【正文】 約、布放受理終端及后續(xù)對特約商戶和受理終端進(jìn)行檔案管理、培訓(xùn)教育、監(jiān)測檢查等活動。（七）其他被收單機(jī)構(gòu)認(rèn)定的風(fēng)險等級較高的特定行業(yè)或商戶。協(xié)議內(nèi)容至少應(yīng)包括：（一）商戶信息資料；（二）銀行卡結(jié)算手續(xù)費(fèi)率；（三）向商戶開放的交易和業(yè)務(wù)類型及相關(guān)受理要求；（四）受理終端的使用及管理要求；（五）賬戶信息和交易數(shù)據(jù)保密條款；（六）交易憑證的管理要求；（七）資金結(jié)算、賬務(wù)核對、差錯處理、糾紛處臵等要求；（八）收單服務(wù)的終止和續(xù)展條件；（九）相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險承擔(dān)方式和違約責(zé)任。第十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)正確設(shè)臵商戶類別碼。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)向人民銀行指定的系統(tǒng)登記有關(guān)特約商戶信息，并確保登記信息真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。具備對特約商戶收單結(jié)算賬戶年檢條件的收單機(jī)構(gòu)，可將證照檢驗(yàn)與賬戶年檢結(jié)合，但不得因此降低檢驗(yàn)要求。第二十四條 除個體工商戶外，特約商戶的收單結(jié)算賬戶應(yīng)為單位銀行結(jié)算賬戶。退貨交易不成功時，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)主動聯(lián)系發(fā)卡機(jī)構(gòu)，協(xié)助將款項(xiàng)退回持卡人賬戶。第二十九條收單機(jī)構(gòu)為特約商戶提供人民幣銀行卡收單服務(wù)，涉及到跨法人交易轉(zhuǎn)接和資金清算的，應(yīng)通過中國人民銀行批準(zhǔn)的合法銀行卡清算組織進(jìn)行。收單機(jī)構(gòu)在選擇外包服務(wù)機(jī)構(gòu)時，應(yīng)充分審查、評估外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況及實(shí)際風(fēng)險控制和責(zé)任承擔(dān)能力。第三十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶經(jīng)營特點(diǎn)、風(fēng)險等級及實(shí)際業(yè)務(wù)需要，有針對性地布放受理終端。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)通過限制業(yè)務(wù)類型、加強(qiáng)交易數(shù)據(jù)安全管理等形式加強(qiáng)風(fēng)險控制。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險管理需要限定每臺終端定制賬戶數(shù)量，負(fù)責(zé)驗(yàn)證終端發(fā)起交易的賬戶定制關(guān)系，確保交易賬戶為終端定制賬戶。收單機(jī)構(gòu)提供訂購業(yè)務(wù)的，應(yīng)采取措施確保業(yè)務(wù)運(yùn)作全過程中，持卡人銀行卡卡號、有效期、卡片驗(yàn)證碼、身份證件號碼等敏感信息得到安全處理，并應(yīng)在受理協(xié)議中，對信息保密責(zé)任、因信息泄露導(dǎo)致?lián)p失的賠償機(jī)制等內(nèi)容進(jìn)行額外規(guī)定。第四十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立和完善特約商戶風(fēng)險評級制度，綜合考慮地域、行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模等因素，劃分商戶風(fēng)險等級。其中商戶名稱原則上應(yīng)包含特約商戶在收單機(jī)構(gòu)登記的名稱，即該商戶工商營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位法人證書或主管部門相關(guān)批文上的全稱，必要時還應(yīng)增加商戶對外經(jīng)營名稱。在拓展該類商戶時，應(yīng)測試商戶網(wǎng)店網(wǎng)頁地址（URL）及網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)協(xié)議(IP)地址的有效性和安全性，檢查站點(diǎn)提供的商品及服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)條款的合法合規(guī)性，核驗(yàn)通信管理部門核發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證（ICP許可證）或ICP備案證明文件及相關(guān)證明材料。第五十三條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立資金結(jié)算風(fēng)險防范機(jī)制，不得挪用特約商戶待結(jié)算資金，不得在實(shí)際交易發(fā)生前預(yù)付資金。第五章 監(jiān)督管理第五十九條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦、變更、終止收單業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。（二）開通新的受理渠道；（三）布放新型受理終端；（四）通過POS機(jī)以外的受理終端為特約商戶提供普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)；（五）通過受理終端為不具備實(shí)體經(jīng)營場所的特約商戶，或通過非專線形式傳輸受理終端交易信息開展收單業(yè)務(wù)；（六）開通移動受理終端跨省收單服務(wù)功能；（七）中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)要求報(bào)告的其他事項(xiàng)。（一）不正確設(shè)臵、傳輸商戶信息和交易信息，造成其他市場參與方權(quán)益受到損害的；（二）套用、變造業(yè)務(wù)類型、商戶類別碼或變造、偽造交易信息，將本辦法規(guī)定的銀行卡交易信息變造成互聯(lián)網(wǎng)交易信息，損害收單業(yè)務(wù)其他參與方合法權(quán)益的；（三）多家商戶共用一個商戶代碼或多臺受理終端共用一個終端代碼的。自助消費(fèi)支付業(yè)務(wù)是指持卡人在家庭、便民支付點(diǎn)、單位辦公室、銀行網(wǎng)點(diǎn)等場所，自行操作自助支付終端并確認(rèn)發(fā)起銀行卡交易的業(yè)務(wù)，包括自助購物、繳納公用事業(yè)費(fèi)用、支付賬單等。