【正文】 征信中心）是建立您的“信用檔案”，并為各商業(yè)銀行提供個人信用信息的專門機構(gòu)。由此提醒您珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。通過立法要求各商業(yè)銀行及其他信用信息提供者在向征信機構(gòu)報告企業(yè)或個人的不良信用信息時，應提前通知企業(yè)或個人，以保證征信信息的準確性。按征信范圍可分為區(qū)域征信、國內(nèi)征信、跨國征信等區(qū)域征信一般規(guī)模較小，只在某一特定區(qū)域內(nèi)提供征信服務，這種模式一般在征信業(yè)剛起步的國家存在較多，征信業(yè)發(fā)展到一定階段后，大都走向兼并或?qū)I(yè)細分，真正意義上的區(qū)域征信隨之逐步消失；國內(nèi)征信是目前世界范圍內(nèi)最多的機構(gòu)形式之一，尤其是近年來開設征信機構(gòu)的國家普遍采取這種形式；跨國征信這幾年正在迅速崛起，此類征信之所以能夠在近年得以快速發(fā)展，主要有內(nèi)在和外在兩方面原因：內(nèi)在原因是西方國家一些老牌征信機構(gòu)為了拓展自己的業(yè)務，采用多種形式（如設立子公司、合作、參股、提供技術(shù)支持、設立辦事處等）向其他國家滲透；外在原因主要是由于世界經(jīng)濟一體化進程的加快，各國經(jīng)濟互相滲透，互相融合，跨國經(jīng)濟實體越來越多，跨國征信業(yè)務的需求也越來越多，為了適應這種發(fā)展趨勢，跨國征信這種機構(gòu)形式也必然越來越多。在中國，企業(yè)征信基本上是于1987年與企業(yè)發(fā)行債券同步產(chǎn)生的。與此相比，盡管央行推進征信立法進程對促進中國征信業(yè)健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用，但法律的缺失仍然是制約中國征信系統(tǒng)發(fā)展的最大問題。個人失信由多種原因造成，除了確鑿的惡意失信外，還有相當一部分屬于疏忽導致的不良信用?！墩餍殴芾項l例》2009年10月12日，已經(jīng)醞釀了7年的《征信管理條例(征求意見稿)》終于揭開面紗。一般來講，指經(jīng)征信監(jiān)督管理部門批準的、專門從事征信業(yè)務活動的企業(yè)法人。例如，當您向銀行申請貸款時，銀行可以通過征信機構(gòu)提供的您的信用報告，更好地了解您過去的信用狀況，銀行可以更方便、更快捷地作出是否與您進行交易的決定，這樣就方便了您的經(jīng)濟活動。征信，就是基于這樣的認識，由專業(yè)化的機構(gòu)客觀地記錄您過去的信用信息，并依法對外提供，這在很大程度上解決了經(jīng)濟活動中交易雙方互不了解的問題，減少了交易成本，方便了人們的經(jīng)濟金融活動。征信業(yè)是社會信用體系建設的重要組成部分，發(fā)展征信業(yè)有助于遏制不良信用行為的發(fā)生，使守信者利益得到更大的保障，有利于維護良好的經(jīng)濟和社會秩序，促進社會信用體系建設的不斷發(fā)展完善。社會信用體系建設的內(nèi)容更廣泛，除征信體系建設外，其他部門如質(zhì)檢、稅務等對本行業(yè)內(nèi)部的市場行為進行懲戒和表彰獎勵等都屬于社會信用體系的建設內(nèi)容。第三，征信信息主要來源于信用信息的提供者。一般不用于其他目的，如處置經(jīng)濟糾紛、偵查刑事犯罪等，更不得用于刺探隱私及從事間諜活動等非法活動。第五，征信主要用于信用的目的。征信機構(gòu)是專門從事信用信息服務的機構(gòu)，它根據(jù)自己的判斷和客戶的需求，采集、整理、保存、加工自然人、法人和其他組織的信用信息，向客戶提供專業(yè)化的征信產(chǎn)品。征信體系建設的主要作用是通過提供信用信息產(chǎn)品，使金融交易中的授信方或金融產(chǎn)品購買方能夠了解信用申請人或產(chǎn)品出售方的資信狀況，從而防范信用風險。征信解決了制約信用交易的瓶頸問題，促成信用交易的達成，促進金融信用產(chǎn)品和商業(yè)信用產(chǎn)品的創(chuàng)新，有效擴大信用交易的范圍和方式，帶動信用經(jīng)濟規(guī)模的擴張；三是提高經(jīng)濟運行效率。對于一筆上千萬元的貸款，銀行這樣做可能還劃算，但對于一筆幾萬元或者幾十萬元的貸款，銀行這樣做可能就不是很劃算了。