【正文】 程序，規(guī) 范現(xiàn)場檢查行為。(14)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。銀行本票分為定額銀行本票和 不定額銀行本票。②票匯 ③信匯：信匯委托書。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》重要考點：交易業(yè)務 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》重要考點： 外匯交易業(yè)務 背景知識 ①外匯標價方法 直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣?；Q，是指交易雙方基于自己的比較利益，對各自的現(xiàn)金流量進行交換，一般分為利率 互換和貨幣互換。投資者一般在預期價 格上升時購入看漲期權(quán)，而賣出者預期價格會下跌。GDP 與 GNP GDP 和 GNP 都是衡量一國經(jīng)濟總體規(guī)模的核心指標，但它們的統(tǒng)計原則有所不同。我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價 格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。(1)違約風險既可以針對個人，也可以針對企業(yè)(2)結(jié)算風險是一種特殊的信用風險，涉及在不同的時間以不同的貨幣進行結(jié)算交易。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》重要考點：操作風險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》重要考點： 操作風險是指由于人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。流動性風險形成的原因更加復雜和廣泛，是綜合性風險。經(jīng)濟風險是指境外商業(yè)銀行僅僅受特定國家直接或間接經(jīng)濟因素的限制，而不能把在該 國的貸款等匯回本國而遭受損失的風險。2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》重要考點：法律風險 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》重要考點： 法律風險是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而 支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。二是從戰(zhàn)略性的角度管理商業(yè)銀行的各類風險。對經(jīng)銀監(jiān)會批準在境外設立的金融機構(gòu)以及上述金融機構(gòu)在境外的業(yè)務活動實施監(jiān)督 管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)整改后，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提交 報告。重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場推出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。2)審慎性監(jiān)督管理談話。銀監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理 公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu)。逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負 責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：(一)責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務。(2)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施 對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。撤銷是指監(jiān)管部門對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構(gòu)依法采取的終止 其法人資格的行政強制措施。要求對銀行的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。外匯儲蓄存款《個人外匯管理辦法》規(guī)定“個人外匯帳戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯帳戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。②一般存款帳戶一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。國際收支是指一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。常住居民是指居住在本國的公民、暫居外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務收支（如運輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。（3）按交易的階段劃分按金融工具交易的階段來劃分，金融市場可分為發(fā)行市場和流通市場。從市場層次看，一銀行間市場為主體的場外市場予以交易所市場為主體的場內(nèi)市場相互補充，共同發(fā)展。1997年6月，銀行間債券市場成立，并與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。1996年1月，全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成。（1）貨幣資金融通功能最主要、最基本的功能（2）資源配置功能（3）風險分散與風險管理功能（4）經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能既表現(xiàn)在借助貨幣資金供應總量的變化影響經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度，又表現(xiàn)在借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，還表現(xiàn)在借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高。②資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。在中國，推動整個經(jīng)濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經(jīng)濟增長的貢獻較小，這在很大程度上決定了我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是企業(yè)，業(yè)務結(jié)構(gòu)是批發(fā)業(yè)務的結(jié)構(gòu)。（一）經(jīng)濟結(jié)構(gòu)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》重要知識點（3）摘要：經(jīng)濟周期亦稱經(jīng)濟循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和在生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象。這里的“居民”是指在國內(nèi)居住一年以上的自然人和法人。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。GDP，它是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果。銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》重要知識點（2）摘要：經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國（或地區(qū)）經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。①基本存款賬戶基本存款賬戶簡稱基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款帳戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。2)審慎性監(jiān)督管理談話。重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場推出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。銀行業(yè)金融機構(gòu)整改后，應當向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提交 報告。對經(jīng)銀監(jiān)會批準在境外設立的金融機構(gòu)以及上述金融機構(gòu)在境外的業(yè)務活動實施監(jiān)督 管理。4)查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機關(guān)凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金。銀行業(yè)金融機構(gòu)的破產(chǎn)，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)符合《破產(chǎn)法》第二 條規(guī)定的情形，經(jīng)國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn) 清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)的法律行為。2)重組。(五)責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。需要說明的是，“中華人民共和國 境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)。以及整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。管理聲譽風險的最好辦法就是：強化全面風險管理意識，改善公司治理，并預先做好應 對聲譽危機的準備。政治風險包括政權(quán)風險、政局風險、政策風險和對外關(guān)系風險等多個方面。資產(chǎn)流動性風險是指資產(chǎn)到期不能如期足額收回，進而無法滿足到期負債的償還和新的 合理貸款及其他融資需要。