【正文】 押權(quán)利憑證兌現(xiàn)日期先于借款到期日的，可以選擇以下方式處理，并在質(zhì)押合同中注明：；；（質(zhì)）押權(quán)人認(rèn)可的其他有價(jià)證券或抵押物繼續(xù)質(zhì)押、抵押。第六章貸款償還第二十四條貸款合同生效后，借款人應(yīng)按照合同約定及時(shí)足額歸還貸款本息。借款人在月還款額不超過家庭收入50%，且在同一利率區(qū)段的，在合同期內(nèi)可申請(qǐng)變更還款方式或還款期限，也可申請(qǐng)兩項(xiàng)同時(shí)變更，限變更一次，但變更后的貸款期限不得超過30年和法定退休年齡。第二十八條借款人死亡、被宣告失蹤或喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人、監(jiān)護(hù)人或受遺贈(zèng)人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。第九章貸款監(jiān)管第三十四條貸款監(jiān)管實(shí)行期限分類法和風(fēng)險(xiǎn)分類法（一）按期限分類，貸款分為正常貸款、逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款，其中：逾期貸款、呆滯貸款和呆帳貸款為不良貸款；（二）按風(fēng)險(xiǎn)分類，貸款分正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款，其中：次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款；（三）實(shí)行不良貸款認(rèn)定和監(jiān)管考核制度。第三十九條 本辦法公布前有關(guān)貸款的文件與本辦法不一致的，按本辦法規(guī)定執(zhí)行。管理中心負(fù)責(zé)執(zhí)行貸款的具體管理措施，負(fù)責(zé)貸款申請(qǐng)的受理、調(diào)查、審批、發(fā)放和貸款的回收、結(jié)算，并承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（五）信用記錄良好。（單位匯繳比例＋個(gè)人匯繳比例）。第十條貸款最長(zhǎng)期限根據(jù)國家、省有關(guān)政策確定。（五）借款人繳存住房公積金情況是否正常。第五章貸款擔(dān)保第十八條借款人（含配偶）應(yīng)當(dāng)以其本次購買的住房作為貸款的抵押擔(dān)保，借款人（含配偶）即為抵押人：（一）借款人須按管理中心的要求到不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)，管理中心負(fù)責(zé)《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》的收?qǐng)?zhí)保管。（二）住房公積金余額沖抵方式。第二十四條借款人喪失民事行為能力、被宣告失蹤、死亡或被宣告死亡，其合法的監(jiān)護(hù)人、繼承人或受遺贈(zèng)人可以繼續(xù)履行借款人所簽訂的《借款合同》。第一條 為進(jìn)一步完善住房公積金制度，充分發(fā)揮住房公積金制度的保障作用，提升住房公積金支持解決低收入家庭住房問題的力度，借鑒外地先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。借款人持有關(guān)材料向市住房公積金管理中心管理處（以下簡(jiǎn)稱管理處）提出貼息申請(qǐng)。市住房公積金管理中心主任對(duì)貼息審核委員會(huì)審核通過的貼息申請(qǐng)進(jìn)行審批。在貼息申請(qǐng)期內(nèi)未提出申請(qǐng)的借款人，視同放棄該貼息期的個(gè)人住房貸款貼息申請(qǐng)資格。（三）所購住房面積未超過90平方米的，按上述規(guī)定計(jì)算貼息額度；所購住房面積超過90平方米的，按上述規(guī)定計(jì)算的貼息金額90平方米占所購住房總面積的比例計(jì)算貼息額度。銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)貼息的，還需提供銀行出具的申請(qǐng)人還款明細(xì)和銀行借款合同原件。市住房公積金管理中心成立由分管副主任為負(fù)責(zé)人，相關(guān)處室負(fù)責(zé)人為成員的貼息審核委員會(huì)，對(duì)貸款處復(fù)審?fù)ㄟ^的貼息申請(qǐng)進(jìn)行審核。第六條 貼息申請(qǐng)每受理兩次，每半年為一個(gè)貼息期。申請(qǐng)個(gè)人住房貸款貼息的，自2012年1月起開始計(jì)算貼息。（二）貸款貼息最高額度為3600元。（七）發(fā)放貸款貼息資金。貸款處負(fù)責(zé)對(duì)管理處報(bào)送的貼息申請(qǐng)材料進(jìn)行核查，出具復(fù)審意見并將復(fù)審?fù)ㄟ^的貼息申請(qǐng)材料提交市住房公積金管理中心貼息審核委員會(huì)；復(fù)審未通過的，通過管理處向申請(qǐng)人說明理由并退還申請(qǐng)材料。（五）應(yīng)當(dāng)正常償還貸款本息，在貼息申請(qǐng)日之前一年內(nèi)未發(fā)生連續(xù)三期或累計(jì)六期以上逾期償還貸款本息及其他違反借款合同約定的行為，且貼息申請(qǐng)日無逾期貸款本息。申請(qǐng)個(gè)人住房貸款貼息的，自2012年1月起開始計(jì)算貼息。第六條 貼息申請(qǐng)每受理兩次，每半年為一個(gè)貼息期。市住房公積金管理中心成立由分管副主任為負(fù)責(zé)人，相關(guān)處室負(fù)責(zé)人為成員的貼息審核委員會(huì)，對(duì)貸款處復(fù)審?fù)ㄟ^的貼息申請(qǐng)進(jìn)行審核。銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)貼息的，還需提供銀行出具的申請(qǐng)人還款明細(xì)和銀行借款合同原件。第十章附則第三十條本辦法自公布之日起30日后施行。在未達(dá)成一致意見之前，原《借款合同》繼續(xù)有效。第二十一條借款人可以采取以下任一方式償還貸款本息：（一）銀行卡劃扣方式。（一）管理中心同意貸款的，由管理中心、借款人、抵押人簽訂《岳陽市住房公積金管理中心個(gè)人住房抵押借款合同》(以下簡(jiǎn)稱《借款合同》)；（二）借款人到不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續(xù)，再到管理中心辦理借款手續(xù)；（三）根據(jù)《借款合同》，管理中心將資金劃轉(zhuǎn)到房地產(chǎn)主管部門設(shè)立的商品房預(yù)售款監(jiān)管賬戶或借款人個(gè)人賬戶。管理中心受理借款人的貸款申請(qǐng)后應(yīng)及時(shí)開展貸前調(diào)查、評(píng)估。（三）第三次及以上申請(qǐng)貸款或購買第三套及以上住房的，不得發(fā)放貸款；（四）所購住房為經(jīng)濟(jì)適用住房等保障性住房，且住房用地為國有劃撥土地的，貸款額度不超過購房款的70%。第七條審查借款人家庭經(jīng)濟(jì)收入，應(yīng)以工資代發(fā)銀行出具的借款人及其配偶工資流水證明作為主要依據(jù)，再以其住房公積金月匯繳金額、匯繳比例來反推家庭經(jīng)濟(jì)收入金額，并以反推結(jié)果作為輔助依據(jù)。（三）所購住房用地性質(zhì)為國有出讓土地；用地性質(zhì)為國有劃撥土地的，所購住房應(yīng)為經(jīng)濟(jì)適用住房等保障性住房。建造、翻建、大修住房申請(qǐng)貸款依據(jù)現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章和上級(jí)政策執(zhí)行。第三十七條建立住房開發(fā)項(xiàng)目檔案制度，經(jīng)辦部門應(yīng)及時(shí)收集、妥善保管項(xiàng)目資料，確保項(xiàng)目資料的完整性，并按規(guī)定歸檔，實(shí)行項(xiàng)目跟蹤。