【正文】 成長性；主營是否符合國家或區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策；主營行業(yè)競爭者是否容易進(jìn)入等；1公司為誰提供產(chǎn)品和服務(wù)？公司的主要客戶、客戶的實(shí)力、是否有在行業(yè)內(nèi)或區(qū)域內(nèi)較為著名的客戶等、公司市場占有率及其變化；公司是如何提供產(chǎn)品和服務(wù)的？公司的營銷、采購策略及服務(wù)理念等；公司是如何賺錢？利潤來源及其穩(wěn)定和增長性；決策機(jī)制水平；盈利預(yù)測（大多數(shù)時(shí)候只是口頭的盈利目標(biāo)）的可信度等；是否存在對市場預(yù)測的機(jī)制及程序，（銀根緊縮、原材料漲價(jià)、人民幣升值、出口退稅率降低等因素對公司的大致影響，以及公司在應(yīng)對這些因素時(shí)采取了哪些措施）。這考慮了“盡職免責(zé)”的意見。安全生產(chǎn)法對監(jiān)管部門的履職要求有明確的規(guī)定。對此我們研究認(rèn)為，這個(gè)意見有一定道理。第十條 有下列情形之一的，對貸款責(zé)任人不得免責(zé)：（一）不符合國家產(chǎn)業(yè)政策或地方產(chǎn)業(yè)政策的貸款；（二）授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?；（三）違規(guī)發(fā)放的以貸收息、以貸還貸的貸款；（四）借名、冒名的貸款；（五）未對客戶資料進(jìn)行認(rèn)真、全面和準(zhǔn)確核實(shí)的；（六）未按照規(guī)定時(shí)間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢查的；（七）授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件，未派員及時(shí)實(shí)地調(diào)查的；未根據(jù)預(yù)警信號及時(shí)采取必要保全措施的；（八）故意隱瞞真實(shí)情況或提供虛假信息的；（九）未按規(guī)定依法辦理抵（質(zhì)）押登記或抵（質(zhì)）押登記手續(xù)不全的貸款；（十）超規(guī)定抵（質(zhì)）押率的貸款或抵押物評估嚴(yán)重失實(shí)明顯偏高的貸款；（十一）向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他同類借款人貸款條件的貸款；（十二）其他違法違紀(jì)和嚴(yán)重違規(guī)的貸款。2．違法、違規(guī)、違程辦理的貸款。第七條 貸款審批人在授權(quán)范圍內(nèi)按照規(guī)定的程序?qū)J款進(jìn)行 4 審批，對貸款決策負(fù)準(zhǔn)確性責(zé)任。第二章 貸款風(fēng)險(xiǎn)盡職要求第五條 貸款主辦調(diào)查人對借款人、擔(dān)保人或其他還款義務(wù)人調(diào)查的信息資料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，并按規(guī)定對借款人的貸款用途和經(jīng)營動態(tài)進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)影響貸款安全的情形時(shí)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告并采取相應(yīng)措施，對貸款監(jiān)督檢查的有效性負(fù)責(zé)；貸款輔助調(diào)查人對貸款主辦調(diào)查人在調(diào)查期間的真實(shí)性負(fù)次要責(zé)任。第四章 附 則第十一條 扶貧貸款相關(guān)崗位責(zé)任人問責(zé)流程、問責(zé)比例、處罰規(guī)定、處理權(quán)限、復(fù)議和申訴等參照《湖南********銀行股份有限公司不良貸款責(zé)任認(rèn)定處理辦法》和《員工違規(guī)行為處理辦法》執(zhí)行。扶貧貸款應(yīng)發(fā)放給本指引第二條規(guī)定的特定對象。第二條 本指引所稱扶貧貸款包括我行向符合“四有兩好一項(xiàng)目”條件的建檔立卡貧困農(nóng)戶、產(chǎn)業(yè)鏈帶動型扶貧企業(yè)（其他經(jīng)濟(jì)組織）發(fā)放的貸款。(六)貸后檢查發(fā)現(xiàn)影響貸款安全的重大不利因素隱瞞不報(bào)的；的，處貸后管理人員每筆每次3001000元罰款。，并對因修改導(dǎo)致貸款不良的負(fù)完全清收責(zé)任。(三)按照***號文件規(guī)定，應(yīng)該收集的影像文件未收集處調(diào)查人員每戶100500元罰款。(三)部門負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)組織和督促檔案管理人員按照規(guī)定進(jìn)行收集、整理、保管、借閱和移交信貸檔案。