【正文】 難的表現(xiàn)，并從內(nèi)外兩方面分析為什么會(huì)出現(xiàn)融資難的原因，并針對(duì)問題提出了相應(yīng)的解決措施，希望能夠改善中小企業(yè)的融資環(huán)境。而多數(shù)中小企業(yè)還處于創(chuàng)業(yè)初期的成長(zhǎng)階段，有待于在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中得以壯大。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，企業(yè)發(fā)行債券的條件是：股份有限公司的凈資產(chǎn)不低于3000萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)不低于6000萬元。中小企業(yè)主要自籌資金和部分民間融資以及少量銀行貸款維持企業(yè)正常運(yùn)作。許多中小企業(yè)在用人方面任人唯親，具有明顯的家族特色，重要的管理崗位都有家族成員擔(dān)任。這種信息不對(duì)稱導(dǎo)致的結(jié)果可想而知：金融機(jī)構(gòu)為防止貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，在向中小企業(yè)貸款時(shí)，盡量少貸。一要拓寬融資渠道，充分利用風(fēng)險(xiǎn)投資資金、增加合伙人或投資人、擔(dān)保或貸款等方式籌集資金。在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，引入買方貸款、融資租賃業(yè)務(wù)、定額透支等信貸模式?？傊纳莆覈?guó)中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀，政府和每個(gè)國(guó)有銀行必須拋棄傳統(tǒng)落后的思想，轉(zhuǎn)變觀念構(gòu)建起保障中小企業(yè)合法權(quán)益的法律體系，為中小企業(yè)的發(fā)展構(gòu)建完善的交易平臺(tái)，有這樣才能促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)的和諧穩(wěn)定發(fā)展。但是由于中小企業(yè)科學(xué)治理結(jié)構(gòu)的缺乏和投資決策的失誤，往往一定程度上扭曲了中小企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，企業(yè)不能正確利用資源稟賦從而徒增企業(yè)成本，致使中小企業(yè)的利潤(rùn)越來越少。：（1）作為銀行，要改善金融服務(wù)，積極開展金融創(chuàng)新。在此，為切實(shí)解決中小企業(yè)融資難的問題，主要從企業(yè)和金融機(jī)制兩個(gè)層面來提出解決措施。同時(shí)，從金融機(jī)構(gòu)的角度看，總體信用狀況較差，特別是一些企業(yè)信用觀念淡薄，惡意逃債、廢債、賴債，嚴(yán)重?fù)p害了中小企業(yè)的形象。然而造成中小企業(yè)融資難的問題是多方面的，既有歷史的，也有現(xiàn)在的，既有自身原因，也有外因。在信貸管理體制和監(jiān)督機(jī)制上，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)貸款審批權(quán)限是像嚴(yán)格的分級(jí)管理，審批環(huán)節(jié)過多，手續(xù)比較復(fù)雜，與中小企業(yè)本身特點(diǎn)不符。初始時(shí)期，中小企業(yè)所需創(chuàng)業(yè)和發(fā)展資金基本上都是自給型的，不僅創(chuàng)業(yè)資金基本上是靠本人、親屬或者朋友出資，而且發(fā)展資金也大都靠企業(yè)自身積累，從而限制了中小企業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大。從此意義上分析，如何解決好中小企業(yè)融資難的問題，對(duì)促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康快速增長(zhǎng)，保持經(jīng)濟(jì)格局的多樣性和豐富性，提供更多的就業(yè)機(jī)會(huì)等方面，具有重大的政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)意義。在國(guó)內(nèi)，由于體制上、觀念上的諸多原因，使得中小企業(yè)融資困難尤為突出，然而，中小企業(yè)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所做出的貢獻(xiàn)是有目共睹的，因此，增強(qiáng)中小企業(yè)融資刻不容緩。