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標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)介紹new(存儲版)

2024-11-04 12:00上一頁面

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【正文】 轉(zhuǎn)讓,該轉(zhuǎn)讓可利用我行特別通道進行。1.簽署合同、出賬審查、交割資金封閉操作等環(huán)節(jié)參照第二十八條第(二)款上期所“融資申請人以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程”辦理。另外,賣盤合約頭寸的成交價不得低于質(zhì)押生效時所確定的標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押價格的90%。④交割所得資金用于還款在交易所規(guī)定的交割日內(nèi),期貨公司負(fù)責(zé)將融資申請人持有的已解除質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單在交易所內(nèi)進行交割,期貨公司將交割所得款項劃入融資申請人在我分行開立的結(jié)算賬戶,我分行從該賬戶中扣劃款項直接償還授信,或?qū)⒃撡~戶中款項轉(zhuǎn)入保證金賬戶形成質(zhì)押并到期還款。3.融資申請人應(yīng)當(dāng)將質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單所對應(yīng)的增值稅專用發(fā)票復(fù)印件交予經(jīng)辦行作為出賬資料歸檔。2.具體經(jīng)辦行與期貨公司一起去鄭商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除手續(xù);3.上述相關(guān)資料經(jīng)鄭商所審核同意后,鄭商所在《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除登記表》上簽字并加蓋業(yè)務(wù)專用章,至此標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押解除開始生效。2.授信到期后的質(zhì)權(quán)行使。(二)鄭商所處臵方式 1.利用我行特別通道在鄭商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓(具體流程詳見第二十九條第(一)款第3(2)項的規(guī)定);2.標(biāo)準(zhǔn)倉單交易,即通過賣出期貨合約方式處臵。4.通過訴訟、仲裁等司法救濟程序?qū)?biāo)準(zhǔn)倉單進行變現(xiàn),所得資金用于償還授信本息以保障我分行權(quán)益。第四十條經(jīng)辦行應(yīng)認(rèn)真做好風(fēng)險監(jiān)控及貸后管理工作,及時監(jiān)測、分析客戶異常情況,積極采取有效措施予以控制。第四十六條本細則自發(fā)布之日起施行。因此該客戶以其擁有的標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押,銀行授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險較小。(三)風(fēng)險控制和流程管理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)操作及質(zhì)押程序上與其他授信業(yè)務(wù)有所不同,存在著特殊性。(3)對質(zhì)押倉單的登記。第三步,經(jīng)辦行給交易所下達《標(biāo)準(zhǔn)倉單持有憑證》凍結(jié)通知書,與客戶一起到交易所,辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單凍結(jié)手續(xù),由交易所向經(jīng)辦行出具《標(biāo)準(zhǔn)倉單持有憑證》凍結(jié)確認(rèn)書,將客戶在經(jīng)紀(jì)公司保證金以外的差額部分相應(yīng)價值的標(biāo)準(zhǔn)倉單予以凍結(jié);同時與第三方(交易所會員)簽訂標(biāo)準(zhǔn)倉單變現(xiàn)協(xié)議。從長遠角度看:如鄭州商品交易所2005年1月21日標(biāo)準(zhǔn)倉單存量15029張,按其中70%比例擬進行質(zhì)押計算,市場開發(fā)潛力巨大。通過此類業(yè)務(wù)的發(fā)展,抓住了中小客戶在授信和擔(dān)保方式上的一些特性,在降低銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險的同時,積極調(diào)整現(xiàn)有客戶結(jié)構(gòu)。必備條件質(zhì)押倉單項下的貨物必須具備的條件:所有權(quán)明確,不存在與他人在所有權(quán)上的糾紛;無形損耗小,不易變質(zhì),易于長期保管;市場價格穩(wěn)定,波動小,不易過時,市場前景較好;適應(yīng)用途廣泛,易變現(xiàn);規(guī)格明確,便于計量;產(chǎn)品合格并符合國家有關(guān)標(biāo)準(zhǔn),不存在質(zhì)量問題;多操作于鋼材、有色金屬、黑色金屬、建材、石油化工產(chǎn)品等大宗貨物。