【正文】 好依據基礎。一是要加強學習，針對性的培養(yǎng)企業(yè)等級評定方面的人才，切實提高我行人員企業(yè)信用等級評定的知識水平；二是認真研究長治市各類型經濟實體，研究長治市經濟發(fā)展的現狀和實際，針對本地區(qū)內各類型企業(yè)的特點，細分企業(yè)類型，拿出適應本地區(qū)實際和我行信貸政策的企業(yè)評價標準；三是結合我行管理體制和審慎性要求，制訂我行企業(yè)信用等級評定操作流程，包括授信調查、等級評定、授信評審、授信額定、授信中止、授信調整和授信管理等各個方面；四是要細化等級評定的操作程序，針對各個環(huán)節(jié)和各部門的職責，明確各部門各崗位人員的責任和權限，并建立相應的責任追究機制。結合公司業(yè)務部和其他部 門的工作流程，充分考慮業(yè)務風險的可控性、操作流程的合規(guī)性、業(yè)務辦理的可行性、便利生，完善本部門的崗位設置，明確各崗位任職標準和崗位職責，形成設置科學合理、職責分工明確，監(jiān)督措施得當的部門崗位結構。累計辦理企業(yè)評級７3戶，對移交我部審查的貸款料進行書面審查，以法律有效性與防范風險為重點，依據國家法律、法規(guī)及相關政策的規(guī)定，結合目前國家產業(yè)政策的實際狀況，分別對貸款質量、貸款風險、貸款行業(yè)信息、信貸信息提出合理化建議供審貸會審查。三、工作不足：雖然這一年我基本能較好的完成各項工作，但離一名優(yōu)秀員工的要求還存在一些不足之處。時間讓我對于xx銀行有了更加深入的了解也讓我通過自身的學習、領導和同事的教育幫助提升自己的業(yè)務技能更加勝任自己從事過和正在從事 的崗位工作。因此樹立內部客戶理念把經營部門 作為我們所服務的客戶為客戶提供優(yōu)質、高效、規(guī)范的服務是我作為一名審 批組合規(guī)性審查人員最基本的要求。此外我在許多工作流程 的細節(jié)上想點子、找方法在符合有關規(guī)章制度的前提下簡化流程、提高效率 更好地完成工作要求。將行內員工特別是廣大青年團員的美文佳作、學習心得推薦給 大家是我與另幾位團刊《青年風采》的小編們共同努力的方向。另外還主動擔任了授信管理部的規(guī)章制度修訂和全行客戶經理培訓的組織協(xié)調工作。其中：貸款260筆，；貼現450筆，；國際貿易融資450筆，；承兌2500筆，金額110億元；保函80筆。針對當前各家銀行依靠壘大戶追求規(guī)模和對集團關聯客戶授信額度不能量化管理問題，防止對大客戶的集中授信風險發(fā)生，及時規(guī)避集團客戶的系統(tǒng)風險。為了保證上述各項管理辦法和規(guī)范性的要求貫徹執(zhí)行，制定了《xx銀行xx支行公司授信業(yè)務操作流程定量考核管理辦法》，對客戶經理業(yè)務開發(fā)管理實行量化全流程定量考核，將業(yè)務操作考核結果與客戶經理的經營績效掛鉤，實現對客戶等級認定的科學性，保證我行客戶經理綜合素質的全面發(fā)展。組織審查組貫徹執(zhí)行國家有關規(guī)定及總行下發(fā)的行業(yè)準入標準；提出對集團客戶和股權關系復雜客戶始終堅持審慎性放貸的原則，使我行在當前資金斷裂“德隆系”公司中沒有一筆敞口授信業(yè)務；對民營企業(yè)向重工業(yè)化轉型中，有選擇地支持實力強的物流民營客戶，堅決回避在五大行業(yè)規(guī)模擴張過快的民營客戶，如唐山建龍鋼鐵、工源水泥等客戶；響應國家發(fā)展中小客戶政策，將發(fā)展中小客戶作為我行未來戰(zhàn)略選擇進行明確，全年我行累計新開發(fā)幾十家中小客戶，有力支持了沈陽地區(qū)經濟結構的調整。主要問題為：以前沒有很好思考規(guī)模和效益、規(guī)模和質量之間的關系，對“資產質量是發(fā)展第一主題”理念的認識不深，對質量、規(guī)模、效益三者協(xié)調發(fā)展關系理解處于口頭，沒有落實到信貸風險管理工作的具體實踐中，不能勇于說不，失去很多可以主動回避風險的最佳機會。即在強化“質量是發(fā)展是第一主題”理念基礎上，堅持一個思想、保持三個理性、把握四個關系。二、認真履行職責，踏踏實實的做好本職工作。沒有規(guī)矩不成方圓，我始終能夠遵守行里的各項規(guī)章制度，遵守勞動紀律，平時有事很少請假，堅持小病小事不請假，并經常加班加點，從無怨言，樹立良好的形象，受到領導和同志們的好評。除做好本職工作之外，本人服從領導的安排，積極主動的做好各項工作，為xx經營目標的順利完成而同心同德，盡心盡力。