簡單來說，征信就是專業(yè)化的、獨立的第三方機構(gòu)為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對外提供您的信用報告的一種活動。它是信用交易雙方之外的第三方機構(gòu)，擁有一定規(guī)模的信用信息數(shù)據(jù)庫。根據(jù)個人征信系統(tǒng)操作規(guī)程規(guī)定，基層人民銀行征信管理部門受理異議申請后，應立即轉(zhuǎn)交征信服務中心，再轉(zhuǎn)至相應的商業(yè)銀行協(xié)查，經(jīng)過查詢核實回復給征信服務中心，再返回到當?shù)厝嗣胥y行征信管理部門，然后通知申請人。查詢失信者四處碰壁個人征信系統(tǒng)建設的目的是方便社會公眾，為社會各界提供服務，但在實際查詢中卻出現(xiàn)了讓人費解的現(xiàn)象：部分基層銀行類金融機構(gòu)由于查詢麻煩又不能收費，有的怕承擔責任，以需要領(lǐng)導簽字審批或以網(wǎng)絡不通不能查詢?yōu)橛赏普?，更有甚者以沒有查詢權(quán)限將查詢者拒之門外。法規(guī)征信法規(guī)是規(guī)范征信活動主體權(quán)利義務關(guān)系的有關(guān)法律規(guī)范的總稱。企業(yè)征信在美國的歷史和金融發(fā)展史上證明是成功的，世界各國也都借鑒美國的經(jīng)驗，相繼建起本國的評估機構(gòu)。按服務對象可分為信貸征信、商業(yè)征信、雇傭征信以及其他征信信貸征信主要服務對象是金融機構(gòu)，為信貸決策提供支持；商業(yè)征信主要服務對象是批發(fā)商或零售商，為賒銷決策提供支持；雇用征信主要服務對象是雇主，為雇主用人決策提供支持；另外，還有其他一些征信活動，諸如市場調(diào)查，債權(quán)處理，動產(chǎn)、不動產(chǎn)鑒定等?，F(xiàn)有的征信規(guī)定多為規(guī)章、地方法規(guī)，呈部門、地區(qū)分割之勢，與市場經(jīng)濟對統(tǒng)一市場的內(nèi)在要求相悖，加之現(xiàn)有的規(guī)定本身也不乏需要完善之處，所以，在著眼盡快制定統(tǒng)一的征信法律或行政法規(guī)長期目標下，此次《征信管理條例》公開征求意見，對推動整個中國的信用進步，乃至中國經(jīng)濟長遠的發(fā)展，在理論和實踐上都有著十分重要的意義。銀行極有可能讓您提供抵押、擔保，或降低貸款額度，或提高貸款利率，或者拒絕給您貸款。有了征信機構(gòu)的介入，有了信用報告，您再向銀行借錢時，銀行信貸員征得您的同意后，可以查查您的信用報告，再花點時間重點核實一些問題，便會很快告訴您銀行是否提供給您借款。誠實守信對企業(yè)和個人都是不可或缺的美德。征信在中國是個古老的詞匯，《左傳》中就有“君子之言，信而有征”的說法，意思是說一個人說話是否算數(shù)，是可以得到驗證的。國務院法制辦2009年10月全文公布《征信管理條例(征求意見稿)》，就征信管理條例征求社會各界意見。如果您不確定貸款還款金額，請及時咨詢貸款銀行。如果您發(fā)現(xiàn)此類欺詐情況，請?zhí)岣呔瑁艽蛑袊嗣胥y行征信中心客服電話反映情況；如果您遭受此類欺詐，請盡快向當?shù)毓矙C關(guān)報案，保護自身合法權(quán)益。如何擁有良好的信用記錄？個人信用報告記錄了您辦理信貸業(yè)務時填寫的基本資料，以及貸款和信用卡的還款情況，所以當您的電話、通訊地址、居住狀況、職業(yè)信息、婚姻狀況等個人信息發(fā)生變化時請及時與辦理過信貸業(yè)務的銀行聯(lián)系更新資料；保證按時、足額歸還貸款和信用卡余額，都將使您擁有良好的信用記錄。第二，如果在一段時間內(nèi)，您的信用報告因為貸款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報告中的記錄又表明這段時間內(nèi)您沒有得到新貸款或申請過信用卡，可能說明您向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功，這樣的信息對您獲得新貸款或申請信用卡可能會產(chǎn)生不利影響。（4）“信用卡明細信息”的“準貸記卡透支180天以上未付余額”出現(xiàn)0以外的情況，比如是數(shù)字1到7。當然，個人申請貸款時，銀行的工作人員可能會說“因為你有不良記錄，所以不能貸”，這實際上是工作人員根據(jù)個人信用報告中的客觀記錄，對您的信用狀況作出的判斷。