(5)借款人與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《賬戶監(jiān)管協(xié)議》,規(guī)定雙方在合同中應(yīng)履行的責(zé)任。(11)物流企業(yè)接收到處置命令后,根據(jù)貨物的性質(zhì)對其進行拍賣或回購,來回籠資金。直至借款人歸還所有貸款,業(yè)務(wù)結(jié)束。倉單出質(zhì)背書交銀行。倉單質(zhì)押的法律依據(jù)是我國物權(quán)法第223條以及擔(dān)保法的相關(guān)規(guī)定內(nèi)容,是以倉單為標(biāo)的物而成立的一種質(zhì)權(quán),多為債權(quán)實現(xiàn)的一種擔(dān)保手段。開展標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù),是對現(xiàn)有授信客戶的進行深度挖掘,向其上下游企業(yè)的延伸營銷。(四)綜合效益此筆標(biāo)準(zhǔn)倉單業(yè)務(wù)帶來的效益包括直接和間接效益,主要是授信業(yè)務(wù)帶來的利息收入和承兌手續(xù)費收入。3、銀行標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的操作流程如下:第一步,按照一般法人客戶的授信管理辦法,對客戶進行風(fēng)險等級測評,給予客戶一定的授信額度。(1)由于標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)是建立在標(biāo)準(zhǔn)倉單本身流動性強、變現(xiàn)方便和低風(fēng)險基礎(chǔ)上的,持有標(biāo)準(zhǔn)倉單就象拿著有價證券一樣,風(fēng)險很低,因此標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)對客戶的資信條件要求不高。第四,落實對標(biāo)準(zhǔn)倉單價值的監(jiān)控措施,設(shè)置警戒線和處置線。2008年6月份,XX糧油有限公司資產(chǎn)總額8200萬元,累計銷售收入1051萬元,;%,、授信業(yè)務(wù)特點。第四十四條授信期限內(nèi),凡出現(xiàn)下列情況,我分行應(yīng)立即收回授信并取消融資申請人在我分行的授信額度:(一)融資申請人故意向我分行提供虛假或隱瞞主要事實的財務(wù)報表;(二)融資申請人使用我分行貸款或融資從事股本權(quán)益性投資、直接介入股市、期市進行違規(guī)交易,或挪用做其他用途;(三)融資申請人經(jīng)營不善致使其業(yè)務(wù)萎縮、負(fù)債加重、經(jīng)濟效益下降或有可能失去償債能力;(四)在質(zhì)物價值下跌時融資申請人不按約定補充相應(yīng)保證金或不提供新的標(biāo)準(zhǔn)倉單(或定期存單或我分行認(rèn)可的銀行承兌匯票)作為質(zhì)押。若所得資金不足以償還授信本息,經(jīng)辦行應(yīng)通知融資申請人繼續(xù)償還未清償部分。3.銀行在交易所內(nèi)組織拍賣,將標(biāo)準(zhǔn)倉單進行變賣。2.交易所外協(xié)議轉(zhuǎn)讓詳見上述第二十八條第(一)款第6(2)項的規(guī)定。即在授信到期前,融資申請人向我分行提出標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵請求,經(jīng)與我分行協(xié)商同意以賣出或非賣出期貨合約兩種方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單,并以處臵所得資金歸還我分行授信。(二)鄭商所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記解除流程在鄭商所辦理質(zhì)押解除登記,需要以鄭商所主辦行名義進行操作。(二)融資申請人以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程1.簽署合同、出賬審查、交割資金封閉操作等環(huán)節(jié)參照第二十八條第(二)款上期所“融資申請人以擬交割所得標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押的授信業(yè)務(wù)操作流程”辦理。需注意的是,解除質(zhì)押后需要處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的,需要同時向大商所提交《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵申請表》(附19)。3.融資申請人若以“授信到期前融資申請人請求并經(jīng)我分行同意對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單進行處臵所得的資金”作為還款來源歸還我分行授信,則:(1)以賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單,以處臵所得資金歸還我分行授信的情形①融資申請人向我分行提出以賣出期貨合約方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的請求,提交《標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵委托書(適用于授信期間協(xié)議處臵情形)》;②建立期貨賣盤合約頭寸。