為提高政治素質和業(yè)務技能，迅速適應新時期金融工作的需要，在實際工作中嚴格要求自己，努力做到大事講原則，小事講風格，對待同志以誠相見，共同搞好工作，在堅持經常不斷學習政治的同時，我還始終不忘加強業(yè)務知識學習，作為支行信貸部的審查崗，2011年我通過競選繼續(xù)著審查崗這個崗位,對于此我熟悉而又陌生的崗位，說熟悉，是因為我之前也是從事的審查工作，說陌生，是因為信貸各項制度均在不斷地健全完善，很多新的規(guī)定對我來說十分陌生。九、本人對信貸風險管理工作再認識通過學習2004年國家實施宏觀經濟調整政策和總行進行一系列產品結構、風險排查活動實施，回顧我國金融體系在歷次宏觀經濟大調整時期的得失，結合本人近五年銀行風險管理工作實踐。八、理論體系上存在不足對銀行追規(guī)模擴張，銀行資產質量及其風險減除的重要性認識不夠。并將每次檢查工作作為我行查找管理漏洞、完善管理工作、調整我行信貸業(yè)務結構有利時機。通過現場調研、親自操作感受和對授信業(yè)務操作細節(jié)分析，查找、篩選、逆向思維分析各業(yè)務操作細節(jié)存在風險隱患，及時下發(fā)十多個規(guī)范要求和通知。通過總結以往同行業(yè)在出賬管理中發(fā)生操作環(huán)節(jié)風險，我行在上級行下發(fā)的出賬管理要求基礎上，對我行出賬審核流程進行優(yōu)化，明確了出賬環(huán)節(jié)審核要求，通過相互制約的崗位控制操作風險，制定了《xx銀行xx支行出賬審核實施細則》，在各經營機構內建立獨立的出賬操作人員隊伍，實現客戶經理業(yè)務開發(fā)和出賬操作環(huán)節(jié)的分離。其中：審議通過289個項目上，總金額122億元；上報上級行項目64個，總金額70億元。當然在一些細節(jié) 的處理和操作上我還存在一定的欠缺我會在今后的工作、學習中磨練自己在 領導和同事的指導幫助中提高自己發(fā)揚長處彌補不足。學習制度、理解制度、在制度的要求下辦事掌握全 方位的知識了解政策變化、行業(yè)風險才能在審批組崗位上成為一名合格的職 業(yè)人。我還把這張表格與周圍的同事、經 營部門的同事共享力求大家都能更高效的工作。較好地完成了本崗位的工作任務要求。篇三：銀行審批人員工作總結 轉眼間從進入xx銀行那時算起已經滿了第二年。尤其是金融業(yè)，顯得更為重要。全年召開審貸委員會會議148次，累計審議各類貸款571筆，金額825921萬元，其中通過435筆，金額539504萬元，未通過136筆，金額共計286417億元。在總結以往審貸委員會工作經驗的基礎上，修訂《總行審貸委員會工作規(guī)則》，針對不同授信業(yè)務的特點和國家關于授信業(yè)務的盡職要求和風險指引，明確不同授信業(yè)務的審貸規(guī)則，提高審貸透明度和審貸決策的科學性，合理界定審貸委員會的工作范圍和相應的責任。第二、制訂科學嚴謹、合理有效的企業(yè)信用等級評價辦法和操作流程。第一、構建適應我行實際、有利我行發(fā)展的授信評審體系。審查授信業(yè)務是否符合國家和本行信貸政策投向規(guī)定、授信客戶經營范圍是否符合授信要求；（3）完整性審查。訪談財務機構負責人及會計人員，詢問經營數據，通過查看訂單、銷售合同、銀行對賬單等進行核實，并與財務報表對比，如不一致則需要客戶確認。人力資源情況了解公司董事、高級管理人員的任職情況，重點關注近三年董事長、總經理的變化；了解法定代表人、高級管理人員的履歷，重點關注法定代表人、高級管理人員的學歷和從業(yè)年限。（5）查看銀行（或第三方機構）出具的信用等級評定原件，重點關注評級報告的種類、評定等級及評級報告的截止有效期。（2）查看貸款卡、開戶許可證原件，核實貸款卡編碼、賬戶及賬號是否與復印件一致。確實無法做到等額還款的，要按評估測算 的結果確定分年還款計劃，但也必須堅持每半年或每季度或按月還款一次，防止貸款集中到期無足夠現金流量還款；（5）擔保方式。⑴用于我行貸款質押的單位銀行定期存單，質押人須享有完全處分權；⑵用于我行貸款質押的單位定期存單原則上應是我行開立的定期存單；股權質押方式擔保審查⑴用于質押的股權預期升值潛力應當較大；⑵審查股權變現或轉讓的可能性大小。審查抵押物的使用情況，抵押物有無長期低租、是否存在提前收取租金等現象。⑵保證人公司章程中明確規(guī)定對外提供擔保須經董事會同意或經股東大會批準的，應有董事會同意提供擔保的書面文件或股東大會同意提供擔保的決議。⑵互保（包括連環(huán)擔保）關系。