市場風險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點，并且可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。信用風險對基礎金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同。在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。(2)充分就業(yè)與失業(yè)率 充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率。在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以“常住居民”為標準。期權(quán)分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。期貨，是由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定的時間和地點交割一定數(shù)量標 的物的標準化合約。背景知識 票據(jù)和結(jié)算憑證填寫的規(guī)定 中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣。①電匯：特點是交款迅速、安全可靠、費用高。分為銀行匯票和商業(yè)匯票。(12)對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機 構(gòu)實行接管或促成機構(gòu)重組。(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則。A、5 元 B、50 元 C、100 元 D、5000 元 試題解析：依次為零整、雙整、整零、寸本取息 2011 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》重要考點：監(jiān)管機構(gòu) 銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》重要考點： 歷史沿革和監(jiān)管對象(1)歷史沿革 中國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(CBRC)。借款人融資活動的現(xiàn)金流量來源于一年內(nèi)到期的長期負 債、短期負債和股東權(quán)益的變化。銷售所得現(xiàn)金=銷售收入一△應收賬款 購貨所付現(xiàn)金。(2)現(xiàn)金流量的計算方法 收益和費用在損益表中全額反映，其中，收益中未收到的現(xiàn)金和費用中未支付的現(xiàn)金表 現(xiàn)在資產(chǎn)負債表中的有關(guān)科目(如應收賬款的增加和應付賬款的增加)。銷貨現(xiàn)金收入、利息與股息的現(xiàn)金收入、增值稅銷項稅款和出 口退稅、其他業(yè)務現(xiàn)金收入能夠帶來現(xiàn)金流人。（1986 年開展再貼現(xiàn)業(yè)務）市場利率、官方利率、公定利率（民間金融組織）利率政策 利率分類 名義利率、實際利率（扣除通脹因素）固定利率、浮動利率（一般調(diào)整期為半年）再貸款：中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，分為三類：一是為解決流動性不足的需 要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的 貸款（如對地方政府、支農(nóng)等）。我國按流動 貨幣供應量 性不同將貨幣供應量分為三個層次： 貨幣 政策 目標 中介目標 M0=流通中現(xiàn)金； 流通中現(xiàn)金； 流通中現(xiàn)金 M1=M0+企業(yè)單位活期存款 農(nóng)村存款 機關(guān)團體部隊存款 銀行卡項下的個人人 企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款 機關(guān)團體部隊存款+銀行卡項下的個人人 企業(yè)單位活期存款 農(nóng)村存款+機關(guān)團體部隊存款 民幣活期儲蓄存款（狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力）； 民幣活期儲蓄存款 M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 企業(yè)單位定期存款 證券公司保證金存款 其他存款 城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款 證券公司保證金存款+其他存款 城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款（廣義貨幣）；（M2—M1）稱為準貨幣，是潛在購買力。用于投資和籌資的 工具 按金融工具的職能 用于支付、便于商品 流通的工具 用于保值、投機 直接融資工具 按融資方式 間接融資工具股票、債券等各種票據(jù)期權(quán)、期貨等衍生金融工具貨幣政策 貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利息等方針 和措施的總稱。代表是債券，是債務人向債權(quán)人出具的、在一定時期支 債權(quán)工具 付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務憑證。(2)金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn) 第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產(chǎn)和負債價值的 影響會不斷加大，銀行經(jīng)營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。1997 年 6 月 1980 年銀行間債券市場成立，與交易所債券市場共同構(gòu)成債券市場。是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割（一方支付款 項、另一方交付金融工具）的市場?？吹跈?quán)指期權(quán)買方在規(guī)定的期限內(nèi)享 有向期權(quán)賣方按照一定的價格出售基礎資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須賣出的義務。利率互換是指交易雙方約定在未來一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交 換利息額的金融合約。包括中 國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。、回撥機制： 指在同一次發(fā)行中采取兩種發(fā)行方式時，例如市值配售和上網(wǎng)定價發(fā)行、市值配售和法人投資者配售或上網(wǎng)定價發(fā)行和法人投資者配售，為了保證發(fā)行成功和公平對 待不同類型投資者，先人為設定不同發(fā)行方式下的發(fā)行數(shù)量，然后根據(jù)認購結(jié)果，按照預先 公布的規(guī)則在兩者之間適當調(diào)整發(fā)行數(shù)量。中 國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一 種重要的貨幣政策手段。(3)房地產(chǎn)貸款 房地產(chǎn)貸款 房地產(chǎn)開發(fā)貸款：住房開發(fā)貸款、商業(yè)用房開發(fā)貸款 土地儲備貸款 商業(yè)用房貸款：法人商業(yè)用房按揭貸款、商業(yè)用房抵押貸款、個人商業(yè)用房貸款 2011 年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎知識》重要考點：債券投資業(yè)務 年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎知識》重要考點：(1)債券投資的目標 債券投資的目標 商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高 資本充足率。我國自 2002 年開始全面實施貸款五級分類法，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”。目前，各家銀行多使用逐筆計息法 計算整存整取定期存款利息。②計息時間 從 2005 年 9 月 21 日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的 20 日為結(jié)息 日，次日付息。辦理儲蓄業(yè)務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則(18 字原則)自 2000 年 4 月 1 日起，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，實行實名制。其中，消費包括私人消 費和政府消費兩部分。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)（常住居民生產(chǎn)）和國外 生產(chǎn)。銀行三大主要風險：市場風險、信用風險、操作風險，%表示其為固定利率，3 年期表示該利率是長期利率，并只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率。資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)。宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標：經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡 ，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。負責國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會日常管理，服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務。中行BOC。股權(quán)乘數(shù)EM總資產(chǎn)/股東權(quán)益。2汽車金融公司可以接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款。有限和股份注冊資本最低3萬元和500萬元。1商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)可以實行接管。非金融企業(yè)短期融資券期限最長不超過365天，證券公司期限最長不超過91天本票提示付款期限為2個月。銀行三大主要風險：市場風險、信用風險、操作風險，%表示其為固定利率，3 年期表示該利率是長期利率很多方面直接促進商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展和經(jīng)營管理、為商業(yè)銀行的客戶評價及風險提供了參考標準、貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風險管理工具