和要求。第九條 社團貸款實行“誰營銷、誰牽頭、誰評審”的運行模式。牽頭社（代理社）收到借款人歸還的各期貸款本息后，應嚴格執(zhí)行協(xié)議約定，在規(guī)定時限內，按照各成員社承擔的貸款比例及時將資金劃付各成員社賬戶。第二十九條 社團貸款應在人民銀行規(guī)定的貸款利率范圍內，認真執(zhí)行約定利率和利息計收辦法。第三十四條 借款人出現(xiàn)違約行為，牽頭社（代理社）應迅速提議召開社團會議，議定對借款人的處理意見，對其采取停止貸款、提前收回貸款、實行聯(lián)合制裁、向人民法院提起訴訟等措施。第三十九條 社團一般成員社的債權如到期無法得到借款人部分或全部清償，應首先通過牽頭社（代理社）向借款人、擔保人進行追索，除非得到牽頭社（代理社）授權不得直接向借款人、擔保人追索。第四十七條 社團貸款收費應按照“自愿協(xié)商、公平合理、質價相符”的原則由社團成員和借款人協(xié)商確定。第五十二條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。第三條 借款期限