其次，各級(jí)政府要成立中小企業(yè)輔導(dǎo)中心，對(duì)中小企業(yè)的技術(shù)開發(fā)、生產(chǎn)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、融資理財(cái)?shù)确矫孢M(jìn)行輔導(dǎo)。另外，在立法上還要明確政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的關(guān)系，提倡以建立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主，大力推動(dòng)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大。而我國(guó)政府在這方面的政策就較傾向于大企業(yè)，許多人認(rèn)為落后國(guó)家想要發(fā)展經(jīng)濟(jì)，追趕甚至超過發(fā)達(dá)國(guó)家，就必須重點(diǎn)發(fā)展資本密集型工業(yè)部門，優(yōu)先發(fā)展重工業(yè)，結(jié)果使得資本密集型行業(yè)的優(yōu)先發(fā)展等同于大企業(yè)的優(yōu)先發(fā)展，為大企業(yè)制定了一系列的優(yōu)惠政策。一些城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社加大了對(duì)中小企業(yè)的信貸投入，但受資金和資產(chǎn)負(fù)債比例管理的約束，進(jìn)一步支持的能力受到抑制。我國(guó)眾多的銀行機(jī)構(gòu)中至今尚未有專門服務(wù)中小企業(yè)的銀行。三、我國(guó)中小企業(yè)融資難的主要原因分析大部分中小企業(yè)分布廣泛，規(guī)模小且成立時(shí)間短，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，不能提供銀行貸款所需的抵押擔(dān)保條件；企業(yè)財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，缺乏可信度；自有資金不足，貸款的風(fēng)險(xiǎn)化解和補(bǔ)償能力較弱，增加了銀行貸前審查、貸后檢查監(jiān)督的難度,與銀行執(zhí)行的貸款條件差距較大。因而，眾多發(fā)展中的中小企業(yè)苦苦尋求不到銀行“雪中送炭”的支持。中小企業(yè)的融資有五個(gè)渠道可供選擇，一是在資本市場(chǎng)直接融資，二是獲得風(fēng)險(xiǎn)投資基金支持，三是私募方式，四是商業(yè)信用，五是向銀行貸款。參考文獻(xiàn)：[1] ［J］.延安職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報(bào)，2011.[2] ［J］.現(xiàn)代商業(yè).[3] 管海艷，陳天宇,［J］.技術(shù)與市場(chǎng)，2011.[4] 邱紅星，陳杰，［J］.現(xiàn)代商業(yè).[5] 孫瑛，殷克東，［J］.經(jīng)濟(jì)理論研究.[6] ［J］.中國(guó)改革，2008.[7] ［J］.金融理論與實(shí)踐，2007.[8] 羅亮森,劉海東,［J］.調(diào)查研究,2011.第四篇：關(guān)于我國(guó)中小企業(yè)融資難問題的探討關(guān)于我國(guó)中小企業(yè)融資難問題的探討一、我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及地位所謂中小企業(yè)，是指根據(jù)企業(yè)固定資產(chǎn)、年?duì)I業(yè)額、上繳利稅和企業(yè)員工規(guī)模劃分的一類企業(yè)形態(tài)，當(dāng)前一般是指那些固定資產(chǎn)低于1萬元、年?duì)I業(yè)額數(shù)百萬至數(shù)千萬元、企業(yè)員工不足500人的企業(yè)。為了使中小金融機(jī)構(gòu)更好地為中小企業(yè)服務(wù)，應(yīng)做好以下工作:（1)調(diào)整中小金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和制度，建立規(guī)范的公司管理模式。加強(qiáng)銀行的聯(lián)系與溝通，及時(shí)將企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、企業(yè)規(guī)模、存續(xù)時(shí)間以及企業(yè)擁有可抵押資產(chǎn)等信息反饋給銀行，降低銀行獲取信息的成本，增進(jìn)相互了解，建立互相信賴的銀企合作關(guān)系。