【正文】 。第四十條 商業(yè)銀行在并購(gòu)貸款的不良貸款額或不良率上升時(shí)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)以下內(nèi)容的報(bào)告、檢查和評(píng)估：（一）并購(gòu)貸款擔(dān)保的方式、構(gòu)成和覆蓋貸款本息的情況；（二）針對(duì)不良貸款所采取的清收和保全措施；（三）處置質(zhì)押股權(quán)的情況；（四）依法接管企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)的情況；（五）并購(gòu)貸款的呆賬核銷(xiāo)情況。第三十四條 商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中約定，借款人有義務(wù)在貸款存續(xù)期間定期報(bào)送并購(gòu)雙方、擔(dān)保人的財(cái)務(wù)報(bào)表以及貸款人需要的其他相關(guān)資料。第二十八條 并購(gòu)方與目標(biāo)企業(yè)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)貸前調(diào)查，了解和掌握并購(gòu)交易的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)、并購(gòu)雙方整合的可行性、協(xié)同效應(yīng)的可能性等相關(guān)情況，核實(shí)并購(gòu)交易的真實(shí)性以及并購(gòu)交易價(jià)格的合理性，防范關(guān)聯(lián)企業(yè)之間利用虛假并購(gòu)交易套取銀行信貸資金的行為。第二十二條 并購(gòu)貸款期限一般不超過(guò)七年。第十五條 商業(yè)銀行應(yīng)在全面分析與并購(gòu)有關(guān)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，建立審慎的財(cái)務(wù)模型，測(cè)算并購(gòu)雙方未來(lái)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及對(duì)并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)有重要影響的關(guān)鍵財(cái)務(wù)杠桿和償債能力指標(biāo)。第九條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)商業(yè)銀行并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行不符合業(yè)務(wù)開(kāi)辦條件或違反本指引有關(guān)規(guī)定，不能有效控制并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)的，可根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)采取責(zé)令商業(yè)銀行暫停并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施。第五條 開(kāi)辦并購(gòu)貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）有健全的風(fēng)險(xiǎn)管理和有效的內(nèi)控機(jī)制；（二）資本充足率不低于10%；（三）其他各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。┃┠───┬────────┬──────┬──────┬─────┬────────┬────┨┃│││││ │┃┠───┼─────┬──┴───┬──┴────┬─┴────┬┴────────┴┬───┨┃│││││ │┃┠───┴─────┴──┬───┼───────┴┬─────┴┬─────────┴┬──┨┃申請(qǐng)人簽名：│││日期：│年月 日│┃┗━━━━━━━━━━━━┷━━━┷━━━━━━━━┷━━━━━━┷━━━━━━━━━━┷━━┛附件2：┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━┓ ┃風(fēng) 險(xiǎn) 評(píng) 估 書(shū) ┃┠─────┬───┬───────┬───────┬────────────┨┃申請(qǐng)日期 │││貸款申請(qǐng)編號(hào) │ ┃┠─────┴───┴───────┴───────┴────────────┨┃基 本 資 料 ┃┠──────────────────────────────────────┨┃┃┠──────────────────────────────────────┨┃主申請(qǐng)人 ┃┠─────┬───┬───────┬───────┬──────┬─────┨┃姓名││性別││婚姻狀況│ ┃┠─────┼───┼───────┼───────┴──────┴─────┨┃出生日期 ││證件類(lèi)型及號(hào)碼│ ┃┠─────┼───┼───────┼────────────────────┨┃戶(hù)籍││現(xiàn)住址及郵編 │ ┃┠─────┼───┼───────┼────────────────────┨┃學(xué)歷││工作單位│ ┃┠─────┼───┼───────┼───────┬──────┬─────┨┃職業(yè)││職務(wù)││供養(yǎng)人數(shù)│ ┃┠─────┼───┼───────┼───────┼──────┼─────┨┃計(jì)算后申請(qǐng)││申請(qǐng)人填報(bào)的家││主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源│如工資，提┃ ┃人稅后月收││庭月收入│││成，經(jīng)驗(yàn)收┃ ┃入(無(wú)公積 │││││入等 ┃┃金)│││││ ┃┠─────┼───┼───────┼───────┼──────┼─────┨┃住宅電話(huà) ││主申請(qǐng)人手機(jī) ││辦公電話(huà)│ ┃┠─────┼───┼───────┼───────┴──────┴─────┨┃配偶姓名 ││配偶工作單位 │ ┃┠─────┴───┴───────┴────────────────────┨┃┃┠──────────────────────────────────────┨┃共同申請(qǐng)人 ┃┠─────┬───┬───────┬───────┬──────┬─────┨┃姓名││性別││婚姻狀況│ ┃┠─────┼───┼───────┼───────┴──────┴─────┨┃出生日期 ││證件類(lèi)型及號(hào)碼│ ┃┠─────┼───┼───────┼────────────────────┨┃戶(hù)籍││現(xiàn)住址及郵編 │ ┃┠─────┼───┼───────┼────────────────────┨┃學(xué)歷││工作單位│ ┃┠─────┼───┼───────┼───────┬──────┬─────┨┃職業(yè)││職務(wù)││供養(yǎng)人數(shù)│ ┃┠─────┼───┼───────┼───────┼──────┼─────┨┃計(jì)算后共同││與主申請(qǐng)人關(guān)系││主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源│ ┃┃申請(qǐng)人稅后│││││ ┃┃月收入(無(wú) │││││ ┃┃公積金)│││││ ┃┠─────┼───┼───────┼───────┼──────┼─────┨┃住宅電話(huà) ││共同申請(qǐng)人手機(jī)││辦公電話(huà)│ ┃┠─────┼───┼───────┼───────┴──────┴─────┨┃配偶姓名 ││配偶工作單位 │ ┃┠─────┴───┴───────┴────────────────────┨┃┃┠──────────────────────────────────────┨┃購(gòu) 房 資 料 ┃┠─────┬───────────┬───────┬────────────┨┃樓盤(pán)名稱(chēng) ││所購(gòu)房屋詳址 │ ┃┠─────┼───────────┼───────┼────────────┨┃售房者全稱(chēng)││購(gòu)房用途│ ┃┠─────┴───┬───────┼───────┼────────────┨┃商品房買(mǎi)賣(mài)合同││銷(xiāo)售許可證│ ┃┃編號(hào)││編號(hào)│ ┃┠─────┬───┴───────┼───────┼────────────┨┃律師行││保險(xiǎn)公司│ ┃┠─────┼───────────┼───────┼────────────┨┃擔(dān)保方式 ││質(zhì)押總值│ ┃┠─────┼───┬───────┼───────┼──────┬─────┨┃竣工日期 ││房屋類(lèi)別│分為普通商品住│銷(xiāo)售面積│ ┃┃│││房，經(jīng)濟(jì)適用 ││┃ ┃│││房，別墅和商業(yè)││┃ ┃│││用房││ ┃┠─────┼───┼───────┼───────┼──────┼─────┨┃單價(jià)││總售價(jià)││物業(yè)管理費(fèi) │指月物業(yè)費(fèi)┃┠─────┼───┼───────┼───────┼──────┼─────┨┃首付款││申請(qǐng)成數(shù)││申請(qǐng)貸款額 │ ┃┠─────┼───┼───────┼───────┼──────┼─────┨┃期限││年利率││月付款│ ┃┠─────┴───┼───────┴───────┴──────┴─────┨ ┃還款方式│ ┃┠─────────┴────────────────────────────┨┃┃┠──────────────────────────────────────┨┃信貸審核意見(jiàn) ┃┠──────────────────────────────────────┨┃┃┠──────────────────────────────────────┨┃核心因素 ┃┠─────┬───┬───────┬───────┬──────┬─────┨┃房產(chǎn)支出 ││總債務(wù)與收入比││建議貸款成數(shù)│即審核后同┃┃與收入比 │││││意的貸款成┃┃│││││數(shù) ┃┠─────┼───┼───────┼───────┼──────┼─────┨┃│││││ ┃┠─────┼───┴───────┴───────┴──────┴─────┨┃償還能力 │可注明對(duì)申請(qǐng)人收入和資產(chǎn)的核實(shí)結(jié)果；據(jù)此計(jì)算出的各項(xiàng)核心比率； ┃ ┃│申請(qǐng)人所在單位的發(fā)展情況等 ┃┠─────┼────────────────────────────────┨┃還款意愿 │寫(xiě)明首付款情況，現(xiàn)住房情況及此次購(gòu)房目的等，并由此推斷其還款意 ┃┃│愿。第六章 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施第四十二條 銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)定期對(duì)商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款發(fā)放規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、償付狀況及催收情況、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部貸款審核控制進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并確定監(jiān)管重點(diǎn)。商業(yè)銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款前應(yīng)對(duì)新建房進(jìn)行整體性評(píng)估，可根據(jù)各行實(shí)際情況選擇內(nèi)部評(píng)估，但要由具有房地產(chǎn)估價(jià)師執(zhí)業(yè)資格的專(zhuān)業(yè)人士出具意見(jiàn)書(shū)，或委托獨(dú)立的具有房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估；對(duì)于精裝修樓盤(pán)以及售價(jià)明顯高出周邊地區(qū)售價(jià)的樓盤(pán)的評(píng)估要重點(diǎn)關(guān)注。第三十五條 商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過(guò)80％。第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)將經(jīng)貸款審核人員確認(rèn)后的所有相關(guān)信息以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的形式記錄存檔。第二十一條 商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)密監(jiān)控建筑施工企業(yè)流動(dòng)資金貸款使用情況，防止用流動(dòng)資金貸款為房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目墊資。第十七條商業(yè)銀行在辦理房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款時(shí)，應(yīng)建立嚴(yán)格的貸款項(xiàng)目審批機(jī)制，對(duì)該貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查，以確保該項(xiàng)目符合國(guó)家房地產(chǎn)發(fā)展總體方向，有效滿(mǎn)足當(dāng)?shù)爻鞘幸?guī)劃和房地產(chǎn)市場(chǎng)的需求，確認(rèn)該項(xiàng)目的合法性、合規(guī)性、可行性。第九條商業(yè)銀行應(yīng)建立完善的房地產(chǎn)貸款統(tǒng)計(jì)分析平臺(tái)，對(duì)所發(fā)放貸款的情況進(jìn)行詳細(xì)記錄，并及時(shí)對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行整理分析，保證貸款信息的準(zhǔn)確性、真實(shí)性、完整性，以有效監(jiān)控整體貸款狀況。