【正文】 我們來(lái)說(shuō)，每個(gè)人都想擁有更多的錢財(cái)，并且可以讓現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)發(fā)揮一定的積極作用。三、個(gè)人投資理財(cái)?shù)募记筛母镩_(kāi)放以來(lái)，我們經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，我國(guó)居民的收入也是增長(zhǎng)迅速，在個(gè)人財(cái)產(chǎn)增加的基礎(chǔ)上，如何實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值和增值已經(jīng)擺在老百姓的面前，可以說(shuō)也困擾著不少人。必須清點(diǎn)現(xiàn)有財(cái)產(chǎn)和負(fù)債，對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)做細(xì)致的分析和評(píng)估，以確定自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)偏好，以便于尋求合適的投資理財(cái)產(chǎn)品。二、投資理財(cái)?shù)倪x擇投資理財(cái)?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有： 。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購(gòu)進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購(gòu)人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。金字塔的最上層（根據(jù)自己的個(gè)人喜好）可以去挑選一些高收益，高風(fēng)險(xiǎn)的一些理財(cái)，例如（股票，基金，期貨，......）高收益高風(fēng)險(xiǎn)的配比占1，主要是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，加入這部分的資金有所虧損，資產(chǎn)配比中的60%的收益能夠覆蓋所虧損的。針對(duì)上述問(wèn)題建議，我一家準(zhǔn)備2萬(wàn)元左右現(xiàn)金應(yīng)用于一些突發(fā)事件和家庭4至6個(gè)月的基本開(kāi)銷，這部分資金日?？蛇x擇無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的短期銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金做為組合。我一家雖然收入不算多，但無(wú)任何負(fù)債，資產(chǎn)狀況良好。三、我的投資理財(cái)?shù)慕M合根據(jù)自己的資金情況合理安排，現(xiàn)有資金為50萬(wàn)元，這個(gè)數(shù)額除了房地產(chǎn)投資和部分藝術(shù)品投資外剩下的基本都可以做。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)，收益率高。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給 子女。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。對(duì)于個(gè)人來(lái)講，更新投資理財(cái)思想，與時(shí)俱進(jìn)，采用一定的技巧，一定會(huì)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)收益的最大化。制定理財(cái)所要達(dá)到的目標(biāo)，為目標(biāo)制定詳細(xì)可行的計(jì)劃，使其理財(cái)具有現(xiàn)實(shí)性和操作性；掌握自身的產(chǎn)出和花費(fèi)，只有掌握了這些基本的信息，個(gè)人才能針對(duì)性的依據(jù)自身實(shí)際，做好投資理財(cái)工作；做好自己的預(yù)算，按照預(yù)算，做事情要切合實(shí)際，一切從實(shí)際出發(fā)。每個(gè)人都有自己的思想和思維方式，有些人只要了解到一些基本的理財(cái)信息，都會(huì)不假思索的去盲目投入，不能做到 “三思而后行”，拍腦袋就輕易的做了不理智的舉動(dòng)。然而就目前的現(xiàn)狀而言，人們的理財(cái)觀念還存在種種誤區(qū)，具體表現(xiàn)為：第一，存在貪念。此類委托理財(cái)合同的本質(zhì)在于，受托人按照委托人的委托實(shí)施民事法律行為，法律后果由委托人承擔(dān)。最近幾年人們購(gòu)買國(guó)債的熱情很高，可以說(shuō)國(guó)債有點(diǎn)供不應(yīng)求。一、如今人們的投資渠道越來(lái)越多。一、個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮x及方式個(gè)人理財(cái)，又稱個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，是個(gè)人為了實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的最優(yōu)化配置和實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)創(chuàng)收的有效途徑而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程。當(dāng)然國(guó)內(nèi)還有很多其他另類投資如盆景、高檔蘭花投資，個(gè)人委托理財(cái)，信托投資等。幾乎涉及到人類生活與歷史的一切，主要分瓷器、玉石、金屬物品、錢幣、郵品書畫等等。