經(jīng)辦行在利用我行特別通道處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單時,若采用“不經(jīng)交易所結(jié)算貨款的標(biāo)準(zhǔn)倉單所外轉(zhuǎn)讓”方式,應(yīng)確保買方將處臵所得資金直接劃入我分行指定的結(jié)算賬戶。④處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單期貨公司按照與我分行的約定將已解除質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單用于對應(yīng)賣盤合約的實際交割。2.在鄭商所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)需要辦理的質(zhì)押登記,依照第二十二條第(二)款“鄭商所質(zhì)押登記流程”辦理即可,且出賬前不需提供“標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記頁面打印件”。4.標(biāo)準(zhǔn)倉單封閉操作融資申請人應(yīng)當(dāng)在單筆授信出賬前向期貨公司交存其標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)登陸密碼和加密器用于辦理交割項下標(biāo)準(zhǔn)倉單的質(zhì)押登記手續(xù)。若采用“由期貨公司參與并由交易所進行結(jié)算”的標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓方式,則流程如下:①融資申請人向我分行提出以標(biāo)準(zhǔn)倉單轉(zhuǎn)讓方式處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單的請求,提交《標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵委托書(適用于授信期間協(xié)議處臵情形)》;②解除標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記分行貨押監(jiān)管中心操作人員通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交解除質(zhì)押登記申請,指定交割倉庫審核解除質(zhì)押登記申請,然后融資申請人(出質(zhì)人)使用其登陸密碼和加密器進入標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)確認(rèn)解除質(zhì)押登記申請,解除質(zhì)押登記手續(xù)完結(jié)。另外,賣盤合約頭寸的成交價不得低于質(zhì)押生效時所確定的標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押價格的90%。(3)辦理質(zhì)押登記的具體流程詳見第二十二條第(一)款。此后,轉(zhuǎn)為上述第(一)種業(yè)務(wù)所涉操作流程。第二十三條在具體辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)時,無論融資申請人(出質(zhì)人)是以已有標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押,還是以通過我分行信貸資金進行標(biāo)準(zhǔn)倉單交割所得的標(biāo)準(zhǔn)倉單做質(zhì)押,均需要按照上述質(zhì)押登記流程辦妥質(zhì)押登記,確保質(zhì)押登記合法有效、質(zhì)物處臵安全可行。與此同時,鄭商所將對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單做技術(shù)處理,即將標(biāo)準(zhǔn)倉單由期貨公司會員名下轉(zhuǎn)移登記到鄭商所主辦行所開立的特別通道下,并對相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)倉單予以凍結(jié),質(zhì)押登記手續(xù)完成;(5)質(zhì)押登記完成后,貨押監(jiān)管中心應(yīng)保管好《鄭州商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記表》一式三份中的一份,另外兩份由鄭商所和期貨公司分別持有;(6)放款中心按規(guī)定及時辦理出賬手續(xù)。2.按照鄭商所現(xiàn)有規(guī)定,辦理質(zhì)押登記由銀行一方辦理即可。支行取得質(zhì)權(quán)人賬戶后,即可利用該賬戶持續(xù)開展業(yè)務(wù)。第四章授信受理及審批第十七條經(jīng)辦行受理申請,應(yīng)向融資申請人明確授信條件、期限、費率、操作流程、還款方式、質(zhì)押登記、質(zhì)押解除、質(zhì)物臵換、違約處理等事項。(二)對期貨公司的額度核定1.