第二章 風(fēng) 險(xiǎn) 控 制第三條 商業(yè)銀行應(yīng)建立房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)政策及其不同類(lèi)型貸款的操作審核標(biāo)準(zhǔn)，明確不同類(lèi)型貸款的審批標(biāo)準(zhǔn)、操作程序、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸后管理以及中介機(jī)構(gòu)的選擇等內(nèi)容。 則第二篇：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的通知中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的通知中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的通知狀態(tài):有效 發(fā)布日期:20040830 生效日期: 20040830發(fā)布部門(mén): 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布文號(hào): 銀監(jiān)發(fā)[2004]57號(hào)第一章 總 則第一條 為提高商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)有關(guān)銀行監(jiān)管法律法規(guī)和銀行審慎監(jiān)管要求，制定本指引。第四十一條 商業(yè)銀行應(yīng)建立逾期貸款的催收系統(tǒng)和催收程序。第三十八條 商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)別判斷抵押物狀況。商業(yè)銀行對(duì)自雇人士（即自行成立法人機(jī)構(gòu)或其他經(jīng)濟(jì)組織，或在上述機(jī)構(gòu)內(nèi)持有超過(guò)10％股份，或其個(gè)人收入的主要來(lái)源為上述機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)收入者）申請(qǐng)個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)，不能僅憑個(gè)人開(kāi)具的收入證明來(lái)判斷其還款能力，應(yīng)通過(guò)要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)帳單、財(cái)務(wù)報(bào)表、稅單證明和實(shí)地調(diào)查等方式，了解其經(jīng)營(yíng)情況和真實(shí)財(cái)務(wù)狀況，全面分析其還款能力。第二十七條 商業(yè)銀行制定的個(gè)人住房貸款申請(qǐng)文件應(yīng)包括借款人基本情況、借款人收支情況、借款人資產(chǎn)表、借款人現(xiàn)住房情況、借款人購(gòu)房貸款資料、擔(dān)保方式、借款人聲明等要素（其中具體項(xiàng)目?jī)?nèi)容參見(jiàn)附件一）。在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的自有資金得到落實(shí)后，可根據(jù)項(xiàng)目的進(jìn)度和進(jìn)展?fàn)顩r，分期發(fā)放貸款，并對(duì)其資金使用情況進(jìn)行監(jiān)控，防止貸款挪作他用。第四章 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理第十五條 商業(yè)銀行對(duì)未取得國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證的項(xiàng)目不得發(fā)放任何形式的貸款。第七條 商業(yè)銀行對(duì)于介入房地產(chǎn)貸款的中介機(jī)構(gòu)的選擇，應(yīng)著重于其企業(yè)資質(zhì)、業(yè)內(nèi)聲譽(yù)和業(yè)務(wù)操作程序等方面的考核，擇優(yōu)選用，并簽訂責(zé)任條款，對(duì)于因中介機(jī)構(gòu)的原因造成的銀行業(yè)務(wù)損失應(yīng)有明確的賠償措施。個(gè)人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)、建造和大修理各類(lèi)型住房的貸款。第一篇：關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的通知關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的通知銀監(jiān)發(fā)〔2004〕57號(hào)各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：現(xiàn)將《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款是指向借款人發(fā)放的用于開(kāi)發(fā)、建造向市場(chǎng)銷(xiāo)售、出租等用途的房地產(chǎn)項(xiàng)目的貸款?；藞?bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）內(nèi)部職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)上年度發(fā)放貸款的整體情況；（二）稽核中發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題及處理意見(jiàn)；（三）內(nèi)部職能部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)對(duì)上次稽核報(bào)告中所提建議的整改情況。第十四條 商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)發(fā)放的土地儲(chǔ)備貸款設(shè)立土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)資金專(zhuān)戶(hù)，加強(qiáng)對(duì)土地經(jīng)營(yíng)收益的監(jiān)控。第二十條 商業(yè)銀行應(yīng)建立完備的貸款發(fā)放、使用監(jiān)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。第五章 個(gè)人住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理第二十六條 商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格遵照相關(guān)個(gè)人住房貸款政策規(guī)定，不得違反有關(guān)貸款年限和貸款與房產(chǎn)價(jià)值比率等方面的規(guī)定。第三十三條 商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)對(duì)包括借款人的聘