第七十四條 本辦法自 年 月 日起施行。外包服務(wù)機(jī)構(gòu)是指接受收單機(jī)構(gòu)委托、從事收單核心業(yè)務(wù)以外的非核心業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。第六十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦收單業(yè)務(wù)，有第六十六條、六十七條所列行為之一的，由中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)視情節(jié)給予警告、通報(bào)批評，并可建議銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；情節(jié)嚴(yán)重或拒不改正的，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以責(zé)令銀行卡清算組織中斷轉(zhuǎn)接，并向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其分支機(jī)構(gòu)建議采取下列處罰措施：（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)停止收單業(yè)務(wù)、停業(yè)整頓或注銷金融業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；（二）取消銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格。第六十三條 收單機(jī)構(gòu)成立屬地化分支機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)，應(yīng)提前向法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)及擬成立分支機(jī)構(gòu)所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。第五十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，確保收單業(yè)務(wù)的連續(xù)性和收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全可靠運(yùn)行。本辦法所稱資金歸集是指跨省范圍經(jīng)營且具有連鎖或集團(tuán)性質(zhì)的特約商戶的分支機(jī)構(gòu)，向特約商戶總部所在地的資金賬戶集中劃付資金的業(yè)務(wù)模式。第五十一條 收單機(jī)構(gòu)通過受理終端提供收單服務(wù)的，原則上商戶限于具有實(shí)體經(jīng)營場所的特約商戶，終端信息傳輸渠道只能為專線。第四十八條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)特約商戶受理的真實(shí)場景、特約商戶和持卡人的實(shí)際交易行為正確選用交易類型，準(zhǔn)確標(biāo)識商戶、受理終端、交易渠道、發(fā)起方式及卡片類型等信息并完整上送，不得套用交易類型，不得仿冒、變造或偽造交易信息，不得采用虛假信息騙取發(fā)卡機(jī)構(gòu)的交易授權(quán)。第四十四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求特約商戶履行以下基本職責(zé)：（一）配合收單機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)知識和技能培訓(xùn)；（二）根據(jù)協(xié)議約定規(guī)范受理銀行卡；（三）不得代其他商戶發(fā)起交易，不得轉(zhuǎn)賣、租借受理終端和收單結(jié)算賬戶；（四）不得要求其他商戶代理發(fā)起交易，不得使用轉(zhuǎn)賣、租借的受理終端和收單結(jié)算賬戶；（五）對收單機(jī)構(gòu)規(guī)定金額以上的手工壓單等交易，必須通過電話等方式向收單機(jī)構(gòu)索取授權(quán)；（六）妥善保管銀行卡受理交易憑證，保管期限自交易日起至少兩年；（七）配合收單機(jī)構(gòu)做好查詢、交易單據(jù)調(diào)取、差錯調(diào)整等工作；（八）妥善保管交易數(shù)據(jù)信息，確保只有授權(quán)人員接觸；（九）不得將受理終端、受理標(biāo)識用于受理協(xié)議約定以外的用途；（十）在協(xié)議約定的地點(diǎn)使用受理終端，不得私自移機(jī)使用；（十一）不得拒絕受理協(xié)議約定的銀行卡。特約商戶應(yīng)限于提供實(shí)名類或定向、可追溯類商品和服務(wù)的商戶類型。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)審核并登記布放場所管理方的工商營業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人證書）、地址、通訊方式、終端接入號碼及負(fù)責(zé)人和聯(lián)系人的個人有效身份證件、聯(lián)系方式等信息。電話支付終端在縣及縣以上城市地區(qū)只能布放在批發(fā)市場。收單機(jī)構(gòu)同時作為收單外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，為其他收單機(jī)構(gòu)提供外包服務(wù)的，應(yīng)嚴(yán)格遵守信息保密協(xié)議，不得泄露或利用其他收單機(jī)構(gòu)的特約商戶信息牟取不當(dāng)利益。第三十一條 收單機(jī)構(gòu)可將收單非核心業(yè)務(wù)外包，但收單機(jī)構(gòu)作為特約商戶管理主體的責(zé)任不因外包關(guān)系而轉(zhuǎn)移，承擔(dān)因?qū)μ丶s商戶和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)管理不善造成的所有風(fēng)險責(zé)任。第二十八條收單機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人管理受理終端主密鑰和相關(guān)參數(shù)，實(shí)現(xiàn)“一終端一密”。第二十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照受理協(xié)議約定對特約商戶提供資金結(jié)算及對賬服務(wù)，妥善、及時處理差錯和爭議，保障持卡人資金安全。第二十三條 收單機(jī)構(gòu)對特約商戶的現(xiàn)場檢查內(nèi)容至少應(yīng)包括：受理終端是否合規(guī)使用、是否有側(cè)錄設(shè)備、是否被違規(guī)移機(jī)，特約商戶經(jīng)營是否有重大變更，風(fēng)險防范措施是否到位，收銀員對受理終端和銀行卡安全知識是否足夠了解。