保證人主體資格是否完備，能否提供連帶責任保證。⑶本項目產品替代產品的發(fā)展情況及趨勢。⑸專業(yè)機構或其他中介機構對項目評估情況。⑷加工項目鋪底流動資金是否落實，主要看借款人自有資金來源是否穩(wěn)定、充足。審查項目資金來源落實情況⑴項目評估總投資及自籌資金比例是否符合國家規(guī)定。既要看各分子公 司融資總量和結構，又要看集團整體的融資總量和結構。（四）弄清客戶關聯關系，防范關聯交易風險分析客戶存在哪些關聯關系⑴了解客戶直接或間接地控制哪些企業(yè)或受哪些企業(yè)控制，如借款人的母公司、子公司（包括母公司的母公司、子公司的子公司及子公司之間等關系）；⑵合營企業(yè)、聯營企業(yè)及集團公司等；⑶私營企業(yè)或家族式企業(yè)各利益方以及受主要投資者個人、關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員直接控制的企業(yè)有哪些；⑷其他存在關聯關系并可能轉移資產、收入和利潤的企業(yè)有哪些，如借款人主要的原材料供應商和產品經銷商等；⑸形成互保及連環(huán)保關系的企業(yè)有哪些。近三年現金流入及流出情況分析⑴近三年現金流入量、流出量的增減變化是否正常，如增減變化幅度較大，應分別分析經營活動現金凈流量、籌資活動現金凈流量或投資活動現金凈流量的增減變化情況及形成原因，了解其變化是否正常。特別要關注上市公司母公司和股份公司之間的資金往來，核實公司主要股東與控股子公司的資金往來，核實有無集團公司占用子公司或子公司占用集團公司資金的情況。（三）全面分析客戶財務狀況，核實其綜合償債能力審查財務報表的合規(guī)性、真實性⑴近三年財務報表是否經會（審）計師事務所審計并出具了無保留意見的審計報告,客戶委托審計的會（審）計師事務所有無不良從業(yè)記錄。掌握借款人銀行融資總量及我行融資占比。分析借款人主導產品的主要競爭對手情況及行業(yè)特征、行業(yè)管制、行業(yè)定位情況，分析行業(yè)成功的關鍵因素。對上市公司還要分析其上市時間、募集資金數額、近期股權結構及主要股東的股權比例。涉及突破監(jiān)管部門要求和總行信貸政策的，需征詢總行風險管理部的意見?？蛻艚?年的財務報表及最近一期的月度財務報表（確實無法提供的除外），集團客戶另需提供合并報表?？傂惺谛殴芾聿块T審查一級(直屬)分行報送的授信方案申請材料后，提出壓縮授信和維持授信方案的，直接簽報有權審批人簽批；提出增加授信方案的，根據授信審批權限提請總行信貸政策委員會或信貸審查會議審議后報有權審批人簽批。(二)設定授信額度的使用條件和授信管理要求各級行審查確定客戶的最高綜合授信額度后，要參照下列內容設定授信額度的使用條件和授信管理要求：1．對客戶的融資品種、額度、期限限制；2．按照融資風險程度，確定融資擔保的條件；3．設定資產負債率等核心償債能力或其他指標的控制線；4．對客戶對外擔保的限制；5．貸后管理方面的要求；6．其他條件和管理要求?？傂惺谛殴芾聿块T審查一級分行上報的關聯客戶授信方案申請材料后，提出維持或壓縮上年度授信額度的，直接簽報有權審批人審批；提出在上年度授信額度基礎上增加的，根據授信審批權限提請總行信貸政策委員會或信貸審查會議審議后報有權審批人簽批。全部貸款近期的五級分類情況。涉及客戶開立帳戶、結算等問題的，需征詢總行運營管理總部的意見。⑶注冊資金與實收資本是否一致，不一致的說明原因。分析影響決策的相關人員（實際控制者）情況及決策過程。了解本地區(qū)同業(yè)和我行對借款人的授信情況。對匯總或合并報表要了解匯總或合并范圍是否完整。⑹需要特別關注下列幾種情況： ①企業(yè)資產規(guī)模擴張過快；②應收賬款大幅度增加，應收賬款帳齡過長； ③應付賬款規(guī)模大幅度增加；④無形資產規(guī)模及遞延資產大幅度增加； ⑤企業(yè)過度負債經營。⑶預測借款人到期還本付息的現金支付能力。② 集團公司與子公司同時從我行融資。如果借款人主要股東為民營企業(yè)或自然人的，更要對其通過關聯關系轉移資金、甚至長期占用借款人資金的情況予以關注，切實防范其挪用我行貸款甚至騙取信貸資金等情況發(fā)生。審查各出資人的出資金額、出資比例及出資順序，重點關注出資來源是否可靠，各出資人是否具備出資實力。⑵工藝技術是否成熟、可靠。②本項目產品國內市場供需現狀分析。審查要特別關注項目產品定價是否合理，項目達產年銷售收入、利潤總額的測算是否過于樂觀。⑶信用情況。⑶擔保公司。（二）資產抵押方式擔保審查抵押物的選擇