四、對(duì)策及建議重視企業(yè)內(nèi)部管理，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部資金良性循環(huán)，提高信用水平解決中小企業(yè)融資難問題的根本途徑是提升其自身素質(zhì)。銀行以最低利率為底線，根據(jù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況和相對(duì)于客戶的談判地位確定貸款利率，以保證每一筆貸款都能獲取目標(biāo)收益。然而金融機(jī)構(gòu)為了保證其自身融資安全度，推行嚴(yán)格完整的融資程序和融資企業(yè)資格條件，這難以滿足中小企業(yè)對(duì)融資業(yè)務(wù)簡(jiǎn)捷迅速的要求，阻礙了中小企業(yè)融資。這是企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲取資金的重要限制因素之一。這嚴(yán)重限制了中小企業(yè)的資金融通。融資成本較高中小企業(yè)在借款時(shí)，不僅無法享受優(yōu)惠利率，而且還要支付比大型企業(yè)借款高的多的浮動(dòng)利率。一、我國(guó)中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀中小企業(yè)融資渠道單一我國(guó)大部分中小企業(yè)主要采取內(nèi)部融資方式，由創(chuàng)辦人自籌資金，外部融資占的比例很小。只有這樣，我國(guó)中小企業(yè)才能獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)才能日益強(qiáng)大[參考文獻(xiàn)][1]楊令芝,、問題與創(chuàng)新[J].特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2007（4）[2][J].南方金融,2007（4）.[3]，2008（4）[4]顧麗文,第三篇：我國(guó)中小企業(yè)融資難問題我國(guó)中小企業(yè)融資難問題摘要：關(guān)鍵詞：利率；企業(yè)；融資改革開放以來，我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展迅速，它們不僅在創(chuàng)造財(cái)富、增加稅收、繁榮城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)、方便群眾生活等方面發(fā)揮著日益重要的作用，而且還在吸納社會(huì)閑散人員和國(guó)有企業(yè)下崗職工等方面，為社會(huì)的穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了積極的貢獻(xiàn)。鑒于此，中小企業(yè)應(yīng)走產(chǎn)權(quán)主體多元化的道路，按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求實(shí)行公司改造，解決家庭制對(duì)其發(fā)展的束縛，進(jìn)行所有權(quán)的結(jié)構(gòu)調(diào)整，引入優(yōu)秀的管理人才，提高經(jīng)營(yíng)效率，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能提高信用水平，增強(qiáng)融資能力。此外大多數(shù)中小企業(yè)處于競(jìng)爭(zhēng)性領(lǐng)域所面臨的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和淘汰率高，融資風(fēng)險(xiǎn)大，投資回報(bào)相對(duì)較低。再加上一些中小企業(yè)存在逃避銀行債務(wù)，多頭抵押等情況，因而其資信等級(jí)不高。（三）在外資融資的直接融資方面，證券市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻高目前，我國(guó)資本市場(chǎng)還很不完善，大部分企業(yè)尤其是中小企業(yè)難以通過直接融資渠道來獲得資金，從股權(quán)融資來看，作為企業(yè)發(fā)行股票上市的唯一市場(chǎng)，滬深交易所設(shè)置了很高的門檻，絕非一般中小企業(yè)能問津。然而，從總體上看，我國(guó)中小企業(yè)普遍存在著自有資金不足的現(xiàn)象。從融資主體角度，可將企業(yè)融資方式分為外源融資和內(nèi)源融資。參考文獻(xiàn)：[1]中國(guó)學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)絡(luò)出版總庫(kù)《從財(cái)務(wù)管理的視角看企業(yè)危機(jī)誘因》[2]王化成、荊新、劉俊彥，《財(cái)務(wù)管理學(xué)》，北京，中國(guó)人民大學(xué)出版社，2006[3]袁普，中國(guó)學(xué)術(shù)期刊網(wǎng)《中國(guó)中小企業(yè)》，CN113465/F[4][J].