支行在開辦業(yè)務(wù)前,需要向分行信貸審批中心申報期貨公司間接額度,申報材料參照《xx銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)間接融資客戶管理辦法(試行)》(深發(fā)銀[2006]192號)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行;2.分行僅對總部所在地(即法人注冊地)在分行授權(quán)區(qū)域范圍內(nèi)的期貨公司申報間接授信額度;3.分行信貸審批中心負(fù)責(zé)期貨公司間接額度的審批與向總行的申報; 信貸管理部負(fù)責(zé)額度的控制及額度臺賬的管理,向其他分行申請使用異地期貨公司的間接額度,受理其他分行使用廣州期貨公司間接額度的申請,并負(fù)責(zé)相應(yīng)的統(tǒng)計工作。4.成立時間在3年(含)以上,從事期貨交易時間在2年(含)以上,沒有發(fā)生過較大的交易失誤;融資申請人與期貨公司不得存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。3.單筆授信金額的核定參數(shù)為標(biāo)準(zhǔn)倉單的質(zhì)押率、標(biāo)準(zhǔn)倉單數(shù)量、質(zhì)押價格。如果融資申請人申請的授信擬用于其進行標(biāo)準(zhǔn)倉單的實物交割,則授信使用方式僅于流動資金貸款。(十五)本細則所稱“交割”,是指期貨合約到期時,按照交易所的規(guī)則和程序,交易雙方通過該期貨合約所載商品所有權(quán)的轉(zhuǎn)移,了結(jié)到期未平倉合約的過程。(九)本細則所稱“非賣出期貨合約方式”,是指授信到期前,經(jīng)融資申請人和我分行協(xié)商同意,通過對質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單的協(xié)議轉(zhuǎn)讓、拍賣等非期貨交易方式,將處臵所得款項歸還我分行授信的標(biāo)準(zhǔn)倉單處臵方式。本細則各條款所述“交易所”若無特別指明,均包含全部三家期貨(商品)交易所。兼有主辦行、承辦行、貸款行三重職能。中國建設(shè)銀行不接受下列標(biāo)準(zhǔn)倉單作為質(zhì)押物: ; ;、經(jīng)營、貿(mào)易活動無關(guān)的標(biāo)準(zhǔn)倉單; 。一、用途、期限、利率、質(zhì)押率、費用標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸資金只能用于借款人正常的臨時性生產(chǎn)經(jīng)營活動需要,不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)包括已有標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)、擬交割標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)和交割還款業(yè)務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)項下信貸品種的相關(guān)利率或費率按照中國人民銀行和中國建設(shè)銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。3.中國建設(shè)銀行與期貨公司持借款人質(zhì)押的標(biāo)準(zhǔn)倉單持有憑證到交易所辦理質(zhì)押手續(xù),借款人在期貨公司賬戶內(nèi)的倉單將被登記到中國建設(shè)銀行名下。(二)本細則所稱“標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)”,是指以標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押為主要擔(dān)保方式,我分行基于一定質(zhì)押率和質(zhì)押價格向融資申請人發(fā)放授信用于滿足其流動資金需求或用于其滿足標(biāo)準(zhǔn)倉單實物交割資金需求的一種短期融資業(yè)務(wù)。擔(dān)任鄭商所主辦行的該指定分行,總行將另行規(guī)定。(十一)本細則所稱“期貨合約”,僅指商品期貨合約,不包括金融期貨合約,是指由交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定時間和地點交割一定數(shù)量商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約。當(dāng)日無成交價格的,以上一交易日的結(jié)算價作為當(dāng)日結(jié)算價。第七條各支行應(yīng)根據(jù)自身經(jīng)營情況、期貨商品特點、企業(yè)融資需求、標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)專業(yè)機構(gòu)和人員配臵等實際情況來開展標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù),做好風(fēng)險控制工作。第十條對融資申請人的準(zhǔn)入規(guī)定(一)融資申請人除應(yīng)符合我分行抵質(zhì)押類公司信貸業(yè)務(wù)的基本條件外,還應(yīng)同時具備下列條件:1.