這點(diǎn)與期貨相同，即在權(quán)利金的范圍內(nèi)，如果買的低而賣的高，平倉(cāng)就能獲利。其特點(diǎn)是1投資成員多：現(xiàn)貨生產(chǎn)商、現(xiàn)貨使用商、套利投機(jī)商 在現(xiàn)貨交易里，我們所做的就是套利投機(jī)商！現(xiàn)貨交易市場(chǎng)上市的交易品種在現(xiàn)貨市場(chǎng)中較大的價(jià)格波動(dòng)幅度，完善的交易機(jī)制有利于投機(jī)者靈活買賣，風(fēng)險(xiǎn)控制，充分博取價(jià)格波動(dòng)中的的差價(jià)，從而獲得巨額投資回報(bào)。保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)：具有保障和投資雙重功能、靈活性強(qiáng)投資選擇多、產(chǎn)品透明度高。房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小，具有保值增值作用。四貴金屬交易：包括黃金與白銀等，國(guó)際上有現(xiàn)貨黃金投資，國(guó)內(nèi)銀行有紙黃金或者實(shí)物黃金投資交易。所以，現(xiàn)貨市場(chǎng)價(jià)格的輕微波動(dòng)對(duì)其影響巨大。當(dāng)天開(kāi)倉(cāng)，當(dāng)日即可平倉(cāng)了結(jié)，盈利可及時(shí)落袋為安，同時(shí)可以讓風(fēng)險(xiǎn)完全控制在自己的手里，可不必承受隔夜的風(fēng)險(xiǎn)。而在 現(xiàn)實(shí)中，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)也越來(lái) 越多，如果自己沒(méi)有能力作出合理的規(guī) 劃，可以借助專業(yè)的咨詢師的幫助。退休階段：退休階段最忌諱的便是盲目投資，由于此階段收入能力降低，風(fēng)險(xiǎn) 承受能力降至一生中的最低。處于這 一階段的人們，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，任 何較大的投資失誤都可能會(huì)損害其家庭的 正常財(cái)務(wù)能力。按照我國(guó) 現(xiàn)在的實(shí)際情況，大多數(shù)家庭采用分期付 款的方式購(gòu)買房產(chǎn)，每月還房貸的壓力比 較大，由于要為未來(lái)孩子的出生做準(zhǔn)備，比起單身階段，風(fēng)險(xiǎn)性應(yīng)該稍小一些。這階段的男 女大多有自己獨(dú)立的收入，盡管初期收入 水平不高，但還沒(méi)有太多的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，可 支配收入較多。如外國(guó)貨幣，包括 鈔票、鑄幣；外幣有價(jià)證劵，包括政府公 債，國(guó)庫(kù)卷、公司債券、股票等；外幣支 付憑證，包括票據(jù)（本票、支票等）、銀行 存款憑證等。有 財(cái)產(chǎn)的人為了自己的或第三者的利益，把 自己不能很好管理和運(yùn)用的財(cái)產(chǎn)交給所信 任的人去進(jìn)行管理或處理。債權(quán)的利率是事先確定的，因此屬于固定收益投資，收益較低，風(fēng)險(xiǎn)低。尤其在經(jīng)歷了20 07，2008 年的高CPI 增長(zhǎng)時(shí)代，人們也越來(lái)越 明顯的感覺(jué)到自己手中的財(cái)產(chǎn)“蒸發(fā)”得 越來(lái)越快。而近10 年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì) 的快速發(fā)展，人民生活水平的提高和收入 的大幅增長(zhǎng)，理財(cái)也越來(lái)越頻繁進(jìn)入了人 民的日常生活中。通過(guò) 發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，形成 一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由基金托管人托 管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，以資 產(chǎn)保值為目的，按照投資組合的原理，從事股票、債券等金融工具投資，投資者最 終按照投資比例分享其收益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的 一種投資工具。信托投資是以資財(cái)為核心、信任為基礎(chǔ)、委托為方式的一種財(cái)產(chǎn)管理制度。個(gè)人外匯 投資專業(yè)性較強(qiáng)，收益高，風(fēng)險(xiǎn)較大，適 合少數(shù)對(duì)外匯市場(chǎng)、現(xiàn)貨市場(chǎng)、期權(quán)概念 有相當(dāng)了解的投資者。單身期：?jiǎn)紊黼A段主要是指大學(xué)畢業(yè)參加工作至結(jié)婚的這段時(shí)期。處在這一階段的客戶，其 理財(cái)目標(biāo)的選擇可能更重在家庭的建設(shè)和為未來(lái)生育子女準(zhǔn)備資金積累。 擔(dān)較重，既需要繼續(xù)承擔(dān)每月的房貸；為 子女準(zhǔn)備教育資金；準(zhǔn)備醫(yī)療保障資金以 及未來(lái)的養(yǎng)老資金，同時(shí)此階段還要承受 父母漸漸年老增加的醫(yī)療負(fù)擔(dān)等。購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)類投資品的資金比重一般小于20%。因此，在個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕顒?dòng)中，每個(gè)人都需要結(jié)合自己的實(shí)際情況，先自我 評(píng)價(jià)