商業(yè)研究2003，（2）：79—81[5] [J].企業(yè)研究2003，（2）：95—96.[6]何學(xué)紅、周海瓊:，2008,4,54～55第二篇：淺談我國(guó)中小企業(yè)融資難問題淺談我國(guó)中小企業(yè)融資難問題摘要：中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位，中小企業(yè)融資問題，直接關(guān)系到我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。目前金融論文，除開大型企業(yè)，我國(guó)政府對(duì)中小企業(yè)提供貸款就大多局限于少數(shù)“特”、“優(yōu)”企業(yè)，但是非“特”、非“優(yōu)”企業(yè)卻畢竟占現(xiàn)實(shí)多數(shù)，他們才是真正缺乏資金，需大力進(jìn)行金融扶持的對(duì)象發(fā)表論文。這可以是中小企業(yè)根據(jù)自愿原則，自發(fā)組建擔(dān)保機(jī)構(gòu)，以自我出資﹑自我服務(wù)﹑獨(dú)立法人﹑自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為特征，不以盈利為主要目的，中小企業(yè)按規(guī)定繳納一定的會(huì)費(fèi)，就可以獲得數(shù)倍于入會(huì)費(fèi)的貸款擔(dān)保額度發(fā)表論文。（二）金融機(jī)制層面，消除金融抑制金融機(jī)構(gòu)（主要是銀行）要進(jìn)一步將已出臺(tái)的支持中小企業(yè)的一系列優(yōu)惠扶持政策落到實(shí)處，另外還要加快金融創(chuàng)新發(fā)表論文。誠(chéng)信乃立業(yè)之本，信則立，不信則廢發(fā)表論文。但是，我國(guó)中小企業(yè)在發(fā)展中還面臨著許多問題，其中突出的是融資問題發(fā)表論文。其中，融資難成為中小企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)和不斷擴(kuò)張所面臨的最主要問題，已成為制約我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。我國(guó)中小企業(yè)融資難主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是企業(yè)自身信用缺失、企業(yè)整體信譽(yù)不佳；二是融資方式比較單一，缺乏直接的市場(chǎng)融資渠道，據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)中小企業(yè)融資總量中主要依靠商業(yè)銀行貸款和民間借貸的融資方式占到了50%以上；三是借貸期限較短且數(shù)目普遍不大，主要是用來解決臨時(shí)性的流動(dòng)資金，很少用于項(xiàng)目的開發(fā)和擴(kuò)大再生產(chǎn)等方面；另外現(xiàn)在整個(gè)社會(huì)包括許多商業(yè)銀行信貸觀念還跟不上形勢(shì)發(fā)展的需要，對(duì)中小企業(yè)缺乏必要的了解和足夠的重視，普遍認(rèn)為將資金投向中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高、成本高、工作量大且收效不大。在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和向銀行貸款過程中要做到“講規(guī)則，講信譽(yù)，講效益”，切實(shí)杜絕各種惡意逃廢銀行債務(wù)和惡意欠息的行為。建議政府適當(dāng)開辦中小企業(yè)股票小盤交易，允許有條件的中小企業(yè)發(fā)行地方企業(yè)股票，并允許在地方小盤上市交易。首先，國(guó)家要出臺(tái)有關(guān)的法律法規(guī)，下大力氣完善資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，建立多層次的市場(chǎng)體系，推出針對(duì)中小企業(yè)直接融資的新市場(chǎng)，從客觀上逐步理順相關(guān)機(jī)制，適當(dāng)降低新市場(chǎng)中小企業(yè)發(fā)行上市的門檻，簡(jiǎn)化程序，便捷服務(wù)，提高效率，并盡可能減少籌資成本，這是提高政府有關(guān)法律法規(guī)“法力”力度的基礎(chǔ)；其次，政府要重塑社會(huì)信用體系，強(qiáng)化《合同法》、《破產(chǎn)法》等法規(guī)的執(zhí)法力度