【正文】 和商業(yè)匯票業(yè)務(wù)，逐步拓展網(wǎng)上支付、電話支付等電子支付功能，提供委托理財、代理、咨詢等服務(wù)，滿足農(nóng)村多元化的金融服務(wù)需求。在當(dāng)前同業(yè)競爭加劇、利率市場化的形勢下，農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村實施“藍(lán)海戰(zhàn)略”，既是落實科學(xué)發(fā)展觀的具體體現(xiàn)，也是農(nóng)業(yè)銀行加快實現(xiàn)經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的現(xiàn)實選擇。農(nóng)業(yè)銀行是在支農(nóng)專業(yè)銀行的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是唯一根植于“三農(nóng)”并且長期服務(wù)于“三農(nóng)”的國有商業(yè)銀行。農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”是義不容辭之責(zé)，它從誕生的那天起，就根植于“三農(nóng)”這塊肥沃的土壤中，它的發(fā)展也受益于“三農(nóng)”業(yè)務(wù)，且有著多年積聚下來的寶貴經(jīng)驗。在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)雄厚、市場體系完善、產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)合理、競爭力強(qiáng)、城鎮(zhèn)化水平高的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)縣，顯然農(nóng)行要重點(diǎn)發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營大客戶，以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的下游企業(yè)，全面營銷資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)，打造全能型縣支行。根據(jù)“三農(nóng)”和農(nóng)村客戶信貸需求時間急、金額小、用信頻、期限短的特點(diǎn)，下放信貸審批權(quán)限，縮短決策鏈條，推行獨(dú)立審批人制度，加快推行網(wǎng)上決策，提高工作效率。如何盡快縮少城鄉(xiāng)居民金融資源享有差距，讓所有人平等地享受金融服務(wù)，成為涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的重點(diǎn)、焦點(diǎn)和難點(diǎn)。本文所講普惠金融服務(wù)主要關(guān)注農(nóng)村居民在銀行賬戶開設(shè)和使用、支付與結(jié)算、儲蓄等農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)方面的可獲得性。湖南農(nóng)行主要面向三類重點(diǎn)區(qū)域，通過重點(diǎn)加強(qiáng)三方面創(chuàng)新，全力加大三方面投入，積極推進(jìn)金穗“惠農(nóng)通”工程。在服務(wù)模式創(chuàng)新上，該行積極加強(qiáng)與外部組織合作，努力探索推廣各種新型金融服務(wù)模式。“惠農(nóng)卡＋電子渠道”的服務(wù)模式。“惠農(nóng)卡＋電子渠道＋萬村千鄉(xiāng)市場工程”的多層次金融服務(wù)模式。三、啟示與建議（一）經(jīng)驗啟示。如對農(nóng)村地區(qū)機(jī)具投放給予一定財政補(bǔ)貼，對開展農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)建設(shè)的金融機(jī)構(gòu)給予一定稅收優(yōu)惠，調(diào)動金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)積極性。通過整合系統(tǒng)資源，開發(fā)功能齊全、易用性強(qiáng)、耐用性高、安全可靠、適合農(nóng)村地區(qū)使用的電子機(jī)具；另一方面，通過強(qiáng)化風(fēng)險管理，確保服務(wù)合規(guī)持續(xù)發(fā)展。監(jiān)管政策等外部不確定因素。農(nóng)村公共事業(yè)代理業(yè)務(wù)主要包括新農(nóng)保、新農(nóng)合、各類涉農(nóng)財政直補(bǔ)等服務(wù)項目。（三）服務(wù)模式服務(wù)模式是指通過什么途徑或方式來為“三農(nóng)”客戶提供金融服務(wù)。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新上，該行推出了“惠農(nóng)卡”和“農(nóng)戶小額貸款”兩個拳頭產(chǎn)品。即在縣域農(nóng)村地區(qū)，以惠農(nóng)卡為載體，以服務(wù)點(diǎn)為依托，以電子渠道為平臺，以流動服務(wù)為補(bǔ)充，以提高農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面為目標(biāo)，全面推進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)能力建設(shè)，為廣大農(nóng)民提供足不出村、方便快捷的金融服務(wù)。