第七條 貸后管理盡職要求(一)貸款管理人員應(yīng)按照省聯(lián)社文件要求，原則上貸款到期前每季度檢查不低于一次。(四)信用社貸審工作小組對客戶經(jīng)理對企業(yè)客戶分類情況進(jìn)行評審。第一篇：小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)指引梅河口市農(nóng)村信用合作聯(lián)社小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)管理指引第一章 總則第一條 為規(guī)范梅河口市農(nóng)村信用社小微企業(yè)貸款管理工作，提高小微企業(yè)貸款質(zhì)量，根據(jù)《*****》（***發(fā)?2013?104號）（以下簡稱104號文件）、《**》（吉農(nóng)信發(fā)?2013?151號）（以下簡稱151號文件）等有關(guān)規(guī)定，制定本指引。(三)調(diào)查人員根據(jù)資信調(diào)查表采集的企業(yè)資信，按照省聯(lián)社2012年發(fā)法人客戶分類制度的文件及監(jiān)管監(jiān)測意見文件要求合理測算企業(yè)評分、授信及分類。(六)相關(guān)信貸檔案應(yīng)在規(guī)定時(shí)間移交檔案管理人員，并進(jìn)行交接登記。(二)檔案管理人員負(fù)責(zé)接收、登記建檔評級資料和信貸業(yè)務(wù)資料，整理、裝訂、保管、交接檔案，對檔案的完整性負(fù)責(zé)。(二)按照***號文件提供的調(diào)查表格，調(diào)查過程中應(yīng)填未填的處調(diào)查人每戶100500元罰款。(五)貸款本息逾期的未在規(guī)定時(shí)間送達(dá)催收通知書并收回回執(zhí)存檔的處貸后管理人員每筆每次100500元罰款。第二篇：金融產(chǎn)業(yè)扶貧貸款盡職免責(zé)操作指引關(guān)于金融產(chǎn)業(yè)扶貧貸款盡職免責(zé)操作指引（試行）第一章 總 則第一條 為了進(jìn)一步規(guī)范扶貧貸款操作，推動扶貧工作發(fā)展，湖南********銀行股份有限公司（以下簡稱“我行”）根據(jù)《湖南省農(nóng)村信用社扶貧貸款盡職免責(zé)操作指引（試行）》的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行貸款扶貧實(shí)際，特制訂本指引。（二）客戶特定。第三章 不適用減免責(zé)的情形第十條 對于以下情形，不適用前述減免責(zé)任的條款：（一）涉及道德風(fēng)險(xiǎn)、違法違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)的，不論是否造成損失均須追究責(zé)任；（二）對我行聲譽(yù)造成負(fù)面影響或嚴(yán)重聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，或監(jiān)管部門、上級行社要求從嚴(yán)處理的；（三）經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會定人不可減免責(zé)任的其他情形；（四）以扶貧貸款方式發(fā)放，經(jīng)扶貧辦等單位審定不能進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?。（二）總行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定工作，解決有爭議的責(zé)任貸款； 根據(jù)對貸款風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任認(rèn)定，提出對貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人實(shí)行責(zé)任清收的具體方式，并根據(jù)責(zé)任清收完成情況，提出對貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任人的處理意見。貸款審查人具體盡職要求至少包括以下內(nèi)容：1．對貸款調(diào)查人提供的貸款資料、調(diào)查報(bào)告等進(jìn)行審核，確定提交審查的材料是否全面、完整，調(diào)查人提出的觀點(diǎn)是否有充分的佐證材料，是否客觀合理；2．審查貸款是否符合國家經(jīng)濟(jì)金融方針政策以及系統(tǒng)內(nèi)部信貸政策和制度的規(guī)定要求；3．對貸款調(diào)查人提供的借款人資產(chǎn)、負(fù)債、經(jīng)營情況、資信情況、抵（質(zhì)）押物或保證情況及其他非財(cái)務(wù)信息等進(jìn)行分析評價(jià)，對貸款調(diào)