因為銀行發(fā)放信用卡時與客戶的協(xié)議規(guī)定，客戶可以按最低還款額還款，所以，按期歸還最低還款額是正常履約的表現(xiàn)，不構(gòu)成負面信息。當前逾期期數(shù)是一個連續(xù)的概念，是指當前連續(xù)未還最低還款額或者貸款合同規(guī)定的金額的次數(shù)。個人信用報告中的個人身份信息是由各商業(yè)銀行上報的，追溯起來，就是個人在商業(yè)銀行辦理信用卡或貸款業(yè)務時填寫的相關(guān)申請表上的個人基本信息。任何機構(gòu)和個人如果想看您的信用報告，必須要有符合法律規(guī)定的目的和用途。屆時，帶上您自己的有效身份證件的原件及復印件就可以了，其中復印件要留給查詢機構(gòu)備查。（2）姓名、身份證號碼一致，并顯示身份證簽發(fā)機關(guān)，但無照片。您在辦理貸款，申請信用卡，繳納水電費時，應向商業(yè)銀行提供正確的個人基本信息。糾錯權(quán)。對于不屬于以上規(guī)定范圍的放貸機構(gòu)，秉著使貸款機構(gòu)全面掌握借款人負債信息的原則，也可以通過向人民銀行申請，經(jīng)批準后加入征信系統(tǒng)。信息通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，此過程完全由計算機自動處理，不需要人工干預。人民銀行采取了哪些措施保障個人信息安全？答： 為保障個人信用信息的安全和合法使用，人民銀行于2005年10月頒布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》（中國人民銀行令〔2005〕第3號，以下簡稱《辦法》）。（二）銀行信貸交易信息，指客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機構(gòu)辦理的貸款或信用卡賬戶的明細和匯總信息，包括賬戶的基本信息、每月還款信息和過去24個月的還款歷史等信息。A、經(jīng)濟快車 B、經(jīng)濟身份證 C、經(jīng)濟名牌 D、以上都是 ，記錄您 A 的信用行為A、過去 B、現(xiàn)在 C、未來 D、以上都是 是指因交易一方不能履行或不能全部履行交收責任而造成的風險。，代理人應攜帶哪些材料？答：委托人和代理人有效身份證件原件及復印件、委托人授權(quán)查詢委托書、授權(quán)委托書公證證明或委托人的信用報告。？任何人都可以添加個人聲明嗎？答：對于無法核實的異議，異議申請人可以提交個人聲明。在通常情況下，您的評分越高，說明按照評分模型，您借款違約的可能性越小，您就越有可能獲得貸款。？個人信用報告是征信機構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，是個人的“經(jīng)濟身份證”，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，方便您達成經(jīng)濟金融交易。（√）三．簡答題？答：征信信息主要來自以下兩類機構(gòu)：提供貸款的機構(gòu)?！?。（X），不記錄信貸的正面信息?！盌.“征信分中心不受理異議申請，您只能向異議信息涉及的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)提出質(zhì)詢。，即使償還了欠款，曾經(jīng)逾期的記錄也還要在個人信用報告中展示一段時間，一般是2年 “善意”欠款與“惡意”欠款，A卡和B卡。超過保留期限，負面記錄就將在個人信用報告中被刪除。 采集 配偶的信息，即各部門自身信息的更新頻率更新信息。 是指債務人未能償還到期債務的實際違約情況，違約概率 是預計債務人不能償還到期債務（違約）的可能性。，金融機構(gòu)查看您的信用報告，必須首先獲得您的書面授權(quán)，否則，征信機構(gòu)不能將您的信用報告提供給任何機構(gòu)和個人。（10）個工作日內(nèi)向征信中心做出異議核查的答復。 所有個人貸款、貸記卡和準貸記卡 等業(yè)務的個人信用信息。 2004 年1月1日起開始采集個人信貸信息，（銀行標準版）、個人查詢版和社會版。44..持卡人需要事先交一定的備用金（保證金），當備用金賬戶余額不足以支付時，可在一定額度內(nèi)透支，這類型的卡為（準貸記卡），后憑卡消費，不能透支的銀行卡是（、借記卡）（不算）逾期行為 （會）顯示在信用報告中（各個賬單周期內(nèi)）應還金額的最高值。（X），而沒有全額還款的話，則在個人信用報告中會顯示該客戶信用卡當前有逾期。（√）?！?“配偶信息”是由消費者所在