第三十三條處置抵押物或質(zhì)押物的主要方式為委托拍賣，所獲款項(xiàng)按以下順序分配：（一）支付處置抵押物或質(zhì)押物的費(fèi)用；（二）扣除與抵押有關(guān)的稅款；（三）清償借款人所欠住房公積金貸款本息及逾期罰息；（四）余款退還借款人或其繼承人、受贈(zèng)人。變更合同未達(dá)成以前，原借款合同繼續(xù)有效。第二十五條借款人償還貸款1年（含1年）以上的，可以申請(qǐng)?zhí)崆皟斶€部分本金或一次性還清。開發(fā)商在協(xié)議規(guī)定時(shí)間內(nèi)預(yù)抵押轉(zhuǎn)正式抵押的，全額退還保證金，保證人不再履行保證責(zé)任。第二十一條質(zhì)押質(zhì)押貸款指住房公積金管理部門以借款人或第三人提供的，住房公積金管理部門認(rèn)可的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證作為質(zhì)押權(quán)利而向借款人發(fā)放的貸款，但貸款額度不能超過質(zhì)押物價(jià)值。第十八條 住房公積金管理部門應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起10個(gè)法定工作日內(nèi)（節(jié)假日順延）完成貸款調(diào)查，并上報(bào)審貸委員會(huì)，由審貸會(huì)作出準(zhǔn)予貸款或者不準(zhǔn)貸款的決定，并通知借款人。重點(diǎn)審查借款人資格、住房消費(fèi)的真實(shí)性及還款來源的真實(shí)性、可靠性；審查貸款抵押、質(zhì)押及保證擔(dān)保的合法性；審查貸款額度、期限是否與借款人收入相符等。共同還款人未繳存住房公積金的根據(jù)實(shí)際調(diào)查情況核定；（四）購買、建造、翻建、大修住房規(guī)定比例的首期付款證明；（五）購買期房的，提供經(jīng)房產(chǎn)部門備案的購房合同、首付款發(fā)票、開發(fā)商提供的階段性保證書；（六）購買現(xiàn)房的，提供房屋所有權(quán)證、國有土地使用證、（七）建造、翻建自住住房的，應(yīng)提供國土等相關(guān)部門出具的批準(zhǔn)文件及費(fèi)用支付憑證；（八）大修自住住房的，提供房產(chǎn)部門出具的C級(jí)或D級(jí)危房鑒定書、房屋權(quán)屬證明及費(fèi)用支付憑證；（九）屬異地貸款的，提供住房公積金繳交的有效憑證；（十）住房公積金管理部門認(rèn)為需要提供的其他證明與資料；以上資料必須驗(yàn)證原件，提交復(fù)印件。對(duì)于購買首套房建筑面積在144平方米以內(nèi)的，首付款比例為20%；144平方米以上的首套房和第二套住房及精裝房的首付款比例為30%；首套房的認(rèn)定按照懷政發(fā)〔2014〕12號(hào)文件規(guī)定執(zhí)行；購買第三套及以上住房的，不予貸款；購買“二手房”的以契稅發(fā)票注明的應(yīng)納稅基數(shù)作為計(jì)算貸款額度的依據(jù)。第六條中心負(fù)責(zé)編制住房公積金委托貸款資金使用計(jì)劃及其執(zhí)行情況的報(bào)告，審批住房公積金委托貸款，監(jiān)督住房公積金委托貸款的借貸和本息結(jié)算。九、違約處罰方法逾期還款罰息按人民銀行公布的最高罰息利率計(jì)算；申請(qǐng)了公積金貸款后停繳公積金，從停繳次月起按同期銀行商業(yè)性住房貸款利率計(jì)收利息；拖欠貸款本息，通過法律程序追收。多名公積金繳存人共同購買一套住房而同時(shí)申請(qǐng)公積金貸款的，可累加各自的可貸額度，購買單套住房最高可申請(qǐng)90萬元。申請(qǐng)人使用虛假材料申請(qǐng)貸款、未按合同約定用途使用借款、借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月未按時(shí)、足額償還貸款的，管理中心有權(quán)宣布貸款提前到期，并向法院起訴，申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。貸款發(fā)放。十、貸款業(yè)務(wù)流程。僅受理未成年人的期房抵押。②、住房公積金繳存地管理中心出具的‘職工住房公積金基本情況表’一份，蓋繳存地住房公積金管理中心的公章。