馬九杰（2010）認(rèn)為，“金融普惠”是指所有人都能夠分享各種金融服務(wù)機(jī)會，有能力選用對自己最適宜的金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括信貸、開設(shè)和使用銀行賬戶、支付與結(jié)算、儲蓄和理財顧問、保險等。第五篇：新時期金融服務(wù)三農(nóng)的實踐與探索新時期金融服務(wù)“三農(nóng)”的實踐與探索――以湖南農(nóng)行積極推進(jìn)普惠金融服務(wù)為例曾昭才引言城鄉(xiāng)發(fā)展失衡、差距日趨擴(kuò)大是當(dāng)前我國統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展進(jìn)程中存在的突出矛盾。根據(jù)農(nóng)村不同的特點(diǎn)，擴(kuò)展押品的范圍，開辦有價證券、倉單、提貨單、存單、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)支持貸款品種，探索林權(quán)質(zhì)押貸款、依據(jù)訂單發(fā)放支農(nóng)貸款，應(yīng)用個人信用卡分期付款購買農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資源等。（三）扎根農(nóng)村，加大投入，提高綜合服務(wù)。農(nóng)業(yè)銀行的優(yōu)勢在哪里，劣勢在哪里，這是全行上下都應(yīng)該重新認(rèn)識的問題。因此，農(nóng)業(yè)銀行迫切需要進(jìn)一步認(rèn)清形勢，利用在農(nóng)村的優(yōu)勢，通過實施藍(lán)海戰(zhàn)略，在農(nóng)村市場尋找新的價值創(chuàng)新途徑，在積極服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)中實現(xiàn)自身的經(jīng)營轉(zhuǎn)型。當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)處于同質(zhì)化競爭階段，各家銀行的市場定位、目標(biāo)客戶、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、盈利模式等基本趨同，城市業(yè)務(wù)、大客戶、大項目等局部市場競爭過度，“紅?！碧卣魇置黠@。創(chuàng)新?lián)C(jī)制與方式、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)手段，增強(qiáng)金融支農(nóng)效果。三、由于我支行未辦理“三農(nóng)”信貸業(yè)務(wù)，無法了解政府在加強(qiáng)“三農(nóng)”金融服務(wù)方面出臺的配套措施。在監(jiān)管評級時予以特殊安排，允許涉農(nóng)貸款不良率在容忍度以內(nèi)的，資產(chǎn)質(zhì)量要素相關(guān)評級指標(biāo)不作扣分處理。評價三農(nóng)金融服務(wù)成效應(yīng)綜合考慮農(nóng)村商業(yè)銀行所在區(qū)域、第一產(chǎn)業(yè)占比、涉農(nóng)信貸總量、客戶覆蓋面、金融服務(wù)便利度、消費(fèi)者保護(hù)等因素。第三十六條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)加大三農(nóng)金融服務(wù)的中層和基層人員培養(yǎng)力度，制定針對性的人才培養(yǎng)計劃，建立總行人員到基層一線輪崗交流制度，鼓勵新招聘大學(xué)生到基層實踐鍛煉，熟悉掌握三農(nóng)金融業(yè)務(wù)，為三農(nóng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展提供人才支持。鼓勵農(nóng)村商業(yè)銀行建立風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，對三農(nóng)金融業(yè)務(wù)指標(biāo)、流程和員工行為異常情況及時進(jìn)行監(jiān)測和預(yù)警。第二十四條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)致力于促進(jìn)三農(nóng)發(fā)展，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，重點(diǎn)圍繞破解“三農(nóng)貸款難、銀行難貸款”的瓶頸，積極探索“三權(quán)”抵(質(zhì))押等有利于盤活三農(nóng)資產(chǎn)的抵質(zhì)押方式、拓展抵質(zhì)押物范圍、完善增信和風(fēng)險緩釋機(jī)制等。第十九條 大中城市和城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立三農(nóng)業(yè)務(wù)管理部門。三農(nóng)金融服務(wù)專題報告應(yīng)當(dāng)作為年報的一部分，具備條件的也可以單獨(dú)發(fā)布。第十條 農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)委員會應(yīng)在每年第一次董事會上報告上一本行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)計劃執(zhí)行情況。第四條 銀監(jiān)會及其各級派出機(jī)構(gòu)依法指導(dǎo)、監(jiān)督農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)工作，對機(jī)制建設(shè)和執(zhí)行情況進(jìn)行考核與評估。