對有關(guān)證照已過有效期或有效期存在疑點(diǎn)的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求特約商戶限期重新提供或提供合理解釋。第十七條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在受理場所明顯位臵張貼或標(biāo)注銀行卡受理標(biāo)識，并要求特約商戶受理相應(yīng)品牌標(biāo)識的銀行卡。收銀柜臺上還可擺放專門用于分期付款、積分消費(fèi)等特色業(yè)務(wù)功能且不開通普通消費(fèi)交易功能的受理終端。對行政事業(yè)單位和社會團(tuán)體，收單機(jī)構(gòu)至少應(yīng)核驗(yàn)政府主管部門的批文或登記證書（事業(yè)單位法人登記證或社會團(tuán)體法人登記證）、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人或負(fù)責(zé)人有效身份證件。資質(zhì)審核獨(dú)立化是指落實(shí)專人負(fù)責(zé)特約商戶資質(zhì)審核工作，不得與特約商戶拓展等崗位兼崗。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其境外分支機(jī)構(gòu)或經(jīng)營機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）法律允許范圍內(nèi)，執(zhí)行本辦法規(guī)定，業(yè)務(wù)開辦國家（地區(qū)）有更嚴(yán)格要求的，從其規(guī)定。第二條 收單機(jī)構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)從事銀行卡收單業(yè)務(wù)，適用本辦法。收單機(jī)構(gòu)或其外包服務(wù)機(jī)構(gòu)、特約商戶發(fā)生涉嫌銀行卡違法犯罪案件或重大風(fēng)險事件的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2個工作日內(nèi)向中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。中國人民銀行依法對收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督和管理。1收單機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似對銀行卡進(jìn)行的風(fēng)險事件，應(yīng)當(dāng)對特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停銀行卡交易或關(guān)閉網(wǎng)絡(luò)支付接口等措施，并承擔(dān)因未采取措施導(dǎo)致的風(fēng)險損失責(zé)任。收單機(jī)構(gòu)在發(fā)卡銀行遵守與相關(guān)銀行卡清算機(jī)構(gòu)的協(xié)議約定下，與其簽訂合作協(xié)議。三、明確了收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理要求，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》針對特約商戶風(fēng)險評級、交易監(jiān)測、網(wǎng)絡(luò)支付接口管理等各環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險隱患，制定了監(jiān)管制度。如果商戶是個人，則應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證。二、嚴(yán)格規(guī)范收單機(jī)構(gòu)特約商戶管理，《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》從特約商戶拓展、資質(zhì)審核、協(xié)議簽訂、檔案管理、業(yè)務(wù)培訓(xùn)等方面明確了管理要求?！掇k法》規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格審核特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶的設(shè)置和變更，除個體工商戶和自然人網(wǎng)絡(luò)商戶可結(jié)算至其同名個人銀行結(jié)算賬戶外，其他特約商戶受理銀行卡交易的資金結(jié)算，收單機(jī)構(gòu)必須為其結(jié)算至特約商戶的同名單位銀行結(jié)算賬戶，或特約商戶指定的、與其存在合法資金管理關(guān)系的單位銀行結(jié)算賬戶。八、問：《辦法》體現(xiàn)了哪些對特約商戶受理銀行卡行為的基本要求？ 答：《辦法》規(guī)定收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在銀行卡受理協(xié)議中要求特約商戶履行合法、合規(guī)、安全受理銀行卡的基本義務(wù)，并通過培訓(xùn)教育和業(yè)務(wù)檢查強(qiáng)化約束效果。為從技術(shù)上保障交易信息安全，《辦法》要求收單機(jī)構(gòu)布放的銀行卡受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）應(yīng)符合國家、金融行業(yè)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和有關(guān)安全管理要求，發(fā)送的交易信息應(yīng)采用加密和數(shù)據(jù)校驗(yàn)措施處理。《辦法》要求收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格進(jìn)行特約商戶收單銀行結(jié)算賬戶設(shè)置和變更審查，確保交易資金結(jié)算至特約商戶的收單銀行結(jié)算賬戶，避免結(jié)算風(fēng)險。特約商戶通過收單機(jī)構(gòu)提供的網(wǎng)絡(luò)支付接口受理銀行卡，委托收單機(jī)構(gòu)完成其與持卡人的交易資金結(jié)算，符合上述銀行卡收單業(yè)務(wù)本質(zhì)?！掇k法》立足尊重市場及其長遠(yuǎn)發(fā)展，對銀行卡收單業(yè)務(wù)中各市場主體應(yīng)遵循的業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險管理要求及市場秩序進(jìn)行原則性規(guī)定，對業(yè)務(wù)操作層面的具體內(nèi)容，特別是能夠通過行業(yè)自律、市場調(diào)節(jié)或行為雙方商業(yè)協(xié)議進(jìn)行自我約束的內(nèi)容，不再進(jìn)行強(qiáng)制性規(guī)定，以建立公平、有序、開放的市場競爭環(huán)境，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用。