須另提供岳陽市的房產(chǎn)作抵押。商轉(zhuǎn)公貸款的最高額度除了滿足第三條規(guī)定的限額外，還不得超過原商貸的本金余額。③、《建設(shè)用地批準(zhǔn)書》，攜帶復(fù)印件一份（加蓋主管部門公章）。②、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》，攜帶復(fù)印件一份（加蓋主管部門公章）。⑤、過戶后的《國土證》，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。（二）、購（建）房資料。申請(qǐng)人及其配偶的收入情況證明，由單位填寫完整，蓋單位財(cái)務(wù)章，攜帶原件一份。（三）、貸款期限貸款最長(zhǎng)期限為30年，但不得超過借款人自貸款發(fā)放之日到國家法定退休年齡的年限。職工購買住房時(shí)，如果所購房不能辦理現(xiàn)房抵押手續(xù)，則房屋所在樓盤必須與岳陽市住房公積金管理中心簽訂合作協(xié)議后方能申請(qǐng)貸款。（二）、近兩年內(nèi)在本市及外地合法購買自住住房，已付清規(guī)定比例的房款，并提供了相關(guān)合法有效的證明文件。二、貸款條件（一）、借款申請(qǐng)人及所在單位均正常匯繳住房公積金6個(gè)月（含）以上。在農(nóng)村宅基地上建房的，必須另外提供正規(guī)的商品房作抵押。（二）、貸款利率貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行；適用二套（及以上）房信貸政策的，貸款利率在同期同檔次首套房貸款利率的基礎(chǔ)上上浮10%。其中，離婚證與未再婚證明必須同時(shí)提供，死亡證明與未再婚證明必須同時(shí)提供。岳陽市住房公積金管理中心要求提供的其他材料。④、過戶后的《房屋所有權(quán)證》，攜帶原件，并帶復(fù)印件一份。城鎮(zhèn)自建房應(yīng)提供以下資料：①、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》，攜帶復(fù)印件一份（加蓋主管部門公章）。②、《建設(shè)用地規(guī)劃許可證》，攜帶復(fù)印件一份（加蓋主管部門公章）。貸款申請(qǐng)人必須先向公積金管理中心提出書面申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)同意后，方可結(jié)清原商貸，然后辦理公積金貸款；未經(jīng)批準(zhǔn)同意，自行結(jié)清原商貸的不予辦理商轉(zhuǎn)公貸款。七、岳陽繳存職工，在外地購房，向岳陽市住房公積金管理中心申請(qǐng)貸款。除第四條規(guī)定的資料外，外地繳存職工還應(yīng)提供以下資料： ①、住房公積金繳存地管理中心出具的《職工住房公積金繳存及貸款情況證明》一份，蓋繳存地住房公積金管理中心的公章，并提供公積金繳存地管理中心凍結(jié)借款申請(qǐng)人及配偶的個(gè)人住房公積金賬戶的證明。九、用于抵押的房產(chǎn)（全部產(chǎn)權(quán)或部分產(chǎn)權(quán)）登記在未成年人名下。④、監(jiān)護(hù)人承諾書，原件一份。預(yù)審?fù)ㄟ^后，公積金中心工作人員通知借款申請(qǐng)人及其配偶攜帶所有貸款資料原件、復(fù)印件，到管理中心辦理審批手續(xù)，包括確定貸款金額、年限、利率、扣款方式、放貸銀行，簽訂借款合同，到放貸銀行蓋章，及辦理抵押手續(xù)。在貸款期間，借款人及配偶的住房公積金只能用于償還公積金貸款。三、貸款額度每一住房公積金繳存人每次住房貸款最高額度現(xiàn)定為35萬元。八、業(yè)務(wù)承辦銀行貸款業(yè)務(wù)委托中國建設(shè)銀行中山分行，中國工商銀行中山分行，中國農(nóng)業(yè)銀行中山分行，中國銀行中山分行，中國交通銀行中山分行，中國中信銀行中山支行承辦。第五條管委會(huì)根據(jù)當(dāng)實(shí)際發(fā)放的住房公積金委托貸款金額及住房公積金的使用資金，確定下一全市住房公積金貸款最高計(jì)劃控制額度和單戶