總之，發(fā)展農(nóng)村金融是一項系統(tǒng)工程，很難一蹴而就。要進(jìn)一步推進(jìn)相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)，明確保險監(jiān)管部門、保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶等相關(guān)參與主體在推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中的權(quán)責(zé)，同時建立健全農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制，形成由財政支持的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險轉(zhuǎn)移分擔(dān)機(jī)制，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險在全國范圍內(nèi)的分散化解，提高保險業(yè)抗御農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險的能力。具體來說，應(yīng)努力做好以下幾方面工作：一是在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)面提質(zhì)上下功夫。當(dāng)前，要確保農(nóng)村改革發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)順利推進(jìn)，迫切需要積極探索金融服務(wù)“三農(nóng)”新思路。但我們也要看到，長期以來，農(nóng)村金融的供求矛盾一直是困擾農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要問題。與此同時，還要不斷壯大地方性中小金融機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)更多金融機(jī)構(gòu)加入“三農(nóng)”的行列，推進(jìn)城市信用社、城市商業(yè)銀行的改革與發(fā)展。要主動適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的新變化新趨勢，不斷在產(chǎn)品、服務(wù)等方面加大創(chuàng)新力度，建立健全農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新體系。執(zhí)行中遇到的問題，請及時向銀監(jiān)會報告。第七條 農(nóng)村商業(yè)銀行所有持股比例在1%及以上的自然人和所有企業(yè)法人股東在持股期間須作出支持農(nóng)村商業(yè)銀行加強(qiáng)三農(nóng)金融服務(wù)、資金主要用于當(dāng)?shù)氐臅娉兄Z。第十一條 農(nóng)村商業(yè)銀行的董事長、監(jiān)事長和行長在任職期間，須作出堅持三農(nóng)市場定位、建立三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制、加強(qiáng)三農(nóng)金融服務(wù)的書面承諾。第十五條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)按照戰(zhàn)略目標(biāo)總要求，細(xì)分三農(nóng)市場，針對性制定三農(nóng)業(yè)務(wù)的客戶、產(chǎn)品、渠道、營銷等策略。第二十條 大中城市和城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融業(yè)務(wù)規(guī)模較大的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)按照總行部門設(shè)置相應(yīng)設(shè)立三農(nóng)業(yè)務(wù)部門或崗位。第二十七條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)下沉經(jīng)營重心，加強(qiáng)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的分類管理和差異化建設(shè)，將人員、經(jīng)費(fèi)和信貸資源向基層一線傾斜，確保三農(nóng)金融服務(wù)需求得到便捷、及時、有效滿足。第三十二條 農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)建立三農(nóng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理定期評估制度，就存在的問題提出改進(jìn)辦法和措施，不斷提高三農(nóng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的有效性和先進(jìn)性。城區(qū)農(nóng)村商業(yè)銀行具備條件的也可以試點(diǎn)三農(nóng)金融業(yè)務(wù)單獨(dú)核算。第四十一條 銀監(jiān)會及其各級派出機(jī)構(gòu)對農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)實施不良貸款適度容忍和盡職免責(zé)政策。凡對于農(nóng)村商業(yè)銀行三農(nóng)金融服務(wù)機(jī)制建設(shè)工作落實不到位，偏