隨著銀行卡市場參與主體的多元化發(fā)展，出現(xiàn)了獨(dú)立的銀行卡清算機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)和外包服務(wù)機(jī)構(gòu)，對規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)提出了新的要求。銀行卡清算機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，通過設(shè)立銀行卡清算標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，運(yùn)營銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)，為發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提供銀行卡交易處理，協(xié)助完成資金結(jié)算服務(wù)的機(jī)構(gòu)。第五章 罰則第四十八條 支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)按照《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十二條的規(guī)定責(zé)令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：（一）未按規(guī)定建立并落實(shí)特約商戶實(shí)名制、資質(zhì)審核、風(fēng)險評級、收單銀行結(jié)算賬戶管理、檔案管理、外包業(yè)務(wù)管理、交易和信息安全管理等制度的；（二）未按規(guī)定建立特約商戶培訓(xùn)、檢查制度和交易風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)特約商戶疑似或涉嫌違法違規(guī)行為未采取有效措施的；（三）未按規(guī)定對高風(fēng)險交易實(shí)行分類管理、落實(shí)風(fēng)險防范措施的；（四）未按規(guī)定建立受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）管理制度，或未能采取有效管理措施造成特約商戶違規(guī)使用受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）的；（五）未按規(guī)定收取特約商戶結(jié)算手續(xù)費(fèi)的；（六）未按規(guī)定落實(shí)收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營和管理責(zé)任的。第四十二條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以采取如下措施，對收單機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查：（一）進(jìn)入與收單活動相關(guān)的經(jīng)營場所進(jìn)行檢查；（二）查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料；（三）詢問有關(guān)工作人員，要求其對有關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行說明；（四）檢查有關(guān)系統(tǒng)和設(shè)施，復(fù)制有關(guān)數(shù)據(jù)資料。第三十六條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收單業(yè)務(wù)外包前制定收單業(yè)務(wù)外包管理辦法，明確外包的業(yè)務(wù)范圍、外包服務(wù)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及管理要求、外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理和應(yīng)急預(yù)案等內(nèi)容。特約商戶為個體工商戶和自然人的，可使用其同名個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶。網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易信息還應(yīng)當(dāng)包括商品訂單號和網(wǎng)絡(luò)交易平臺名稱。對于實(shí)體特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行現(xiàn)場檢查；對于網(wǎng)絡(luò)特約商戶，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效的檢查措施和技術(shù)手段對其經(jīng)營內(nèi)容和交易情況進(jìn)行檢查。其中網(wǎng)絡(luò)支付接口的安裝地址為特約商戶的辦公地址和從事經(jīng)營活動的網(wǎng)絡(luò)地址。特約商戶使用單位銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的，收單機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)審核其合法擁有該賬戶的證明文件。第四條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，保障信息安全和交易安全。本辦法所稱收單機(jī)構(gòu)，包括從事銀行卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可、為實(shí)體特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)，以及獲得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可、為網(wǎng)絡(luò)特約商戶提供銀行卡受理并完成資金結(jié)算服務(wù)的支付機(jī)構(gòu)。特約商戶為自然人的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)審核其有效身份證件。第十五條 收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立特約商戶信息管理系統(tǒng)，記錄特約商戶名稱和經(jīng)營地址、特約商戶身份資料信息、特約商戶類別、結(jié)算手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收單銀行結(jié)算賬戶信息、開通的交易類型和開通時間、受理終端（網(wǎng)絡(luò)支付接口）類型