信用等級要求根據(jù)各家交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單不同管理模式對我分行授信風(fēng)險控制影響程度的不同,分別設(shè)定以下不同的客戶信用等級要求:對于上期所相關(guān)融資申請人,要求主體評級在AA(含)以上; 對于鄭商所相關(guān)融資申請人,要求主體評級在A+(含)以上; 對于大商所相關(guān)融資申請人,要求主體評級在A+(含)以上。7.我分行認(rèn)為應(yīng)具備的其他條件。第十三條資金用途不得違反我分行信貸政策要求,嚴(yán)禁對融資申請人進行期貨交易保證金融資,嚴(yán)禁融資申請人挪用信貸資金,違反國家規(guī)定從事股票交易、期貨交易、固定資產(chǎn)投資項目或者其他非主業(yè)投資項目。第十九條分行信貸審批部門按信貸審批權(quán)限(總行抵質(zhì)押類公司信貸業(yè)務(wù)基本授權(quán)權(quán)限)對標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)進行審批,審批意見應(yīng)當(dāng)明確標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)的具體用途??勺孕型ㄟ^上期所的標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)確認(rèn)提交質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單,也可到指定交割倉庫確認(rèn)提交質(zhì)押登記的標(biāo)準(zhǔn)倉單;5.質(zhì)押登記完成?!多嵵萆唐方灰姿鶚?biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記表》簽章處需要加蓋的公章應(yīng)與鄭商所主辦行在鄭商所預(yù)留的印鑒一致,而“質(zhì)權(quán)人經(jīng)辦人”簽字處則無須與鄭商所主辦行在鄭商所預(yù)留印鑒上顯示的有權(quán)簽字人字樣保持一致。(1)我分行需向大商所提交如下資料:①出質(zhì)人(融資申請人)委托我分行辦理質(zhì)押登記的《辦理質(zhì)押登記授權(quán)委托書》(復(fù)印件即可),該授權(quán)委托書須在辦理質(zhì)押登記前要求融資申請人提供;②出質(zhì)人與具體經(jīng)辦行已簽署的質(zhì)押擔(dān)保合同(復(fù)印件),該質(zhì)押擔(dān)保合同應(yīng)包含質(zhì)押清單;③由大商所主辦行和期貨公司共同簽署的《大連商品交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記申請表》(該登記表須要求出質(zhì)人事先簽章,最終由大商所簽章,見附8)。出質(zhì)人確認(rèn),質(zhì)權(quán)人有權(quán)單方認(rèn)定某一交易日質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單的期貨商品市值與質(zhì)押生效時質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單核定價格之間的比例、下跌幅度等,出質(zhì)人承諾不提出任何異議,并承諾按照質(zhì)權(quán)人的通知要求,及時補足保證金或提供新的標(biāo)準(zhǔn)倉單(或定期存單或我分行認(rèn)可的銀行承兌匯票)作為質(zhì)押,或提前償還部分授信。第二十七條經(jīng)辦行辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù),只要該業(yè)務(wù)在總行與期貨公司所簽署的《標(biāo)準(zhǔn)倉單融資業(yè)務(wù)合作協(xié)議》的有效期內(nèi),且該業(yè)務(wù)也是協(xié)議規(guī)定的期貨公司可以辦理的業(yè)務(wù)范圍,則經(jīng)辦行即可與該期貨公司辦理業(yè)務(wù)。上述質(zhì)物需要辦理質(zhì)押登記的,應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)和規(guī)章制度的規(guī)定辦妥質(zhì)押登記。③解除標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記,處臵標(biāo)準(zhǔn)倉單經(jīng)辦行相關(guān)操作人員在期貨賣盤合約頭寸進入實際交割月的最后交易日通過標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)向指定交割倉庫提交解除質(zhì)押登記申請,指定交割倉庫審核解除質(zhì)押登記申請,然后融資申請人(出質(zhì)人)使用其登陸密碼和加密器進入標(biāo)準(zhǔn)倉單管理系統(tǒng)確認(rèn)解除質(zhì)押登記申請,解除質(zhì)押登記手續(xù)完結(jié)。交易所結(jié)算部向買方會員
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